Kulutusluotto – joustava ratkaisu arjen hankintoihin!
Tarvitsetko rahaa remonttiin, lomaan tai suurempaan hankintaan? Kulutusluotto on helppo ja nopea tapa toteuttaa suunnitelmasi ilman vakuuksia.
➡️ Kilpailuta kulutusluotot nyt maksutta ja löydä itsellesi edullisin ratkaisu!
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Vertaa lainoja 25 eri pankilta
Vertaa lainoja nopeasti
Vertaa lainoja 70 000€ asti
Kotimainen palvelu
Kotimainen & Luotettava
VertaaLainaa.fi on 100% kotimainen palvelu joka on kilpailuttanut lainoja vuodesta 2015 alkaen.
Maksuton ja ei-sitova
Kaikki palvelumme lainatarjoukset ovat ei-sitovia ja täysin maksuttomia.
Kattava kilpailutus
Kauttamme tavoitat yhdellä maksuttomalla hakemuksella yli 25 eri pankkia.
VertaaLainaa.fi – Tietoa palvelusta:
VertaaLainaa.fi on kotimainen lainojen kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu.
Palvelustamme voit pyytää lainatarjoukset sitoutumatta mihinkään. Jos et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, voit yksinkertaisesti hylätä ne.
Olemme toimineet Suomen lainamarkkinoilla jo yli 10 vuotta!
Jos sinulla on kysyttävää palvelustamme, saat yhteyden asiakaspalveluumme sähköpostitse: [email protected]
Tervetuloa asiakkaaksemme!
Mikä kulutusluotto on ja miten se toimii?
Kulutusluotto on kertaluontoisesti tilille maksettava laina, joka on suunniteltu auttamaan yksityishenkilöitä rahoittamaan erilaisia hankintoja ja tarpeita. Kulutusluoton keskeinen piirre on sen vakuudettomuus. Toisin kuin esimerkiksi asuntolainat, kulutusluottoa hakiessa ei tarvita kiinteää omaisuutta tai muuta vakuutta lainan takaamiseksi. Tämä tekee lainan hakemisesta yksinkertaisempaa ja nopeampaa, koska vakuuksien arviointia ei tarvita.Mihin kulutusluottoa voi käyttää?
Kulutusluoton joustavuus näkyy erityisesti siinä, että sitä voi käyttää lähes mihin tahansa henkilökohtaiseen tarpeeseen. Yleisimpiä käyttökohteita ovat esimerkiksi asunnon remontointi, lomamatkat, auton rahoittaminen tai muut suuremmat hankinnat. Lisäksi kulutusluottoa voidaan käyttää useiden pienempien lainojen yhdistämiseen yhdeksi selkeämmäksi lainaksi.Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada ja miten se maksetaan?
Kulutusluotto on selkeä ja monipuolinen rahoitusmuoto silloin, kun tarvitsee lainaa ilman takaajia. Lainaa voi hakea 1000 eurosta aina 70 000 euroon asti, ja laina-ajan voi valita 1–20 vuoden väliltä. Hakeminen onnistuu verkossa mihin vuorokauden aikaan tahansa, ja käsittelyn jälkeen lainasopimus allekirjoitetaan valitun pankin kanssa. Kun sopimus on tehty, maksetaan laina tilille – usein jopa saman päivän aikana.Miten löydän itselleni halvimman kulutusluoton?
Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla eri lainantarjoajien ehdot ja kulut keskenään. Koroissa ja muissa kustannuksissa voi olla suuria eroja, etenkin kun kyseessä on suurempi kulutusluotto. Lainojen vertailu ennen päätöstä on tärkeää – se voi säästää jopa satoja tai tuhansia euroja.Mitä tarkoittaa kulutusluoton todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
Todellinen vuosikorko kertoo kulutusluoton kokonaiskulut vuodessa. Se sisältää nimelliskoron lisäksi myös muut kulut, kuten avausmaksun, tilinhoitomaksut ja mahdolliset palvelumaksut. Todellinen vuosikorko on paras tapa vertailla kulutusluottoja, koska se antaa tarkemman kuvan lainan hinnasta kuin pelkkä esimerkkilaskelma.Voinko luottaa lainantarjoajan näyttämään esimerkkilaskelmaan?
Et aina. Kulutusluoton esimerkkilaskelma perustuu tiettyihin oletuksiin, mutta se ei välttämättä vastaa sinun henkilökohtaisia tietojasi tai hakemustasi. Lainan lopullinen hinta määräytyy hakemuksen tietojen, maksukyvyn ja muiden ehtojen perusteella. Paras tapa löytää edullisin kulutusluotto on pyytää useita henkilökohtaisia lainatarjouksia ja vertailla ne huolellisesti.Miten VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan kulutusluottoja?
