Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Positiivinen luottotietorekisteri on uusi ja merkittävä työkalu, jonka tavoitteena on edistää vastuullista luotonantoa sekä parantaa lainanhakijoiden taloudellista tilannetta.
Vuoden 2024 huhtikuusta alkaen luotonantajat, kuten pankit ja rahoituslaitokset, voivat tarkastella asiakkaan taloudellisia tietoja ennen lainatarjouksen antamista. Tämä muutos vaikuttaa merkittävästi siihen, miten luotonantoprosessit etenevät. Parhaassa tapauksessa luotontarjoajat voivat antaa lainatarjouksen nopeammin ja luotettavammin, kuin aikaisemmin, koska pankeilla ja rahoitusyhtiöllä on tarkempaa tietoa lainanhakijan nykyisistä lainoista.
Lue lisää positiivisesta luottotietorekisteristä Vero.fi sivustolta.
Pankki tai rahoitusyhtiö voi tarkistaa positiivisesta luottorekisteristä lainanhakijan nykyiset velat
Positiivinen luottorekisteri tarjoaa kattavan katsauksen lainanhakijan nykyisistä veloista. Tämä tarkoittaa, että pankki tai rahoitusyhtiö voi ennen lainatarjouksen antamista tarkistaa, kuinka paljon hakijalla on jo olemassa olevaa lainaa. Tietoihin sisältyvät muun muassa:
Asuntolaina
Muut mahdolliset velat, kuten osamaksusopimukset, opintolaina, luottokorttivelat
Tällä tavalla luotonantajat pystyvät arvioimaan realistisemmin hakijan kyvyn maksaa uutta lainaa takaisin. Näin voidaan vähentää ylivelkaantumisen riskiä sekä luoda vastuullisempi luottomarkkina.
Luotonantajalla on velvoite tarkistaa, voidaanko uutta luottoa myöntää luotonhakijalle
Luotonantajien vastuullisuutta parannetaan entisestään uuden lain myötä. Heillä on jatkossa velvollisuus varmistaa, että uusi laina on hakijalle taloudellisesti mahdollinen. Tämä velvoite perustuu seuraaviin kriteereihin:
Hakijan tulojen ja menojen arviointi: Positiivisen luottorekisterin kautta luotonantaja näkee hakijan täsmälliset tulot ja voi arvioida, kuinka suuri osa niistä on jo sidottu velkojen maksuun.
Velkasuhde: Järjestelmä mahdollistaa sen, että luotonantaja voi laskea hakijan velkaantumisasteen ja arvioida, jääkö hakijalle riittävästi rahaa päivittäisiin menoihin.
Riskien hallinta: Uusi velvoite auttaa vähentämään ylivelkaantumisen riskejä, mikä on sekä kuluttajien että koko talouden etu.
Lainanantaja ilmoittaa uudesta lainasta positiiviseen luottotietorekisteriin
Jos lainantarjoaja myöntää sinulle uuden luoton, se ilmoitetaan positiiviseen luottotietorekisteriin. Uuden luoton tiedot näkyvät rekisterissä yleensä kahden kalenteripäivän kuluessa siitä, kun lainasopimus on tehty. Rekisteriin merkitään myös tietoja lainan maksutilanteesta, kuten maksamasi lyhennykset sekä tieto siitä, kun laina on kokonaan maksettu ja päättynyt.
Positiiviseen luottotietorekisteriin ei tallenneta maksuhäiriömerkintöjä. Jos kuitenkin maksuerän maksu viivästyy yli 60 päivää, tästä ilmoitetaan rekisteriin. Maksuviivetieto poistetaan rekisteristä, kun olet maksanut viivästyneen maksuerän kokonaisuudessaan tai jos sovit luotonantajan kanssa uudesta maksusuunnitelmasta viivästystilanteen hoitamiseksi. Näin rekisteri antaa ajankohtaista ja tarkkaa tietoa luottohistoriastasi ilman, että mahdolliset maksuhäiriöt vaikuttavat siihen.
Positiivinen luottotietorekisteri kerää tiedot yksityishenkilöiden lainoista ja tuloista yhteen paikkaan
Positiivinen luottotietorekisteri on järjestelmä, joka kokoaa yksityishenkilöiden taloudelliset tiedot yhteen paikkaan. Sen tarkoituksena on tarjota kattava ja ajantasainen kuva henkilön taloudellisesta tilanteesta, mikä auttaa niin lainanantajia kuin lainanhakijoitakin tekemään vastuullisia päätöksiä.
Rekisteri sisältää tiedot henkilön olemassa olevista lainoista, niiden ehdoista sekä jäljellä olevasta lainapääomasta. Lisäksi siihen tallennetaan tiedot yksityishenkilön tuloista, kuten palkkatuloista, eläkkeistä ja mahdollisista sosiaalietuuksista. Näiden tietojen avulla luotonantajat voivat arvioida tarkasti henkilön maksukykyä ja välttää tilanteita, joissa lainan takaisinmaksu voisi vaarantua.
Keskeinen osa positiivista luottotietorekisteriä on maksuhistoria, joka kertoo, onko henkilö suoriutunut lainaerien maksamisesta ajallaan vai onko maksusuunnitelmassa ollut viiveitä. Tämä tarjoaa lainanantajille läpinäkyvän näkymän lainanhakijan maksukäyttäytymiseen, mikä auttaa arvioimaan luottoriskiä tarkemmin.
Rekisterin hallinnasta vastaa viranomainen, ja tiedot päivittyvät automaattisesti esimerkiksi pankkien ja muiden rahoituslaitosten kautta. Tämä varmistaa tietojen ajantasaisuuden ja luotettavuuden. Kuluttajille järjestelmä tarjoaa mahdollisuuden nähdä kaikki omat taloudelliset tietonsa yhdessä paikassa, mikä helpottaa omien raha-asioiden hallintaa.
