Lainan kuntotarkastus
VertaaLainaa.fi
Lainan kuntotarkastus
Tarkista muutamassa minuutissa, voisiko nykyinen lainasi tai lainatilanteesi olla kilpailuttamisen arvoinen.
Lainan kuntotarkastus
Tarkista lainasi tilanne rauhassa
Tarkista muutamassa minuutissa, voisiko nykyisen lainasi uudelleen kilpailuttaminen olla taloudellisesti järkevää. Saat suuntaa-antavan arvion nykyisestä korosta, kuukausierästä ja mahdollisesta vertailutilanteesta.
Tarkista ensin ilman henkilötietoja
Saat arvion ilman nimeä, puhelinnumeroa, sähköpostia tai henkilötunnusta. Tämä on kuntotarkastus, ei lainahakemus.
- Ei henkilötietoja tarkistuksen aikana
- Ei sitoutumista tai lainapäätöstä
- Suuntaa-antava arvio muutamassa minuutissa
Mitä tarkistus näyttää?
- 1Syötä lainan tiedotLainamäärä, kuukausierä ja jäljellä oleva maksuaika.
- 2Näe korkoarvioLaskuri arvioi, miltä nykyinen laina näyttää lukujen perusteella.
- 3Arvioi kilpailutusNäet, voisiko pienempi korko tai sopivampi kuukausierä olla tarkistamisen arvoinen.
Työkalu ei lupaa säästöä tai lainatarjousta, mutta se auttaa hahmottamaan, milloin lainan ehtojen tarkistaminen voi olla järkevää.
Kysymys 1
Syötä nykyisen lainasi tiedot
Lainamäärä, kuukausierä ja maksuaika muodostavat korkoarvion yhdessä. Palaute päivittyy heti, kun muutat arvoja.
Säädä arvoja, niin näet heti ovatko lainatiedot laskennallisesti uskottavat.
Kun korkoarvio on selvästi esimerkkikorkoa korkeampi, lainan ehtojen tarkistaminen voi olla harkinnan arvoista.
Kysymys 2
Miltä nykyinen kuukausierä tuntuu?
Kysymys 3
Milloin laina on alun perin otettu?
Kysymys 4
Mikä on tärkein tavoitteesi?
Kuntotarkastus
Analysoidaan tilannettasi
Koostamme suuntaa-antavan arvion antamiesi tietojen perusteella. Työkalu ei tee lainapäätöstä eikä hae tarjouksia automaattisesti.
Kuntotarkastuksen tulos
Suuntaa-antava arvio lainatilanteestasi
Nyt vs. vertailu
Samat rivit molemmissa sarakkeissa, jotta näet yhdellä silmäyksellä mikä muuttuisi 5,9 % esimerkkikorolla.
Siirryt vertailuun summalla 10 000 € ja maksuajalla 5 vuotta.
Lainan kilpailuttaminen on maksutonta eikä velvoita hyväksymään tarjousta.
Kuntotarkastuksen arvio
Laskelma on suuntaa-antava arvio. Todellinen korko, kuukausierä ja lainaehdot määräytyvät saamasi lainatarjouksen sekä henkilökohtaisen tilanteesi perusteella. Työkalu ei tee lainapäätöstä eikä lupaa säästöä.
Artikkelin sisältö:
Mitä lainan kuntotarkastus tarkoittaa?
Lainan kuntotarkastuksen idea on yksinkertainen: tarkistaa, voisiko nykyisen lainan kilpailutus olla hyödyllistä.
Moni ottaa lainan tilanteessa, jossa kuukausierä tuntuu sopivalta eikä korkotasoa tai ehtoja tule enää mietittyä sen jälkeen, kun laina alkaa pyöriä normaalina osana arkea. Kuukausierä lähtee tililtä automaattisesti ja laina jää helposti taustalle vuosiksi.
Samaan aikaan laina voi muuttua enemmän kuin moni huomaa. Korkotaso muuttuu, lainaa lyhennetään kuukausi kuukaudelta ja oma talous voi näyttää erilaiselta kuin silloin, kun laina aikanaan otettiin.
Moni yllättyy myös siitä, ettei kuukausierä yksin kerro kovin paljon siitä, mitä laina lopulta maksaa. Samankokoinen kuukausierä voi tarkoittaa hyvin erilaista kokonaiskustannusta riippuen esimerkiksi laina-ajasta, korkotasosta ja lainaan liittyvistä kuluista.
Lainan kuntotarkastuksen tarkoitus ei ole kertoa, että laina pitäisi vaihtaa. Sen tarkoitus on auttaa selvittämään, näyttävätkö nykyiset lainaehdot edelleen kilpailukykyisiltä vai voisiko lainan kilpailuttamisesta ja lainavertailusta olla hyötyä.
Milloin lainan kuntotarkastus voi olla ajankohtainen?
Lainan kilpailuttamista ei yleensä mietitä ilman syytä.
Käytännössä nykyisen lainan tarkistaminen kiinnostaa usein silloin, kun jokin seuraavista kuulostaa tutulta:
- laina on otettu jo vuosia sitten
- kuukausierä tuntuu nykyiseen tilanteeseen nähden korkealta
- lainaehtoja tai korkotasoa ei ole tarkistettu pitkään aikaan
- mietit paljonko lainasta käytännössä maksetaan kokonaisuudessaan
- haluat nähdä, voisiko nykyiselle lainalle löytyä vaihtoehtoja
Joskus tarkistaminen vahvistaa sen, että nykyinen laina on edelleen kilpailukykyinen. Joskus taas vaihtoehtojen tarkistaminen voi auttaa näkemään, löytyisikö nykyiseen tilanteeseen paremmin sopivia ehtoja.
