Kilpailuta laina maksutta yhdellä hakemuksella
Hae lainatarjouksia useamman yhteistyökumppanin kautta ja vertaile saamiasi vaihtoehtoja rauhassa ennen päätöstä.
Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Artikkelin sisältö:
Kilpailuta laina 1000–70 000 euron välillä
Tarvitsetko lainaa, mutta haluat vertailla vaihtoehtoja mahdollisimman kattavasti ennen päätöksen tekemistä?
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainoja useiden lainanvälityspalveluiden ja niiden yhteistyöpankkien kautta yhdellä hakemuksella. Näin sinun ei tarvitse täyttää samaa hakemusta erikseen useisiin eri palveluihin, vaan voit selvittää vaihtoehtojasi yhdestä paikasta.
Palvelun kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 1000–70 000 euroa 1–20 vuoden maksuajalla. Hakemuksen perusteella voidaan tarkistaa vaihtoehtoja useiden yhteistyökumppaneiden kautta, ja ensimmäiset lainatarjoukset voivat joissakin tapauksissa saapua nopeasti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
Lainatarjouksia vertaillessa voit tarkastella esimerkiksi korkoa, kuukausierää, laina-aikaa, lainan kokonaiskustannuksia ja todellista vuosikorkoa. Tämä auttaa muodostamaan paremman kokonaiskuvan siitä, millaiset vaihtoehdot voisivat sopia omaan tilanteeseesi.
Kun tarjoukset saapuvat, voit vertailla niitä rauhassa ja päättää itse, hyväksytkö jonkin tarjouksen. Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Jos tarjoukset eivät vastaa tarpeitasi tai paranna nykyistä tilannettasi, voit jättää ne hyväksymättä.
VertaaLainaa.fi kokemuksia käyttäjiltä
VertaaLainaa.fi on WebCube Oy:n ylläpitämä kotimainen lainavertailupalvelu. Käyttäjien kokemuksissa korostuvat palvelun selkeys, nopeus ja helppo tapa vertailla lainavaihtoehtoja.
Google-arvostelut on annettu WebCube Oy:lle, joka vastaa VertaaLainaa.fi-palvelusta.
Kuinka paljon voisit säästää? Tee lainan kuntotarkastus
Lainan kuntotarkastus auttaa arvioimaan, kuinka kilpailukykyinen nykyinen lainasi on. Syötä nykyisen lainasi tiedot, niin työkalu vertaa niitä esimerkkilainaan, jonka korko on 5,9 %, ja laskee arvion mahdollisesta säästöstä. Saat nopeasti käsityksen siitä, kannattaisiko laina kilpailuttaa tai tarkistaa, löytyisikö markkinoilta edullisempia vaihtoehtoja. Tarkastus on maksuton eikä velvoita mihinkään.VertaaLainaa.fi
Lainan kuntotarkastus
Tarkista muutamassa minuutissa, voisiko nykyinen lainasi tai lainatilanteesi olla kilpailuttamisen arvoinen.
Lainan kuntotarkastus
Tarkista lainasi tilanne rauhassa
Tarkista muutamassa minuutissa, voisiko nykyisen lainasi uudelleen kilpailuttaminen olla taloudellisesti järkevää. Saat suuntaa-antavan arvion nykyisestä korosta, kuukausierästä ja mahdollisesta vertailutilanteesta.
Tarkista ensin ilman henkilötietoja
Saat arvion ilman nimeä, puhelinnumeroa, sähköpostia tai henkilötunnusta. Tämä on kuntotarkastus, ei lainahakemus.
- Ei henkilötietoja tarkistuksen aikana
- Ei sitoutumista tai lainapäätöstä
- Suuntaa-antava arvio muutamassa minuutissa
Mitä tarkistus näyttää?
- 1Syötä lainan tiedotLainamäärä, kuukausierä ja jäljellä oleva maksuaika.
- 2Näe korkoarvioLaskuri arvioi, miltä nykyinen laina näyttää lukujen perusteella.
- 3Arvioi kilpailutusNäet, voisiko pienempi korko tai sopivampi kuukausierä olla tarkistamisen arvoinen.
Työkalu ei lupaa säästöä tai lainatarjousta, mutta se auttaa hahmottamaan, milloin lainan ehtojen tarkistaminen voi olla järkevää.
