Vertaa lainoja yhdellä hakemuksella
Autamme vertailemaan lainavaihtoehtoja, arvioimaan kuukausierää ja kilpailuttamaan lainan yhdellä hakemuksella.
Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää tietoja uudelleen tai aloittaa hakuprosessia alusta.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa-apuria ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile laina-apuriaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk. Kuukausierä noin 223 €, takaisinmaksettava summa noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Tässä artikkelissa:
4 asiaa, jotka moni huomaa lainatarjouksista liian myöhään
VertaaLainaa.fi:n kautta tehtyjen lainavertailujen perusteella moni tarkastelee ensimmäisenä korkoprosenttia, vaikka käytännössä takaisinmaksuun vaikuttavat usein enemmän kuukausierä, maksuaika ja lainan kokonaiskustannukset. Lainatarjousten vertailussa toistuu muutama havainto, jotka tulevat monelle yllätyksenä vasta päätöksen jälkeen.
- Pienin kuukausierä ei yleensä tarkoita halvinta lainaa
Moni valitsee vaihtoehdon, jossa kuukausierä näyttää pienimmältä. Käytännössä pidempi maksuaika voi kuitenkin kasvattaa takaisinmaksettavaa summaa merkittävästi, vaikka kuukausierä tuntuu helpommalta. - Pelkkä korkoprosentti voi johtaa harhaan
Nimelliskorko näyttää usein ensimmäisenä silmään, mutta lainan todellinen vuosikorko kertoo paremmin, mitä laina käytännössä maksaa, koska mukana ovat myös muut kulut. - Liian optimistinen kuukausierä näkyy usein vasta kuukausien päästä
Takaisinmaksu voi tuntua helpolta silloin, kun talous on tasapainossa. Tilanne muuttuu nopeasti, jos eteen tulee auton korjaus, kodinkone rikkoutuu tai tulot hetkellisesti pienenevät. - Edullisinkin laina voi olla huono ratkaisu väärään tilanteeseen
Jos kuukausierä kuormittaa arkea tai takaisinmaksu tuntuu jo alussa epävarmalta, matalampi korko ei välttämättä tee lainasta käytännössä parempaa vaihtoehtoa.
Siksi lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkistaa korkojen lisäksi myös kuukausierä, maksuaika, lainan kokonaiskustannukset ja se, kuinka realistiselta takaisinmaksu tuntuu omassa arjessa myös hieman vaikeampina kuukausina.
VertaaLainaa.fi kokemuksia käyttäjiltä
VertaaLainaa.fi on WebCube Oy:n ylläpitämä kotimainen lainavertailupalvelu. Käyttäjien kokemuksissa korostuvat palvelun selkeys, nopeus ja helppo tapa vertailla lainavaihtoehtoja.
Google-arvostelut on annettu WebCube Oy:lle, joka vastaa VertaaLainaa.fi-palvelusta.
Mitä olemme huomanneet lainojen vertailusta yli 15 vuoden aikana?
Yksi yleinen väärinkäsitys lainan hakemisessa on ajatus siitä, että pankit arvioisivat hakemuksia vain tulojen tai haetun lainasumman perusteella. Käytännössä arviointi on usein kokonaisuus, jossa huomioidaan esimerkiksi nykyiset velat, asumiskulut, säännölliset tulot, talouden tasapaino sekä se, kuinka realistiselta takaisinmaksu näyttää hakijan tilanteessa.
Vuosien aikana olemme huomanneet, että moni hakee lainaa enemmän sen perusteella, mitä haluaisi saada kuin mitä oma talous realistisesti tukee. Usein parempi lopputulos syntyy silloin, kun haettu lainasumma, maksuaika ja kuukausierä mitoitetaan jo alusta asti omaan tilanteeseen sopiviksi.
Toinen käytännössä toistuva havainto liittyy lainojen kilpailuttamiseen: henkilökohtaisissa lainatarjouksissa voi olla merkittäviä eroja korkojen, kulujen ja ehtojen välillä, vaikka lainasumma ja maksuaika olisivat samat. Siksi vertailu kannattaa tehdä kokonaisuutena eikä vain yhden tarjouksen perusteella.
Lainavaihtoehtojen vertailu omaan tilanteeseen
Lainavertailu auttaa arvioimaan, millainen laina, kuukausierä ja maksuaika voisi sopia omaan tilanteeseen. Tarkoituksena ei ole vain löytää mahdollinen lainatarjous, vaan hahmottaa myös lainan kokonaiskustannuksia ja takaisinmaksun vaikutusta omaan talouteen.
