Lainaa heti tilille ilman vakuuksia
Etsitkö lainaa arjen tarpeisiin tai isompiin hankintoihin? Kilpailuttamalla lainat voit löytää selvästi edullisemman vaihtoehdon ja säästää jopa tuhansia euroja.
➡️ Aloita vertailu maksutta ja löydä itsellesi paras laina jo tänään!
Vertaa lainoja 25 eri pankilta
Vertaa lainoja nopeasti
Vertaa lainoja 70 000€ asti
Kotimainen palvelu
Kotimainen & Luotettava
VertaaLainaa.fi on 100% kotimainen palvelu joka on kilpailuttanut lainoja vuodesta 2015 alkaen.
Maksuton ja ei-sitova
Kaikki palvelumme lainatarjoukset ovat ei-sitovia ja täysin maksuttomia.
Kattava kilpailutus
Kauttamme tavoitat yhdellä maksuttomalla hakemuksella yli 25 eri pankkia.
VertaaLainaa.fi – Tietoa palvelusta:
VertaaLainaa.fi on kotimainen lainojen kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu.
Palvelustamme voit pyytää lainatarjoukset sitoutumatta mihinkään. Jos et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, voit yksinkertaisesti hylätä ne.
Olemme toimineet Suomen lainamarkkinoilla jo yli 10 vuotta!
Jos sinulla on kysyttävää palvelustamme, saat yhteyden asiakaspalveluumme sähköpostitse: [email protected]
Tervetuloa asiakkaaksemme!
Näin helposti haet lainaa
1. Lainahakemus
Täytä maksuton lainahakemus palvelussamme vain muutamassa minuutissa.
2. Lainatarjous
Vertaa saamiasi lainatarjouksia kaikessa rauhassa ja valitse niistä halvin jo juuri sinulle sopivin.
3. Laina tilille
Hyväksyttyäsi jonkin lainatarjouksen saat lainaa tilille yleensä vielä saman päivän aikana.
Apua lainan hakemiseen
Monipuolinen kilpailutus tarkoittaa sitä, että lainahakemuksesi lähetetään useille eri pankeille ja rahoitusyhtiöille samanaikaisesti. VertaaLainaa.fi:n kautta tehty hakemus ei rajoitu yhteen luotonantajaan, vaan tavoitat kerralla laajan joukon lainantarjoajia, joilla jokaisella on omat ehtonsa, korkotasonsa ja arviointikriteerinsä.
Tämän ansiosta:
✅ Saat useita tarjouksia vertailtavaksi yhdellä hakemuksella
✅ Näet nopeasti, missä lainaehdot ovat edullisimmat
✅ Voit valita lainan, joka sopii parhaiten juuri omaan tilanteeseesi
✅ Sinun ei tarvitse itse lähettää erillisiä hakemuksia eri palveluihin
Kilpailutus auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan ilman ylimääräistä vaivaa tai sitoutumista. Ja koska VertaaLainaa.fi toimii täysin maksutta, voit vertailla rauhassa ja tehdä päätöksen vasta, kun sinulle sopiva tarjous löytyy. Näin monipuolinen kilpailutus tuo aidosti hyötyä – sekä ajallisesti että taloudellisesti.
VertaaLainaa.fi on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka on toiminut verkossa jo vuodesta 2010. Meillä on yli kymmenen vuoden kokemus lainavertailun tarjoamisesta suomalaisille kuluttajille – turvallisesti, tehokkaasti ja täysin suomeksi.
Kotimaisuus tarkoittaa meille:
✅ Asiakastuki suomeksi
✅ Tietoturva ja tietosuoja EU:n ja Suomen lakien mukaan
✅ Yhteistyössä luotettavien, Suomessa toimivien rahoitusyhtiöiden kanssa
✅ Palvelun kehitys ja ylläpito kotimaassa
Olemme kotimaisessa omistuksessa, ja palvelumme suunnittelu, asiakastuki ja kehitys tehdään Suomessa. Toimimme aina kotimaisen lainsäädännön mukaisesti ja yhteistyössä luotettavien, Suomessa toimivien rahoituslaitosten kanssa.
Kun haet lainaa VertaaLainaa.fi:n kautta, voit luottaa siihen, että asioit vakavaraisen ja kotimaisen palveluntarjoajan kanssa, joka tuntee suomalaisten asiakkaiden tarpeet.
VertaaLainaa.fi:n kautta haettavat lainat voivat olla tililläsi hyvinkin nopeasti – parhaimmillaan jo saman arkipäivän aikana. Kun täytät hakemuksen huolellisesti ja kaikki tarvittavat tiedot ovat kunnossa, moni rahoitusyhtiö pystyy tekemään päätöksen heti ja siirtämään rahat tilillesi viiveettä.
Lainan nopeaan saamiseen vaikuttavat:
✅ Hakemuksen täyttäminen tarkasti ja oikein
✅ Mahdollisten liitteiden toimittaminen nopeasti (jos niitä pyydetään)
✅ Tarjouksen hyväksyminen ja sopimuksen allekirjoittaminen
✅ Oma pankkisi ja sen siirtoajat
Useimmat rahoituslaitokset siirtävät lainan heti, kun sopimus on allekirjoitettu – yleensä arkisin klo 7–17 välillä. Jos hyväksyt lainatarjouksen aamupäivällä ja kaikki on kunnossa, rahat voivat näkyä tililläsi jo iltapäivällä. Pankkien väliset siirtoajat voivat vaikuttaa aikatauluun, mutta useimmiten laina on perillä viimeistään seuraavana arkipäivänä.