VertaaLainaa.fi kilpailuttaa kulutusluottosi jopa 25 pankin ja rahoitusyhtiön kesken. Palvelussa täytetään yksi hakemus, jonka perusteella saat useita tarjouksia helposti ja maksutta. Et sitoudu mihinkään, vaan voit vertailla rauhassa ja valita edullisimman kulutusluoton omaan tilanteeseesi.
Miten lainahakemus toimii VertaaLainaa.fi-palvelussa?
Kun täytät kulutusluoton hakemuksen VertaaLainaa.fi-palvelussa, et sitoudu mihinkään etkä maksa mitään. Saat useita lainatarjouksia, joita voit vertailla rauhassa – jopa useiden päivien ajan. Jos löydät sopivan kulutusluoton, teet lainasopimuksen suoraan valitsemasi lainantarjoajan kanssa. Jos taas et hyväksy yhtään tarjousta, ei siitä aiheudu sinulle mitään kuluja.
Mitä tietoja kulutusluoton hakemuksessa kysytään?
Lainahakemuksessa kysytään perustietoja, kuten tulot, asumismuoto, mahdolliset velat ja koulutustaso. Lisäksi ilmoitat, kuinka paljon kulutusluottoa haet ja millä takaisinmaksuajalla. Nämä tiedot auttavat rahoitusyhtiöitä muodostamaan sinulle sopivan tarjouksen.
Miten voin arvioida sopivan kulutusluoton kuukausierän etukäteen?
Jos et ole varma, miten lainasumma ja laina-aika vaikuttavat kuukausierään, kannattaa käyttää lainalaskuria ennen hakemuksen lähettämistä. Laskurin avulla voit arvioida, millainen kulutusluotto sopii parhaiten omaan maksukykyysi.
Kuinka monta lainatarjousta voin saada VertaaLainaa.fi-palvelussa?
VertaaLainaa.fi kilpailuttaa lainahakemuksesi noin 25 eri pankin ja rahoitusyhtiön kesken. Näin voit vertailla kulutusluottoja helposti yhdellä hakemuksella ja valita tarjouksista itsellesi edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon.
Millainen lainatuote on kulutusluotto?
Ennen lainan hakemista on hyvä tarkastella eri lainatuotteet. Kerromme seuraavaksi lyhyesti, mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on lainamuoto, joka tarjoaa kuluttajille mahdollisuuden lainata rahaa monenlaisiin menoihin, kuten esimerkiksi suurempiin hankintoihin, matkoihin, remontteihin tai muihin äkillisiin menoihin. Tämä rahoitusmuoto on suunniteltu auttamaan henkilöitä rahoittamaan hankintojaan silloin, kun omat säästöt eivät riitä kattamaan menoja tai kun halutaan jakaa kustannus pidemmälle ajanjaksolle.
Mitä kuluja kulutusluottoon liittyy koron lisäksi?
Vaikka kulutusluoton korko on tärkeä osa lainan kustannuksia, on hyvä huomioida myös muut maksut. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat muun muassa lainasumma, takaisinmaksuaika, hakijan maksukyky ja mahdolliset lisäpalvelut. Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta, vaan todellinen vuosikorko on luotettavampi tapa arvioida kulutusluoton kokonaishintaa.
Mikä ero on nimelliskoron ja todellisen vuosikoron välillä?
Nimelliskorko on se korkoprosentti, jonka lainantarjoajat yleensä mainitsevat. Se ei kuitenkaan sisällä lainan muita kuluja, kuten avausmaksua, tilinhoitomaksuja tai muita palvelumaksuja. Todellinen vuosikorko ottaa nämä kaikki huomioon ja kertoo, kuinka paljon kulutusluotto maksaa kokonaisuudessaan vuodessa. Siksi se on paras tapa vertailla eri lainoja.
Voiko kulutusluoton kustannukset kasvaa maksujen viivästyessä?
Kyllä. Jos lainan maksu viivästyy, siihen voi lisätä huomattavia kuluja, kuten viivästyskorkoa, muistutusmaksuja ja perintäkuluja. Lisäksi jotkut lainapalvelut saattavat veloittaa lisämaksuja esimerkiksi lyhennysvapaisiin kuukausiin tai maksusuunnitelman muutoksiin liittyen. Näistä syistä kulutusluoton kokonaiskustannukset voivat nousta merkittävästi, jos maksusuunnitelmaa ei noudateta.
Miksi kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa?
