Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Artikkelin sisältö:
Lainan hakeminen ilman täsmällistä kuvaa kuukausierän suuruudesta on kuin ostaisi auton kysymättä hintaa. Käytännössä yli 60 prosenttia lainanhakijoista aliarvio todellisen takaisinmaksurasitteen, mikä johtaa myöhemmin taloudellisiin vaikeuksiin.
Lainalaskuri on hyvä apuväline, kun haluat arvioida, minkä verran laina omalla kohdallasi tulee kustantamaan. VertaaLainaa.fi:n laskurit näyttävät suuntaa-antavasti, miten laina-aika, korko ja lainamäärä vaikuttavat maksukykyysi.
Miten lainalaskuri toimii?
Lainalaskuri perustuu annuiteettilaskentaan, jossa jokainen kuukausierä pysyy samansuuruisena koko laina-ajan. Käytännössä tämä tarkoittaa, että alussa maksat enemmän korkoja ja vähemmän pääomaa, kun taas loppua kohden suhde kääntyy.
Laskuri tarvitsee kolme keskeistä tietoa: lainasumman, laina-ajan kuukausissa ja vuosikoron. Todellinen vuosikorko sisältää sekä nimelliskoron että kaikki pakolliset kulut, kuten tilinhoitomaksut ja toimitusmaksut. Pelkkä nimelliskorko antaa virheellisen kuvan todellisesta hinnasta.
Palvelumme lainalaskuri näyttää välittömästi kolme tärkeää lukua: kuukausierän suuruuden, kokonaiskustannuksen, ja maksettujen korkojen määrän.
Vinkki: Testaa aina useita eri laina-aikoja laskurissa. Kuukauden tai kahden pidennys voi tuntua pieneltä, mutta vuosien mittaan se kasvattaa korkokustannuksia satoja euroja.
Näin laskuri toimii käytännössä:
Kuukausierän laskemiseen käytetään kaavaa, jossa lainasumma kerrotaan kuukausikorolla ja jaetaan termillä, joka ottaa huomioon laina-ajan. Yksinkertaisesti sanottuna: mitä korkeampi korko tai pidempi aika, sitä enemmän maksat.
Käytännön esimerkki: 15 000 euron laina 7 prosentin todellisella vuosikorolla 5 vuoden ajalle tuottaa noin 297 euron kuukausierän. Kokonaiskustannus on 17 820 euroa, josta korkoja 2 820 euroa. Jos laina-aika lyhenee 3 vuoteen, kuukausierä nousee 462 euroon, mutta kokonaiskustannus laskee 16 632 euroon.
VertaaLainaa.fi kokemuksia käyttäjiltä
VertaaLainaa.fi on WebCube Oy:n ylläpitämä kotimainen lainavertailupalvelu. Käyttäjien kokemuksissa korostuvat palvelun selkeys, nopeus ja helppo tapa vertailla lainavaihtoehtoja.
Google-arvostelut on annettu WebCube Oy:lle, joka vastaa VertaaLainaa.fi-palvelusta.
Todellinen vuosikorko vs. nimelliskorko
Nimelliskorko on pelkkä korko ilman kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki pakolliset maksut muutettuna vuotuiseksi prosenttiosuudeksi. Ero voi olla jopa 2-4 prosenttiyksikköä pienissä lainoissa, joissa kiinteät kulut painavat suhteessa enemmän.
Esimerkki: 3 000 euron laina 5 prosentin nimelliskorolla, 50 euron toimitusmaksulla ja 5 euron kuukausittaisella tilinhoitomaksulla. Todellinen vuosikorko nousee 7,2 prosenttiin. Lainan laskeminen pelkän nimelliskoron perusteella antaa liian optimistisen kuvan.
| Lainasumma ja aika | 5% todellinen vuosikorko | 8% todellinen vuosikorko |
|---|---|---|
| 10 000 € / 3 vuotta | Kuukausierä 299 €, korkokulut 769 € | Kuukausierä 313 €, korkokulut 1 268 € |
| 20 000 € / 5 vuotta | Kuukausierä 377 €, korkokulut 2 620 € | Kuukausierä 405 €, korkokulut 4 300 € |
| 30 000 € / 7 vuotta | Kuukausierä 424 €, korkokulut 5 616 € | Kuukausierä 461 €, korkokulut 8 724 € |
Laina-aja oikein mitoitettuna
Laina-aika on kaksisuuntainen kompromissi. Pidempi aika laskee kuukausieriä ja parantaa hyväksymistodennäköisyyttä, mutta nostaa kokonaiskustannusta. Lyhyempi aika minimoi korot, mutta vaatii suurempaa maksukykyä.