Yhdellä hakemuksella kilpailutat useita lainatarjouksia – valitse sopivin ja saat rahat tilille nopeasti ja helposti.
Usein kysyttyä lainasta
Miksi laina VertaaLainaa.fi palvelun kautta
VertaaLainaa.fi tekee lainan hakemisesta helpompaa, nopeampaa ja ennen kaikkea fiksumpaa. Palvelumme avulla voit kilpailuttaa useita eri pankkeja ja rahoitusyhtiöitä yhdellä ainoalla hakemuksella – täysin maksutta ja sitoumuksetta. Saat käyttöösi selkeän vertailun lainatarjouksista, jolloin voit rauhassa valita juuri itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Hyödyt tiivistetysti:
- ✅ Yksi hakemus, monta tarjousta – säästät aikaa ja vaivaa
- ✅ Ei piilokuluja – palvelun käyttö on aina maksutonta
- ✅ Nopea käsittely – saat alustavia päätöksiä heti
- ✅ Turvallinen – vahva tunnistautuminen ja tietosuojattu palvelu
- ✅ Vakuudettomat lainat – et tarvitse omaisuutta lainan saamiseksi
- ✅ Joustavat summat ja laina-ajat – jopa 70 000 € ja 20 vuotta takaisinmaksuaikaa
Palvelumme toimii täysin digitaalisesti, joten voit hakea lainaa missä ja milloin tahansa – kotisohvalta, työmatkalta tai vaikka mökkilaiturilta. Kun kilpailutat lainasi VertaaLainaa.fi:ssä, varmistat, ettet maksa turhasta.
Mikä on laina
Laina tarkoittaa rahoitusjärjestelyä, jossa yksityishenkilö tai yritys saa käyttöönsä tietyn rahasumman ja sitoutuu palauttamaan sen takaisin lainanantajalle ennalta sovitun ajan kuluessa. Lainan takaisinmaksuun sisältyy yleensä myös korkoa, joka toimii lainanantajan korvauksena rahan käytöstä.
Lainoja on olemassa erilaisia. Vakuudellisessa lainassa takaisinmaksun turvaksi vaaditaan esimerkiksi kiinteistö tai muu omaisuus. Vakuudeton laina puolestaan ei edellytä erillistä vakuutta, ja se myönnetään hakijan maksukyvyn perusteella. VertaaLainaa.fi:n kautta haettavat lainat ovat aina vakuudettomia kulutusluottoja.
Lainaa voi hyödyntää monenlaisiin tarpeisiin – esimerkiksi kodin remontointiin, auton hankintaan, opiskeluun, matkustamiseen tai muihin henkilökohtaisiin menoihin. Ennen lainapäätöksen tekemistä on suositeltavaa perehtyä lainaehtoihin tarkasti ja arvioida oma maksukyky realistisesti.
Lisätietoa lainoista ja vastuullisesta luotonotosta saat esimerkiksi Finanssivalvonnan verkkosivuilta.
Kuka voi saada lainan
Lainan saaminen riippuu useista tekijöistä, ja lainanvälittäjänä meidän tehtävämme on välittää hakemus niille luotonantajille, joiden kriteerit hakija todennäköisimmin täyttää. Jokaisella rahoituslaitoksella on omat vaatimuksensa, mutta yleisesti ottaen lainaa voi hakea henkilö, joka täyttää tietyt perusedellytykset.
Lainaa voi hakea, jos:
- olet vähintään 20-vuotias
- asut vakituisesti Suomessa
- sinulla on verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne henkilöllisyyden varmentamiseen
- sinulla on säännöllisiä ja riittäviä tuloja, jotka mahdollistavat lainan takaisinmaksun
- luottotietosi ovat kunnossa eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä tai ulosotossa olevia velkoja
Lainapäätökseen vaikuttavat myös taloudellinen kokonaistilanteesi ja mahdollinen aikaisempi maksukäyttäytymisesi, mikäli olet aiemmin ottanut lainaa. Hakemuksen yhteydessä voit tarvittaessa liittää mukaan esimerkiksi palkkatodistuksen tai muun tulotodistuksen, mikä helpottaa arviointia.
Lopullinen lainapäätös tehdään aina rahoitusyhtiön toimesta, ja siihen vaikuttavat sekä hakemuksessa ilmoitetut tiedot että automaattisesti tehty luottokelpoisuusarvio.
Ainoa tapa selvittää, voitko saada lainan, on täyttää hakemus – se ei sido mihinkään ja on täysin maksuton.