Kulutusluoton korko ja muut ehdot voivat vaihdella merkittävästi eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Kilpailuttamalla voit saada paremman tarjouksen ja säästää pitkällä aikavälillä huomattavia summia. Lainavertailu auttaa löytämään kulutusluoton, jonka kokonaiskulut ovat mahdollisimman alhaiset.
Kuinka suuri voi olla ero halvimman ja kalleimman kulutusluoton välillä?
Ero voi olla yllättävän suuri. Esimerkiksi 10 000 euron kulutusluotossa 5 vuoden maksuajalla halvimman ja kalleimman lainan kokonaiskustannusten ero voi olla jopa yli 4400 euroa. Vastaavasti 15 000 euron kulutusluotossa 7 vuoden maksuajalla ero voi nousta yli 9600 euroon. Tämä osoittaa, kuinka tärkeää lainojen vertailu on ennen päätöksentekoa.
Miten voin vertailla kulutusluottoja helposti?
Parhaiten vertailet kulutusluottoja käyttämällä palvelua, joka kilpailuttaa lainatarjoukset useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken. Kun pyydät useita tarjouksia, näet selkeästi, millä korolla ja ehdoilla kukin taho tarjoaa lainaa – ja voit valita itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Voinko saada kulutusluoton ilman vakuuksia tai takaajia?
Kyllä, voit. Kulutusluotto ilman vakuuksia on yksi suosituimmista lainavaihtoehdoista Suomessa. Se tarkoittaa, että lainan saamiseksi ei tarvitse asettaa omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, vakuudeksi eikä tarvita takaajaa. Lainan myöntäminen perustuu hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja luottotietoihin.
Kuinka paljon vakuudetonta kulutusluottoa voi saada?
Ilman vakuuksia voi saada kulutusluottoa jopa 70 000 euroon asti. Useat pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat tällaisia lainoja, ja VertaaLainaa.fi-palvelun avulla voit kilpailuttaa nämä tarjoukset yhdellä hakemuksella. Saat samalla kertaa useita henkilökohtaisia tarjouksia ilman sitoutumista.
Onko vakuudettomassa kulutusluotossa haittapuolia?
Vakuudettoman kulutusluoton hakeminen on helppoa, mutta lainan kustannukset voivat olla korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa. Tämä johtuu siitä, että vakuudettomat lainat aiheuttavat lainanantajalle suuremman riskin. Siksi korko voi olla korkeampi, vaikka lainaa voi saada myös kohtuullisella, noin 4 %:n korolla.
Miten haen kulutusluottoa ilman vakuuksia?
Voit täyttää lainahakemuksen VertaaLainaa.fi-palvelussa, joka kilpailuttaa hakemuksesi jopa 25 pankin ja rahoitusyhtiön kesken. Saat maksuttomat lainatarjoukset nopeasti ja voit vertailla ne rauhassa. Valitsemalla parhaan tarjouksen saat lainan käyttöösi, usein jo saman päivän aikana.
Kulutusluotto ilman vakuuksia
| Kulutusluotto | Korko ja lyhennystapa |
|---|---|
| Nimelliskorko alkaen | 4 % |
| Lainasummat | 1000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 1 – 20 vuotta |
| Lyhennystapa | Joustava tai tasaerä |
Mihin kaikkeen kulutusluotto sopii?
Kulutusluotto on monipuolinen ja joustava rahoitusmuoto, jota voi käyttää lähes mihin tahansa. Se soveltuu niin pieniin hankintoihin kuin isompiin investointeihin, kuten remontointiin, kodinkoneiden ostoon, juhlan järjestämiseen tai kesämökin kunnostamiseen. Kulutusluotto sopii myös lainojen yhdistämiseen, jolloin useat pienet velat voidaan korvata yhdellä hallittavalla lainalla – usein matalammilla kokonaiskuluilla.
Miten kulutusluottojen yhdistäminen toimii ja miksi se kannattaa?
Kun yhdistät useita pieniä lainoja yhdeksi kulutusluotoksi, voit selkeyttää omaa talouttasi ja säästää rahaa. Usein yhdistelylainan kulut ovat pienemmät kuin useiden erillisten pikalainojen yhteiskustannukset. Yksi kuukausierä ja yksi laina helpottavat myös maksujen hallintaa.
Mikä ero on vakuudettomalla ja vakuudellisella kulutusluotolla?
Vakuudellinen kulutusluotto haetaan yleensä pankista ja se vaatii jonkin omaisuuserän, kuten asunnon tai auton, vakuudeksi. Vakuudeton kulutusluotto taas ei edellytä mitään vakuutta tai takaajaa. Verkossa haettavat kulutusluotot ovat lähes poikkeuksetta vakuudettomia, ja niiden suosio on kasvanut nopeasti erityisesti helppokäyttöisyyden ja kilpailukykyisten korkojen ansiosta.