Mitä nykyisestä lainasta kannattaa katsoa?
Jos mietit kannattaako laina kilpailuttaa, huomio kannattaa kiinnittää muutamaan käytännön asiaan.
Ensimmäinen on kuukausierä. Tuntuuko nykyinen maksuerä edelleen omaan tilanteeseen sopivalta vai viekö se enemmän rahaa kuin haluaisit käyttää lainanhoitoon kuukausittain?
Pelkkä kuukausierä ei kuitenkaan kerro koko kuvaa. Myös lainan korkotaso, jäljellä oleva laina-aika ja lainan kokonaiskustannus vaikuttavat siihen, paljonko lainasta lopulta maksetaan.
Moni tarkistaa ensimmäisenä korkoprosentin, vaikka käytännössä myös laina-aika vaikuttaa paljon kokonaiskustannuksiin. Pienempi kuukausierä voi joskus näyttää hyvältä, mutta pidempi maksuaika voi kasvattaa kokonaiskuluja enemmän kuin moni tulee ajatelleeksi.
Jos laina on otettu useita vuosia sitten eikä ehtoja ole koskaan tarkistettu uudelleen, vaihtoehtojen katsominen voi joskus olla perusteltua — vaikka nykyinen laina olisikin hoitunut ongelmitta.
Esimerkki tilanteesta, jossa lainan kuntotarkastus voi olla hyödyllinen
Kuvitellaan tilanne, jossa laina on otettu kolme vuotta sitten. Kuukausierä on pysynyt samana, maksut ovat hoituneet normaalisti eikä lainaan ole tullut palattua sen jälkeen.
Talous toimii eikä mitään varsinaista ongelmaa ole.
Moni ei tällaisessa tilanteessa vertaa lainoja tai ajattele lainan kilpailuttamista lainkaan, koska nykyinen laina tuntuu toimivan.
Samalla voi kuitenkin jäädä epäselväksi esimerkiksi:
- paljonko lainaa on vielä jäljellä
- paljonko lainasta maksetaan korkoina laina-ajan aikana
- näyttävätkö nykyiset ehdot edelleen kilpailukykyisiltä
- olisiko saman kuukausierän tai laina-ajan puitteissa vaihtoehtoja
Lainan kuntotarkastuksen tarkoitus on auttaa arvioimaan tällaisia asioita ilman oletusta siitä, että lainaa pitäisi automaattisesti vaihtaa.
Kannattaako laina aina kilpailuttaa?
Ei välttämättä.
Jos laina on kilpailutettu hiljattain, ehdot ovat jo kilpailukykyiset tai lainaa on jäljellä enää vähän, kilpailuttaminen ei välttämättä muuta tilannetta käytännössä juuri lainkaan.
Myös tilanteessa, jossa nykyinen kuukausierä sopii hyvin omaan talouteen ja lainaehdot näyttävät edelleen hyviltä, mitään syytä muutoksiin ei välttämättä ole.
Toisaalta nykyisen lainan tarkistaminen ei yleensä maksa mitään eikä velvoita ottamaan uutta lainaa vastaan. Siksi moni haluaa ainakin nähdä, näyttävätkö vaihtoehdot omaan tilanteeseen sopivilta ennen päätöksiä.
Lainan kuntotarkastuksen tarkoitus ei ole sanoa, että laina pitäisi aina vaihtaa. Tarkoitus on auttaa arvioimaan, voisiko nykyisen lainan kilpailuttamisesta olla hyötyä juuri nyt.
Milloin lainan kilpailuttamisesta ei välttämättä ole hyötyä?
Kaikki tilanteet eivät johda parempiin vaihtoehtoihin, eikä niin tarvitsekaan olla.
Lainan kilpailuttamisesta ei välttämättä ole merkittävää hyötyä esimerkiksi silloin, jos:
- laina on kilpailutettu äskettäin
- nykyiset lainaehdot ovat jo kilpailukykyiset
- lainaa on jäljellä enää vähän
- laina päättyy lähikuukausina
- nykyinen ratkaisu toimii hyvin eikä muutokselle ole käytännön tarvetta
Monelle jo sekin voi olla hyödyllinen tieto, että nykyinen laina näyttää edelleen hyvältä eikä mitään tarvitse tehdä.
Usein kysyttyä lainan kuntotarkastuksesta
Kannattaako laina kilpailuttaa?
Tilanne riippuu nykyisestä lainasta ja omasta tilanteesta. Jos laina on vanha, ehtoja ei ole tarkistettu pitkään aikaan tai haluat nähdä miltä vaihtoehdot näyttävät nykyisessä markkinassa, tarkistamisesta voi olla hyötyä.
Sitooko lainan kilpailuttaminen mihinkään?
Ei. Vaihtoehtojen tarkistaminen tai tarjousten pyytäminen ei tarkoita, että laina pitäisi hyväksyä tai vaihtaa.
Kuinka usein laina kannattaa tarkistaa?
Yhtä oikeaa aikaväliä ei ole. Moni tarkistaa tilanteen esimerkiksi silloin, kun laina on ollut useamman vuoden, oma talous muuttuu tai kuukausierä alkaa tuntua korkealta.
Maksaako lainan kilpailuttaminen?
Lainojen vertailu ja vaihtoehtojen tarkistaminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan.
Voiko nykyisen lainan kilpailuttaa, vaikka kaikki olisi kunnossa?
Voi. Moni tarkistaa vaihtoehdot juuri siksi, että haluaa nähdä näyttävätkö nykyiset ehdot edelleen kilpailukykyisiltä, vaikka laina olisi hoitunut normaalisti jo pitkään.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