VertaaLainaa.fi:n kautta voit tarkistaa lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Palvelussa voidaan vertailla vakuudettomia lainoja aina 70 000 euroon asti, ja tarjousten ehdot perustuvat aina hakijan henkilökohtaiseen tilanteeseen.
Jos et vielä tiedä, millainen laina voisi sopia sinulle, voit käyttää apuna lainalaskuria tai laina-apuria. Niiden avulla voit arvioida esimerkiksi kuukausierää, laina-aikaa, lainan kokonaiskuluja sekä sitä, millainen takaisinmaksu voisi tuntua realistiselta omassa arjessa.
Palvelun kautta voi vertailla erilaisia vakuudettomia lainavaihtoehtoja eri tarpeisiin. Esimerkiksi suurempiin hankintoihin sopivaa kulutusluottoa, auton hankintaan tarkoitettua autolainaa, joustavampaa käyttövaraa tarjoavaa joustoluottoa tai lainojen yhdistämiseen tarkoitettuja vaihtoehtoja silloin, kun tavoitteena on selkeyttää omaa taloutta ja mahdollisesti pienentää kuukausikuluja.
Jos sinulla on jo olemassa olevaa lainaa, sen ehtoja voi olla hyödyllistä vertailla uudelleen. Monessa tilanteessa lainan kilpailuttaminen voi auttaa hahmottamaan, löytyisikö nykyistä edullisempi vaihtoehto tai omaan tilanteeseen paremmin sopiva kuukausierä.
| Tieto | Tyypillinen vaihteluväli |
|---|---|
| Lainasummat | 1000 – 70 000€ |
| Maksuaika | 1 – 20 vuotta |
| Lainapäätös | Mahdollinen alustava päätös nopeasti |
| Lainatarjouksia | 0 – 25 kpl* |
* Tarjousten määrään voivat vaikuttaa esimerkiksi haettu lainasumma, maksuaika, hakijan henkilökohtaiset tiedot sekä yhteistyökumppanien arvio hakemuksesta.
VertaaLainaa.fi mediassa
VertaaLainaa.fi on auttanut suomalaisia vertailemaan lainavaihtoehtoja jo vuodesta 2015
VertaaLainaa.fi on kotimainen lainavertailupalvelu, jonka tavoitteena on auttaa käyttäjiä hahmottamaan lainojen korkoja, kuukausieriä, maksuaikoja ja eri vaihtoehtojen kokonaiskustannuksia ennen lopullista päätöksentekoa.
VertaaLainaa.fi:n kautta on vuosien aikana haettu lainatarjouksia sadoilletuhansille suomalaisille. Käyttäjiltä saatu palaute on korostanut erityisesti palvelun selkeyttä, maksuttomuutta ja helppoa tapaa vertailla vaihtoehtoja yhdellä hakemuksella.
Esimerkki lainojen kilpailuttamisesta käytännössä
Alla oleva esimerkki on havainnollistava eikä perustu yksittäisen asiakkaan toteutuneeseen lainatarjoukseen. Sen tarkoitus on näyttää, miten lainan kilpailuttaminen voi joissakin tilanteissa vaikuttaa kustannuksiin.
Kuvitellaan tilanne, jossa henkilöllä on 20 000 euron laina noin 9 % korolla. Tällöin kuukausierä ja lainan kokonaiskustannukset voivat muodostua melko korkeiksi.
Jos sama laina kilpailutetaan uudelleen useamman pankin tai rahoituslaitoksen kautta ja tarjolle löytyy esimerkiksi noin 5 % korkotaso, vaikutukset voivat näkyä käytännössä esimerkiksi näin:
- kuukausierä voi pienentyä noin 50 €
- takaisinmaksettava kokonaissumma voi pienentyä useilla tuhansilla euroilla
- laina voi olla helpompi sovittaa omaan talouteen
Lainan kilpailuttaminen ei automaattisesti tarkoita pienempää korkoa tai parempia ehtoja, sillä tarjouksiin vaikuttavat aina hakijan henkilökohtainen taloustilanne, tulot, nykyiset velat ja muut arviointikriteerit. Monissa tilanteissa lainavertailu voi kuitenkin auttaa hahmottamaan, löytyisikö nykyistä edullisempi tai omaan tilanteeseen paremmin sopiva vaihtoehto.
