Lainojen yhdistäminen - yhdistä lainat ja säästä

Vertaile yhdistelylainat 60.000 € asti ja säästä koroissa sekä kuukausierissä.

Kuvake1

Vertaa lainoja ilmaiseksi

Kuvake1

100 % kotimainen palvelu

Kuvake1

100 % maksuton palvelu

Kuvake1

Tavoita 25+ luotonmyöntäjää

Täytä lainahakemus – Saat lainapäätöksen heti

Uusien lainojen nimelliskorko 4,5-10% 30.9.2021 asti. 1.10.2021 alkaen lainasopimuksen mukainen.

VertaaLainaa.fi  /  Laina  /  Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen helpottaa talouden hallintaa

Onko sinulla useita päällekkäisiä lainoja, osamaksuja tai luottokorttimaksuja?

Tuntuuko että talouden hallinta on vaikeaa ja monimutkaista?

Tuntuuko usean lainan samanaikainen maksaminen vaikealta, tai lähes mahdottomalta?

Eikö nyt olisi aika vaihtaa nuo useat pienet lainat yhteen halvempaan pankkilainaan?


 

Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen auttaa karsimaan päällekkäisiä kuluja

Tekemällä yhden yksinkertaisen ja helpon asian, voit säästää huomattavasti lainakuluissa.

Tässä ei nyt ole mitään koiraa haudattuna, vaan kyse on siitä että lainojen yhdistäminen voi ihan oikeasti säästää merkittäviä summia, kun vaihdat kalliit lainat edullisemmaksi pankkilainaksi.

Säästettävään summaan vaikuttaa paljonko sinulla on lainaa ja mikä on nykyisten lainojen kulut ja korot. Jos nykyiset lainasi koostuvat netistä haetuista pikavipeistä ja joustoluotoista, on melko varmaa että lainojen yhdistäminen toisi säästöä kuukausittaisiin lainan menoihin. Tämän lisäksi lainojen yhdistäminen helpottaa omaa talouden hallintaa ja lainojen takaisinmaksun suunnittelua, sillä yhden lainan maksaminen on helpompaa kuin monen pienen lainan.

 

Lainojen yhdistämisen hyödyt

1

Lainan korko pienempi

Kilpailuttamalla lainat uudelleen voit saada uuden lainasopimuksen pienemmällä korolla

2

Kuukausierä pienemmäksi

Yhdistelylainan myötä maksat yhtä suurempaa lainaa, johon voit sopia lainanhaun yhteydessä pidemmän maksuajan, jolloin kuukausieräsi pienenee.

3

Päällekkäiset kulut karsiutuu

Kun maksat vain yhtä lainaa poistuu sinulta samalla monen lainan päällekkäiset laskutuslisät ja tilinhoitomaksut.

4

Lainan maksu helpottuu

Kun lyhennettävänä on vain yksi laina, on taloudenhallinta selkeämpää. Muistettavana on vain yksi lainan eräpäivä kerran kuukaudessa.

5

Lainaehtoihin joustoa

Solmimalla uuden lainasopimuksen voit valita sellaisen sopimuksen, missä lainaehdot ovat aikaisempaa joustavammat. Voit esimerkiksi valita lainan, johon saa tarvittaessa lyhennysvapaata.

 

Näin käytät palveluamme lainojen yhdistämiseen

Palvelussamme esitellään useita tunnettuja pankkeja sekä lainapalveluita, joista voi hakea yhdistelylainaa.

Tavoitat nämä esittelyssä olevat pankit ja muut luotonantajat jättämällä vain yhden lainahakemuksen maksuttomaan palveluumme.

Jätettyäsi oman lainahakemuksesi, me kilpailutamme sen noin 25 pankin ja muun luotonantajan kesken.

Tämän jälkeen valmiit lainatarjoukset on nähtävissä palvelumme “Omilla” – sivuilla, johon saat meiltä tunnuksen ja salasanan hakemuksen jättämisen yhteydessä.

Saatuasi tunnukset siirry “Omille-sivuillesi” ja vertaa lainoja huolellisesti.

