Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Nykyisen lainan kilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että etsit markkinoilta uuden ja edullisemman lainan, jolla voit korvata vanhan, kalliimman lainasi. Tämä on tehokas tapa säästää rahaa, sillä lainaehdot, kuten korko ja kuukausittaiset kulut, voivat parantua huomattavasti kilpailutuksen avulla.
Lainan kilpailuttaminen on helppoa ja onnistuu VertaaLainaa.fi-palvelun kautta. Täyttämällä yhden hakemuksen saat useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta, jolloin voit vertailla niitä rauhassa ja valita parhaan vaihtoehdon. Nykyisen lainan kilpailuttaminen ei velvoita vaihtamaan lainaa, ellei sopivaa uutta lainaa löydy.
Kilpailuta vanhat lainasi uudelleen
Suosituksen mukaan lainan kilpailutus tulisi tehdä noin puolen vuoden välein. Lainamarkkinat muuttuvat ja kilpailu kovenee nopealla vauhdilla. Vasta vuosi sitten otettu laina, voi uuden lainsäädännön valossa olla jopa kallis laina. Laina-asiat kannattaakin pitää ajan tasalla vertailemalla tasaisin väliajoin omaa lainaansa muihin markkinoilla oleviin lainatarjouksiin.
Ennakkoluulojen perusteella moni suomalainen ajattelee lainan kilpailuttamisen olevan työlästä ja aikaa vievää, joten lainan kilpailuttamista lykätään. Näin ei kuitenkaan ole, vertailupalvelumme VertaaLainaa.fi:n avulla laina kilpailutetaan hetkessä jopa 25 pankin ja rahalaitoksen kesken.
Kilpailuta laina täyttämällä vain lainahakemus tarvittavilla tiedoilla ja hakemus välitetään heti kaikille kilpailutuksessa mukana oleville pankeille ja rahoituslaitoksille. Lainan kilpailutuksessa olevat lainantarjoajat tietävät, että hakijan lainasta kilpailevat myös monet muut luottolaitokset, joten jokainen pyrkii jättämään parhaan mahdollisen lainatarjouksen omien lainaehtojensa puitteissa.
Tämä kilpailuasetelma antaa hakijalle hyvät mahdollisuudet löytää nykyiselle lainalleen edullisempi lainavaihtoehto. Lainan kilpailuttamisen avulla hakija voi jatkossa säästää useita satoja, jopa tuhansia euroja.
Esimerkki 1: 10 000 euron kulutusluotto, maksuaika 5 vuotta
Lainavertailumme mukaan halvimman kulutusluoton kokonaiskustannukset koko laina-aikana ovat 11 623 euroa. Kalleimman lainan kokonaiskustannukset ovat 16 046,33 euroa. Erotus halvimman ja kalleimman kulutusluoton välillä on näin ollen jopa 4 423,33 euroa. Ero kalleimman ja halvimman lainan välillä on siis huomattava. Kilpailuttamalla oman lainasi uudelleen pääset vertailemaan henkilökohtaisia lainatarjouksia tarkemmin.
Kilpailuta nykyinen laina helposti
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen ei maksa hakijalle mitään eikä hakijan ole pakko hyväksyä yhtäkään lainatarjousten, ellei mikään tarjouksia ole nykyistä lainaa edullisempi. Lainan kilpailuttaminen VertaaLainaa.fi palvelun kautta on täysin riskitöntä, mutta jos sopiva laina löytyy on hyödyt moninkertaiset.
Lainan kilpailutus tavoittaa useat lainapalvelut, jotka tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takausta jopa 70 000 euroon saakka.
Kilpailuta laina näin:
- Laske paljonko sinulla on nykyistä lainaa maksettavana
- Lisää kyseinen lainasumma hakemukseen
- Valitse lainalle sopiva takaisinmaksuaika
- Täytä hakemus loppuun huolellisesti kohta kohdalta
- Lähetä hakemus
Saat hetken kuluttua lainatarjouksia kilpailutuksessa mukana olevilta pankeilta ja rahalaitoksilta. Jokainen kilpailutuksessa mukana oleva luotonmyöntäjä pyrkii jättämään hakijalle oman lainatarjouksensa, mutta tarjousten määrään vaikuttaa haettu lainasumma, maksuaika sekä hakijan tiedot. Jokaisella luotonmyöntäjällä on hieman toisistaan poikkeavat lainanantokriteerit, joten tarjousten määrään vaikuttaa ylläolevat seikat.
Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset noin muutaman minuutin kuluttua hakemuksen lähettämisestä. Kun saat lainatarjoukset voit rauhassa vertailla uusia lainatarjouksia nykyiseen lainaansa.
Voinko kilpailuttaa useammat olemassa olevat lainat uudelleen?
Myös useamman lainan kilpailuttaminen on mahdollista. Usein monen lainojen yhdistäminen tuo merkittävän säästön. Tämä siitä syystä, että lainanottaja maksaa jokaisesta otetusta lainastaan erikseen lainan kulut ja korkomaksut. Yhdistämällä lainat yhteen, pääsee lainanottaja eroon lainan päällekkäisistä lainanhoitokustannuksista.
Lainojen yhdistäminen on yhtä helppoa kuin yhden nykyisen lainan kilpailuttaminen. Olemassa oleva lainat voivat olla mitä tahansa lainoja.
Esimerkki 2: Hakijalla on autolaina, pikavippi ja luottokorttimaksu. Lainaa yhteensä 15 000 euroa, 7 vuoden maksuajalla.
Lainan kilpailuttaminen jälkeen hakija saa lainatarjouksen, joista halvin laina on kokonaiskustannuksiltaan 18 467,24 euroa ja kallein lainatarjous uuden lainsäädännön mukaan on 28 129, 81 euroa. Vaikka hakija päätyisi hyväksymään kalleimmankin lainatarjouksen, olisi hänen säästönä lainojen yhdistämisen jälkeen 3320,19 euroa, mutta jos hän hyväksyy halvimman lainatarjouksen on säästö, jopa 12 982, 76 euroa. Ero kalleimman ja halvimman välillä on huima.
Miksi nykyiset lainat kannattaa kilpailuttaa?
Lainojen uudelleenkilpailuttaminen on toiminto, joka usein jää vaille huomiota lainanottajilta, vaikka se voi tarjota merkittäviä säästöjä ja taloudellista hyötyä pitkällä aikavälillä. Kilpailuttamisen ydinajatus on hakea parempia lainaehtoja ja korkotasoja, jolloin lainan kustannukset saattavat laskea. Tässä artikkelissa käsitellään syitä, miksi nykyiset lainat kannattaa kilpailuttaa uudelleen.
Rahoitusmarkkinat elävät jatkuvassa muutoksessa. Korkotasot voivat vaihdella merkittävästi lainan alkuperäisestä nostohetkestä, ja uudelleenkilpailuttamalla voi hyötyä alentuneista koroista.
Uudet lainantarjoajat ja tuotteet saapuvat markkinoille säännöllisesti, ja niillä voi olla houkuttelevampia ehtoja ja etuja. Kilpailuttamalla voi löytää lainapalveluita, jotka tarjoavat parempia ehtoja, kuten joustavampia takaisinmaksuaikoja tai alhaisempia kuluja.
Elämän aikana taloudellinen tilanne voi muuttua. Jos tulot ovat kasvaneet tai menot pienentyneet, on mahdollista neuvotella lainan ehtoja uudelleen tai vaihtaa lainan tarjoajaa paremman diilin saamiseksi.
Useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi – jolla on yksi kuukausierä, yksi korko ja yhdet lainaehdot – voi tehdä talouden hallinnasta yksinkertaisempaa ja usein myös edullisempaa.
Jatkuvasti kilpailuttamalla ja tarkkailemalla lainojen ehtoja voit hallita velkaantumisen tasoa ja estää taloudellisten ongelmien syntymisen. Järkevät lainaratkaisut auttavat ylläpitämään taloudellista vakautta. Eri lainapalvelut tarjoavat myös erilaisia asiakaskokemuksia. Kilpailuttamalla voi löytää palvelun, joka vastaa omiin tarpeisiin ja toiveisiin sekä tarjoaa laadukasta ja asiakaslähtöistä palvelua.