Miten haen lainaa
Ennen lainahakemuksen täyttämistä kannattaa miettiä tarkkaan, kuinka suuren lainan tarvitset – ja millaisella kuukausierällä sen takaisinmaksu onnistuu omien tulojesi puitteissa. Lainaa voi hakea moniin eri tarkoituksiin, kuten auton ostoon, remonttiin tai yllättävien kulujen kattamiseen. Yläosassa olevalla laskurilla voit arvioida lainasummalle sopivan maksuajan ja katsoa, miten se vaikuttaa kuukausierään. Laina-ajan pidentäminen pienentää kuukausimaksua, mutta nostaa kokonaissummaa – siksi sopivan tasapainon löytäminen on tärkeää.
Usein järkevää on valita hieman pidempi laina-aika, jolloin maksat kuukausittain pienempiä eriä ja sinulle jää enemmän taloudellista liikkumavaraa. Useimmat luotonantajat sallivat lainan takaisinmaksun myös nopeammin ilman lisäkuluja, joten et ole sidottu alkuperäiseen maksusuunnitelmaan.
Kun olet hahmottanut sinulle sopivan kuukausierän, voit siirtyä täyttämään lainahakemuksen. VertaaLainaa.fi välittää hakemuksesi useille eri lainantarjoajille yhdellä lomakkeella – näin säästät aikaa ja saat useita tarjouksia yhdestä paikasta.
Luotonantajat käsittelevät hakemuksia omien kriteeriensä mukaisesti, ja saat luottopäätöksen jokaiselta, jolta edellytykset lainaan täyttyvät. Monissa tapauksissa sinua saatetaan pyytää toimittamaan lisätietoja, kuten palkkalaskelma tai muu tulotodistus. On hyvä olla puhelimen äärellä, jos luotonantajilla on tarkentavia kysymyksiä.
Kun saat lainatarjouksia, voit rauhassa vertailla ehtoja ja valita niistä itsellesi sopivimman. Tarjouksen hyväksyminen tapahtuu sähköisesti, ja kun allekirjoitus on tehty, valitsemasi luotonantaja maksaa lainan tilillesi – usein jopa saman arkipäivän aikana, jos liitteet on toimitettu viipymättä.
Lainapäätös heti
Useimmissa tapauksissa saat alustavan lainapäätöksen heti lainahakemuksen täyttämisen jälkeen. Kun olet lähettänyt hakemuksen VertaaLainaa.fi:n kautta, se välitetään samanaikaisesti useille eri rahoitusyhtiöille, jotka tekevät päätöksen omien arviointikriteeriensä mukaan.
Monet luotonantajat antavat alustavan päätöksen muutamassa sekunnissa – ja jos kaikki hakemuksella annetut tiedot ovat kunnossa, voit saada useita lainatarjouksia lähes välittömästi. Lopullinen päätös voi edellyttää vielä tulojen tai muiden tietojen tarkistamista, mutta tämä hoituu usein nopeasti, varsinkin jos toimitat pyydetyt liitteet viipymättä.
Lainapäätöksen nopeuteen vaikuttavat:
- Antamasi tietojen tarkkuus
- Mahdollisten liitteiden toimittaminen ajoissa
- Rahoitusyhtiön omat käsittelyajat
- Päivä ja kellonaika, jolloin hakemus lähetetään (arkisin käsittely on nopeinta)
Vaikka päätös voi tulla heti, muistathan, että itse lainan siirto tilille tapahtuu vasta lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Joissain tapauksissa tämäkin onnistuu saman arkipäivän aikana.
Kuinka paljon voin saada lainaa
Välitämme lainahakemuksia useille eri rahoitusyhtiöille, ja lainasummat vaihtelevat hakijan tilanteen mukaan – meillä voit hakea lainaa 1000 eurosta aina 70 000 euroon asti. Lopullinen lainasumma määrittyy sen perusteella, mitä tietoja ilmoitat hakemuksessa, kuten tulosi, mahdolliset muut velat ja yleinen taloudellinen tilanteesi.
Koska jokainen hakija on yksilöllinen, emme voi etukäteen arvioida, millaista luottoa juuri sinä voit saada. Nopein ja helpoin tapa selvittää asia on täyttää maksuton hakemus, jonka perusteella rahoitusyhtiöt tekevät tarjouksia sinulle sopivista lainoista.
Hakemuksen jättäminen ei vielä sido sinua ottamaan lainaa. Voit rauhassa tarkastella saamiasi tarjouksia ja tehdä päätöksen vasta sitten, kun tiedät, millaisilla ehdoilla lainaa on tarjolla. Muista kuitenkin arvioida realistisesti oma maksukykysi – hyvä ohjenuora on valita lainasumma ja kuukausierä, jotka eivät kuormita liikaa omaa talouttasi.
Mikä lainan laina-ajaksi
Laina-aikaa valitessa keskeisin tekijä on oma maksukykysi. Tavoitteena on löytää tasapaino kuukausierän ja takaisinmaksuajan välillä – niin, että pystyt hoitamaan lainan sovitusti, mutta sinulle jää myös rahaa muihin menoihin. VertaaLainaa.fi:n kautta haettavien lainojen takaisinmaksuaika voi olla lyhimmillään 1 vuosi ja pisimmillään jopa 20 vuotta, riippuen valitsemastasi lainasummasta ja tarjouksista.