Kysymys 1
Syötä nykyisen lainasi tiedot
Lainamäärä, kuukausierä ja maksuaika muodostavat korkoarvion yhdessä. Palaute päivittyy heti, kun muutat arvoja.
Säädä arvoja, niin näet heti ovatko lainatiedot laskennallisesti uskottavat.
Kun korkoarvio on selvästi esimerkkikorkoa korkeampi, lainan ehtojen tarkistaminen voi olla harkinnan arvoista.
Kysymys 2
Miltä nykyinen kuukausierä tuntuu?
Kysymys 3
Milloin laina on alun perin otettu?
Kysymys 4
Mikä on tärkein tavoitteesi?
Kuntotarkastus
Analysoidaan tilannettasi
Koostamme suuntaa-antavan arvion antamiesi tietojen perusteella. Työkalu ei tee lainapäätöstä eikä hae tarjouksia automaattisesti.
Kuntotarkastuksen tulos
Suuntaa-antava arvio lainatilanteestasi
Nyt vs. vertailu
Samat rivit molemmissa sarakkeissa, jotta näet yhdellä silmäyksellä mikä muuttuisi 5,9 % esimerkkikorolla.
Siirryt vertailuun summalla 10 000 € ja maksuajalla 5 vuotta.
Lainan kilpailuttaminen on maksutonta eikä velvoita hyväksymään tarjousta.
Kuntotarkastuksen arvio
Laskelma on suuntaa-antava arvio. Todellinen korko, kuukausierä ja lainaehdot määräytyvät saamasi lainatarjouksen sekä henkilökohtaisen tilanteesi perusteella. Työkalu ei tee lainapäätöstä eikä lupaa säästöä.
Miksi VertaaLainaa.fi toimii eri tavalla kuin monet muut lainavertailut?
Yksi hakemus, useita lainapalveluita
Monet lainanhakijat täyttävät saman hakemuksen useaan eri lainanvälityspalveluun toivoessaan enemmän tarjouksia. VertaaLainaa.fi:n tavoitteena on helpottaa tätä työtä. Yhdellä hakemuksella voidaan tarkistaa vaihtoehtoja useiden lainanvälityspalveluiden ja niiden yhteistyöpankkien kautta, jolloin hakuprosessia ei tarvitse aloittaa alusta jokaisessa palvelussa erikseen.
Rakennettu suomalaisille lainanhakijoille
VertaaLainaa.fi on suomalaisen WebCube Oy:n ylläpitämä palvelu. Olemme seuranneet lainamarkkinaa vuodesta 2010 lähtien ja kehittäneet vertailupalveluita vuodesta 2015. Tavoitteemme on tehdä lainojen vertailusta mahdollisimman läpinäkyvää, helposti ymmärrettävää ja aidosti hyödyllistä.
Maksuttomat työkalut päätöksenteon tueksi
Perinteisen lainavertailun lisäksi tarjoamme käyttäjille maksuttomia laskureita, laina-apureita ja lainan kuntotarkastuksen. Työkalujen tarkoituksena on auttaa ymmärtämään lainan kustannuksia ennen hakemuksen lähettämistä sekä arvioimaan, kannattaisiko nykyinen laina kilpailuttaa.
Päätät itse hyväksytkö tarjouksen
Lainatarjousten pyytäminen ei velvoita ottamaan lainaa vastaan. Voit vertailla korkoja, kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia rauhassa sekä hyväksyä tarjouksen vain silloin, jos se sopii omaan tilanteeseesi.
Mitä hyötyä lainan kilpailuttamisesta voi olla?
Lainan korko, kulut ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Tämän vuoksi ensimmäinen vastaan tullut lainatarjous ei välttämättä ole edullisin vaihtoehto.Moni yllättyy huomatessaan, kuinka paljon pieneltäkin vaikuttava korkoero voi vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Esimerkiksi suuremmissa lainoissa muutaman prosenttiyksikön ero korossa voi tarkoittaa laina-aikana satojen tai jopa tuhansien eurojen eroa takaisinmaksettavassa summassa.VertaaLainaa.fi:n tavoitteena on tehdä vaihtoehtojen tarkistamisesta mahdollisimman helppoa. Yhdellä hakemuksella voidaan tarkistaa useita lainanvälityspalveluita ja niiden yhteistyöpankkeja ilman, että sinun tarvitsee aloittaa hakuprosessia alusta jokaisessa palvelussa erikseen.Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Jos tarjoukset eivät paranna nykyistä tilannettasi, voit jättää ne hyväksymättä.Näin lainojen vertailu etenee
1. Täytä hakemus
Täytä yksi hakemus ja kerro, millaista lainaa haet. Hakemuksen tekeminen on maksutonta eikä sido lainan ottamiseen.