Kuinka paljon voi säästää, kun yhdistää nykyiset lainat?
Nykyisten lainojen yhdistäminen voi tuoda yllättävän suuria säästöjä, erityisesti jos sinulla on useita pienempiä lainoja, kuten kulutusluottoja, joustoluottoja tai luottokorttivelkaa. Kun yhdistät nämä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, voit usein saada alemman koron ja selkeämmät ehdot, mikä vähentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Säästö syntyy ensisijaisesti kahdella tavalla: alentamalla lainan korkoa ja vähentämällä ylimääräisiä kuluja, kuten tilinhoito- ja laskutusmaksuja. Pienikin alennus korossa voi pitkällä aikavälillä säästää satoja tai jopa tuhansia euroja. Esimerkiksi, jos useiden pienten lainojen keskimääräinen korko on 15 prosenttia ja uusi yhdistelylaina on 8 prosenttia, ero korkokustannuksissa on merkittävä.
Lisäksi yhdistelylainassa maksat vain yhden kuukausierän, mikä helpottaa talouden hallintaa ja pienentää riskiä myöhästymismaksuista. Todellinen säästö vaihtelee aina lainojen määrän, nykyisten korkojen ja uuden lainan ehtojen mukaan, mutta kilpailuttamalla lainatarjoukset voit varmistaa, että saat yhdistelylainallesi parhaat mahdolliset ehdot ja suurimman mahdollisen säästön.
Mistä tiedän, mikä lainatarjouksista on edullisempi kuin nykyinen lainani?
Nykyisten lainojen kilpailuttaminen voi avata silmät monenlaisille tarjouksille ja vaihtoehdoille, mutta kuinka tietää, mikä näistä on se kaikkein edullisin?
Kun puhutaan lainan edullisuudesta, ensimmäinen asia, joka usein tulee mieleen, on korko. Alhaisempi korko ei kuitenkaan aina automaattisesti tarkoita edullisempaa lainaa, sillä myös laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Lainan kokonaiskustannukset kertovat sinulle, paljonko maksat lainaasi takaisin kokonaisuudessaan – se on se summa, joka todella merkitsee.
Muita huomioon otettavia seikkoja ovat kuukausierän suuruus ja laina-aika. Pienempi kuukausierä voi houkutella, mutta pitkä laina-aika voi tarkoittaa suurempia kokonaiskuluja pitkällä aikavälillä. Samoin lyhyt laina-aika voi olla taloudellisesti järkevää, mutta suuremmat kuukausierät voivat rasittaa kuukausibudjettia.
Lainatarjouksessa voi myös olla erilaisia kuluja, kuten avausmaksu tai tilinhoitomaksu, jotka vaikuttavat lainan hintaan. Toisaalta jotkut tarjoukset voivat sisältää myös lisäominaisuuksia, kuten maksuvapaita kuukausia, jotka voivat olla arvokkaita joustoa kaipaavalle lainanottajalle.
Huomioi myös, tarvitseeko uusi laina vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton laina voi olla kalliimpi kuin vakuudellinen, mutta toisaalta vakuudellisen lainan hakeminen voi olla monimutkaisempaa ja aikaa vievää.
VertaaLainaa.fi – kilpailuta nykyiset lainat maksutta
Vertaalainaa.fi on ilmainen ja puolueeton vertailu – ja rahoitustuotteiden kilpailutuspalvelu. Tavoitteenamme on tarjota kuluttajalle tietoa ja vinkkejä laina-asioiden hoitamisessa ja haettavana olevan lainan kilpailuttamisessa. Kilpailuttamalla ja vertailemalla lainat voi kuluttajalle tuleva säästö olla huomattava. Ei ole siis laisinkaan yhdentekevää vertailla lainoja kattavasti.
Palvelumme avulla voit vertailla ja yhdistää lainat. Lainan kilpailuttaminen sekä lainatarjousten vertaileminen on sinulle maksutonta eikä tarjousten vastaanottaminen sido mihinkään.
Onko nykyisten lainojen yhdistäminen vaikeaa?