Usein hieman pidempi laina-aika tuo enemmän joustoa arkeen. Pienempi kuukausierä helpottaa talouden hallintaa etenkin, jos tulot vaihtelevat tai haluat varautua yllättäviin menoihin. On kuitenkin hyvä muistaa, että mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän kertyy korkokustannuksia. Lyhyempi maksuaika puolestaan nostaa kuukausierää mutta pienentää lainan kokonaiskuluja.
Useimmat luotonantajat sallivat lainan takaisinmaksun myös etuajassa ilman lisäkuluja, joten pidempää laina-aikaa ei tarvitse pelätä – voit aina maksaa lainan pois nopeammin, jos siihen on mahdollisuus.
Lainaa lyhennetään tyypillisesti kolmella eri tavalla:
- Annuiteetti: kuukausierä pysyy samana, mutta korkojen muuttuessa erän suuruus voi vaihdella.
- Tasalyhennys: lyhennät pääomaa saman verran joka kuukausi, jolloin maksuerä pienenee ajan myötä.
- Tasaerä: maksat joka kuukausi saman suuruisen erän – korkojen muutokset vaikuttavat laina-aikaan, eivät maksuerään.
Eri luotonantajat käyttävät erilaisia lyhennystapoja, ja niiden vaikutus lainaasi käy ilmi tarjouksista. Lainahakemuksen jättäminen VertaaLainaa.fi-palvelussa ei sido sinua vielä mihinkään, mutta sen avulla saat konkreettiset vaihtoehdot juuri sinulle sopivalla laina-ajalla.
Laina heti tilille
Tarvitsetko lainaa heti? VertaaLainaa.fi:n kautta haettavat lainat voivat parhaimmillaan olla tililläsi jo saman arkipäivän aikana. Kun täytät lainahakemuksen huolellisesti ja toimitat tarvittavat tiedot heti, lainatarjoukset saadaan käsiteltyä nopeasti ja rahat maksetaan tilille viivytyksettä hyväksytyn sopimuksen jälkeen.
Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, ja se onnistuu kätevästi verkossa. Useat luotonantajat antavat alustavan lainapäätöksen lähes välittömästi, ja mikäli tulotiedot on toimitettu ajoissa, myös lopullinen päätös ja rahojen siirto hoituvat nopeasti.
Lainan siirto tilille tapahtuu yleensä saman tai seuraavan pankkipäivän aikana riippuen siitä, mihin aikaan hakemus on tehty ja missä pankissa tilisi sijaitsee. Kun hyväksyt tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen sähköisesti, raha lähtee liikkeelle – joskus jo tunneissa.
Hae siis lainaa helposti, vertaile tarjoukset yhdellä hakemuksella ja saat rahat tilille jopa saman päivän aikana – ilman turhaa odottelua.
Laina pienellä korolla
Lainan korko määräytyy aina hakijan tilanteen perusteella, ja sen suuruuteen vaikuttavat useat tekijät. Edullisin korko löytyy usein vertailemalla useamman rahoitusyhtiön tarjouksia – ja juuri siihen VertaaLainaa.fi on tarkoitettu. Palvelumme avulla voit kilpailuttaa useita luotonantajia kerralla ja löytää parhaan vaihtoehdon helposti.
On kuitenkin hyvä muistaa, että pienin nimelliskorko ei aina tarkoita edullisinta lainaa. Tarkastele aina lainan todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää kaikki kulut: koron lisäksi mahdolliset avausmaksut, kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja muut lainaan liittyvät maksut.
Jotta voit saada lainan mahdollisimman edullisella korolla, on tärkeää, että taloudellinen tilanteesi on tasapainossa ja voit osoittaa olevasi luotettava takaisinmaksaja. Riittävät tulot, puhtaat luottotiedot ja huolellisesti täytetty hakemus vaikuttavat positiivisesti lainapäätökseen ja sen ehtoihin.
Luotonantajat arvioivat hakemuksesi kokonaistilanteen pohjalta. Mitä paremmaksi maksukykysi arvioidaan, sitä alhaisempi korko on yleensä mahdollista saada. Lopullinen korko selviää kuitenkin vasta hakemuksen täyttämisen jälkeen – hakemuksen tekeminen on maksutonta eikä se vielä sido mihinkään. Voit siis vapaasti vertailla tarjouksia ja päättää vasta niiden nähtyäsi, haluatko ottaa lainan.
Välittämämme vakuudettomat lainat alkavat noin 4 prosentin nimelliskorosta. Viitekoroista ja korkokehityksestä löydät lisätietoa esimerkiksi Suomen Pankin sivuilta.
Miten lainalaskuri toimii
VertaaLainaa.fi:n lainalaskuri on kätevä työkalu, jonka avulla voit arvioida sinulle sopivan lainasumman ja takaisinmaksuajan. Laina-aikaa säätämällä näet, miten kuukausierä muuttuu – voit siis helposti testata, minkälainen maksusuunnitelma sopii omaan talouteesi.
Lainaa harkitessa on tärkeää mitoittaa kuukausierä realistisesti. Vaikka menot olisivat yleensä hyvin hallinnassa, voi elämässä tulla eteen yllättäviä tilanteita, jotka kuormittavat budjettia. Siksi on usein viisaampaa valita maltillinen takaisinmaksuerä, joka jättää liikkumavaraa muihin menoihin.
