Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu? Maksuttoman hakemuksen avulla selvität, voitko saada lainaa
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Vertaa lainoja 25 eri pankilta
Vertaa lainoja nopeasti
Vertaa lainoja 70 000€ asti
Kotimainen palvelu
Kotimainen & Luotettava
VertaaLainaa.fi on 100% kotimainen palvelu joka on kilpailuttanut lainoja vuodesta 2015 alkaen.
Maksuton ja ei-sitova
Kaikki palvelumme lainatarjoukset ovat ei-sitovia ja täysin maksuttomia.
Kattava kilpailutus
Kauttamme tavoitat yhdellä maksuttomalla hakemuksella yli 25 eri pankkia.
VertaaLainaa.fi – Tietoa palvelusta:
VertaaLainaa.fi on kotimainen lainojen kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu.
Palvelustamme voit pyytää lainatarjoukset sitoutumatta mihinkään. Jos et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, voit yksinkertaisesti hylätä ne.
Olemme toimineet Suomen lainamarkkinoilla jo yli 10 vuotta!
Jos sinulla on kysyttävää palvelustamme, saat yhteyden asiakaspalveluumme sähköpostitse: [email protected]
Tervetuloa asiakkaaksemme!
Lainojen yhdistäminen ei aina onnistu, jos hakijan taloudellinen tilanne ei täytä lainanantajan ehtoja. Yleisiä syitä voivat olla riittämättömät tulot, liian suuri velkataakka suhteessa maksukykyyn tai maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa.
Myös yhdistelylainaa haettaessa lainasumman suuruus ja hakijan ikä voivat vaikuttaa päätökseen. Jos yhdistettävien lainojen määrä on hyvin suuri tai maksusuunnitelma vaikuttaa epärealistiselta, lainanantaja voi kieltäytyä myöntämästä lainaa. Siksi hakemuksen huolellinen valmistelu ja lainan kilpailuttaminen ovat tärkeitä onnistumisen kannalta.
Syyt miksi lainojen yhdistäminen ei aina onnistu
Maksuhäiriömerkintä: Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä, moni rahoituslaitos ei myönnä yhdistelylainaa.
Liian suuri velkataakka: Jos nykyiset velat ovat hyvin suuret suhteessa tuloihin, yhdistelylainan saaminen voi olla vaikeaa.
Riittämättömät tulot: Lainanantaja edellyttää, että hakijalla on riittävät ja säännölliset tulot, joilla uusi laina voidaan maksaa takaisin.
Ikäraja: Jotkut rahoituslaitokset asettavat yläikärajoja lainan hakijoille, mikä voi estää yhdistelylainan saamisen.
Heikko maksukyky: Jos tulojen ja menojen suhde on liian tiukka, eikä ylimääräistä maksukykyä jää velkojen hoitoon, hakemus voidaan hylätä.
Hakemuksen puutteelliset tiedot: Epätäydellinen hakemus tai puutteelliset liitteet voivat hidastaa tai estää lainan myöntämisen.
Lainasumma liian suuri: Yhdistettävien lainojen yhteissumma voi olla suurempi kuin mitä lainanantaja on valmis myöntämään.
Aiemmat maksujen viivästykset: Jos hakijalla on ollut paljon myöhästyneitä maksuja, se voi heikentää luottokelpoisuutta.
Mitä tehdä, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Jos yhdistelylainaa ei myönnetä, tärkeintä on olla heti aktiivinen ja etsiä vaihtoehtoisia ratkaisuja. Ensimmäinen askel on selvittää syy hylkäykseen: oliko kyse maksuhäiriömerkinnästä, liian suuresta velkataakasta vai puutteellisesta maksukyvystä. Kun tiedät syyn, voit kohdentaa toimenpiteet oikein.
Seuraavaksi kannattaa ottaa yhteyttä velkojiin ja neuvotella maksujärjestelyistä tai uusista maksuaikatauluista. Monet velkojat ovat valmiita sopimaan maksuohjelmasta ennen kuin tilanne etenee perintään.