2. Tarkista vaihtoehdot
Hakemuksen perusteella voidaan tarkistaa useita lainapalveluita ja niiden yhteistyöpankkeja yhdestä paikasta.
3. Vertaa tarjoukset
Vertaile korkoja, kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia rauhassa. Päätät itse, hyväksytkö jonkin tarjouksen.
Miksi lainan kilpailutus kannattaa tehdä mahdollisimman laajasti?
Kun kilpailutat lainan, tavoitteena on löytää omaan tilanteeseesi sopiva lainatarjous. Moni lainanhakija täyttää hakemuksen vain yhteen lainapalveluun, mutta tällöin vertailu jää helposti rajalliseksi. Eri lainanvälityspalveluilla on omat yhteistyöpankkinsa ja rahoituslaitoksensa, minkä vuoksi tarjousten määrä ja ehdot voivat vaihdella palvelusta riippuen.
Lainan kilpailutus kannattaa tehdä mahdollisimman kattavasti, jotta voit vertailla useampia vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä. Joissakin tilanteissa erot voivat näkyä korossa, kuukausierässä tai lainan kokonaiskustannuksissa.
VertaaLainaa.fi ei ole yksittäinen pankki tai lainanantaja. Palvelun tavoitteena on auttaa tarkistamaan vaihtoehtoja useiden lainanvälityspalveluiden ja niiden yhteistyöpankkien kautta yhdellä hakemuksella. Näin sinun ei tarvitse täyttää samaa hakemusta erikseen useisiin eri palveluihin.
Lainan kilpailutuksessa voi olla eroja esimerkiksi:
- lainatarjousten määrässä
- yhteistyöpankkien valikoimassa
- tarjottavissa lainasummissa
- laina-ajoissa
- korkojen ja kulujen tasossa
- hyväksymiskriteereissä
Tämän vuoksi lainan kilpailutus kannattaa tehdä huolellisesti ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä. Tarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan.
Kuinka paljon lainan kilpailutus voi vaikuttaa kustannuksiin?
Lainan korko, kulut ja laina-aika vaikuttavat siihen, kuinka paljon maksat lainasta takaisin. Tämän vuoksi lainatarjousten välillä voi olla merkittäviä eroja, vaikka lainasumma olisi sama.
Pieneltäkin vaikuttava korkoero voi näkyä laina-aikana satojen tai jopa tuhansien eurojen erona kokonaiskustannuksissa. Mitä suurempi laina ja pidempi maksuaika, sitä suurempi vaikutus korkotasolla yleensä on.
Jos haluat arvioida omaa tilannettasi, voit käyttää yllä olevaa Lainan kuntotarkastusta. Työkalu vertailee nykyisen lainasi tietoja esimerkkilainaan ja näyttää arvion siitä, kuinka paljon korkoero voisi vaikuttaa lainasi kustannuksiin.
Todellinen vaikutus riippuu aina lainasummasta, laina-ajasta, korosta sekä lainaan liittyvistä kuluista.
Miten korkoero voi näkyä lainan kokonaiskustannuksissa?
Alla oleva esimerkki havainnollistaa, miten kahden prosenttiyksikön ero lainan korossa voi vaikuttaa takaisinmaksettavaan summaan pitkällä laina-ajalla.
| Esimerkki | Korko | Laina-aika | Takaisin yhteensä |
|---|---|---|---|
| 20 000 € laina | 7 % | 10 vuotta | 27 866 € |
| 20 000 € laina | 9 % | 10 vuotta | 30 401 € |
Esimerkki on suuntaa-antava eikä sisällä mahdollisia avausmaksuja, kuukausikuluja tai muita lainanhoitokuluja.
Mitä lainoja suomalaiset kilpailuttavat eniten?
Yhdistelylainojen suuri osuus kertoo siitä, että moni pyrkii yksinkertaistamaan talouttaan tai tarkistamaan nykyisten lainojensa ehdot.