Useimmat lainanantajat mahdollistavat ylimääräiset lyhennykset tai koko lainan takaisinmaksun etuajassa ilman lisäkuluja. Tämä tuo joustoa tilanteisiin, joissa haluatkin lyhentää lainaa nopeammin kuin alun perin suunnittelit.
Laskurin avulla saat suuntaa antavan arvion lainasi kuukausierästä, mutta lopullinen maksuerä selviää vasta, kun olet jättänyt hakemuksen ja saanut henkilökohtaisen lainatarjouksen. Lainalaskurin korko on esimerkki, ja todellinen korkoprosentti määräytyy hakemuksesi perusteella.
Hyödynnä lainalaskuria ennen hakemuksen täyttämistä – se auttaa sinua tekemään paremmin omiin tarpeisiisi sopivan ratkaisun.
Laina ilman vakuuksia
VertaaLainaa.fi:n kautta haettavat lainat ovat aina vakuudettomia, eli et tarvitse lainan saamiseksi omaisuutta vakuudeksi tai ulkopuolista takaajaa. Tämä tekee hakemisesta sujuvampaa ja nopeampaa – et joudu arvioittamaan omaisuutta tai selvittämään takaajien tietoja, vaan päätös perustuu yksinomaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Vakuudeton laina tarkoittaa, että takaisinmaksun turvana ei ole esimerkiksi kiinteistöä tai muuta omaisuutta. Tämän vuoksi rahoitusyhtiö arvioi lainapäätöksen tehdessään tarkasti hakijan maksukyvyn ja luottotiedot. Hyvä taloudellinen tilanne, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot lisäävät mahdollisuuksia saada lainaa nopeasti ja edullisilla ehdoilla.
Lainahakemus täytetään kätevästi verkossa – yksi hakemus riittää useiden rahoitusyhtiöiden kilpailuttamiseen. Jos kaikki hakemuksessa on kunnossa ja tulotiedot toimitettu nopeasti, voit saada luottopäätöksen ja rahat tilillesi jo saman pankkipäivän aikana.
Vakuudettomat lainat ovat tyypillisesti pienempiä kuin vakuudelliset lainat, kuten asuntoluotot, ja laina-ajat ovat yleensä lyhyempiä. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla ei ole vakuutta turvanaan, ja riski on suurempi. Siksi lainasumma ja ehdot määräytyvät aina hakijan taloudellisen tilanteen mukaan.
VertaaLainaa.fi toimii vain vakuudettomien lainojen välittäjänä – yksinkertainen, nopea ja turvallinen tapa hakea rahoitusta ilman sitoumuksia.
Laina heti netistä
Kyllä, voit hakea lainaa netistä. Nykyään suurin osa kulutusluotoista haetaan netin kautta, eikä enää ole tarvetta jonottaa konttoreissa tai täyttää paperilomakkeita. VertaaLainaa.fi toimii täysin digitaalisesti, joten koko hakuprosessi tapahtuu verkossa – milloin ja missä vain sinulle sopii.
Voit täyttää lainahakemuksen tietokoneella, tabletilla tai älypuhelimella. Hakemuksen täyttämiseen menee vain muutama minuutti, ja sen avulla kilpailutat useita eri rahoituslaitoksia yhdellä kertaa. Palvelumme vertailee puolestasi lainatarjoukset ja esittää ne sinulle selkeästi – voit sen jälkeen itse valita, mikä vaihtoehto sopii tilanteeseesi parhaiten.
Verkossa haettavat lainat ovat myös nopeita: luottopäätös voidaan usein antaa lähes reaaliaikaisesti, ja rahat siirtyvät tilillesi parhaimmillaan jo saman pankkipäivän aikana. Hakemuksen yhteydessä voit toimittaa tarvittavat liitteet, kuten tulotodistuksen, sähköisesti – ei tulostamista, ei skannailua, ei postittamista.
Netissä tapahtuva lainanhaku on myös turvallista. Hakemukseen kirjaudutaan vahvasti tunnistautumalla joko verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, joten henkilöllisyytesi vahvistetaan luotettavasti. Kaikki tiedonsiirto tapahtuu salattuna ja suojattuna.
Verkkohakemuksen avulla saat:
- useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
- vastauksen nopeasti ja helposti
- selkeän vertailun lainaehtoihin
- lainan jopa saman päivän aikana tilillesi
Olitpa sitten hakemassa pientä joustoa arkeen tai isompaa summaa suurempiin hankintoihin, netissä tehtävä lainahakemus on tehokas ja nykyaikainen tapa hoitaa rahoitus kuntoon. VertaaLainaa.fi tekee siitä sinulle mahdollisimman helppoa – ja aina maksutta.
Erilaiset lainamuodot
Lainaa hakevan on hyvä tietää, että markkinoilla on useita erilaisia lainatyyppejä, joista jokainen palvelee hieman eri tarpeita. Oikean vaihtoehdon valinta helpottuu, kun ymmärtää, mihin tarkoitukseen kukin lainamuoto sopii parhaiten.