Onko kulutusluotto parempi vaihtoehto kuin osamaksu?
Monissa tilanteissa kyllä. Kulutusluotto voi tulla osamaksua edullisemmaksi, varsinkin jos kilpailutat useita lainatarjouksia ja valitset niistä parhaan. Osamaksusopimuksissa on usein piilokuluja tai korkeampi korko, kun taas kulutusluotossa kaikki kustannukset ovat selkeämmin esillä – erityisesti jos vertailet todellisia vuosikorkoja.
Miten haen kulutusluottoa VertaaLainaa.fi-palvelussa?
Voit täyttää lainahakemuksen helposti verkossa. Hakeminen ei maksa mitään, eikä tarjousten vastaanottaminen velvoita ottamaan lainaa. Saat useita kulutusluottotarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joita voit vertailla rauhassa. Jos jokin tarjouksista sopii sinulle, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti ja rahat siirtyvät tilillesi nopeasti – usein jopa saman päivän aikana.
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Kulutusluotto maksetaan tavallisesti tasaerissä, eli kuukausittain saman suuruisina maksuerinä. Tämä tekee maksamisesta ennakoitavaa ja auttaa hallitsemaan omaa taloutta. Tasaerämalli on yksi yleisimmistä takaisinmaksutavoista, koska se tuo selkeyttä ja vähentää yllätysten riskiä lainanhoidossa.
Voinko saada joustoa kulutusluoton maksamiseen?
Useat lainantarjoajat tarjoavat joustoja takaisinmaksuun, kuten lyhennysvapaita kuukausia tai maksuvapaita jaksoja. Näistä täytyy aina sopia erikseen lainanmyöntäjän kanssa. Lisäksi voit yleensä maksaa kulutusluoton nopeammin takaisin kuin alun perin suunniteltu, mutta myös tämä kannattaa sopia etukäteen, jotta vältetään mahdolliset lisäkulut tai epäselvyydet.
Kuinka pitkä maksuaika kulutusluotossa voi olla?
Kulutusluoton takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä yhdestä vuodesta aina 20 vuoteen. Mitä suurempi laina on, sitä pidempi maksuaika on usein mahdollinen. Takaisinmaksuajan pituudella on merkittävä vaikutus kuukausierän suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin, joten se kannattaa valita huolellisesti.
Miten valitsen itselleni sopivan maksusuunnitelman?
Valitse sellainen maksuaika, jonka kuukausierä sopii omaan talouteesi. Maksuerän tulisi olla realistinen ja jättää tilaa myös muihin menoihin. Jos kuukausierä on liian suuri, voi tulla maksuvaikeuksia – liian pitkä maksuaika taas kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Siksi kulutusluoton maksusuunnitelma kannattaa mitoittaa huolellisesti oman tilanteen mukaan.
Voinko arvioida kuukausierän etukäteen?
Kyllä. VertaaLainaa.fi-palvelun maksuttoman lainalaskurin avulla voit nopeasti ja helposti laskea, kuinka eri lainasummat ja takaisinmaksuajat vaikuttavat kuukausierään. Näin voit hahmottaa, millainen kulutusluotto on sinulle sopivin ja kuinka se istuu omaan maksukykyysi.
Esimerkkilaskelmia kulutusluoton kuukausieristä
| Lainasumma | Kuukausierä alkaen |
|---|---|
| lainaa 1000 € | 23,49 €/kk |
| lainaa 2000 € | 46,97 €/kk |
| lainaa 5000 € | 117,43 €/kk |
| lainaa 7000 € | 164,40 €/kk |
| lainaa 10 000 € | 234,85 €/kk |
Miten kulutusluoton lyhennyssuunnitelma ja laina-aika vaikuttavat lainan maksamiseen?
Kulutusluoton lyhennyssuunnitelma määrittää, kuinka usein ja minkä suuruisissa erissä lainaa maksetaan takaisin. Yleisimmät lyhennystavat ovat tasalyhenteinen laina, tasaerälaina ja annuiteettilaina. Tasalyhenteisessä lainassa lyhennyksen osuus pysyy samana, mutta koron osuus pienenee ajan myötä. Tasaerälainassa maksuerä pysyy samansuuruisena koko laina-ajan, mutta alkuun suurempi osa koostuu koroista. Annuiteettilainassa maksuerä on kiinteä ja sisältää sekä koron että lyhennyksen, niin että laina tulee maksetuksi sovitussa ajassa.