Kilpailuta laina useiden lainapalveluiden kautta yhdellä hakemuksella
Lainan kilpailuttaminen itse eri pankeissa voi viedä aikaa, koska jokainen hakemus täytyy yleensä täyttää erikseen. VertaaLainaa.fi:n avulla voit tarkistaa vaihtoehtoja yhdellä hakemuksella useiden lainapalveluiden ja niiden yhteistyöpankkien kautta.
Tarjousten välillä voi olla eroja korossa, kuukausierässä, laina-ajassa ja kokonaiskustannuksissa. Siksi lainaa ei kannata arvioida vain yhden pankin tai rahoituslaitoksen perusteella.
Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Kun saat tarjoukset vertailtavaksi, voit rauhassa tarkistaa, mikä vaihtoehto sopii omaan tilanteeseesi parhaiten.
Sitooko lainan kilpailutus sinua mihinkään?
Moni epäröi lainan kilpailuttamista, koska pelkää sitoutuvansa lainaan jo hakemusvaiheessa. Näin ei kuitenkaan ole. Voit pyytää lainatarjouksia vertaillaksesi vaihtoehtoja ilman velvollisuutta hyväksyä niistä yhtäkään.
Kun tarjoukset saapuvat, kannattaa vertailla ainakin:
- lainan korkoa
- todellista vuosikorkoa
- kuukausierää
- laina-aikaa
- lainan kokonaiskustannuksia
Jos löydät omaan tilanteeseesi sopivan tarjouksen, voit hyväksyä sen. Jos tarjoukset eivät paranna nykyistä tilannettasi tai vastaa odotuksiasi, voit jättää ne hyväksymättä. Lainatarjousten vertailun tarkoituksena on auttaa tekemään parempi päätös, ei pakottaa ottamaan lainaa.
Milloin lainan kilpailutus ei välttämättä tuo merkittävää säästöä?
Lainan kilpailutus on maksutonta, mutta se ei automaattisesti tarkoita, että jokainen hakija saisi nykyistä edullisemman tarjouksen.
Merkittäviä säästöjä ei välttämättä synny esimerkiksi silloin, jos:
- nykyinen laina on otettu hiljattain
- lainan korko on jo valmiiksi kilpailukykyinen
- lainasummaa on jäljellä vain vähän
- laina-aikaa on jäljellä vain lyhyt aika
- markkinatilanne ei mahdollista nykyistä parempia ehtoja
Tilanteen tarkistaminen voi silti olla hyödyllistä. Jos tarjouksista ei löydy nykyistä lainaa parempaa vaihtoehtoa, niitä ei tarvitse hyväksyä.
Yleisimmät virheet lainatarjouksia vertaillessa
Lainatarjouksia vertaillessa huomio kiinnittyy usein ensimmäisenä korkoprosenttiin tai kuukausierään. Käytännössä kokonaisuus ratkaisee.
Yleisiä virheitä ovat esimerkiksi:
- ensimmäisen tarjouksen hyväksyminen ilman vertailua
- pelkän kuukausierän tarkastelu
- todellisen vuosikoron sivuuttaminen
- lainan kokonaiskustannusten unohtaminen
- laina-ajan vaikutuksen aliarvioiminen
Paras tapa vertailla lainoja on tarkastella tarjouksia kokonaisuutena. Näin näet, kuinka paljon laina maksaa takaisinmaksettuna ja millaiset ehdot siihen liittyvät koko laina-ajalla.
Kuinka usein laina kannattaa kilpailuttaa?
Moni kilpailuttaa lainan vain silloin, kun tarvitsee uutta rahoitusta. Nykyisen lainan ehtojen tarkistaminen voi kuitenkin olla hyödyllistä myös myöhemmin, erityisesti jos lainan ottamisesta on kulunut jo aikaa.
Lainan kilpailuttamista voi olla syytä harkita esimerkiksi silloin, kun:
- nykyinen laina on otettu useita vuosia sitten
- oma taloudellinen tilanteesi on muuttunut
- tulosi ovat kasvaneet
- markkinoiden korkotaso on muuttunut merkittävästi
- haluat tarkistaa, onko nykyinen korkosi edelleen kilpailukykyinen
Kaikissa tilanteissa kilpailutus ei johda edullisempaan lainatarjoukseen. Tilanteen tarkistaminen voi kuitenkin auttaa selvittämään, vastaavatko nykyisen lainasi ehdot tämän päivän markkinatasoa.