Yhdistelylaina – helpompaa hallintaa ja säästöä
Usean pienen lainan tai luoton yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi voi keventää kuukausittaisia kuluja ja tehdä talouden hallinnasta yksinkertaisempaa. Kun maksat vain yhtä lainaa, säästät päällekkäisistä kuluista ja selkeytät maksuaikataulujasi. VertaaLainaa.fi:n kautta voit hakea vakuudetonta yhdistelylainaa jopa 70 000 euroon saakka.
Joustoluotto – joustavaa rahoitusta silloin kun tarvitset
Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan omaan käyttöösi. Luotto myönnetään tiettyyn enimmäismäärään asti, mutta maksat korkoa vain siitä summasta, jonka olet nostanut tilillesi. Kun lyhennät käytettyä luottoa takaisin, käytettävissä oleva luottoraja kasvaa uudelleen – aivan kuten luottokortissa, mutta ilman korttia.
Joustoluotto sopii hyvin tilanteisiin, joissa rahantarve vaihtelee tai haluat varautua yllättäviin menoihin. Se tarjoaa taloudellista liikkumavaraa ilman, että sinun tarvitsee hakea uutta lainaa jokaisen noston yhteydessä. Nostot tehdään omilta sivuilta tai mobiilisovelluksesta, ja rahat siirtyvät tilillesi nopeasti – usein saman päivän aikana.
Koska kyseessä on jatkuva luotto, on tärkeää seurata omaa käyttöä ja varmistaa, että kuukausittaiset lyhennykset pysyvät hallinnassa. Joustoluotto on hyvä vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun tarvitset rahoitusta useampaan pienempään menoerään pidemmällä aikavälillä.
Pikavippi – nopeaa rahoitusta pienempiin tarpeisiin
Pikavipi ovat yleensä muutaman kymmenen tai sadan euron suuruisia lainoja, jotka maksetaan tilille nopeasti – joskus jo minuuteissa. Niissä on tyypillisesti lyhyt takaisinmaksuaika, usein muutamasta päivästä muutamaan kuukauteen. Pikavipin korkotaso voi olla korkeampi kuin muissa lainoissa, joten niitä kannattaa käyttää harkiten ja vain lyhytaikaisiin tarpeisiin.
Kulutusluotto – monipuolinen ja joustava laina
Kulutusluotto sopii esimerkiksi remonttiin, matkailuun, auton hankintaan tai muihin suurempiin menoihin. Se on yleensä vakuudeton, eli et tarvitse lainalle reaalivakuutta. Kulutusluotoissa laina-aika on usein pidempi kuin pikavipeissä, ja korkotaso voi olla kohtuullinen, jos hakijan luottokelpoisuus on kunnossa.
Lainahakemuksen liitteet
Kun olet täyttänyt lainahakemuksen VertaaLainaa.fi:n kautta, hakemuksesi välitetään useille eri rahoituslaitoksille. Jokainen luotonantaja käsittelee hakemuksia omien ehtojensa ja käytäntöjensä mukaan – joissain tapauksissa lainapäätöksen tekeminen edellyttää lisäasiakirjojen toimittamista.
Mikäli jokin mukana olevista pankeista tai rahoitusyhtiöistä tarvitsee lisätietoja, saat heiltä erikseen ohjeet liitteiden toimittamiseen. Useimmiten nämä asiakirjat toimitetaan turvallisesti sähköisesti joko verkkopalvelun kautta tai sähköpostitse.
Yleisimpiä liitteitä ovat:
Palkansaajilta: kopio palkkalaskelmasta tai työnantajan antamasta palkkatodistuksesta
Eläkeläisiltä: eläkepäätös tai muu asiakirja, joka osoittaa säännölliset eläkkeenmaksut
Yrittäjiltä: verotuspäätös sekä mahdollisesti tuore tuloslaskelma ja tase
Liitteitä tarvitaan erityisesti silloin, kun haetaan suurempaa lainasummaa tai hakemuksen tietoja halutaan täydentää ennen lopullista päätöstä. On tärkeää, että toimitat liitteet suoraan pyytävälle rahoitusyhtiölle, sillä VertaaLainaa.fi ei käsittele eikä vastaanota asiakkaiden liitteitä.
Liitteiden toimittaminen ajoissa nopeuttaa hakemuksesi käsittelyä ja voi auttaa sinua saamaan tarjouksen nopeammin. Jos et ole varma, mitä dokumentteja sinulta odotetaan, kannattaa seurata tarkasti saamiasi ohjeita tai olla yhteydessä suoraan kyseiseen luotonantajaan.
Milloin laina maksetaan
Laina maksetaan tilillesi sen jälkeen, kun olet hyväksynyt saamasi lainatarjouksen ja valitsemasi rahoitusyhtiö on tehnyt lopullisen luottopäätöksen. Rahojen siirto tapahtuu yleensä arkisin klo 7–17.00 välillä, ja siirtojen nopeus riippuu käytetystä pankista sekä luotonantajan omista aikatauluista.
Useimmat rahoitusyhtiöt pyrkivät maksamaan hyväksytyt lainat samana päivänä, mikäli kaikki vaaditut toimet – kuten allekirjoitus ja mahdollisten liitteiden toimitus – on tehty ajoissa. Yleisesti ottaen, jos lainaehdot on hyväksytty ja tarvittavat tiedot on vastaanotettu ennen klo 16.00, varat voidaan siirtää tilille vielä saman arkipäivän aikana.