Ota lainavertailussa tarkempaan tarkasteluun muun muassa lainojen vuosikorot sekä lainan muut ominaisuudet, kuten onko lainaan mahdollista saada myöhemmin esimerkiksi maksu- tai lyhennysvapaata.

Palvelumme käyttäminen on siis varsin helppoa ja mutkatonta.

 

Lainojen yhdistäminen netissä on nyt helpompaa kuin koskaan aikaisemmin

Lainojen yhdistäminen koetaan yleensä työlääksi ja raskaaksi tehtäväksi ja sen vuoksi se jää valitettavan monelta tekemättä.

Monet tyytyvät vain sanomaan että: Kyllä kai sitä olisi voinut halvempaakin lainaa löytää, mutta en jaksanut lähteä etsimään.

Valitettavan harva tietää seuraavia faktoja lainojen yhdistämisestä:

  • Netissä voit yhdistää lainasi jättämällä vain yhden ainoan lainahakemuksen.
  • Lainojen yhdistäminen on helppoa ja maksutonta.
  • Netissä toimii jo noin kymmenen eri palvelua, jotka ovat erikoistuneet juuri lainojen yhdistämiseen.
  • Saat yhdellä hakemuksella jopa 25 eri pankin lainatarjoukset.
  • Netistä saa nykyään myös aidosti edullista pankkilainaa.
  • Jos et ole tyytyväinen sinulle ehdotettuun uuteen lainaan, ei sinun ole mikään pakko hyväksyä sitä.

 

Paras yhdistelylaina löytyy aina pankista

Jos aiot yhdistää omia lainojasi, voimme sanoa suoraan sen että tuo yhdistelylaina kannattaa hakea pankista.

Yksi palvelumme suosituimmista pankkilainoista löytyy Bank Norwegian pankista, josta voi hakea 1000 – 60.000 euron suuruista lainaa ilman vakuuksia ja takaajia.

Muita suosittuja pankkeja lainojen yhdistämiseen ovat Nordea, Aktia, POP Pankki ja Resurs Bank.

Myös perinteiset pankit tarjoavat mahdollisuuden lainojen yhdistelyyn, esimerkiksi lainojen yhdistäminen Nordean kautta onnistuu myös palvelumme kautta.

 

Lainojen yhdistäminen on mahdollista 60.000 euroon asti

Yhdistääkseen lainat, ei velkaa tarvitse pakosta olla useita kymmeniä tuhansia euroja, vaan myös pienet lainasummat voi yhdistää edullisemmaksi pankkilainaksi.

Itse asiassa on jopa parempi mitä pienemmät lainat haluat yhdistää, sillä nuo pienet lainat ovat yleensä juuri niitä kaikkein kalliimpia.

Vaikka sinulla olisi yhdistettävää lainaa 10000 euroa, voit siinäkin tapauksessa säästää useita satoja euroja lainan kuluissa ja koroissa.

 

Yhtä lainaa on helppo lyhentää

Jokainen meistä jolla on ollut useita päällekkäisiä lainoja tietää sen, kuinka kamalaa on yrittää muistaa kaikki eräpäivät ja muut lainoihin liittyvät asiat.

Tämä luo myös jatkuvan paineen tunteen lainan takaisinmaksusta ja nostaa stressiä. Useat päällekkäiset lainat voivat myös aiheuttaa pikavippikierteen, josta on vaikea päästä eroon. Korkeakorkoiset pikavipit ovat olleet syynä moneen velkaongelmaan, joten niistä kannattaa hankkiutua eroon mahdollisimman pian.

Monet jotka ovat yhdistäneet useat lainat yhdeksi lainaksi, ovatkin olleet yllättyneitä siitä, kuinka vaivatonta onkaan muistaa vain yhden lainan eräpäivä.

Lainojen yhdistäminen tuokin säästön lisäksi myös selkeyttä talouden ylläpitoon.

Lainojen yhdistäminen netissä on varsin helppoa eikä yhdistelylainan siirtyminen tilille vie kuin hetken.

 

Missä lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä?

