Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Yksi ja sama laina ei sovi jokaiselle lainanhakijalle, vaan lainatyypin sopivuuteen vaikuttaa, mihin tarkoitukseen laina tulee ja minkä verran lainaa tarvitaan?
Sopiva ja edullisin laina löytyy vertailemalla lainatarjouksia. Vertailupalvelumme VertaaLainaa.fi tekee sen puolestasi täysin ilmaiseksi. Kilpailuta lainoja ja vertaile lainatarjoukset, niin tiedät parhaiten, millainen laina sopii sinulle.
Mitkä asiat vaikuttavat lainapäätökseen?
Lainapalvelujen päätökseen vaikuttavat hakijan tulot, maksukyky sekä valittu lainasumma sekä maksuaika.
Kilpailuta laina nopeasti palvelumme kautta. Kilpailutamme jättämäsi lainahakemuksen yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen välillä yhden päivän aikana. Valmiit lainatarjoukset saat heti vertailtavaksi.
Vertaa lainoja muun muassa lainan koron, maksuajan, kuukausierien ja lainasumman mukaan. Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen ei maksa sinulle mitään, eikä lainojen vertaileminen edellytä lainasopimuksen allekirjoittamista. Hyväksyttyäsi lainatarjouksen solmit sopimuksen lainantarjoajan kanssa.
Vertaa lainoja ennen päätöksen tekoa
Ennen kuin päätät, mistä otat lainaa esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan tai vanhojen velkojen yhdistämiseen, on tärkeää vertailla eri lainatarjouksia huolellisesti. Lainojen korot, kulut ja ehdot vaihtelevat huomattavasti eri lainanantajien välillä, ja ilman vertailua voit päätyä maksamaan lainasta huomattavasti enemmän kuin olisi tarpeen.
Parhaiten lainojen vertailu onnistuu käyttämällä kilpailutuspalvelua, jossa saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Näin näet yhdellä silmäyksellä, mikä laina on edullisin todellisen vuosikoron, kuukausierän ja kokonaiskulujen perusteella.
Lainavertailu ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta se antaa selkeän kuvan siitä, millaisilla ehdoilla voit saada lainaa juuri omalla taloustilanteellasi. Kun vertailet huolellisesti ennen päätöstä, voit säästää rahaa ja varmistaa, että valitsemasi laina sopii omaan budjettiisi pitkällä aikavälillä.
Lainojen vertaileminen auttaa päätöksenteossa
Halvin laina löytyy vertailemalla eri lainatarjouksia. Jos vertailukohtia ei ole, on vaikea arvioida onko saatu lainatarjous edullinen vai ei?
Helpoin tapa päästä tarkastelemaan lainatarjouksia on ottaa avuksi maksuton lainojen kilpailutuspalvelu. Kun olet täyttänyt yhden lainahakemuksen, se väitetään lainavertailupalvelumme kautta kilpailutettavaksi useille lainantarjoajalle.
Kilpailutuksessa on mukana yli 25 pankki ja rahoitusyhtiötä, jotka omien kriteereidensä mukaan arvioivat lainanhakijan maksukyvyn ja jättävät tämän pohjalta mahdollisesti oman lainatarjouksensa.
Suurin osa kilpailutuksessa mukana olevista lainantarjoajista pyrkii antamaan hakijalle lainatarjouksensa sähköisessä muodossa (linkki sähköpostiin). Kun saat lainatarjoukset vertailtavaksesi, pystyt nopeasti katsomaan, mikä laina on halvin.
Ota nämä huomioon, kun vertaat lainoja
Mikä on lainan todellinen vuosikorko? – Mitä pienempi prosentteina on lainan todellinen vuosikorko lainatarjouksessa, sen edullisemmasta lainasta on kyse.
Tässä muutama esimerkki lainatarjouksista:
Lainaa 10000 euroa, 5 vuoden maksuajalla.
Esimerkki 1. Nimelliskorko 7,95 %, viitekorko 3 kk Euribor, lainan todellinen vuosikorko 9,6 %, joka sisältää luoton perustamismaksun, laskutuksen sekä luotonhoitomaksun. Lainan kuukausierä 190 euroa.
Esimerkki 2. Lainatarjous, jossa lainan tilinhoitomaksu on 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %, lainan todellinen vuosikorko 6,26 %. Takaisinmaksettava summa 11 623 euroa. Lainan kuukausierä 5 vuoden maksuajalla 193,71 euroa kuukaudessa.
Tässä huomataan, että lainan kulut esitellään eri lainantarjoajien välillä hieman eri tavalla, mutta lainan todellinen vuosikorko on hyvin esillä ja sitä on helppo verrata toiseen lainatarjoukseen.
Vertaa lainoja muiden ehtojen perusteella
Aina ei voi vain pelkästään tuijottaa lainan todellista vuosikorkoa. Jos laina maksetaan takaisin nopealla aikataululla voi toisinaan olla paikallaan ottaa lainaa suuremmalla vuosikorolla ja maksaa lainasumma takaisin heti, kun se on taloudellisesti mahdollista. Tällä tavoin lainan saa mahdollisesti hyvin alhaisella korolla ja kuluilla, vaikka laina todellinen vuosikorko olisikin pitkällä maksuajalla ollut korkeampi. Jos lainatarjousten välillä ei korko-osuuden osalta ole suurta eroa, tarkastele seuraavaksi lainan muita etuuksia.