Huomioithan kuitenkin, että pankkien välisten siirtojen käsittelyajoissa voi esiintyä viiveitä, erityisesti iltapäivän ja illan tunteina. Jos laina maksetaan myöhään iltapäivällä tai eri pankkien välillä, raha voi näkyä tilillä vasta seuraavana arkipäivänä.
Miten lainan laskut toimitetaan
Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen ja laina on maksettu tilillesi, vastuu lainan laskutuksesta ja takaisinmaksusta siirtyy suoraan valitsemallesi rahoitusyhtiölle.
Jokainen luotonantaja hoitaa laskutuksen omalla tavallaan, mutta yleisimmät vaihtoehdot ovat:
- Sähköpostitse
- Verkkopankkiin e-laskuna
- Postitse paperilaskuna
- Oman asiakasportaalin kautta tai mobiilisovelluksessa
Useimmilla rahoitusyhtiöillä on mahdollisuus valita e-lasku tai sähköpostilasku, mikä helpottaa laskujen hallintaa ja vähentää paperipostia. Jos et ole saanut laskua tai tarvitset lisätietoa maksamisesta, olethan suoraan yhteydessä lainan myöntäneeseen rahoitusyhtiöön.
VertaaLainaa.fi ei itse lähetä laskuja eikä hallinnoi lainojen maksuliikennettä – toimimme vain hakemuksen välittäjänä useille luotonantajille.
Erääntynyt ja maksamaton laina
Jos et maksa lainaa sovitussa aikataulussa, laina katsotaan erääntyneeksi. Tämä tarkoittaa, että eräpäivä on ylitetty eikä maksusuoritus ole saapunut luotonantajalle.
Erääntynyt ja maksamaton laina voi aiheuttaa merkittäviä seurauksia, joista tärkeimpiä ovat:
- Viivästyskorko: Maksamattomalle summalle kertyy viivästyskorkoa, joka on usein korkeampi kuin alkuperäinen lainakorko.
- Maksumuistutukset ja perintä: Luotonantaja lähettää ensin maksumuistutuksia ja tarvittaessa siirtää saatavan perintään ulkopuoliselle perintätoimistolle.
- Luottotietomerkintä: Jos maksua ei suoriteta muistutuksista ja perinnästä huolimatta, voi seurauksena olla maksuhäiriömerkintä luottotietoihin. Tämä vaikeuttaa tulevaa lainan saantia ja voi vaikuttaa muihinkin taloudellisiin sopimuksiin.
On tärkeää toimia nopeasti, jos tiedät, ettet pysty maksamaan erääntyvää lainaa ajallaan. Useimmat rahoitusyhtiöt neuvottelevat mielellään uudesta maksusuunnitelmasta, kunhan otat yhteyttä ajoissa.
Huomioithan, että VertaaLainaa.fi ei itse myönnä lainoja eikä hallinnoi maksuliikennettä – maksujen valvonta ja perintä ovat lainan myöntäneen rahoitusyhtiön vastuulla. Jos sinulla on avoin tai maksamaton laina, ole aina suoraan yhteydessä kyseiseen luotonantajaan tilanteen selvittämiseksi.
Oman lainan tilanne
Kun olet saanut lainan valitsemasi rahoitusyhtiön kautta, kaikki tiedot lainastasi – kuten jäljellä oleva velkasumma, maksuaikataulu, korkotiedot ja laskut – löytyvät suoraan kyseisen luotonantajan asiakaspalvelusta tai omasta asiointikanavasta.
Useimmilla rahoitusyhtiöillä on käytössään:
- Oma verkkopalvelu tai asiakasportaali
- Mobiilisovellus
- Asiakaspalvelu sähköpostitse tai puhelimitse
VertaaLainaa.fi toimii vain lainahakemusten välittäjänä, joten emme näe tai hallinnoi yksittäisten lainojen tilannetta tai maksutietoja. Jos haluat tarkistaa oman lainasi tilanteen, olethan yhteydessä suoraan siihen rahoitusyhtiöön, jonka lainatarjouksen olet hyväksynyt.
Mikäli et ole varma, miltä luotonantajalta olet lainasi ottanut, voit tarkistaa tämän vanhasta lainatarjouksesta, sähköpostivahvistuksesta tai pankkisi tilitiedoista.
Eräpäivän siirto ja lyhennysvapaa
Useimmat rahoitusyhtiöt tarjoavat joustavuutta lainan takaisinmaksuun, ja voit usein hakea eräpäivän siirtoa tai lyhennysvapaata kuukautta, jos taloudellinen tilanteesi sitä edellyttää. Tällaiset muutokset eivät kuitenkaan ole automaattisia, vaan ne edellyttävät aina yhteydenottoa suoraan siihen rahoituslaitokseen, jolta lainasi on peräisin.
Eräpäivän siirto tarkoittaa, että voit siirtää yksittäisen kuukausierän myöhemmäksi – usein yhdellä kuukaudella eteenpäin.
Lyhennysvapaa kuukausi tarkoittaa, että maksat kuukauden aikana vain lainan korot ja mahdolliset kulut, mutta et lyhennä pääomaa.
