Lainojen yhdistäminen – yhdistä lainat ja säästä

Yhdistelylaina – Edut ja mitä sinun tulee tietää

Yhdistelylaina on erinomainen ratkaisu monille, jotka kamppailevat useiden lainojen kanssa, mutta on tärkeää ymmärtää sen hyödyt ja harkittavat seikat ennen päätöksentekoa.

Edut:

1. Yksinkertaistaminen: Yhden lainan maksaminen kuukaudessa on helpompaa kuin useiden eri lainojen ja eräpäivien seuraaminen.
2. Mahdollinen säästö koroissa: Yhdistämällä lainasi voit usein saada alhaisemman koron, mikä voi johtaa huomattaviin säästöihin.
3. Parempi talouden hallinta: Kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun on maksettava joka kuukausi, budjetointi ja taloudellinen suunnittelu tulevat selkeämmiksi.
4. Hyvät luottotiedot: Myöhästyneet maksut voivat johtaa merkintään luottotiedoissa. Yhdistämällä lainasi vähennät riskiä saada mahsuhäiriömerkintä

Mitä sinun tulee tietää:

1. Kulut: Vaikka yhdistelylaina voi tarjota alhaisemman koron, on tärkeää ottaa huomioon mahdolliset lisämaksut tai kulut, jotka saattavat liittyä uuteen lainaan.
2. Lainan maksuajan pituus: Saatat päätyä maksamaan lainaa pidemmän aikaa, mikä voi vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.
3. Lainan ehdot: Ennen lainan yhdistämistä on tärkeää lukea kaikki ehdot huolellisesti ja varmistaa, että ymmärrät kaikki lainan yksityiskohdat.

Ennen kuin teet päätöksen yhdistelylainasta, on suositeltavaa käyttää VertaaLainaa.fi palvelua saadaksesi kattavan yleiskuvan vaihtoehdoistasi.

Yhdistä lainat ja tee taloudestasi selkeämpi

Lainojen hallinnointi voi olla haastavaa, erityisesti kun on kyse useista eri lainoista eri lainanantajilta. Jokaisella lainalla on omat eräpäivänsä, korot ja ehdot. Tämän seurauksena talouden suunnittelu voi tulla monimutkaiseksi. Tässä yhdistelylainat astuvat kuvaan.

Kun yhdistät lainasi, muutat useita lainoja yhdeksi selkeämmäksi kokonaisuudeksi. Tämä tarkoittaa, että sinulla on vain yksi lainanantaja, yksi kuukausittainen erä ja yksi korkoprosentti. Tämä yksinkertaistaa taloudellista hallintoasi ja vähentää riskiä unohtaa maksu.

Lisäksi lainojen yhdistäminen voi usein tarjota paremman koron, mikä voi johtaa säästöihin pitkällä aikavälillä. Sen sijaan, että maksaisit korkeampaa korkoa useille pienemmille lainoille, yhdistelylaina voi tarjota sinulle mahdollisuuden maksaa vähemmän korkoa ajan myötä.

Yhdistämällä lainasi voit myös saada paremman kuvan taloudellisesta tilanteestasi. Yhden kuukausittaisen maksun sijaan, joka vaihtelee määrältään ja ajankohdaltaan, tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun on budjetoitava joka kuukausi.

Lyhyesti sanottuna, lainojen yhdistäminen voi olla askel kohti selkeämpää, hallittavampaa ja taloudellisesti edullisempaa tulevaisuutta.

Lainojen yhdistäminen auttaa karsimaan päällekkäisiä kuluja

Kun otat lainaa eri aikoina ja eri paikoista, saatat huomata, että jokaisella lainalla on omat hallinnointikulut, tilinhoitomaksut ja muita piilokuluja. Nämä kulut voivat nopeasti lisätä lainasi kokonaiskustannuksia ja tehdä niiden hallinnasta monimutkaista. Tässä vaiheessa lainojen yhdistäminen voi tulla avuksi.

Lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan useiden erillisten lainojen ja luottojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi. Yksi keskeinen etu tässä on päällekkäisten kulujen karsiminen. Kun sinulla on vain yksi laina, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä tilinhoitomaksusta, yhdestä korosta ja yhdestä laina-ajasta.