Käytännössä usein yleisin virhe on valita liian pitkä laina-aika mukavuuden vuoksi. 7 vuoden laina tuntuu kevyeltä 200 euron kuukausierällä, mutta se maksaa lähes kaksinkertaiset korot verrattuna 4 vuoden lainaan.
Optimaalinen laina-aika riippuu kolmesta tekijästä: lainasummasta, tulojen vakaudesta ja muista taloudellisista sitoumuksista. Pienissä lainoissa alle 5 000 euroa kannattaa pyrkiä maksimissaan 2-3 vuoteen. Suuremmissa lainoissa 15 000-30 000 euroa 4-5 vuotta on realistinen takaisinmaksuaika.
Ennenaikaisen takaisinmaksun hyödyt
Useimmat lainanantajat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisämaksuja. Jos taloudellinen tilanne paranee kesken laina-ajan, kannattaa maksaa lisäeriä pääomaan. Jokainen ylimääräinen euro lyhentää korkokustannuksia huomattavasti.
Vertailu eri lainatyyppien välillä
Eri lainatyypit soveltuvat erilaisiin tarpeisiin, ja lainalaskuri paljastaa konkreettiset erot. Myös lainojen vertailu auttaa hahmottamaan, millainen laina sopii juuri sinulle.
Kulutusluotto on yksinkertaisin vaihtoehto kertaluonteisiin hankintoihin. Joustava luotto toimii odottamattomiin menoihin, mutta maksaa enemmän. Luottokortin maksuton luottoaika on edullisin, jos maksat saldon kokonaan joka kuukausi.
Käytännössä kulutusluotto 10 000 euroa 5 vuodeksi maksaa 6-9 prosentin todellisella vuosikorolla noin 190-210 euroa kuukaudessa. Sama summa joustavana luottona 10 prosentin minimieriällä alkaen tarkoittaa 1 000 euron kuukausieriä, mutta jos maksat vain minimin, laina ei lopu koskaan.
Yhdistelylaina on laina, jossa yhdistät useita kalliita pikavippejä tai luottokorttisaldoja yhteen edullisempaan lainaan. Tämä voi laskea kuukausieriä 30-50 prosenttia.
Suomen Pankin tutkimus osoittaa, että kotitalouksien kokonaiskulutusluottokannasta noin puolet oli vakuudettomia kulutusluottoja.
Autorahoitus vs. kulutusluotto
Autolainan vakuutena on ajoneuvo, joten korko on yleensä 1-2 prosenttiyksikköä alempi kuin vakuudettomassa kulutusluotossa. 15 000 euron autolaina 4 prosentin korolla maksaa noin 340 euroa kuukaudessa 4 vuoden ajalle. Sama summa kulutusluottona 7 prosentin korolla maksaa 359 euroa.
Ero kuulostaa pieneltä, mutta 4 vuoden aikana se tekee lähes 900 euroa. Jos ostat autoa, hyödynnä aina autolainojen vertailua ennen yleisen kulutusluoton hakemista.
Usein kysyttyä aiheesta:
Voinko luottaa lainalaskurin tuloksiin?
Lainalaskurin tulokset ovat matemaattisesti tarkkoja syöttämiesi arvojen perusteella. Epävarmuus tulee siitä, että et tiedä tarkkaa todellista vuosikorkoa ennen varsinaista tarjousta.
VertaaLainaa-palvelumme välittää hakemuksesi lainanvälittäjille, joiden kautta voit saada useita henkilökohtaisia lainatarjouksia vertailtavaksi. Nämä tarjoukset ovat oikeita, luotettavia tarjouksia, joista voit valita itsellesi parhaimman ja edullisimman lainan.
Miten tilinhoitomaksut vaikuttavat todelliseen korkoon?
Tilinhoitomaksut vaikuttavat suhteessa enemmän pienissä lainoissa. 5 euron kuukausimaksu 3 000 euron lainassa nostaa todellista vuosikorkoa noin 2 prosenttiyksikköä. Samassa 20 000 euron lainassa vaikutus on vain 0,3 prosenttiyksikköä. Laske aina todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut.
Mikä on maksuvara ja miten se lasketaan?
Maksuvara on rahamäärä, joka jää jäljelle kuukausituloista pakollisten menojen jälkeen. Pankit laskevat sen kaavalla: nettotulot miinus asumiskustannukset, elinkustannukset, muut lainat ja 200-300 euron turvamarginaali. Jos maksuvara on 500 euroa, voit saada lainaa noin 400 euron kuukausierällä. Matala kuukausierä parantaa hakemuksen hyväksyntää merkittävästi.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
