Lainalle lyhennysvapaa

Korona on kurittanut kotitalouksia kovalla kädellä ja taloudellinen epävarmuus näkyy monella alalla. Ennakoimaton tilanne tuo huolta raha-asioiden hoitamiseen ja arjesta selviytymiseen. Tärkeää on nyt pandemian aikana tarttua selvitettävissä oleviin taloudellisiin ongelmiin heti, kuin antaa asian vain olla. 

Lainojen uudelleenjärjestely on ollut nyt monessa perheessä ajankohtaista, jotta kotitaloudet pääsevät mahdollisimman vähin vaurioin pahimpien aikojen yli. Tällä hetkellä monet pankit myöntävät lainaan lyhennysvapaata useamman kuukauden verran ilman järjestelypalkkiota.

Kerromme tässä artikkelissa tarkemmin miten kannattaa hakea lainalle lyhennysvapaa ja mitä lyhennysvapaalla tarkoitetaan.

 

Mitä lyhennysvapaa tarkoittaa?

Lyhennysvapaalla tarkoitetaan, että olemassa olevalle lainalle haetaan tietylle ajalle vapautus lainan kuukausierän maksamisesta niin, että tuona ajanjaksona maksetaan vain lainan korko ja muut mahdolliset kulut. Lyhennysvapaan pituus vaihtelee kuukaudesta jopa yli vuoteen.

Lyhennysvapaan pitäminen auttaa sen hetkiseen taloudelliseen tilanteeseen hyvin, mutta lyhennysvapaata ei kannata pitää määräänsä kauempaa. Jokainen lyhennysvapaa kuukausi pidentää laina-aikaa.

Lainatuotteissa on eri pituisia lyhennysvapaa mahdollisuuksia, esimerkiksi suurempaan asunto – tai autolainaan saa lyhennysvapaata useaksi kuukaudeksi, kun taas pienemmässä joustoluotossa lyhennysvapaa voi olla vain kuukausi. Vakuudettomaan kulutusluottoon on myös lainantarjoajasta riippuen mahdollista saada pidempiaikainen lyhennysvapaa.

Jokaisella pankilla ja rahoitusyhtiöllä on hieman erilaiset takaisinmaksuehdot, jotka tulee tarkistaa lyhennysvapaata koskevista lainaehdoista.

Maksuvaikeuksista kannattaa kertoa aina lainanmyöntäjälle, jotta velkaongelmat ei pääsisi kasaantumaan liian suuriksi. Aina syyn ei kuitenkaan tarvitse olla negatiivinen asia. Koska suurempien lainojen maksuajat ovat pitkiä, halutaan elämään saada välillä hieman vapauksia. Osa lainanottajista pitää esimerkiksi lyhennysvapaata muutaman kuukauden verran, jotta pääsevät perheen kanssa paremmin matkustelemaan, kun kuukausipalkasta ei mene suurta osaa lainanlyhennykseen.

 

Yleisimmät syyt miksi lyhennysvapaata pidetään ovat:

Taloudellisen tilanteen heikentyminen.

Tässä alkuun puhuimme, että koronapandemia on heikentänyt monien kotitalouksien taloudellista asemaa, mutta maksukyvyn heikentyminen voi johtua myös muista syistä, kuten avioerosta, sairastumisesta tai kun perheessä vain toinen vanhemmista käy toissä lasten ollessa pieniä.

Korkeakorkoisten lainojen maksaminen.

Monella voi yhden lainan sijaan olla maksettavanaan myös muita lainoja. Joskus voi olla järkevää pitää lyhennysvapaata alhaisemmalla korolla olevalle lainalle ja maksaa kalliimmat lainat lyhennysvapaan aikana pois. Tämä ei kuitenkaan ole aina mahdollista, jos korkeakorkoista lainaa on maksettavana suurempi summa eikä muutaman kuukauden lyhennysvapaa riitä maksamaan muita lainoja pois tuona aikana. Suosittelemmekin mieluumin yhdistämään lainat yhteen selkeämpään ja edullisempaan lainakokonaisuuteen, jonka jälkeen lyhennettävänä on vain yksi laina.

Muut syyt.

Muita syitä voivat olla, että koska lyhennysvapaan pitäminen on mahdollista, se halutaan hyödyntää ilman sen vakavampaa syytä. Lyhennysvapaan aikana voi muun muassa matkustella enemmän tai sijoittaa lyhennyksistä jäävän rahan viisaasti rahastoihin tai säästöön. Toki lyhennysvapaata ei ole järkevää pitää kauan, ellei siihen ole taloudellisesti mitään syytä. Jokainen lyhennysvapaa kuukausi pidentää takaisinmaksuaikaa.

 

Kuka voi pitää lyhennysvapaata?

Yleensä lyhennysvapaa myönnetään, jos lainaehdoissa on siitä maininta ja lainanmaksajalla on hyvät perustelut lyhennysvapaan pitämiselle. Mitä paremmin lainanottaja on maksanut lainaa takaisin aikaisemmin, sen paremmat mahdollisuudet hänellä on lyhennysvapaaseen.

Lyhennysvapaan ajankohta tulee sopia pankin tai rahoitusyhtiön..Lyhennysvapaasta aiheutuvista muutoksista lainanmyöntäjä yleensä perii järjestelymaksun, mikä vaihtelee lainantarjoajien välillä. Selvitä ennen lyhennyksen ottamista mikä on oman lainanmyöntäjäsi järjestelymaksu. Osa pankeista ei ole nyt koronan aikana esimerkiksi veloittanut minkäänlaista maksua lyhennysvapaan ottamisesta.

Jätä kommentti, kysymys tai oma mielipiteesi artikkelin aihetta koskien!

      Jätä kommentti