Lisäksi lainanantajat voivat tarjota houkuttelevampia ehtoja ja alhaisempia korkoja niille, jotka haluavat yhdistää lainansa, koska se merkitsee suurempaa lainasummaa ja pitkäaikaisempaa sitoutumista. Tämä voi merkitä merkittäviä säästöjä kuukausittain.

Yksi tärkeä seikka lainojen yhdistämisessä on se, että kun päällekkäiset kulut poistuvat, on helpompi ymmärtää lainan todellinen vuosikorko ja muut kustannukset. Tämä antaa paremman kuvan siitä, kuinka paljon laina todella maksaa ja auttaa tekemään parempia päätöksiä taloutesi suhteen.

Lainojen yhdistäminen on strategia, joka voi tehdä taloudenhallinnasta yksinkertaisempaa ja säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Kun päätät yhdistää lainasi, on tärkeää vertailla useita lainatarjouksia ja neuvotella lainanantajan kanssa parhaista ehdoista.

Miten lainat yhdistetään?

• Laske ensin kaikkien lainojesi ja muiden laskujen kokonaissumma.
• Aloita tämän jälkeen lainahakemuksen täyttäminen.
• Täytä hakemukseen kaikki tiedot huolellisesti.
• Välitämme tämän jälkeen hakemuksesi noin 25 pankille ja rahoitusyhtiölle.
• Pääset katsomaan ja vertailemaan lainatarjouksia Omien-sivujen kautta, joihin saat tunnukset hakemuksen tekemisen jälkeen.
• Vertaile lainatarjoukset huolellisesti läpi.
• Valitse edullisin yhdistelylaina.
• Laina maksetaan tilillesi jopa samana päivänä.

Yhdistä kalliit lainat edullisempaan yhdistelylainaan!

Näin löydät edullisimman yhdistelylainan

• Vertaile lainojen korot ja kulut keskenään
• Tarkista lainasummat ja maksuajat, sillä ne voivat poiketa siitä, mitä olet hakenut
• Muista tarkistaa lainatarjouksesta lainan muut ehdot kuten, onko lainaan mahdollista pitää maksuvapaata kuukautta tai voiko lainan eräpäivää muuttaa.

Lainatarjousten vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon. Tähän prosenttilukuun on sisällytetty kaikki lainaan kohdistuvat kulut kuten avausmaksu, lainanhoitokulut sekä korko. Lainan nimelliskorossa näitä kaikkia kuluja ei ole huomioitu. Todellinen vuosikorko on hyvä mittari, kun halutaan vertailla lainoja korkojen ja kulujen mukaan.

Kun olet vertaillut lainat, voit vaihtaa esimerkiksi nykyiset lainat pankkilainaan tai kulutusluottoon.

Yhdistelylainan korko muodostuu yhdistetyn lainan kokonaissummasta ja uudesta sopimusehdosta. Korko voi myös olla korkeampi tai alhaisempi kuin yhdistettävien lainojen korot yhteensä, ja sen määrä riippuu useista tekijöistä, kuten lainan määrästä, takaisinmaksuajasta, lainanantajan riskiarviosta ja lainanottajan luottokelpoisuudesta.

5 syytä miksi lainojen yhdistäminen kannattaa

1. Selkeämpi talouden hallinta: Yhdistämällä useat lainat yhdeksi selkeämmäksi lainaksi, sinun on helpompi pitää kirjaa kuukausittaisista menojasi. Sinun ei tarvitse huolehtia useista eräpäivistä, eri lainanantajien erilaisista ehdoista tai useiden tilinhoitomaksujen seuraamisesta.
2. Säästä rahaa koroissa: Usein yhdistelylaina tarjoaa alhaisemman koron kuin useiden pienempien lainojen yhteenlaskettu keskimääräinen korko. Tämä tarkoittaa, että voit säästää huomattavia summia rahaa korkokuluissa ajan mittaan.
3. Vähemmän kuluja: Monilla lainoilla on omat hallinnointimaksunsa ja muut kulut. Yhdistämällä lainat voit välttää useita näistä kuluista, mikä voi johtaa huomattaviin säästöihin vuositasolla.
4. Parempi luottotietojen hallinta: Yhdistämällä lainasi voit parantaa luottotietojasi. Kun maksat ajallaan yhden yhdistetyn lainan kuukausierän sijaan monia erillisiä lainoja, voit välttää myöhästymismaksut ja mahdolliset merkinnät luottotiedoissasi. Tämä voi auttaa sinua saamaan parempia lainaehtoja tulevaisuudessa.
5. Mielenrauha: Taloudellisen stressin vähentäminen voi tuoda mukanaan suurta henkistä helpotusta. Tieto siitä, että sinulla on vain yksi laina maksettavana – selkeämmillä ja hallittavammilla ehdoilla – voi tehdä elämästä huomattavasti helpompaa ja antaa sinulle enemmän vapautta keskittyä muihin elämäsi osa-alueisiin.