Laina-aika puolestaan kertoo, kuinka pitkään kulutusluottoa maksetaan takaisin. Lyhyempi laina-aika kasvattaa kuukausierää, mutta pienentää kokonaiskorkoja. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskuluja korkojen osalta. Siksi sopivaa laina-aikaa valitessa on tärkeää miettiä omaa taloudellista tilannetta ja sitä, mikä kuukausierä on realistinen maksaa säännöllisesti myös mahdollisten muutosten, kuten sairastumisen tai työttömyyden, varalta.
Miten löydän kulutusluoton pienellä korolla?
Edullisen kulutusluoton löytämiseksi kannattaa vertailla useita lainatarjouksia keskenään. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää kaikki lainan kulut ja antaa selkeän kuvan lainan kokonaishinnasta. Laina-ajan pituus vaikuttaa kokonaiskustannuksiin – pidempi maksuaika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta enemmän korkokuluja. Eri lainantarjoajilla on omat hinnoittelumallinsa, joten matala korko voi tarkoittaa korkeampia palvelumaksuja ja päinvastoin. Tarkista myös maksuehdot: voiko lainan maksaa etuajassa tai saako lyhennysvapaita kuukausia. Kulutusluoton rinnalla on hyvä harkita myös muita vaihtoehtoja, kuten joustoluottoa tai perinteistä pankkilainaa.
Voinko saada kulutusluoton heti tilille?
Kyllä, kulutusluotto voidaan maksaa tilille jopa saman päivän aikana, kun lainasopimus on allekirjoitettu ja kaikki tarvittavat tarkistukset on tehty. Rahoituslaitos tarkistaa vielä luottotiedot ja muut sopimusehdot ennen lainan maksamista. Jos kaikki on kunnossa, laina siirretään hakijan pankkitilille viiveettä – erityisesti, jos käytössä on sama pankki kuin lainantarjoajalla. Eri pankkien välillä siirto voi kestää 1–3 arkipäivää. Maksun nopeus riippuu myös siitä, ovatko kaikki tarvittavat asiakirjat toimitettu ajoissa. Lainapäätöksen nopeuttamiseksi kannattaa valmistella valmiiksi esimerkiksi palkkakuitti, eläketodistus tai tulorekisteriote, ja pysyä tarvittaessa yhteydessä lainantarjoajaan. Jos tarvitset kulutusluottoa heti tilille, hakemus kannattaa lähettää aikaisin päivällä ja valita pankki, josta rahansiirto onnistuu nopeasti.
Kannattaako kulutusluotto hakea yhdessä toisen kanssa?
Kulutusluottoa voi hakea myös yhteishakijana, jolloin kaksi henkilöä ottaa lainan yhdessä ja vastaa siitä yhteisvastuullisesti. Tämä pienentää lainanantajan riskiä, sillä jos toinen ei pysty maksamaan lainaa, toinen on edelleen vastuussa koko summasta. Pienempi riski voi tarkoittaa hakijoille matalampaa korkoa, suurempaa lainasummaa tai pidempää maksuaikaa. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai muu läheinen henkilö. Yhteishakemuksella kulutusluotto voidaan usein myöntää nopeammin, ja rahat siirtyvät tilille heti, kun lainapäätös on tehty ja sopimus allekirjoitettu. Yhteinen laina sopii erityisesti silloin, kun tarvitaan isompaa lainaa esimerkiksi auton hankintaan tai yhteiseen hankkeeseen.
Miten kulutusluottojen ehdot ovat muuttuneet vuosien varrella?
2000-luvun alussa kulutusluottojen kenttää hallitsivat pikavipit, joita sai helposti ilman vakuuksia mihin vuorokauden aikaan tahansa. Näiden lainojen korkoja ei juuri säädelty, ja lainantarjoajat saattoivat määritellä ne vapaasti. Kuluttajaluottojen määrä kasvoi nopeasti, ja verkkopalveluiden kehittyminen teki hakemisesta entistä nopeampaa ja helpompaa.
Vuonna 2013 sääntely kiristyi: alle 2000 euron lainojen nimelliskorko sai olla enintään 50 %. Vuonna 2019 sääntöjä tiukennettiin jälleen, ja korkokatto asetettiin 20 prosenttiin. Koronapandemian aikana korkokattoa laskettiin väliaikaisesti 10 prosenttiin, mutta se palautettiin myöhemmin takaisin 20 prosenttiin vuoden 2021 aikana.
