Vertaislaina
Vertaislaina – lainaa yksityiseltä ilman pankkia
Vertaislaina eli peer-to-peer-laina (P2P) on lainamuoto, jossa yksityishenkilöt voivat lainata rahaa suoraan toisilleen ilman perinteistä pankkia välikätenä. Vertaislainapalvelut toimivat ikään kuin markkinapaikkana, jossa sijoittajat tarjoavat lainaa ja yksityishenkilöt hakevat sitä. Palvelu hoitaa luottotarkastuksen, sopimukset ja rahaliikenteen molempien osapuolten puolesta.
Vertaislainan etuna on usein joustavampi hinnoittelu ja mahdollisuus saada lainaa tilanteissa, joissa pankkilaina ei ole vaihtoehto. Toisaalta lainan korko voi olla korkeampi, jos hakijan luottoriski on palvelun arvion mukaan tavanomaista suurempi. Suomessa tunnetuimpia vertaislainapalveluita ovat Fixura ja Bondora.
Fixura – suomalainen vertaislainapalvelu
Fixura on Suomen vanhin vertaislainapalvelu, joka on perustettu vuonna 2009. Palvelu toimii kotimaisella osaamisella ja on suunnattu erityisesti suomalaisille kuluttajille. Fixuran kautta voit sekä hakea lainaa että sijoittaa yksityishenkilön lainahakemuksiin.
Lainaa Fixuran kautta
Fixura tarjoaa vakuudetonta lainaa yksityishenkilöiltä yksityishenkilöille. Lainapäätökseen vaikuttavat tulot, menot, maksuhistoria ja muu taloudellinen tilanne. Lainasumma ja korko määräytyvät hakijan riskiluokituksen mukaan.
- Lainasummat: 1000 € – 20 000 €
- Laina-aika: 2–6 vuotta
- Korko: Määräytyy asiakaskohtaisesti luottoluokituksen mukaan
- Vakuudet: Ei tarvita
- Palvelumaksu: Sisältyy kokonaiskuluihin
Fixuran etu on sen suomalaisuus, asiakaspalvelun saatavuus suomeksi sekä selkeä hinnoittelu. Palvelu on läpinäkyvä ja toimii Finanssivalvonnan sääntelyn piirissä.
Sijoittaminen Fixuran kautta
Fixurassa sijoittaja voi valita itse mihin lainahakemuksiin haluaa osallistua tai antaa järjestelmän tehdä valinnat automaattisesti. Tuotto vaihtelee riskiluokan mukaan, ja sijoitukset hajautetaan useisiin kohteisiin riskien pienentämiseksi.
Bondora – eurooppalainen vertaislainapalvelu
Bondora on yksi Euroopan suurimmista vertaislainapalveluista, ja se on toiminut vuodesta 2008 lähtien. Bondoran pääkonttori sijaitsee Virossa, mutta palvelu toimii monissa Euroopan maissa – mukaan lukien Suomessa. Bondora mahdollistaa sekä sijoittamisen että lainaamisen helposti ja täysin digitaalisesti.
Vertaislainaa Bondoran kautta
Bondoran kautta voi hakea lainaa ilman vakuuksia, yleensä 100–10 000 euroa. Hakeminen onnistuu verkossa, ja päätöksen saa usein muutamassa minuutissa. Bondora tekee automaattisen luottotarkastuksen ja määrittää lainan koron hakijan luottoluokituksen perusteella.
- Lainasummat: 100 € – 10 000 €
- Laina-aika: 1–10 vuotta
- Vakuudet: Ei tarvita
- Luottotietojen tarkastus: Kyllä
- Rahojen saanti: Usein saman päivän aikana
Bondoran suurin etu on nopeus ja helppous. Toisaalta, koska Bondora on kansainvälinen toimija, asiakaspalvelu ei aina toimi suomeksi, ja lainan ehtoihin kannattaa perehtyä tarkkaan.
Sijoittaminen Bondorassa
Sijoittajat voivat hajauttaa sijoituksensa satoihin eri lainoihin Bondoran Go & Grow -palvelun avulla. Tämä tekee sijoittamisesta helppoa, mutta ei täysin riskitöntä.
Vertaislaina vai pankkilaina – kumpi kannattaa?