Jos löydät paremman vaihtoehdon, voit arvioida rauhassa, kannattaako nykyinen laina korvata uudella lainalla. Jos et löydä, voit jatkaa nykyisellä lainallasi kuten ennenkin.
Kenen kannattaa kilpailuttaa laina?
Lainan kilpailutus voi olla hyödyllinen lähes kaikille, jotka harkitsevat uuden lainan ottamista tai haluavat tarkistaa nykyisen lainansa ehdot. Koska lainatarjousten välillä voi olla eroja korossa, kuluissa ja lainaehdoissa, vaihtoehtojen vertaileminen ennen päätöstä on yleensä järkevää.
Lainan kilpailuttamista kannattaa harkita erityisesti silloin, kun:
- olet hakemassa uutta lainaa
- nykyisen lainasi ottamisesta on kulunut aikaa
- haluat selvittää, onko nykyinen korkosi kilpailukykyinen
- suunnittelet suurempaa hankintaa, kuten auton tai remontin rahoittamista
- sinulla on useita luottoja tai lainoja
- haluat saada paremman käsityksen nykyisestä markkinatilanteesta
Kilpailutus ei automaattisesti tarkoita, että löytyisi nykyistä parempi vaihtoehto. Tarjousten vertaileminen voi kuitenkin auttaa tekemään päätöksen ajantasaisen tiedon perusteella.
Kuinka tehdä oikea lainapäätös?
Lainan kilpailuttamisen tavoitteena ei ole pelkästään löytää mahdollisimman alhaista korkoa. Hyvä lainapäätös perustuu kokonaisuuteen, jossa huomioidaan sekä lainan kustannukset että oma maksukyky.
Ennen lainatarjouksen hyväksymistä kannattaa pohtia esimerkiksi seuraavia asioita:
- Onko kuukausierä realistinen omaan talouteesi nähden?
- Kuinka paljon laina maksaa takaisinmaksettuna?
- Sopiiko laina-aika omaan tilanteeseesi?
- Onko lainalle todellinen tarve juuri nyt?
- Jääkö talouteen riittävästi liikkumavaraa myös yllättäviä menoja varten?
Lainan kilpailutus auttaa vertailemaan vaihtoehtoja, mutta lopullinen päätös kannattaa tehdä oman taloudellisen tilanteen perusteella. Edullisinkaan laina ei ole hyvä ratkaisu, jos kuukausierä on liian suuri tai laina-aika ei sovi omiin tavoitteisiin.
Valitse lainasumma ja maksuaika huolellisesti
Ennen lainan kilpailuttamista kannattaa arvioida, kuinka paljon lainaa todella tarvitset. Liian suuri lainasumma voi kasvattaa kokonaiskustannuksia turhaan, kun taas liian lyhyt maksuaika voi tehdä kuukausierästä liian raskaan.
Sopivaa lainasummaa ja maksuaikaa arvioidessa kannattaa miettiä:
- mikä on todellinen rahoitustarve
- kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan ilman liiallista rasitusta
- kuinka paljon laina maksaa kokonaisuudessaan takaisin
- jääkö talouteen liikkumavaraa myös yllättäviin menoihin
Pidempi maksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla se voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Siksi lainaa ei kannata hakea varmuuden vuoksi liikaa, vaan mitoittaa summa ja maksuaika omaan tilanteeseen sopivaksi.
Miksi lainojen ehdot voivat muuttua ajan myötä?
Lainan ottamisen jälkeen markkinatilanne ei pysähdy. Korot, lainaehtoja koskeva sääntely ja pankkien hinnoittelu voivat muuttua vuosien aikana, minkä vuoksi aiemmin otettu laina ei välttämättä enää vastaa nykyistä markkinatasoa.
Tämän vuoksi osa lainanhakijoista tarkistaa aika ajoin, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on saatavilla. Erityisesti useita vuosia sitten otetun lainan kohdalla voi olla hyödyllistä selvittää, ovatko nykyiset ehdot edelleen kilpailukykyisiä.
Lainan kilpailuttaminen ei automaattisesti tarkoita, että löytyisi nykyistä parempi vaihtoehto. Vaihtoehtojen tarkistaminen voi kuitenkin auttaa ymmärtämään, miten oma laina sijoittuu suhteessa tämänhetkiseen markkinatilanteeseen.