Vuonna 2023 astui voimaan uusi kuluttajasuojalaki, joka toi lisää valvontaa ja ohjausta kulutusluottojen ehtoihin. Lakimuutoksen myötä hallitus linjasi, että kulutusluottojen korkokatto alennetaan 15 prosenttiin. Lisäksi mahdolliset muut luottokustannukset saavat olla enintään 150 euroa vuodessa. Nämä muutokset pyrkivät suojelemaan kuluttajia kohtuuttomilta kustannuksilta ja tekemään kulutusluotoista läpinäkyvämpiä ja turvallisempia.
Millainen on kulutusluottojen tilanne Suomessa?
Suomessa kulutusluotot ovat yleistyneet merkittävästi ja muodostavat nykyään monille osan arjen taloudenhallintaa. Vaikka kulutusluotto tarjoaa joustavan ratkaisun erilaisiin menoihin, siihen liittyy myös riskejä. Siksi Suomessa kuluttajansuojaa säädellään tarkasti, ja lainanhakijan oikeudet ovat vahvasti turvattuja.
Keskeinen sääntely perustuu kuluttajansuojalakiin, joka pyrkii estämään harhaanjohtavat käytännöt, turvaamaan kuluttajien oikeudet ja edistämään läpinäkyvyyttä luottomarkkinoilla. Kulutusluottojen korkokattoa ja muita ehtoja seurataan tarkasti. Vuonna 2023 suurin osa kulutusluotoista on pankkien tai vakavaraisten rahoitusyhtiöiden tarjoamia vakuudettomia lainoja. Näiden lainojen nimellinen vuosikorko saa olla enintään 15 prosenttia plus viitekorko, kuitenkaan ylittämättä 20 prosenttia. Lisäksi muita luottokustannuksia saa olla vuodessa korkeintaan 150 euroa.
Millaista on hakea kulutusluottoa VertaaLainaa.fi-palvelun kautta?
VertaaLainaa.fi on palvelu, jonka avulla voit vertailla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia helposti ja maksutta. Palvelun tavoitteena on auttaa kuluttajia löytämään juuri heidän tilanteeseensa sopiva kulutusluotto – selkeästi, avoimesti ja luotettavasti. Asiakkaiden kokemukset osoittavat, että lainahakemuksen tekeminen on nopeaa ja tarjoukset saa nopeasti vertailtavaksi. Palautteet kertovat myös siitä, että palvelu toimii sujuvasti eri elämäntilanteissa – oli kyseessä keittiöremontti, häämatka tai jokin muu suurempi hankinta.
”Anniina” kertoo löytäneensä VertaaLainaa.fi:n kautta edullisen lainan keittiöremonttia varten. Hän yllättyi, kuinka vaivatonta oli syöttää hakemuksen tiedot ja vertailla saatuja lainatarjouksia.
”Mikko ja Viivi” puolestaan hakivat kulutusluottoa häämatkalle ja kiittävät palvelun nopeutta ja budjettiin sopivaa ratkaisua. Näiden kokemusten perusteella VertaaLainaa.fi voi tarjota konkreettista apua kulutusluoton hakemiseen silloin, kun elämässä tarvitaan lisärahoitusta.
Oliko kulutusluottojen vertailu helppoa VertaaLainaa.fi-palvelussa?
Monien käyttäjien kokemusten mukaan kulutusluottojen vertailu VertaaLainaa.fi-palvelussa oli yllättävän vaivatonta ja nopeaa. Hakemuksen täyttäminen kesti vain hetken, ja useat saivat henkilökohtaiset lainatarjoukset näkyville jo muutaman minuutin kuluessa. Palvelun selkeys ja helppokäyttöisyys saivat erityisesti kiitosta – eri lainantarjoajien kulut ja ehdot esitettiin ymmärrettävästi, mikä helpotti päätöksentekoa. Käyttäjät korostivat myös, että toisin kuin monilla muilla lainavertailusivustoilla, VertaaLainaa.fi:n käyttö oli suoraviivaista alusta alkaen. Palautteiden perusteella palvelu onnistui luomaan luottamuksellisen ja selkeän kokemuksen kulutusluoton hakemiseen ja vertailuun.
Miksi kulutusluottojen yhdistäminen voi olla järkevää?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että useat pienet lainat ja velat kootaan yhdeksi isommaksi lainaksi. Tämä voi helpottaa taloudenhallintaa, selkeyttää maksamista ja pienentää kokonaiskustannuksia – erityisesti jos uusi yhdistelylaina on edullisemmalla korolla. Yksi laina tarkoittaa yhtä maksupäivää ja yhtä kuukausierää, mikä vähentää riskiä unohtaa maksuja ja alentaa mahdollisia viivästyskuluja. Ennen yhdistämistä kannattaa selvittää, kuinka paljon vanhoja lainoja on jäljellä ja hakea uutta kulutusluottoa niiden yhteissummalle. Kun olet saanut tarjouksia, vertaile korkoja ja ehtoja tarkkaan. Jos päädyt hyväksymään yhdistelylainan, entiset lainat maksetaan pois ja jatkossa hoidat vain yhtä lainaa. Tämä voi helpottaa arkea ja tuoda pitkäaikaista säästöä – kunhan valinta tehdään huolellisesti oma talous huomioiden.