Lisäksi voit harkita pienempää lainasummaa tai kilpailuttaa yhdistelylainat uudelleen eri palvelun kautta, koska eri rahoituslaitokset arvioivat hakijoita eri tavoin. Näin lainojen yhdistäminen pienemmällä summalla voi onnistua.
Jos velkatilanne on vaikea, on hyvä hakea maksutonta apua velkaneuvonnasta, esimerkiksi oikeusaputoimistosta. Velkaneuvoja voi auttaa laatimaan maksusuunnitelman ja neuvottelemaan velkojen järjestelystä.
Tärkeintä on olla viivyttelemättä ja toimia aktiivisesti – näin voit parantaa mahdollisuuksiasi saada tilanteeseen hallintaa ja välttää lisäkuluja tai maksuhäiriömerkintöjä.
Estääkö maksuhäiriömerkintä lainojen yhdistämisen?
Maksuhäiriömerkintä estää lainojen yhdistämisen pankkien ja rahoitusyhtiöiden kautta. Lainanantajat vaativat yleensä puhtaat luottotiedot, koska maksuhäiriömerkintä viittaa aiempiin maksuvaikeuksiin ja lisää heidän riskiään.
Jos luottotiedoissa on maksuhäiriö, useimmat yhdistelylainahakemukset hylätään automaattisesti.
Maksuhäiriötilanteessa kannattaa ensisijaisesti hakea apua esimerkiksi velkaneuvonnasta, jossa voidaan auttaa neuvottelemaan velkojen uudelleenjärjestelystä ja maksusuunnitelmista ilman uutta lainaa. Kun maksuhäiriö on hoidettu ja luottotiedot palautuvat puhtaiksi, mahdollisuudet saada yhdistelylaina paranevat merkittävästi.
Voinko hakea yhdistelylainaa uudelleen, jos hakemus hylätään?
Voit hakea yhdistelylainaa uudelleen, vaikka aiempi hakemus olisi hylätty. Ennen uuden hakemuksen jättämistä on kuitenkin tärkeää selvittää, miksi hakemus hylättiin. Yleisiä syitä voivat olla liian suuri haettu lainasumma suhteessa tuloihin, puutteelliset hakemustiedot tai maksuhäiriömerkintä.
Jos hylkäyksen syynä oli esimerkiksi liian korkea velkataakka, voit harkita pienemmän yhdistelylainasumman hakemista tai parantaa taloudellista tilannettasi ennen uutta hakemusta. Joissain tapauksissa yhteishakijan lisääminen voi parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia.
Uutta hakemusta kannattaa harkita rauhassa ja tarvittaessa parantaa omaa maksukykyä esimerkiksi maksamalla avoimia velkoja pois tai järjestelemällä menoja. Kilpailuttamalla lainat usean eri lainantarjoajan kesken voit löytää vaihtoehdon, joka sopii paremmin omaan tilanteeseesi. Yksi hylkäys ei siis tarkoita, ettei yhdistelylaina voisi onnistua myöhemmin.
Miten velkaneuvonta voi auttaa, jos lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Jos yhdistelylainaa ei myönnetä, velkaneuvonta voi olla erittäin tärkeä apu tilanteen hallintaan. Velkaneuvoja arvioi yhdessä kanssasi kokonaistaloudellisen tilanteesi ja auttaa laatimaan realistisen maksusuunnitelman, joka sovitetaan omiin tuloihisi ja menoihisi.
Velkaneuvonnan kautta voidaan neuvotella suoraan velkojien kanssa esimerkiksi maksujärjestelyistä, maksuaikojen pidentämisestä tai maksuerien pienentämisestä. Näin voidaan estää tilanteen paheneminen ja mahdolliset perintätoimet tai uudet maksuhäiriömerkinnät.
Tarvittaessa velkaneuvonta voi auttaa myös velkajärjestelyhakemuksen tekemisessä, mikä voi johtaa siihen, että velkoja yhdistetään virallisesti ja maksuaikaa pidennetään merkittävästi. Velkaneuvonta tarjoaa maksutonta ja puolueetonta apua, ja sen avulla moni on pystynyt välttämään vaikeamman velkakierteen ja saanut taloutensa jälleen hallintaan.