Todellinen vuosikorko kertoo enemmän kuin nimelliskorko
Moni kiinnittää lainatarjouksissa ensimmäisenä huomion nimelliskorkoon. Pelkkä nimelliskorko ei kuitenkaan kerro kaikkia lainan kustannuksia.
Todellinen vuosikorko huomioi myös muut lainaan liittyvät kulut, kuten mahdolliset avausmaksut, kuukausimaksut ja muut lainanhoitokulut. Siksi se antaa yleensä paremman kuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa.
Esimerkiksi kaksi lainaa voi näyttää nimelliskoron perusteella lähes samanlaisilta, vaikka niiden kokonaiskustannuksissa olisi merkittävä ero.
Tästä syystä lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastella aina ainakin:
- todellista vuosikorkoa
- lainan kokonaiskustannuksia
- kuukausierää
- laina-aikaa
- mahdollisia lisäkuluja
Todellinen vuosikorko on usein yksi hyödyllisimmistä tunnusluvuista silloin, kun haluat vertailla eri lainatarjouksia keskenään.
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kustannuksia
Lainatarjouksia vertaillessa huomio kiinnittyy usein kuukausierään. Pienempi kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta, mutta sen taustalla on usein pidempi laina-aika.
Pidemmän laina-ajan etuja voivat olla:
- pienempi kuukausierä
- enemmän joustavuutta omaan talouteen
- helpompi varautuminen yllättäviin menoihin
Samaan aikaan pidempi laina-aika voi kuitenkin kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia, koska korkoa maksetaan pidemmän ajanjakson ajan.
Tämän vuoksi lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastella sekä kuukausierää että lainan kokonaiskustannuksia. Pienin kuukausierä ei aina tarkoita edullisinta lainaa, eikä lyhin laina-aika välttämättä sovi jokaisen tilanteeseen.
Sopiva laina-aika löytyy usein tasapainosta: kuukausierän tulee olla omaan talouteen sopiva, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset kannattaa pitää mahdollisimman kohtuullisina.
Esimerkki: miten laina-aika vaikuttaa kustannuksiin?
| Laina-aika | Kuukausierä | Kulut yht. |
|---|---|---|
| 1 vuotta | 257,97 € | 3095,63 € |
| 2 vuotta | 132,36 € | 3176,64 € |
| 3 vuotta | 90,52 € | 3258,67 € |
Esimerkki perustuu 3 000 euron lainaan. Todelliset kustannukset riippuvat lainan korosta, kuluista ja laina-ajasta.
Valmis kilpailuttamaan lainan?
Jos haluat selvittää, millaisia lainatarjouksia omassa tilanteessasi voisi olla saatavilla, voit täyttää maksuttoman lainahakemuksen VertaaLainaa.fi-palvelussa.
Yhdellä hakemuksella voidaan tarkistaa vaihtoehtoja useiden lainanvälityspalveluiden ja niiden yhteistyöpankkien kautta ilman, että sinun tarvitsee täyttää samaa hakemusta erikseen useissa eri palveluissa.
Palvelun kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 1000–70 000 euroa 1–20 vuoden maksuajalla. Saatujen lainatarjousten määrä, korot ja ehdot määräytyvät aina hakijan tietojen perusteella.
Ennen lainatarjouksen hyväksymistä kannattaa vertailla ainakin:
- todellista vuosikorkoa
- kuukausierää
- laina-aikaa
- lainan kokonaiskustannuksia
- mahdollisia lisäkuluja
Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan. Jos tarjoukset eivät vastaa tarpeitasi tai paranna nykyistä tilannettasi, voit jättää ne hyväksymättä.
Usein kysyttyä lainan kilpailutuksesta:
Miksi laina kannattaa kilpailuttaa?
Lainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä sen vuoksi, että viimeisen vuoden aikana kilpailu lainamarkkinoilla on kiristynyt. Lainan kilpailuttamisesta on tehty hakijalle myös entistä helpompaa. Esimerkiksi VertaaLainaa.fi palvelussa sinun tarvitse täyttää vain yksi lainahakemus joka kilpailutetaan puolestasi noin 25 pankin ja lainantarjoajan välillä. Lainan kilpailuttamisen avulla saat selville, mikä pankki ja rahoituslaitos pystyy tarjoamaan sinulle lainaa edullisimmalla lainan korolla ja parhaimmilla lainaehdoilla.
Mitkä lainat voi kilpailuttaa?