Lainojen yhdistäminen tapahtuu seuraavasti:

  1. Laske yhteen kaikkien lainojen avoin saldo, jotka haluat yhdistää.
  2. Pyydä lainatarjous tuolle summalle.
  3. Vertaa saamiasi lainatarjouksia nykyisiin lainoihin.
  4. Löydettyäsi edullisemman yhdistelylainan, hyväksy se ja maksa sillä useat pienet lainasi.
  5. Jatkossa lyhentäisit vain yhtä edullisempaa lainaa.

 

Lainojen yhdistäminen voi olla osittain maksullista

Yhdistelylainassa on aivan samat kulut, kuin missä tahansa muussakin lainassa. Näitä kuluja ovat lainan perustamiskulut, tilinhoitomaksut ja lainan korko. Nämä kulut kannattaa ottaa huomioon kun laskee paljonko lainojen yhdistämisellä voisi säästää. Osa pankeista myöntää yhdistelylainaa ilman lainan perustamiskuluja, mutta osa muista lainapalveluista veloittaa myös tämän maksun. Lainan perustamismaksu vaihteleekin lainan myöntäjästä riippuen nollasta eurosta muutamaan kymmeneen euroon.

Vakuudettomien lainojen kulut on rajattu Suomen lainsäädännössä siten, että ne voivat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa. Tämä 150 euroa sisältää kaikki lainan perustamiskulut ja kuukausittaiset tilinhoitokulut. Jos tilinhoitokulut ovat esimerkiksi 5 € kuukaudessa eli 60 € vuodessa, voi lainan perustamismaksu olla korkeintaan 90 €.

 

Kuka voi yhdistää lainat palvelussamme?

Lainojen yhdistäminen on mahdollista kaikille täysi-ikäisille Suomen kansalaisille, joilla on puhtaat luottotiedot.

Lainanhakijalla on oltava riittävän suuret ja säännölliset tulot, joiden avulla suuremman lainan maksaminen onnistuu ongelmitta.

Suurin osa tarjottavista lainoista on vakuudettomia lainoja, joten hakija ei tarvitse uutta yhdistelylainaa varten takaajia tai vakuuksia.

 

Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

On totta että yhdistelylainaa ei myönnetä kaikille lainanhakijoille. Yleisin syy hylättyyn lainapäätökseen on se, että lainanhakijan luottokelpoisuus ei ole riittävän hyvä, jotta hänelle voitaisiin myöntää suuri yhdistelylaina. Pankit ja muut luotonantajat tekevät omat riskianalyysit, joiden perusteella he arvioivat lainanhakijan luottokelpoisuuden. Tämä luottokelpoisuus vaikuttaa myös tarjotun yhdistelylainan korkoon.

Voit vaikuttaa luottokelpoisuuden parantamiseen ja korkojen suuruuteen antamalla hakemallesi lainalle vakuuksia. Vakuutena voi toimia esimerkiksi kiinteistöt tai jokin muu omaisuus. Yleisin vakuus on oma asunto, jota vastaan voi saada isonkin lainan.

Toinen vaihtoehto on hakea yhdistelylainaa yhdessä esimerkiksi oman puolisonsa kanssa. Kun lainassa on hakija lisäksi rinnakkaishakija, voi lainalle saada silloin pienemmän koron, sillä silloin pankin luottotappioriski pienenee.

Kolmantena vaihtoehtona on oman luottokelpoisuuden, eli toisin sanoen maksukyvyn parantaminen. Tämä tarkoittaa joko tulojen kasvattamista tai menojen karsimista.

Jos olet menettänyt luottotietosi, mutta sinulla on silti hyvä maksukyky, voit pyytää apua myös Takuusäätiöltä. Takuusäätiö voi antaa takauksen pankista haettavalle yhdistelylainalle ja sen voi saada vaikka luottotiedoissa olisi merkintä tai vaikka velkoja olisi perinnässä.

 

Kuinka paljon voin saada yhdistelylainaa?

Palvelumme kautta voi hakea lainaa 60000 euroon saakka.

Se kuinka paljon kukin lainanhakija voi lainaa saada, riippuu täysin lainanhakijan henkilökohtaisista tiedoista.

Me kilpailutamme lainahakemukset aina mahdollisimman monen pankin kesken, jotta saisimme mahdollisimman monta lainatarjousta.