Kuka voi yhdistää lainat?

Lainojen yhdistäminen on monelle ihmiselle tehokas tapa hallita omaa talouttaan paremmin ja vähentää velkaantumistaan. Mutta valitettavasti kaikki eivät ole oikeutettuja tähän vaihtoehtoon. Seuraavassa on yleisiä kriteerejä, jotka lainanhakijan tulee yleensä täyttää voidakseen yhdistää lainansa:

1. Ikäraja: Monilla lainanantajilla on ikärajoja, jotka voivat vaihdella. Usein minimi-ikä on 18 vuotta, mutta jotkut lainanantajat saattavat vaatia lainanottajilta korkeampaa ikää, esimerkiksi 21 tai 25 vuotta.
2. Säännölliset tulot: Lainanantajat haluavat varmistua siitä, että sinulla on säännölliset tulot ja kyky maksaa laina takaisin. Tämä voi tarkoittaa palkkatuloja, eläkettä tai muita säännöllisiä tuloja.
3. Luottotiedot: Lainanantajat tarkistavat usein luottotiedot varmistaakseen, että lainanottaja ei ole aiemmin jättänyt velkojaan maksamatta. Heikot luottotiedot voivat vaikuttaa lainan saantiin tai lainan ehtoihin.
4. Ei liian monta avointa lainaa: Vaikka yhdistelylainan tarkoitus onkin auttaa ihmisiä, joilla on useita lainoja, liian monta avointa lainaa voi olla este. Lainanantajat haluavat nähdä, että lainanottaja pystyy hallitsemaan velkaansa.
5. Lainan määrä: Yleensä on olemassa minimi- ja maksimimäärä, jonka voi yhdistää. Tämä riippuu lainanantajasta ja siitä, minkälaista lainatuotetta he tarjoavat.

On tärkeää tietää, että vaatimukset voivat vaihdella eri lainanantajien välillä. Jos harkitset lainojen yhdistämistä, on suositeltavaa tutustua useiden eri lainanantajien ehtoihin ja tarjouksiin löytääksesi parhaiten omaan tilanteeseesi sopivan ratkaisun.

Lainojen yhdistäminen – Näin pääset alkuun

Lainojen yhdistely voi olla askel kohti taloudellista vapautta. Se voi auttaa säästämään kuluissa, koroissa ja parantamaan omaa talouden hallintaa. Jos olet harkinnut lainojen yhdistämistä, seuraa näitä askelia päästäksesi alkuun:

1. Tee yleiskatsaus nykyisistä lainoistasi: Kirjaa ylös kaikki nykyiset lainasi, niiden summat, korot, kuukausimaksut ja laina-ajat. Tämä antaa sinulle selkeän kuvan siitä, minkälaista yhdistelylainaa tarvitset.
2. Selvitä maksukykysi: Ennen kuin haet yhdistelylainaa, on tärkeää tietää, kuinka paljon voit realistisesti maksaa takaisin kuukausittain. Tämä auttaa määrittämään lainan maksuajan ja summan.
3. Tutki eri lainanantajia: Eri lainanantajilla on erilaisia ehtoja ja korkoja. Vertaa eri tarjouksia löytääksesi parhaan vaihtoehdon.
4. Hae yhdistelylainaa: Kun olet löytänyt sopivan lainanantajan, täytä hakemus. Useimmissa tapauksissa prosessi on digitaalinen, ja saat päätöksen nopeasti.
5. Maksa vanhat lainat pois: Kun yhdistelylaina on myönnetty, käytä saamiasi varoja maksamaan kaikki vanhat lainasi pois. Näin jäljelle jää vain yksi laina, jota hallinnoida.
6. Seuraa talouttasi: Kun olet yhdistänyt lainasi, pidä kiinni budjetistasi ja varmista, että maksat uuden lainan ajallaan. Tämä auttaa sinua välttämään lisävelkaantumista ja edistämään taloudellista hyvinvointiasi.