Ehdot ja mahdollisuus näihin joustoihin riippuvat täysin lainanantajasta sekä lainan ehdoista. Usein tällaiset järjestelyt onnistuvat silloin, kun maksuhistoria on kunnossa ja olet ajoissa liikkeellä.
Huomioithan, että VertaaLainaa.fi ei itse myönnä lainoja eikä voi tehdä muutoksia lainaehtoihin. Ota siis suoraan yhteyttä lainan myöntäneeseen rahoitusyhtiöön, jos haluat hakea maksuaikamuutosta tai lyhennysvapautta. Mitä aikaisemmin toimit, sitä helpommin järjestely onnistuu.
Miksi en saa lainaa
Vaikka useimmat lainanhakemukset käsitellään nopeasti ja moni saa tarjouksia useilta rahoitusyhtiöiltä, on tilanteita, joissa hakemus ei johda myönteiseen päätökseen. Hylätty luottopäätös voi johtua useista syistä, ja jokainen hakemus arvioidaan yksilöllisesti luotonantajan kriteerien mukaisesti.
Yleisimpiä syitä lainahakemuksen hylkäämiseen ovat:
- Maksuhäiriömerkintä: Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriö, lainapäätös on useimmiten automaattisesti kielteinen.
- Riittämättömät tai epäsäännölliset tulot: Lainaa ei myönnetä, mikäli hakemasi summa ei ole suhteessa tuloihisi. Joissain tapauksissa voidaan kuitenkin tarjota pienempää lainasummaa.
- Ikä ja asuinpaikka: Lainanhakijan tulee olla vähintään 20-vuotias ja asua vakituisesti Suomessa.
- Velkaantuneisuus: Jos sinulla on jo paljon lainaa suhteessa tuloihin, se voi estää uuden luoton saamisen.
- Puutteelliset tiedot hakemuksessa: Virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat hidastaa käsittelyä tai johtaa hylkäykseen – siksi on tärkeää täyttää hakemus huolellisesti ja tarkasti.
Jos et saa lainatarjouksia tai kaikki luotonantajat antavat kielteisen päätöksen, emme valitettavasti voi tarkemmin arvioida yksittäisen päätöksen taustaa – lopulliset luottopäätökset tekee aina kukin rahoitusyhtiö omien kriteeriensä perusteella. Voit kuitenkin hakea lainaa uudelleen myöhemmin, erityisesti jos taloudellinen tilanteesi on parantunut tai hakemukseen voidaan lisätä tarkempia tietoja.
Jos sinulla on vaikeuksia hallita velkojasi, suosittelemme kääntymään esimerkiksi Takuusäätiön puoleen. He tarjoavat maksutonta neuvontaa ja apua velkaongelmissa luottamuksellisesti ja ammattitaitoisesti.
Luottotietojen tarkistus
Kun täytät lainahakemuksen VertaaLainaa.fi-palvelussa, hakemuksesi välitetään useille eri rahoitusyhtiöille, jotka tekevät itsenäisesti luottopäätöksen omien kriteeriensä mukaan. Osana tätä päätöksentekoa luotonantajat tarkistavat luottotietosi luottotietorekisteristä, kuten Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden rekistereistä.
Luottotietojen tarkistuksen tarkoituksena on arvioida maksukykyäsi ja luotettavuuttasi laina-asiakkaana. Jos luottotiedoissasi ei ole maksuhäiriömerkintöjä, voit yleensä saada lainatarjouksia normaalisti. Jos taas rekisterissä näkyy merkintöjä esimerkiksi maksamattomista veloista, voi tämä estää lainan myöntämisen kokonaan.
Luottotietojen tarkistus on luotonantajille lakisääteinen osa vastuullista luotonantoa, eikä se vaikuta luottotietoihisi. Kyseessä on niin sanottu ”pehmeä haku”, joka ei näy muille tahoille eikä heikennä mahdollisuuksiasi hakea lainaa myöhemmin.
Huomioithan, että VertaaLainaa.fi ei itse tee luottotietojen tarkistuksia – sen tekee aina se rahoitusyhtiö, jolle hakemuksesi välitetään. Jos haluat tarkistaa omat luottotietosi ennen lainahakemusta, voit tehdä sen maksutta kerran vuodessa esimerkiksi Suomen Asiakastiedon verkkopalvelussa.
Markkinointiluvan peruutus
Jos et halua enää vastaanottaa markkinointiviestejä VertaaLainaa.fi:ltä, voit peruuttaa suostumuksesi markkinointiin milloin tahansa.
Tämä onnistuu nopeasti ja vaivattomasti:
- Klikkaamalla sähköpostiviestien lopussa olevaa ”Peru uutiskirje” tai ”Poistu postituslistalta” -linkkiä
- Ottamalla meihin yhteyttä sähköpostitse osoitteeseen [email protected] ja ilmoittamalla, että haluat kieltää suoramarkkinoinnin
Markkinointiluvan peruutus ei vaikuta aiemmin tehtyihin lainahakemuksiin tai palvelun käyttöön. Voit silti jatkossakin käyttää palveluamme ja täyttää lainahakemuksia normaalisti – ilman mainosviestejä.