Ennen kilpailutusta vs. kilpailutuksen jälkeen
Lue myös nämä asiakaskokemukset:
Laske lainan kustannukset ennen hakemusta
Ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa arvioida, millaiseksi lainan kuukausierä, maksuaika ja kokonaiskustannukset voivat muodostua omassa tilanteessa. Kun takaisinmaksu tuntuu realistiselta jo etukäteen, lainatarjousten vertailu on helpompaa ja päätöksenteko selkeämpää.
Voit käyttää apuna lainalaskuria tai laina-apureita, joiden avulla on helpompi hahmottaa esimerkiksi korkojen, laina-ajan ja kuukausierän vaikutusta lainan kokonaiskuluihin ennen hakemuksen tekemistä.
Lue ennen lainapäätöstä
Apua lainan hakemiseen ja vertailuun
Mistä lainan kustannukset yleensä muodostuvat?
Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttaa nimelliskoron lisäksi myös mahdolliset muut kulut, kuten avausmaksut ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Eri lainapalveluiden hinnoittelussa voi olla merkittäviä eroja, minkä vuoksi lainatarjouksia kannattaa vertailla kokonaisuutena eikä pelkän korkoprosentin perusteella.
| Kulu | Tyypillinen vaihteluväli |
|---|---|
| Nimelliskorko | 4 – 20% |
| Avausmaksu | 0 – 49 euroa |
| Tilinhoitomaksu | 0 – 5 euroa/kk |
Mitä lainatarjouksista kannattaa oikeasti tarkistaa?
Kun vertailet lainavaihtoehtoja, pelkkä korkoprosentti ei yleensä riitä päätöksen tekemiseen. Kuukausierä, laina-aika, lainan kokonaiskustannukset sekä takaisinmaksun realistisuus vaikuttavat siihen, millainen vaihtoehto voi sopia omaan tilanteeseen pitkällä aikavälillä.
Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti seuraaviin asioihin:
- Todellinen vuosikorko ja muut kulut: Tarkista nimelliskoron lisäksi avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset kulut, sillä ne vaikuttavat lainan todelliseen hintaan.
- Kuukausierä: Mieti, tuntuuko takaisinmaksu realistiselta myös tilanteissa, joissa taloudessa tulee yllättäviä menoja tai tulot muuttuvat tilapäisesti.
- Maksuaika: Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Lyhyempi maksuaika voi puolestaan vähentää kokonaiskuluja, mutta nostaa kuukausisummaa.
- Lainaehdot ja maksujousto: Tarkista esimerkiksi mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin, lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun, lyhennysvapaisiin kuukausiin tai muihin maksujoustoihin poikkeustilanteissa.
- Vakuudet ja käyttötarkoitus: Mieti, onko kyseessä vakuudeton laina vai vakuuksia edellyttävä vaihtoehto ja sopiiko laina omaan käyttötarkoitukseen, kuten suurempaan hankintaan, auton rahoitukseen tai lainojen yhdistämiseen.
Lainojen vertailussa tavoitteena ei ole vain löytää mahdollisimman pieni korko, vaan omaan tilanteeseen sopiva ratkaisu, jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta myös pidemmällä aikavälillä. VertaaLainaa.fi ei itse myönnä lainoja, vaan auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella.
Miten arvioida realistinen kuukausierä?
Ennen lainan hakemista kannattaa arvioida omaa taloustilannetta mahdollisimman realistisesti. Kuukausittaisten tulojen, menojen ja nykyisten velvoitteiden tarkastelu auttaa hahmottamaan, millainen kuukausierä voisi tuntua turvalliselta myös pidemmällä aikavälillä. Taloutta kannattaa tarkastella useamman kuukauden ajalta, ei vain yhden yksittäisen kuukauden perusteella, jotta saat paremman käsityksen siitä, kuinka paljon joustovaraa arkeen jää myös silloin, kun eteen tulee yllättäviä menoja tai tuloissa tapahtuu muutoksia.
Yksi yleisimmistä syistä maksuvaikeuksiin on se, että lainan kuukausierä osoittautuu omaan tilanteeseen nähden liian suureksi pitkällä aikavälillä. Siksi takaisinmaksua kannattaa suunnitella niin, että lainan maksamisen jälkeen talouteen jää myös hieman joustovaraa arjen menoihin ja säästämiseen. Pienempi kuukausierä tai pidempi maksuaika voi joissakin tilanteissa tehdä takaisinmaksusta helpommin hallittavaa, vaikka samalla lainan kokonaiskustannukset voivat kasvaa.