Nykyisten lainojen yhdistäminen on yllättävän helppoa, eikä prosessi vaadi paljoa aikaa tai vaivaa. Useimmiten yhdistelylainan hakeminen onnistuu täysin verkossa, eikä sinun tarvitse itse selvittää yksityiskohtaisesti kaikkia velkojasi – riittää, että tiedät suurin piirtein nykyisten lainojesi määrän ja kokonaisvelan.
Kilpailuttamalla yhdistelylainan VertaaLainaa-palvelun kautta saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Valitset vain parhaan vaihtoehdon ja hyväksyt tarjouksen sähköisesti.
Koko prosessi voi kestää vain muutamia päiviä, ja suurin työ on päätöksen tekemisessä ja tarvittavien tietojen toimittamisessa hakemukseen. Yhdistelylainalla saat selkeämmän talouden hallinnan ja usein myös pienemmät kokonaiskustannukset, joten vaivannäkö on sen arvoista.
Kokemuksia nykyisten lainojen kilpailuttamisesta VertaaLainaa.fi palvelussa
”Elämässä tulee vastaan yllätyksiä, ja minulle niitä tuli useamman lainan ja luottokorttivelan muodossa. Lopulta velkojen hallinnointi alkoi tuntua ylivoimaiselta ja stressaavalta. VertaaLainaa.fi:n mainos osui silmiini juuri oikeaan aikaan. Täytin hakemuksen ja huokaisin helpotuksesta, kun näin, kuinka moni lainantarjoaja oli valmis auttamaan minua yhdistämään lainani yhdeksi hallittavammaksi kokonaisuudeksi. Nyt minulla on yksi kuukausierä, yksi korko ja ennen kaikkea – yksi huoli vähemmän!”
”Olin ottanut vuosien varrella useita pieniä lainoja ja luottokorttivelkoja. Kuukausittain maksoin useita eri laskuja ja korkokulut tuntuivat kasvavan koko ajan. Kun yhdistin lainani yhdeksi lainaksi, sain huomattavasti pienemmän koron ja yhden selkeän kuukausierän. Nyt tiedän tarkalleen, paljonko maksan kuukaudessa, eikä laskujen hallinta enää stressaa.”
”Ajattelin ensin, että nykyisten lainojen kilpailuttaminen olisi työlästä, mutta VertaaLainaa-palvelun kautta prosessi oli todella nopea. Sain useita tarjouksia ja valitsin lainan, jossa oli selvästi pienempi korko kuin vanhoissa lainoissani. Yhdistelylainan ansiosta säästän nyt useita satoja euroja vuodessa pelkissä korkokuluissa.”
UKK – Nykyisten lainojen uudelleen kilpailuttaminen
Miksi nykyiset lainat kannattaa kilpailuttaa?
Lainaehtojen, kuten korkojen ja muiden kulujen, vertaileminen voi auttaa löytämään edullisemman vaihtoehdon. Voit säästää rahaa, parantaa lainaehdot ja mahdollisesti lyhentää laina-aikaasi kilpailuttamalla nykyiset lainasi.
Onko lainan kilpailuttaminen maksullista?
Useimmat lainanvälityspalvelut ovat kuluttajille maksuttomia, koska ne saavat palkkionsa pankilta tai muulta rahoituslaitokselta. On kuitenkin tärkeää lukea palvelun ehdot huolellisesti varmistaakseen, ettei prosessiin liity piilokuluja. VertaaLainaa.fi vertailupalvelu on täysin maksuton ja palvelussa voit kilpailuttaa nykyiset lainat jopa 70 000 euroon saakka.
Kuinka usein lainat kannattaa kilpailuttaa?
Ei ole tiettyä sääntöä sille, kuinka usein laina tulisi kilpailuttaa, mutta yleinen suositus on tarkistaa lainaehdot säännöllisesti ja kilpailuttaa laina aina, kun markkinoilla tapahtuu muutoksia, tai oma taloudellinen tilanne muuttuu.
Mitä nykyisten lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa?
Nykyisten lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa olemassa olevien lainaehtojen vertailemista muihin markkinoilla oleviin lainatarjouksiin, jotta voit varmistua siitä, että nykyinen lainasi on sinulle edullisin vaihtoehto.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