Miksi lainojen yhdistely ei aina ole paras ratkaisu?

Lainojen yhdistely on monille ihmisille erinomainen tapa hallita ja järjestellä velkaansa selkeämmäksi, mutta se ei välttämättä ole paras ratkaisu jokaiselle velalliselle. Tässä on muutamia syitä, miksi lainojen yhdistely ei välttämättä ole paras vaihtoehto:

1. Mahdolliset piilokustannukset ja palkkiot: Vaikka yhdistelylainan saaminen voi näyttää houkuttelevalta pienemmällä korolla, siitä saattaa tulla mukanaan piilokuluja, kuten järjestelypalkkioita tai muita käsittelykuluja. Nämä kustannukset voivat pienentää yhdistelyn taloudellisia hyötyjä.
2. Lainan korko: Yhdistelylainan korko ei välttämättä aina ole edullisempi kuin yksittäisten lainojen korot. Joskus yhdistelylaina voi olla kalliimpi pitkällä aikavälillä verrattuna erillisten lainojen yhteisiin korkokustannuksiin.
3. Lainan takaisinmaksun pidentyminen: Yhdistämällä lainat voi olla houkuttelevaa, koska kuukausittaiset maksut ovat pienempiä. Kuitenkin, jos laina-aikaa pidennetään merkittävästi, kokonaiskustannukset voivat kasvaa, ja maksat lainaa takaisin pidempään.
4. Menetetyt edut: Joillakin lainoilla, kuten tietyillä opintolainoilla, on erityisiä etuja tai alennettuja korkoja. Yhdistämällä nämä lainat voit menettää nämä edut.
5. Psykologinen vaikutus: Joillekin ihmisille monien pienten lainojen sijaan yksi suuri laina voi tuntua ylivoimaiselta ja stressaavalta.

Erilaiset lainojen yhdistelyvaihtoehdot:

Lainojen yhdistäminen on prosessi, jossa useita lainoja tai luottokorttivelkoja yhdistetään yhdeksi lainaksi, usein paremmilla lainaehdoilla ja koroilla. Lainamarkkinoilla on useita eri vaihtoehtoja lainojen yhdistelyyn, ja valinta riippuu lainan määrästä, laina-ajasta sekä henkilökohtaisista tarpeista. Tässä on yleisimpiä lainojen yhdistelyvaihtoehtoja:

1. Henkilökohtainen yhdistelylaina: Tämä on yleisin tapa yhdistää lainoja. Se on vakuudeton laina, jolla voit maksaa pois muita velkoja. Koska se on vakuudeton, korot voivat olla korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa, mutta alhaisemmat kuin useimmissa luottokorteissa.
2. Vakuudellinen yhdistelylaina: Tämäntyyppinen laina vaatii vakuuden, kuten kodin tai henkilötakaajan. Korot ovat yleensä alhaisempia kuin vakuudettomissa lainoissa, mutta riskinä on, että menetät vakuuden, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
3. Asuntolainan uudelleenrahoitus: Tämä vaihtoehto on hyvä niille, joilla on suuri asuntolaina. Uudelleenrahoituksessa nykyinen asuntolaina korvataan uudella, suuremmalla asuntolainalla, ja ylimääräisellä rahalla voidaan maksaa pois muita velkoja.
4. Velkajärjestelypalvelut: Joissakin tapauksissa ammatillinen velkajärjestelypalvelu voi auttaa neuvottelemaan alhaisempia korkoja tai parempia ehtoja lainanantajien kanssa.

Lainojen yhdistäminen onnistuu 60.000 euroon asti

Yhdistääkseen lainat, ei velkaa tarvitse välttämättä olla useita kymmeniä tuhansia euroja, vaan myös pienet lainasummat voi yhdistää edullisemmaksi pankkilainaksi. Itse asiassa on jopa parempi mitä pienemmät lainat haluat yhdistää, sillä nuo pienet lainat ovat yleensä juuri niitä kaikkein kalliimpia. Vaikka sinulla olisi yhdistettävää lainaa 10000 euroa, voit siinäkin tapauksessa säästää useita satoja euroja lainan kuluissa ja koroissa.