Jokainen kilpailutuksessa mukana oleva pankki tekee itsenäisen päätöksen siitä, kuinka paljon he voivat lainaa myöntää, eikä palvelumme voi vaikuttaa siihen.

 

Kuinka pitkä maksuaika yhdistelylainassa on?

Palvelumme kautta voit hakea yhdistelylainaa 1 – 20 vuoden maksuajalla.

Koska kilpailutamme lainatarjouspyynnöt yli 25 eri pankin ja muun lainapalvelun kesken, voi olla mahdollista että sinulle tarjotaan myös lainatarjouksia joissa on hieman pidempi tai lyhyempi maksuaika.

 

Mitkä lainat on mahdollista yhdistää?

Ei ole olemassa mitään tiettyä sääntöä sille, mitkä lainat voi yhdistää.

Kaikki olemassa olevat lainat on mahdollista yhdistää yhdeksi järjestelylainaksi.

Sinulla voi olla esimerkiksi kaksi pikavippiä ja yksi suurempi kulutusluotto. Maksussa oleville lainoille voit hakea yhdistelylainaa, laskemalla olemassa olevat lainat yhteen.

Usein henkilöllä on maksettavanaan kulutusluottoja, joita on tullut muutaman vuoden sisään otettua kaksi tai useampi. Monen lainan maksamisessa ei useinkaan ole mitään järkeä, koska jokaisesta erikseen otetusta lainasta joutuu maksamaan erilliset lainanhoitokustannukset. Yhdistämällä lainat yhteen näistä päällekkäisistä kuluista pääsee eroon.

Kulutusluottojen yhdistäminen sekä muiden lainojen uudelleen järjestely tuo omaan talouteen vakautta ja selkeyttä. Kaikkiaan prosessi vie aikaa vain hetken ja pitkällä tähtäimellä säästö on huomattava.

 

Kuinka suurta säästöä voin saada yhdistämällä lainat?

Säästettävä summa riippuu hyvin paljon, millaisia lainatuotteita sinulla on tällä hetkellä maksettavana? Kuinka paljon sinulla on lainaa ja mikä on lainojen maksuajat?

Jos yhdistettävät lainat ovat lainatyypiltään esimerkiksi luottokorttivelkaa, kulutusluottoja, joustoluottoja tai pikalainaa, voi kuukautta kohden säästö kuukausierän kohdalla olla jopa 100 – 200 euroa pienempi. Lainanhoitokustannusten kohdalla säästöä voi kertyä jopa 300 – 500 euroa.

Summat säästöjen kohdalla ovat arvioita, koska jokaisella yhdistelylainaa miettivällä henkilöllä on hyvin erilaisia lainoja, eri lainaehdoilla.

Paras tapa selvittää säästöt omien lainojen kohdalla, on pyytää maksuttomat lainatarjoukset vertailtavaksi.

Toimi seuraavasti, niin saat henkilökohtaiset lainatarjoukset lainojen yhdistämistä varten:

  • Selvitä minkä verran sinulla on lainaa ja mitkä lainat haluaisit yhdistää
  • Laske lainat yhteen
  • Täytä palvelumme lainahakemus ja lisää hakemukseen olemassa olevien lainojesi yhteen laskettu summa
  • Valitse yhdistelylainalle sopiva takaisinmaksuaika
  • Täytä hakemus huolellisesti loppuun ja lähetä.

Hakemus välitetään yli 25 pankille ja rahoitusyhtiölle kilpailutettavaksi.

Jo saman päivän aikana saat lainatarjouksia, joihin saat tutustua tarkemmin.

Vertaa lainatarjouksia nykyisiin lainaehtoihin ja laske, miten lainojen yhdistäminen muuttaisi kuukausierääsi ja kokonaiskustannuksia.

Jos laskelmien mukaan lainojen yhdistäminen tuntuu kannattavalta, valitse lainatarjous jonka haluat hyväksyä.

Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen solmit lainasopimuksen valitsemasi pankin kanssa.

Kun uusi laina on maksettu tilillesi, voit maksaa kaikki vanhat lainat kokonaisuudessaan pois.