Positiivinen luottotietorekisteri on erityisen hyödyllinen tilanteissa, joissa henkilö hakee uutta lainaa. Lainanantajat voivat rekisterin avulla tehdä tarkempia arvioita henkilön taloudellisesta tilanteesta, ja kuluttajat voivat saada parempia lainatarjouksia, koska heidän maksukykynsä ja taloudellinen tilanteensa on läpinäkyvästi nähtävillä. Järjestelmä edistää vastuullista luotonantoa ja ehkäisee ylivelkaantumista.
Mitä tietoja rekisteriin tallennetaan?
Rekisteriin tallennetaan tiedot kaikista henkilön olemassa olevista lainoista, kuten asuntolainoista, kulutusluotoista ja luottokorteista, sekä niiden ehdot. Lisäksi rekisterissä on tiedot tuloista, kuten palkka, eläke ja sosiaalietuudet, sekä maksuhistoriasta.
Kuka voi käyttää positiivista luottotietorekisteriä?
Rekisteriä voivat käyttää luotonantajat, kuten pankit ja rahoitusyhtiöt, arvioidessaan lainanhakijoiden maksukykyä. Myös yksityishenkilöillä on oikeus tarkistaa omat tietonsa rekisteristä.
Miksi positiivinen luottotietorekisteri otettiin käyttöön?
Sen tarkoituksena on edistää vastuullista luotonantoa ja vähentää ylivelkaantumista. Rekisterin avulla luotonantajat voivat tehdä tarkempia arvioita lainanhakijan maksukyvystä, mikä vähentää luottoriskejä. Kuluttajille se tarjoaa selkeämmän näkymän omiin taloustietoihin.
Vaikuttaako rekisteri lainan saamiseen?
Positiivisen luottotietorekisterin tiedot voivat vaikuttaa merkittävästi lainan saamiseen. Rekisteri tarjoaa lainanantajille ajantasaisen ja kattavan näkymän hakijan taloudelliseen tilanteeseen, mikä auttaa heitä arvioimaan maksukykyä tarkemmin. Jos rekisteristä ilmenee, että hakijan talous on hyvässä kunnossa ja maksuhistoria on moitteeton, lainan myöntäminen on todennäköisempää. Lisäksi hakija voi saada edullisempia lainaehtoja, kuten alhaisemman koron tai pidemmän maksuaikataulun, koska luottoriski arvioidaan pienemmäksi.
Toisaalta, jos rekisteristä ilmenee maksuhäiriöitä tai liiallista velkaantumista suhteessa tuloihin, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai sitä ei myönnetä lainkaan. Rekisterin avulla lainanantajat voivat myös räätälöidä lainatuotteita paremmin asiakkaan tilanteeseen sopiviksi, mikä tukee vastuullista luotonantoa ja auttaa kuluttajaa välttämään ylivelkaantumista.
Voiko kukaan nähdä tietoni ilman lupaani?
Ei, kukaan ei voi nähdä positiiviseen luottotietorekisteriin tallennettuja tietojasi ilman lupaasi. Rekisterin käyttö on tarkasti säännelty, ja tietojen katselu edellyttää henkilön suostumusta, joka annetaan yleensä esimerkiksi lainahakemuksen yhteydessä. Lisäksi rekisterin käyttöä valvotaan tiukasti viranomaisten toimesta, ja kaikki tietojen tarkastelut kirjataan. Näin varmistetaan, että tietosi ovat suojattuja ja niitä käytetään vain oikeutetuissa tilanteissa, kuten luottopäätöksiä tehdessä. Sinulla on myös oikeus nähdä, kuka on tarkistanut tietosi, mikä lisää avoimuutta ja turvallisuutta järjestelmän käytössä.
Miten pääsen tarkistamaan omat tietoni rekisteristä?
Omat tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä voi tarkistaa helposti rekisterin verkkopalvelun kautta osoitteessa: vero.fi/positiivinenluottotietorekisteri.
Kirjautuminen vaatii vahvan tunnistautumisen, kuten pankkitunnukset, mobiilivarmenteen tai muun viranomaisen hyväksymän tunnistautumistavan. Palvelu on maksuton, ja sen avulla voit tarkastella kaikkia sinusta tallennettuja tietoja, kuten lainoja, tuloja ja maksuhistoriaa. Tietojen tarkastaminen auttaa sinua pysymään perillä omasta taloustilanteestasi ja varmistamaan, että rekisteriin tallennetut tiedot ovat ajan tasalla ja oikein. Mikäli löydät tiedoista virheitä, voit ottaa yhteyttä rekisterin ylläpitäjään virheiden korjaamiseksi.
Usein kysyttyä aiheesta:
Mikä on positiivinen luottotietorekisteri?
Se on tietokanta, joka kokoaa yhteen yksityishenkilöiden lainoihin, tuloihin ja maksuhistoriaan liittyvät tiedot. Rekisteriä käytetään maksukyvyn arvioinnissa ja vastuullisen luotonannon tukena.
Voiko kukaan tarkastella tietojani ilman lupaani?
Ei. Tietojen tarkastelu edellyttää henkilön suostumusta, joka annetaan esimerkiksi lainahakemuksen yhteydessä. Kaikki tietojen tarkastelut kirjataan.
Mitä hyötyä positiivisesta luottotietorekisteristä on kuluttajille?
Se lisää taloustilanteen läpinäkyvyyttä, helpottaa omien raha-asioiden hallintaa ja voi johtaa parempiin lainaehtoihin maksukyvyn ollessa kunnossa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