Onko lainaan mahdollista saada maksu-tai lyhennysvapaata? Onko laina-aikana mahdollista siirtää eräpäivää? Mitä muita hyviä ominaisuuksia lainassa on? Nämä voivat pitkällä maksuajalla olevassa lainassa olla myöhemmin hyvin tärkeitä ominaisuuksia.
Vertaa lainojen kuukausieriä. Mieti minkä verran sinun on realistista maksaa lainan kuukausierää, jotta rahaa jää muuhunkin elämiseen. Omaa taloutta ei kannata laittaa liian tiukalle vain sen vuoksi, että maksaa lainanlyhennystä suuren määrän kuukaudessa.
Tarkastele lainojen takaisinmaksuaikoja. Laina-ajan tulisi olla lainasummaan nähden sopivan pituinen. Liian pitkä laina-aika kerryttää luoton kustannuksia ja liian lyhyt maksuaika vetää talouden liian ahtaalle. Pidä laina-aika omaan talouteesi nähden kohtuullisena.
Kilpailuta ja vertaa lainat – vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Vakuudetonta lainaa voi verkosta hakea 1000 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Laina ilman vakuuksia tai takausta tarkoittaa, ettei hakija tarvitse haetulle lainalleen henkilötakausta tai hänen ei tarvitse pantata omaisuuttaan vakuudeksi. Vakuudellisella lainalla tarkoitetaan, että hakijalla tulee myönteisen lainapäätöksen saamisen edellytyksenä olla henkilötakausta tai vakuus lainaan. Vakuudellinen kulutusluotto on hieman edullisempi kuin vakuudeton kulutusluotto ja syynä on vakuus tai takaus. Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa, on lainantarjoajan luottotappioriski tällöin pienempi. Näin ollen he voivat myöntää vakuudellista kulutusluottoa edullisemmin kuin vakuudetonta. Erot ovat kuitenkin suhteellisen pieniä.
Vakuudettomia kuluttajaluottoja säätelee korkokattolaki, jonka mukaan lainan nimellinen vuosikorko saa olla korkeintaan 20 prosenttia ja lainan muut kulut maksimissaan 150 euroa vuodessa. Kulutusluoton korko on tyypillisesti noin 4 – 20 prosenttia.
Vertaileminen voi tuoda säästöä
Yhä useampi suomalainen on huomannut, että vertailemalla tuotteiden hintoja voi saada säästöä. Oli kyse sitten sähkön, vakuutuksen, puhelinliittymän tai lainojen vertailusta, se kannattaa.
Aikaisemmin tuotevertailu tarkoitti, että vertailemiseen täytyi varata reilusti aikaa. Vertailemista varten täytyi selailla eri sivustoja ja jopa kiertää liikkeissä vertailemassa. Nykyään vertaileminen ennen tuotteen tai palvelun ostopäätöstä on tehty huomattavasti helpommaksi nettisivuilla. Tuotteiden ja palvelujen vertailuun on kehitelty omia sivustoja, jotka tuovat kuluttajan eteen useammat vaihtoehdot vertailtavaksi.
Älä tee päätöstä pelkän tuntuman perusteella, vaan selvitä reilusti, mikä palvelu tarjoaa sinulle parhaan tuotteen edullisimmalla hinnalla.
Kilpailutuksen ja lainavertailun tärkeys ennen päätöksentekoa
Lainavertailu ja lainojen kilpailutus ovat ensiarvoisen tärkeitä ennen lainan ottamista, sillä ne auttavat varmistamaan, että laina on taloudellisesti kannattava ja sopii omaan maksukykyyn. Vaikka lainan saaminen voi olla houkuttelevaa ja nopeasti järjestettävissä, on tärkeää tutkia huolellisesti eri lainatarjoukset, sillä lainojen korot, kulut ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi. Lainavertailun avulla voi löytää lainan, joka tarjoaa parhaan mahdollisen koron ja edullisimmat lisäkustannukset, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Tällöin kokonaiskustannukset pysyvät hallinnassa ja velan takaisinmaksu on helpompaa.
Kilpailuttaminen on myös tärkeää, koska se antaa mahdollisuuden valita lainantarjoajan, joka tarjoaa joustavimmat lainaehdot. Eri lainanantajilla voi olla eroja esimerkiksi maksuaikojen, lyhennysvapaiden ja ylimääräisten maksujen suhteen, ja kilpailuttamalla voi löytää itselle parhaiten sopivan vaihtoehdon. Lisäksi kilpailutus voi auttaa saamaan paremman lainatarjouksen, sillä lainanantajat saattavat tarjota alhaisempia korkoja ja parempia ehtoja houkutellakseen asiakkaita.
Huolellinen vertailu ja kilpailutus ennen lainan ottamista voivat siis merkittävästi säästää rahaa ja estää yllättävien taloudellisten ongelmien syntymisen tulevaisuudessa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