Jos lainan takaisinmaksu tuntuu epävarmalta jo etukäteen tai myöhemmin laina-aikana, tilanteeseen kannattaa reagoida mahdollisimman ajoissa. Lainanantajaan yhteydessä oleminen voi auttaa löytämään joustavampia ratkaisuja, kuten maksuaikamuutoksia tai muita järjestelyjä. Apua oman talouden hallintaan, velkojen järjestelyyn ja maksuvaikeuksien selvittämiseen löytyy myös Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta sekä talous- ja velkaneuvonnasta.
Usein kysyttyä VertaaLainaa.fi-palvelusta
Mikä on VertaaLainaa.fi?
VertaaLainaa.fi on maksuton ja täysin kotimainen vertailupalvelu, joka auttaa käyttäjiä vertailemaan eri lainantarjoajien lainatarjouksia helposti ja nopeasti.
Onko VertaaLainaa.fi palvelun käyttäminen ilmaista?
Kyllä, VertaaLainaa.fi on täysin maksuton palvelu kaikille lainanhakijoille. Emme peri mitään palvelumaksuja palvelumme käyttäjiltä.
Onko kilpailutuksessa mukana pankkeja?
Kyllä on. Suurin osa kilpailutuksessa mukana olevista palveluista on pankkeja. Pankkien lisäksi mukana on myös muutama rahoitusyhtiö. Kaikkiaan kilpailutamme noin 25 eri luotonmyöntäjää.
Miten nopeasti voin saada lainatarjoukset vertailtavakseni?
Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset vertailtavaksi jo muutamassa minuutissa lainahakemuksen jättämisen jälkeen. Aina lainanhakija ei kuitenkaan voi saada lainatarjouksia. Hylkäävään päätökseen vaikuttaa muun muassa lainanhakijan merkinnät luottotiedoissa, epävarma taloudellinen tilanne sekä aikaisempi velkahistoria.
Onko lainavertailun tekeminen sitovaa?
Ei ole. Voit vertailla lainatarjouksia rauhassa, eikä vertailu sido sinua ottamaan lainaa.
Onko mahdollista kilpailuttaa tai tarkistaa vanhat lainasopimukset?
Säännöllinen vanhojen lainojen tarkistus ja kilpailuttaminen on suositeltavaa. Mahdollisuutesi maksaa laina ennenaikaisesti ja siirtyä edullisempiin lainaehtoihin voi tuottaa säästöjä koroissa tai muissa lainan kuluissa.
Vaihtamalla vanhan lainan uuteen, voit säästää merkittävästi lainan kuluissa ja näin käyttöösi jää kuukausittain enemmän rahaa.
Miten tietoni ovat turvassa, kun käytän VertaaLainaa.fi palvelua?
Käytämme viimeisintä salaustekniikkaa suojataksemme tietosi ja pidämme ne ehdottoman luottamuksellisina.
Miten voin ottaa yhteyttä, jos minulla on kysyttävää lainavertailusta?
Voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme sähköpostitse: [email protected], tai käyttämällä sivustollamme olevaa yhteydenottolomaketta. Olemme täällä auttaaksemme!
Voiko VertaaLainaa.fi taata lainan saamisen?
Emme voi taata, että saat lainaa, sillä lopullinen päätös tehdään lainantarjoajan toimesta. VertaaLainaa.fi auttaa sinua kuitenkin löytämään ja vertailemaan eri lainatarjouksia.
Miten VertaaLainaa.fi toimii, jos palvelu on ilmainen?
VertaaLainaa.fi on käyttäjälle maksuton palvelu. Emme itse myönnä lainoja, vaan autamme vertailemaan yhteistyökumppaneiden tarjoamia lainavaihtoehtoja. Saatamme saada yhteistyökumppanilta korvauksen, jos käyttäjä etenee lainahakemuksessa, mutta tämä ei lisää käyttäjälle kustannuksia eikä vaikuta lainatarjousten ehtoihin.
Kuka voi hakea lainaa VertaaLainaa.fi palvelusta?
Voit hakea lainaa palvelumme kautta, kun seuraavat ehdot täyttyvät:
- Olet vähintään 20 vuotias.
- Sinulla on puhtaat luottotiedot.
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
- Sinulla on pysyvä osoite Suomessa.
- Sinulla on Suomalainen pankkitili.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