 

Yhdistelylaina ilman takausta

Yhdistelylainan voi saada ilman takausta aina 60 000 euroon saakka. Toki tämä tarkoittaa, että lainanhakijalla tulee olla oma talous vakaalla pohjalla eikä henkilöllä saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Vakuudettoman lainan etu on, että lainaprosessi on huomattavasti nopeampi kuin vakuudellisen lainan kohdalla. Kun laina haetaan yksin, tehdään hakijalle riskianalyysi ilmoitettujen tietojen pohjalta. Lainansaaja on lainan myöntämisen jälkeen yksi vastuussa lainasta. Ilman takausta haettavan lainan pystyy käyttämään joustavammin siihen tarkoituksen mihin sen haluaa, toisin kuin vakuudellisen järjestelylainan.

Esimerkiksi Takuusäätiön takauksen ehdot ovat seuraavat: Järjestelylainaan myönnettävä takaus on vähintään 2 000 euroa ja enintään 34 000 euroa. Yhdessä takausta hakeville puolisoille voidaan myöntää 45 000 euron enimmäistakaus. Takausaika on korkeintaan seitsemän vuotta.

Järjestelylainan koroksi voi valita joko 12 kk Euribor- tai pankkikohtaisen Prime-koron. Lisäksi korkoon lisätään marginaali. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan myös pankin veloittamat kulut, jotka vaihtelevat pankeittain.

 

Lainojen yhdistämisen hyvät puolet

  • Säästö lainan kuluissa ja koroissa.
  • Oma talouden hallinta helpottuu ja saat paremman kuvan oman talouden tilasta.
  • Voit pienentää kuukausittaisia lainanlyhennyskuluja.
  • Lainan takaisinmaksu on paremmin hallinnassa.

 

Lainojen yhdistämisen huonot puolet

  • Lainojen takaisinmaksu aika voi pidentyä.
  • Vanhoissa lainoissa voi olla jokin ehto, joka aiheuttaa kuluja kun laina maksetaan sovittua aikaisemmin.
  • Yhdistelylainassakin voi olla perustamiskuluja ja tilinhoitomaksuja.
  • Lainojen yhdistäminen pankissa ei onnistu kaikilla lainanhakijoilla.

 

Usein kysyttyä lainojen yhdistämisestä:

Miksi lainojen yhdistäminen on kannattavaa?

Kun lyhentää montaa lainaa samanaikaisesti, tulee siinä samalla maksettua myös lainan kiinteät kulut moninkertaisina. Kun yhdistät useat pienet lainat yhdeksi lainaksi, maksat lainan kiinteät kulut vain yhdestä lainasta. Lainojen yhdistäminen tekee myös omasta talouden hallinnasta huomattavasti helpompaa, kuin muistettavana on monen lainan eräpäivän sijaan vain yhden lainan eräpäivä.

Miksi lainat kannattaa yhdistää VertaaLainaa.fi palvelussa?

VertaaLainaa.fi on täysin maksuton palvelu, joka kilpailuttaa noin 30 pankkia ja muuta luotonantajaa puolestasi. Saat siis yhdellä hakemuksella useiden pankkien ja luotonantajien lainatarjoukset vertailtavaksesi.

Kuinka paljon yhdistelylainaa voi hakea?

Palvelumme kautta voi yhdistää lainoja joiden yhteissumma on väliltä 100 - 60.000 euroa. Yhdistettävien lainojen lukumäärällä ei ole merkitystä, kunhan lainojen lopullinen yhteissumma ei ylitä 60.000 euroa.

Kuinka pitkän maksuajan voin saada?

VertaaLainaa.fi palvelun kautta voit yhdistää lainasi ja ottaa uudelle yhdistelylainallesi 1 - 20 vuoden maksuajan.

Lainaesimerkki:

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0-150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee  1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100 – 60.000 €.


Tavoitat meidät yhdellä hakemuksella:

Yhteistyökumppanit

Lainojen kilpailutuspalvelumme ei kata kaikkia Suomessa tarjottavia lainoja. Palvelumme kautta voit kilpailuttaa lainan noin 30 pankin ja muun luotonantajan kesken. Pitääksemme palvelumme täysin ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista.


Takaisin ylös
VertaaLainaa.fi