Mitä hyötyä on kulutusluoton kilpailuttamisesta VertaaLainaa.fi-palvelussa?
Kulutusluoton kilpailuttaminen VertaaLainaa.fi-palvelussa voi tuoda merkittäviä säästöjä. Suurin hyöty monille on mahdollisuus löytää pienempi korko, mikä voi laskea lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti. Samalla pääset vertailemaan myös lainaehdot – esimerkiksi tarjoaako jokin lainantarjoaja mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin tai joustoa eräpäivän suhteen. Näillä tekijöillä voi olla suuri merkitys, jos taloudellinen tilanne muuttuu yllättäen. Kun korko on edullisempi ja ehdot sopivat omaan elämäntilanteeseen, kulutusluotto tulee pidemmän päälle halvemmaksi ja helpommaksi hoitaa. Pyytämällä maksuttomat lainatarjoukset VertaaLainaa.fi-palvelun kautta voit helposti vertailla eri vaihtoehdot ja valita lainan, joka sopii sinulle parhaiten.
Kulutusluotto – Usein kysytyt kysymykset
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on kertalaina, jota voidaan hakea 1000 – 70 000 euroa, 1 – 20 vuoden maksuajalla. Kulutusluottoa varten ei tarvitse vakuuksia tai henkilötakaajaa. Myönteisen kulutusluottopäätöksen jälkeen lainanhakija voi käyttää lainan parhaaksi katsomallaan tavalla. Tyypillisesti kulutusluotto otetaan johonkin suurempaan hankintaan kuten remonttiin, auton tai veneen ostoon, lomamatkaan tai kodin huoneiden sisustamiseen. Kulutusluotosta voidaan käyttää nimikettä; autolaina, remonttilaina tai esimerkiksi sisustuslaina.
Kenelle kulutusluotto voidaan myöntää?
Kulutusluoton hakijan tulee olla vähintään 20 vuotias Suomen kansalainen, jolla on puhtaat luottotiedot. Hakijalla tulee olla käytössään matkapuhelinliittymä, suomalainen pankkitili ja omat henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset.
Täytyykö kulutusluotto maksaa takaisin?
Kyllä täytyy. Kun allekirjoitat luottosopimuksen, sitoudut siihen että maksat nostamasi kulutusluoton kuluineen ja korkoineen takaisin. Kulutusluottoa tulee ottaa vain sen verran kuin oma taloudellinen tilanne sallii. Sen vuoksi on aina tärkeää tehdä tarkempi kulutusluottovertailu sekä tarvittaessa laskea itse miten tarvittava kulutusluotto valitulla laina-ajalla vaikuttaa lainan kuukausierään sekä lainan kokonaiskustannuksiin. Lainaa tulee aina ottaa vastuullisesti oma taloudellinen tilanne huomioon ottaen.
Kuinka paljon voin saada kulutusluottoa?
VertaaLainaa.fi lainankilpailutuspalvelun kautta voit hakea kulutusluottoa 1000 – 70 000 euroa ilman takaajia tai vakuuksia. Palvelu kilpailuttaa lainan jopa 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken vain muutamassa minuutissa. Kulutusluotto on laina, joka maksetaan lainanhakijan tilille yhtenä kertamaksuna.
Myönnetäänkö kulutusluotto ilman vakuuksia tai takaajia?
Kyllä myönnetään. Palvelumme kautta haettuna kulutusluottoa myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia jopa 70 000 euroon saakka. Halutessasi voit ottaa lainaan toisen yhteisvastuullisen lainanhakijan. Kun kulutusluotto haetaan yhdessä toisen yhteisvastuullisen hakijan kanssa laskee myös lainantarjoajan luottotappioriski. Näin ollen he voivat myöntää kulutusluottoa suuremman määrän, pidemmällä maksuajalla ja paremmilla lainaehdoilla. Kulutusluoton korko voi olla myös aavistuksen alhaisempi, kun lainanhakijoita on kaksi.
Onko kulutusluotto mahdollista hakea yhdessä toisen henkilön kanssa?