Lainoja voi yhdistää alkaen 1000 eurosta alkaen. Osa lainantarjoajista saattaa myöntää lainaa pienemmänkin summan, mutta välttämättä alle 500 euron lainoja ei kannata alkaa yhdistämään. Pienet lainat pystyy melko nopeasti maksamaan ilman niiden yhdistelyä. Jos kuitenkin tarvitset esimerkiksi lainojen yhdistämisen lisäksi uutta lainaa, voit hakea lainaa lainojen yhdistämistä varten sekä lisäksi tarvittavan lainasumman uusiin hankintoihin.

Kilpailutuksessa on mukana useita lainantarjoajia kotimaasta sekä ulkomailta. Lainaa ulkomailta voi saada pienemmän summan alhaisemmalla lainan korolla, kuin kotimaiselta lainantarjoajalta. Tämä johtuu osaltaan siitä, että ulkomaalaisella pankilla ei ole kiinteää toimistoa Suomessa, joten hallinnolliset kulut ovat pienemmät.

Maksa korkeakorkoiset pikavipit yhdistelylainalla

Jokainen meistä jolla on ollut useita päällekkäisiä lainoja tietää sen, kuinka kamalaa on yrittää muistaa kaikki eräpäivät ja muut lainoihin liittyvät asiat. Tämä luo myös jatkuvan paineen tunteen lainan takaisinmaksusta ja nostaa stressiä. Useat päällekkäiset lainat voivat myös aiheuttaa pikavippikierteen, josta on vaikea päästä eroon. Korkeakorkoiset pikavipit ovat olleet syynä moneen velkaongelmaan, joten niistä kannattaa hankkiutua eroon mahdollisimman pian. Monet jotka ovat yhdistäneet useat pikavipit yhdeksi lainaksi, ovatkin olleet yllättyneitä siitä, kuinka vaivatonta onkaan muistaa vain yhden lainan eräpäivä. Lainojen yhdistäminen tuokin säästön lisäksi myös selkeyttä talouden ylläpitoon. Lainojen yhdistäminen netissä on varsin helppoa eikä yhdistelylainan siirtyminen tilille vie kuin hetken.

Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?

On totta että yhdistelylainaa ei myönnetä kaikille lainanhakijoille. Yleisin syy hylättyyn lainapäätökseen on se, että lainanhakijan luottokelpoisuus ei ole riittävän hyvä, jotta hänelle voitaisiin myöntää suuri yhdistelylaina. Pankit ja muut luotonantajat tekevät omat riskianalyysit, joiden perusteella he arvioivat lainanhakijan luottokelpoisuuden. Tämä luottokelpoisuus vaikuttaa myös tarjotun yhdistelylainan korkoon.

Voit vaikuttaa luottokelpoisuuden parantamiseen ja korkojen suuruuteen antamalla hakemallesi lainalle vakuuksia. Vakuutena voi toimia esimerkiksi kiinteistöt tai jokin muu omaisuus. Yleisin vakuus on oma asunto, jota vastaan voi saada isonkin lainan. Toinen vaihtoehto on hakea yhdistelylainaa yhdessä esimerkiksi oman puolisonsa kanssa. Kun lainassa on hakija lisäksi rinnakkaishakija, voi lainalle saada silloin pienemmän koron, sillä silloin pankin luottotappioriski pienenee. Kolmantena vaihtoehtona on oman luottokelpoisuuden, eli toisin sanoen maksukyvyn parantaminen. Tämä tarkoittaa joko tulojen kasvattamista tai menojen karsimista.

Jos olet menettänyt luottotietosi, mutta sinulla on silti hyvä maksukyky, voit pyytää apua myös Takuusäätiöltä. Takuusäätiö voi antaa takauksen pankista haettavalle yhdistelylainalle ja sen voi saada vaikka luottotiedoissa olisi merkintä tai vaikka velkoja olisi perinnässä.