VertaaLainaa.fi palvelun avulla voit kilpailuttaa hyvin monenlaiset lainat. Lainat, jotka voit kilpailuttaa voivat olla muun muassa kulutusluottoja, pikavippejä, luottokorttivelkaa, osamaksusopimuksia ja mitä tahansa muita lainatuotteita.
Kuka voi kilpailuttaa lainan?
Lainanhakijan tulee olla vähintään 20-vuotias Suomen kansalainen tai pysyvästi Suomessa asuva henkilö. Henkilöllä ei saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä.
Miten kilpailutan lainan?
Täytä VertaaLainaa.fi palvelun maksuton lainahakemus, niin me kilpailutamme lainat puolestasi. Kun olemme kilpailuttaneet noin 25 eri pankkia ja rahalaitosta, toimitamme heidän antamat lainatarjoukset sinun vertailtavaksesi. Kun olet tutustunut lainatarjouksiin, voit päättää haluatko hyväksyä niistä jonkun.
Mitä tarkoittaa lainan kilpailuttaminen?
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa useiden eri lainantarjoajien tarjouksien vertailua, jotta löydetään edullisin mahdollinen lainatarjous.
Kuinka usein voin kilpailuttaa lainan?
Voit kilpailuttaa lainan aina, kun tarvitset uutta lainaa tai haluat löytää paremman tarjouksen kuin nykyinen lainasi.
Voinko kilpailuttaa lainan, vaikka minulla on jo lainaa?
Kyllä, voit kilpailuttaa lainan, vaikka sinulla olisi jo lainaa. Voit yhdistää nykyiset lainat yhdeksi lainaksi, joka voi olla edullisempi ja helpompi hallita.
Onko lainan kilpailuttaminen ilmaista?
Kyllä, lainan kilpailuttaminen on ilmaista. Lainan kilpailuttamisesta ei aiheudu kustannuksia. Vasta lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen olet velvollinen maksamaan lainan sovitusti.
Pitääkö pankkia vaihtaa, jos kilpailutan lainan?
Ei tarvitse. Lainan kilpailuttaminen ei automaattisesti tarkoita pankin vaihtamista tai päivittäisten pankkipalveluiden siirtämistä toiseen pankkiin. Jos hyväksyt lainatarjouksen, laina maksetaan tavallisesti ilmoittamallesi pankkitilille. Voit yleensä jatkaa normaalisti nykyisen käyttötilisi, verkkopankkisi ja muiden pankkipalveluidesi käyttöä. Tarjousten ehdot voivat kuitenkin vaihdella lainanantajittain, joten lopulliset yksityiskohdat kannattaa tarkistaa aina saamastasi lainatarjouksesta.
Vaikuttaako lainan kilpailutus luottotietoihini?
Lainan kilpailuttaminen ei aiheuta maksuhäiriömerkintää eikä heikennä luottotietojasi. Maksuhäiriömerkintä syntyy maksamattomista laskuista tai lainoista, ei lainatarjousten pyytämisestä.
Kun täytät lainahakemuksen, lainanantajat voivat tarkistaa luottotietosi osana hakemuksen käsittelyä. Tämä on normaali osa lainapäätöksen tekemistä eikä yksittäinen luottotietojen tarkistus vaikuta mahdollisuuksiisi saada lainaa tulevaisuudessa.
Lainatarjousten pyytäminen on tarkoitettu vaihtoehtojen vertailemiseen. Voit tarkistaa, millaisia korkoja ja ehtoja sinulle voidaan tarjota, ilman velvollisuutta hyväksyä yhtäkään lainatarjousta. Jos et löydä tilanteeseesi sopivaa vaihtoehtoa, voit jättää tarjoukset hyväksymättä.
Kuinka nopeasti lainatarjouksia voi saada?
Lainatarjousten saapumisnopeus riippuu hakijan tiedoista, haettavasta lainasummasta sekä lainanantajien käsittelyajoista. Joissakin tapauksissa ensimmäiset tarjoukset voivat saapua muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisen jälkeen, kun taas toisinaan käsittely voi kestää pidempään.
Tarjousten määrä ja ehdot ovat aina yksilöllisiä, ja ne perustuvat lainanantajien tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta. Kun tarjoukset saapuvat, voit vertailla niitä rauhassa ja päättää itse, haluatko hyväksyä jonkin niistä.
Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