Kyllä on. Tämä on myös suositeltavaa varsinkin kun haetaan suurempi kulutusluotto. Kun kulutusluoton hakijoita on kaksi, saavat he huomattavasti helpommin kulutusluoton kuin yksi hakija. Kummankin hakijoista tulee aina täyttää lainapalvelun asettamat vaatimukset kulutusluotolle. Esimerkiksi päähakijan sekä rinnakkaishakijan luottotiedot tulee olla kunnossa.
Miksi kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa VertaaLainaa.fi palvelun kautta?
VertaaLainaa.fi on lainojen kilpailuttamiseen ja vertailuun erikoistunut palvelu. Palvelu kilpailuttaa lainan jopa yli 25 pankin ja muun luotonantajan kesken ilmaiseksi vain muutamassa minuutissa. Saat nopeasti useita lainatarjouksia, joita vertailemalla löydät juuri sinulle sopivimman kulutusluoton.
Mistä pankista edullisin kulutusluotto?
Edullisimman kulutusluoton löytäminen vaatii vertailua, sillä korot ja ehdot voivat vaihdella suuresti eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Kilpailuttamalla lainat VertaaLainaa.fi kautta voit saada selville, mistä saat lainaa juuri sinulle sopivimmilla ja edullisimmilla ehdoilla.
Mikä on kulutusluoton korko?
Kulutusluoton korko vaihtelee lainantarjoajien välillä ja on alkaen noin 4 %. Kulutusluoton korkoon vaikuttaa haettu lainasumma, laina-aika sekä hakijan maksukyky. Tarkan arvion lainasi korosta saat pyytämällä maksuttomat ja henkilökohtaiset lainatarjoukset. Lainatarjousten pyytäminen ei sido hakijaa mihinkään lainasopimukseen.
Kuinka nopeasti kulutusluotto maksetaan tilille?
Tämä riippuu pankista tai rahoituslaitoksesta ja siitä kuinka suuri kulutusluotto on kyseessä. Saat kulutusluoton nopeasti tilillesi, jos haettu kulutusluotto on euromääräisesti pieni ja tietosi ovat kunnossa. Vakuudeton kulutusluotto voidaan maksaa tilillesi jopa saman päivän aikana sen hakemisesta. Suuremman kulutusluoton kohdalla voit joutua odottamaan rahojen siirtymistä tilillesi noin 1 – 2 pankkipäivää. Kulutusluotto maksetaan heti kokonaisuudessa myönteisen lainapäätöksen jälkeen ilmoittamallesi pankkitilille.
Voiko työtön saada kulutusluottoa?
Mikäli olet jäänyt työttömäksi jokin aika sitten ja olet aktiivisena työnhakijana työmarkkinoilla, on sinun mahdollista saada kulutusluottoa. Lainaa työttömälle voidaan myöntää, jos hänellä on säännöllisiä tuloja. Emme kuitenkaan suosittele kulutusluoton hakemista työttömänä.
Kuinka kauan kulutusluottopäätöksen saaminen kestää?
Lainatarjoukset pankeilta ja rahoituslaitoksilta saat todella nopeasti lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Lopullisen lainapäätöksen saat kun pankit käsittelevät lainahakemuksesi loppuun. He voivat pyytää tässä vaiheessa vielä tarvittavia liitteitä mikäli niitä vaaditaan, ellei niitä ole liitetty lainahakemukseen. Lainatarjouksia vertailemalla teet itse lopullisen päätöksen siitä, minkä pankin tai rahalaitoksen lainatarjouksen hyväksyt. Tarvittaessa sinulla on oikeus olla ottamalla lainaa laisinkaan.
Voiko useamman kulutusluoton yhdistää?
Kyllä, voit yhdistää olemassa olevat lainasi yhteen. Lainat, jotka voit yhdistää voivat olla esimerkiksi luottokorttivelat, kulutusluotot, pikavipit ja muut nykyiset lainasi.
Voiko nykyisen kulutusluoton kilpailuttaa uudelleen?
Kyllä voi, kilpailuta nykyinen kulutusluottosi ilmaiseksi VertaaLainaa.fi palvelun kautta. Voit kulutusluoton kilpailuttamisen myötä saada lainaasi pienemmän lainakoron ja paremmat lainaehdot.
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Kulutusluotto maksetaan takaisin sovituissa kuukausierissä, jotka sisältävät sekä lainan lyhennyksen että koron. Maksuaikataulu ja erien suuruus sovitaan lainasopimuksessa. Kulutusluoton takaisinmaksuaika on 1 – 20 vuotta.
Voinko maksaa kulutusluoton takaisin ennenaikaisesti?
Useimmat luotonantajat mahdollistavat lainan ennenaikaisen takaisinmaksun. Ota yhteyttä lainantarjoajaan, jos suunnittelet lainan ennenaikaista maksua.