Huomioi tämä yhdistelylainan maksuajassa

Kun otat yhdistelylainaa, yksi merkittävimmistä päätöksistä on valita sopiva maksuaika. Maksuaika määrittelee, kuinka pitkään sinulla on aikaa maksaa laina takaisin ja se vaikuttaa suoraan kuukausittaiseen maksuerään suuruuteen sekä kokonaiskorkoihin, jotka lainasta kertyvät. Tässä on muutamia seikkoja, jotka sinun tulisi ottaa huomioon:

1. Kuukausittainen maksuerä: Lyhyempi maksuaika tarkoittaa yleensä suurempaa kuukausittaista maksuerää, mutta se voi säästää korkokuluissa pitkällä aikavälillä. Pidempi maksuaika taas pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta korkokulut voivat kasvaa suuremmiksi.
2. Korkokulut: Korkojen yhteismäärä on yleensä alhaisempi lyhyemmissä laina-ajoissa, koska korkoa ei kerry niin pitkään. Jos valitset pitkän maksuajan, saatat päätyä maksamaan enemmän kokonaiskorkoa.
3. Taloudellinen joustavuus: On tärkeää, että valitset maksuajan, joka antaa sinulle taloudellista liikkumavaraa. Jos valitset liian lyhyen maksuajan ja kuukausittainen maksuerä on liian suuri, se voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, jos kohtaat odottamattomia menoja.
4. Maksuvalmius: Arvioi omaa taloudellista tilannettasi ja mieti, kuinka paljon pystyt maksamaan kuukausittain takaisin ilman, että se rasittaa liikaa talouttasi.
5. Lainan aikainen maksu: Jotkut lainanantajat saattavat veloittaa sakkomaksuja, jos maksat lainan takaisin ennen sovittua aikaa. Tarkista ehdot ennen lainan ottamista.

Mitkä lainat on mahdollista yhdistää?

Lainojen yhdistäminen on kätevä tapa selkeyttää taloutta ja saada parempi käsitys kuukausittaisista menoista. Mutta mitkä lainat on todellisuudessa mahdollista yhdistää? Yleensä useimmat kulutusluotot ja pienemmät lainat voidaan yhdistää yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tässä on yleiskatsaus lainatyypeistä, jotka ovat yleisimmin yhdistettävissä:

• Kulutusluotot: Nämä ovat tyypillisiä lainoja, joita otetaan esimerkiksi suurempien hankintojen, kuten elektroniikan tai huonekalujen, rahoittamiseksi.
• Luottokorttivelat: Jos sinulla on suuria luottokorttimaksuja tai maksamatta jääneitä maksuja useilta luottokorteilta, ne voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi, jolloin saat selkeämmän kuvan veloistasi ja yhden säännöllisen maksun.
• Pikavipit: Nämä ovat pieniä, lyhytaikaisia lainoja, joilla on usein korkea korko. Niiden yhdistäminen voi auttaa alentamaan korkokuluja.
• Opintolainat: Tietyissä tilanteissa voit yhdistää opintolainasi, mutta tätä kannattaa harkita tarkasti, koska opintolainojen ehdot voivat olla edullisempia kuin yhdistelylainan ehdot.
• Joustoluotot: Nämä ovat jatkuvia luottoja, joita voit käyttää tarpeesi mukaan ja maksaa takaisin joustavasti.
• Autolainat ja muut suuremmat lainat: Vaikka on mahdollista yhdistää suuriakin lainoja, kuten asuntolainoja ja autolainoja, kannattaa olla varovainen, sillä näissä lainoissa voi olla erityisiä ehtoja, jotka voivat vaikuttaa yhdistämisen hyötyihin.

Kuinka paljon voin säästää yhdistämällä lainat?

Säästettävä summa riippuu hyvin paljon, millaisia lainatuotteita sinulla on tällä hetkellä maksettavana? Kuinka paljon sinulla on lainaa ja mikä on lainojen maksuajat?

Jos yhdistettävät lainat ovat lainatyypiltään esimerkiksi luottokorttivelkaa, kulutusluottoja, joustoluottoja tai pikalainaa, voi kuukautta kohden säästö kuukausierän kohdalla olla jopa 100 – 200 euroa pienempi. Lainanhoitokustannusten kohdalla säästöä voi kertyä jopa 300 – 500 euroa. Summat säästöjen kohdalla ovat arvioita, koska jokaisella yhdistelylainaa miettivällä henkilöllä on hyvin erilaisia lainoja, eri lainaehdoilla. Paras tapa selvittää säästöt omien lainojen kohdalla, on pyytää maksuttomat lainatarjoukset vertailtavaksi.

Toimi seuraavasti, niin saat henkilökohtaiset lainatarjoukset lainojen yhdistämistä varten:

• Selvitä minkä verran sinulla on lainaa ja mitkä lainat haluaisit yhdistää
• Laske lainat yhteen
• Täytä palvelumme lainahakemus ja lisää hakemukseen olemassa olevien lainojesi yhteen laskettu summa
• Valitse yhdistelylainalle sopiva takaisinmaksuaika
• Täytä hakemus huolellisesti loppuun ja lähetä.