Vertaislaina voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun:
- Haluat lainaa nopeasti ja ilman vakuuksia
- Haluat vertailla tarjouksia useammalta toimijalta
- Sinulla ei ole mahdollisuutta saada perinteistä pankkilainaa
- Haluat hyödyntää nettipohjaisen, helppokäyttöisen lainapalvelun
Toisaalta vertaislainan korko voi olla korkeampi kuin pankkilainassa, etenkin jos sinulla ei ole täydellistä luottoluokitusta. Siksi on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja – olipa kyseessä vertaislaina, pankkilaina, kulutusluotto tai joustoluotto.
Jos haluat nähdä, miten eri lainavaihtoehdot eroavat toisistaan, suosittelemme hyödyntämään lainalaskuria, jonka avulla voit vertailla eri vaihtoehtojen kustannuksia nopeasti ja selkeästi.
Vertaislaina on moderni ja joustava vaihtoehto
Vertaislaina on osa muuttuvaa rahoitusmarkkinaa, jossa yksityiset sijoittajat ja lainanhakijat kohtaavat digitaalisilla alustoilla. Palvelut kuten Bondora ja Fixura ovat tehneet lainaa yksityiseltä -mallista helposti saavutettavan vaihtoehdon perinteiselle pankkirahoitukselle.
Ennen kuin haet lainaa vertaispalvelusta, kannattaa:
✅ Vertailla useita lainantarjoajia
✅ Tarkistaa todellinen vuosikorko ja mahdolliset lisäkulut
✅ Lukea huolellisesti lainaehdot
✅ Laskea maksuerät oman talouden kannalta realistisiksi
Vertaislaina ei sovi kaikille, mutta oikein käytettynä se voi olla joustava ja toimiva tapa rahoittaa esimerkiksi remontti, auton hankinta tai vanhojen lainojen yhdistäminen.
➡️ Tutustu Bondoraan ja Fixuraan, ja vertaile vaihtoehdot ennen päätöstä – tee fiksu valinta omilla ehdoillasi.
Usein kysytyt kysymykset:
Mitä tarkoittaa vertaislaina?
Vertaislaina on lainamuoto, jossa yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle ilman pankkia välikätenä. Lainaprosessi hoidetaan digitaalisesti vertaislainapalvelun, kuten Bondoran tai Fixuran, kautta.
Onko vertaislaina turvallinen vaihtoehto?
Kyllä, vertaislaina on turvallinen, kun käytetään luotettavia ja valvottuja palveluita. Esimerkiksi Fixura toimii suomalaisen sääntelyn alaisena, ja Bondora on vakaa toimija EU:n alueelta.
Voinko saada vertaislainaa ilman vakuuksia?
Kyllä voit. Sekä Bondora että Fixura tarjoavat lainaa yksityiseltä ilman vakuuksia. Lainan saaminen edellyttää kuitenkin riittävää maksukykyä ja puhtaita luottotietoja.
Kuinka nopeasti voin saada rahat tililleni?
Lainan käsittely tapahtuu yleensä nopeasti. Esimerkiksi Bondoran kautta voit saada rahat tilille jopa saman päivän aikana. Fixurassa prosessi voi kestää hieman kauemmin, mutta lainapäätös tulee usein vuorokaudessa.
Onko korko vertaislainassa aina korkeampi kuin pankkilainassa?
Ei aina. Jos hakijan taloudellinen tilanne on hyvä, myös vertaislainassa voi saada kilpailukykyisen koron. Fixura tarjoaa esimerkiksi riskiluokkaan perustuvaa hinnoittelua, ja Bondora määrittää koron automaattisesti hakijan luottoprofiilin mukaan.
Miten vertaislaina eroaa kulutusluotosta?
Vertaislaina tulee yksityissijoittajilta, kun taas kulutusluotto tulee yleensä rahoitusyhtiöltä tai pankilta. Muuten ne toimivat hyvin samalla tavalla – kumpaakaan varten ei vaadita vakuuksia, ja molemmat voi hakea verkossa.
Voinko sijoittaa vertaislainoihin itse?
Kyllä. Molemmat palvelut – Bondora ja Fixura – tarjoavat myös sijoittajille mahdollisuuden rahoittaa yksityishenkilöiden lainoja ja saada tuottoa korkojen muodossa. Sijoitukset hajautetaan useisiin lainoihin riskin pienentämiseksi.
Onko vertaislainaa vaikeampi saada kuin pankkilainaa?
Ei välttämättä. Vertaislainapalvelut voivat hyväksyä hakijoita, jotka eivät saa lainaa perinteiseltä pankilta. Päätös perustuu maksukykyyn ja luottotietoihin, mutta kriteerit voivat olla joustavampia kuin pankeilla.
