Miksi kulutusluotto on suosittu rahoitusmuoto?

Kulutusluotto on kertaluontoisesti tilille maksettava laina, joka haetaan jonkilaiseen kulutukseen. Luottosumma vaihtelee hankintalistalla olevien asioiden mukaan ja laina maksetaan pois keskimäärin muutamassa vuodessa. Kulutusluotosta voidaan käyttää käyttötarkoituksen mukaan eri nimitystä, kuten remonttilaina, autolaina, sisustuslaina, venelaina tai lomalaina. Yhtenäistä näille kaikille on kuitenkin, että kulutusluotto maksetaan myönteisen lainapäätöksen jälkeen lainansaajan tilille heti. Lainaa varten hakija ei tarvitse vakuuksia tai henkilötakausta ja laina haetaan netistä lainahakemuksella, joka on avoinna vuorokauden ympäri. Arvion mukaan joka neljännellä suomalaisella on kulutusluotto.

Miksi moni valitsee lainatuotteekseen kulutusluoton?

Syyt tähän ovat varmasti yksinkertaisesti lainan hakemisen helppous sekä lainan monikäyttöisyys. Ja helppoudella ei tässä yhteydessä tarkoiteta, että laina myönnettäisiin lainanhakijalle löyhin perustein. Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö kartoittaa lainanhakijan maksukyvyn sekä muut lainan takaisinmaksuun vaikuttavat tekijät, eikä lainaa myönnetä koskaan henkilölle, jolla on luottotiedoissa merkintä. Kulutusluoton hakemisen helppoudella tarkoitetaan sitä, että hakeakseen lainaa henkilön ei tarvitse varata aikaa pankkiin eikä täytellä monimutkaisia hakemuksia. Lainahakemuksen täyttäminen verkossa tapahtuu muutamassa minuutissa mihin kellonaikaan tahansa päivään katsomatta ja koko lainaprosessi hoidetaan sähköisesti alusta loppuun saakka.

Kulutusluotto on myös hyvin monikäyttöinen. Lainan voi käyttää muun muassa auton, veneen tai moottoripyörän ostamiseen, kesämökin tai kodin remontoimiseen, sisustamiseen, muihin suurempiin hankintoihin sekä esimerkiksi pidemmän lomareissun toteuttamiseen. Lainan myöntämisen perusteena ei ole tarkempi lainan käyttökohteen selvittäminen tai henkilötakauksen hankkiminen. Kulutusluotot voidaan myöntää ilman takaajia tai vakuuksia monenlaiseen käyttötarkoitukseen.

 

Pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät kulutusluottoja

Menneinä vuosina netistä haettava laina oli lähes aika pikavippi. Lainamarkkinat ovat muuttuneet huimasti viime vuosina ja markkinoilta on poistunut tiukentuneen lainsäädännön vuoksi suurin osa pikavippifirmoista ja tilalle ovat tulleet pankkien sekä rahoitusyhtiöiden tarjoamat kulutusluotot tai joustoluotot. Nykyään hyvin usein haettava kulutusluotto on pankin tai suuren rahoitusyhtiön tarjoaman lainatuote.

Sähköiset järjestelmät takaavat nopean ja tehokkaan lainanhakemuksen käsittelyn ja lainan siirtymisen hakijan tilille. Monet lainantarjoajat suosivat myös lainasopimuksen allekirjoittamista pankkitunnuksilla, mikä on turvallinen tapa laina-asioiden hoitamiseen.

 

Kulutusluoton korko ja muut lainaehdot

Kulutusluoton korko ja muut kulut määräytyy aina haetun lainasumman, maksuajan sekä hakijan tietojen pohjalta. Lainahakemuksessa esitettyjen tietojen perusteella pankit ja rahoitusyhtiöt pystyvät tekemään lainanhakijalle luottoarvion, jonka mukaan he lähettävät hakijalle lainatarjouksensa.

Lyhyesti sanottuna mitä paremmaksi lainantarjoaja arvioi lainanhakijan maksukyvyn, sen edullisemmalla lainakorolla lainaa voidaan tarjota. Tämä ei koske vain kulutusluottoa, vaan samat arviointiperusteet ovat jokaisella pankilla sekä rahoitusyhtiöllä. Lainatarjouksen antamiseen vaikuttaa myös hakijan muut tiedot kuten ikä, nykyiset velat sekä muun muassa tulotaso. Jokaisella lainantarjoajalla on hieman toisistaan poikkeavat lainanhakukritteerit näiden osalta.

VertaaLainaa.fi sivustolla olevat pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa alkaen 4,19 % lainakorolla. Koron lisäksi pankit ja rahoitusyhtiöt saattavat periä kulutusluotosta muita kuluja kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja, jotka Suomessa olevan korkokattoasetuksen mukaan saavat olla vuodessa korkeintaan 150 euroa.

Varmin tapa selvittää, miten lainasumma, maksuaika ja maksukykysi vaikuttavat lainan korkoon ja muihin kuluihin on pyytää maksuttomat lainatarjoukset useammalta lainantarjoajalta. VertaaLainaa.fi auttaa lainanhakijaa tässä siten, että he kilpailuttavat lainahakemuksen asiakkaan puolesta useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä täysin maksutta. Lainahakemuksen täyttäminen sivustolla tai lainan kilpailuttaminen ei myöskään sido hakijaa mihinkään sopimukseen, vaan hakija saa tutustua tulleisiin lainatarjouksiin rauhassa, vaikka kotisohvallaan. Päätöksen jälkeen hakija saa valita jonkun tulleista lainatarjouksista tai hylätä kaikki ilman kuluja.

 

Kuinka paljon kulutusluottoa voi hakea ja kenelle laina voidaan myöntää?

Kulutusluottoa voi hakea 100 eurosta aina jopa 60.000 euroon saakka. Lainasopimuksen yhteydessä sovitaan lainan takaisinmaksuaika sekä lainan kuukausierät. Lainaa maksetaan takaisin kerran kuukaudessa sovittu summa. Mikään ei kuitenkaan estä lainanottajaa maksamasta lainaa myös ennakoitua nopeammin, jos hänen taloudellinen tilanne sen sallii. Kulutusluoton hakemisen yhteydessä kannattaa laskea tarkemmin millaiseen lainanlyhennykseen on varaa. Talouttaan ei kannatta laittaa liian tiukalle, että rahaa jää myös muuhun elämiseen. Lainalaskurin avulla on helppo hahmottaa ennen lainan hakemista, miten suunnitelmissa oleva lainasumma ja sille valittu laina-aika vaikuttaa lainan kuukausierän suuruuteen sekä lainan kokonaiskustannuksiin.

 

Moni suomalainen kilpailuttaa kulutusluoton

Lähes jokainen kulutusluottoa suunnitteleva kilpailuttaa lainan ennen lainasopimuksen solmimista. Kilpailuttamisen hyödyt ovat niin suuret, että se kannattaa tehdä.

Kilpailuttamalla kulutusluoton useamman eri lainantarjoajan välillä on selvää, että kilpailuttamisen myötä on huomattavasti helpompi aloittaa tarkempi lainavertailu ja löytää alhaisimmalla lainakorolla oleva laina.

 

Sinua saattaa kiinnostaa myös:

VertaaLainaa.fi neljä suosituinta lainaa

Anna palaute artikkelia koskien

      Kirjoita palaute

      Takaisin ylös
      VertaaLainaa.fi