Hakemus välitetään yli 25 pankille ja rahoitusyhtiölle kilpailutettavaksi. Jo saman päivän aikana saat lainatarjouksia, joihin saat tutustua tarkemmin. Vertaa lainatarjouksia nykyisiin lainaehtoihin ja laske, miten lainojen yhdistäminen muuttaisi kuukausierääsi ja kokonaiskustannuksia. Jos laskelmien mukaan lainojen yhdistäminen tuntuu kannattavalta, valitse lainatarjous jonka haluat hyväksyä. Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen solmit lainasopimuksen valitsemasi pankin kanssa. Kun uusi laina on maksettu tilillesi, voit maksaa kaikki vanhat lainat kokonaisuudessaan pois.

Voinko yhdistää lainat, joissa on erilaisia korkoja?

Kyllä, voit yhdistää lainat, joissa on erilaisia korkoja. Tässä tapauksessa uusi laina korvaa kaikki vanhat lainat, ja siinä on yleensä yksi uusi korko, joka perustuu yhdistetyn lainan kokonaismäärästä ja lainasopimuksen ehdoista. Uusi korko voi olla korkeampi tai alhaisempi kuin yhdistettävien lainojen korot yhteensä, riippuen siitä, mitkä lainat yhdistetään ja millä ehdoilla uusi laina tarjotaan.

Jos sinulla on useita lainoja, joissa on erilaisia korkoja, kannattaa yhdistää lainat yhdeksi lainaksi, jotta voit säästää rahaa ja helpottaa velanhoitoa. Yhdistämällä lainat voit yksinkertaistaa maksamista, koska sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausimaksusta, sen sijaan että sinun pitäisi seurata useita eri maksuja ja korkoja. Voit myös säästää rahaa, koska uusi laina saattaa tarjota alhaisemman koron kuin aiemmat lainat yhteensä.

Yhdistelylaina ilman takausta

Yhdistelylainan voi saada ilman takausta aina 60 000 euroon saakka. Toki tämä tarkoittaa, että lainanhakijalla tulee olla oma talous vakaalla pohjalla eikä henkilöllä saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Vakuudettoman lainan etu on, että lainaprosessi on huomattavasti nopeampi kuin vakuudellisen lainan kohdalla. Kun laina haetaan yksin, tehdään hakijalle riskianalyysi ilmoitettujen tietojen pohjalta. Lainansaaja on lainan myöntämisen jälkeen yksi vastuussa lainasta. Ilman takausta haettavan lainan pystyy käyttämään joustavammin siihen tarkoituksen mihin sen haluaa, toisin kuin vakuudellisen järjestelylainan.

Esimerkiksi Takuusäätiön takauksen ehdot ovat seuraavat: Järjestelylainaan myönnettävä takaus on vähintään 2 000 euroa ja enintään 34 000 euroa. Yhdessä takausta hakeville puolisoille voidaan myöntää 45 000 euron enimmäistakaus. Takausaika on korkeintaan seitsemän vuotta.

Järjestelylainan koroksi voi valita joko 12 kk Euribor– tai pankkikohtaisen Prime-koron. Lisäksi korkoon lisätään marginaali. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan myös pankin veloittamat kulut, jotka vaihtelevat pankeittain.

Lainojen yhdistämisen hyvät puolet +

• Säästö lainan kuluissa ja koroissa.
• Oma talouden hallinta helpottuu ja saat paremman kuvan oman talouden tilasta.
• Voit pienentää kuukausittaisia lainanlyhennyskuluja.
• Lainan takaisinmaksu on paremmin hallinnassa.

Lainojen yhdistämisen huonot puolet –

• Lainojen takaisinmaksu aika voi pidentyä.
• Vanhoissa lainoissa voi olla jokin ehto, joka aiheuttaa kuluja kun laina maksetaan sovittua aikaisemmin.
• Yhdistelylainassakin voi olla perustamiskuluja ja tilinhoitomaksuja.
• Lainojen yhdistäminen pankissa ei onnistu kaikilla lainanhakijoilla.

Usein kysyttyä lainojen yhdistämisestä:

Lue lisää blogistamme:

Lainojen yhdistäminen kokemuksia: