Asuntolainan kilpailuttaminen
Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa aina
Asuntolainan kilpailuttaminen on yksi tärkeimmistä päätöksistä, joita voit tehdä, kun suunnittelet uuden kodin ostamista tai nykyisen asuntolainasi uudelleenjärjestelyä.
➡️ Kilpailuttamalla asuntolainasi voit säästää merkittäviä summia rahaa ja löytää edullisimman ratkaisun juuri sinun tarpeisiisi.
Miksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa
Moni tyytyy oman pankin tarjoukseen, vaikka parempia ehtoja olisi helposti saatavilla. Kilpailuttaminen tuo esiin erot koroissa, kuluissa ja kuukausierissä.
Jo muutaman kymmenyksen ero korossa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä laina-aikana. Siksi lainavertailu kannattaa tehdä huolella.
Mitä vertailla lainatarjouksissa
Pelkkä korko ei kerro koko totuutta. Tärkeää on tarkastella kokonaisuutta, johon kuuluvat myös lainan kulut ja ehdot.
Kuukausierä, laina-aika ja mahdollisuus joustoihin vaikuttavat siihen, miten laina sopii omaan talouteen. Hyvä lainaratkaisu toimii myös muuttuvissa elämäntilanteissa.
Vaihtoehtoiset pankit mukaan vertailuun
Perinteisten pankkien lisäksi kannattaa huomioida myös muut toimijat. Ne voivat tarjota ratkaisuja tilanteisiin, joissa tavallinen pankki ei anna lainaa tai ehdot eivät ole kilpailukykyisiä.
Yksi tällainen vaihtoehto on Bluestep.fi, joka tarkastelee hakijan tilannetta kokonaisvaltaisemmin. Tämä voi avata mahdollisuuksia esimerkiksi epäsäännöllisillä tuloilla tai vaihtelevalla työhistorialla.
Näin kilpailuttaminen toimii käytännössä
Hakemuksen täyttäminen onnistuu verkossa nopeasti. Tietojen lähettämisen jälkeen saat useita tarjouksia, joita voit vertailla rauhassa.
Et sitoudu mihinkään, joten voit tehdä päätöksen vasta, kun olet löytänyt itsellesi sopivan vaihtoehdon.
Asuntolainan kilpailuttaminen tuo säästöä
Oman asunnon ostaminen on yksi elämän suurimmista päätöksistä ja siihen halutaan panostaa monella tapaa. Asuntolaina on monen lainanottajan suurin laina, jota maksetaan takaisin jopa 15 – 25 vuotta. Laskelmien mukaan suuremman asuntolainan kulut ja korko nousevat jopa kymmeniin tuhansiin euroihin laina-aikana. Kalleimman ja halvimman asuntolainan välillä voi olla tuhansien eurojen ero. Tästä syystä on paikallaan asuntolainan kilpailuttaminen usean lainantarjoajan välillä ennen asuntolainan ottamista.
Asuntolainan kilpailuttamiseen on monta eri tapaa eikä ole yhtä oikeaa, mutta tärkeintä on että vertaa lainoja sekä tekee tarkempaa lainavertailua ennen suuremman lainan ottamista. Näin säästät jatkossa huomattavasti lainan kuluissa ja korkomaksuissa eikä sinun tarvitse myöhemmin miettiä, olisitko voinut saada lainaa edullisemmin muualta.
Kilpailuta myös nykyinen lainan noin parin vuoden välein. Pyydä maksuttomat lainatarjoukset useammasta pankista ja ilmoita myös nykyiseen pankkiisi, että kilpailutat lainan uudelleen. Harva pankki haluaa päästää asiakastaan kilpailijalle, joten sinulla on hyvät mahdollisuudet saada nykyisestä pankista edullisempi asuntolainatarjous.
Miksi asuntolaina kannattaa kilpailuttaa?
Asuntolaina on yksi ihmisen suurimmista lainoista, mikä tulee elämän aikana otettua. Lainaa myös maksetaan useita kymmeniä vuosia. Tästä syystä on erittäin tärkeää, että ennen lainan ottamista kilpailuttaa asuntolainan monen pankin ja rahoitusyhtiön välillä selvittääkseen mistä löytyy markkinoiden halvin laina esimerkiksi asunnon ostoa varten. Suuressa lainassa korko ja kulumaksut nousevat pientä lainaa suuremmaksi, ja kuka haluaisi maksaa näitä kuluja liikaa, kuin mitä tarvitse vaatii. Ainoa asia varmistaa, että kulut pysyvät maltillisella tasolla, on kilpailuttaa asuntolaina. Asuntolainan kilpailutus onnistuu sähköisellä hakemuksella muutamassa minuutissa.
Asuntolainan kilpailuttaminen: pankki vai netti?
Moni asuntolainan ottaja miettii, onko järkevintä pyytää lainatarjous perinteisestä pankista vai helppokäyttöisellä nettihakemuksella verkosta?
Yleisin ja perinteisin tapa hakea asuntolainaa, on varata aika läheisestä pankkikonttorista. Tämä tapa on monelle selkein ratkaisu, koska hakija saa henkilökohtaista lainapalvelua pankkivirkailijalta. Jos päädyt hakemaan asuntolainaa pankista, muista aloittaa laina-asian hoitaminen muutamaa viikkoa aikaisemmin tarvittavan lainan ajankohtaa. Pankissa asioidessa sopivan ajan löytäminen, lomakkeiden täyttäminen ja takaajien etsiminen vie aikaa.
Yhä useampi nykypäivän lainanhakija on löytänyt tiensä nettiin, oli lainatarve sitten millainen tahansa. Suomalaiset ovat huomanneet kuinka vaivatonta ja luontevaa on hakea lainaa netistä. Nykyään netissä onnistuu minkä tahansa lainan kilpailuttaminen, myös asuntolainan. Asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu netissä huomattavasti nopeammin kuin perinteisessä pankissa ja siinä ajassa missä olet pankkikonttorissa kilpailuttanut yhden lainan, olet nettihakemuksella kilpailuttanut jopa 10 – 25 eri pankkia ja rahoituslaitosta.
Alla kerromme kuinka asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu verkossa ja minkä luotettavan lainanvälittäjän avulla saat netistä asuntolainaa.
Kilpailuttaminen tuo varmuutta päätökseen
Kun olet nähnyt eri vaihtoehdot, päätöksenteko on helpompaa. Tiedät, millä ehdoilla lainaa on saatavilla ja mikä sopii omaan tilanteeseesi parhaiten.
Asuntolainan kilpailuttaminen on yksi helpoimmista tavoista vaikuttaa omaan talouteen pitkällä aikavälillä.
Paljonko asuntolainaa voi olla?
Lähtökohtana on, että lainaa on sen verran, että lainanhoitokulujen sekä muiden menojen jälkeen rahaa jää myös yllättäviin menoeriin. Kuinka paljon sitten yllättävät tilanteet vaatii rahaa, sitä on kenenkään vaikea sanoa, mutta oleellista olisi ettei talous keikahda heti pienestä vastoinkäymisestä. Kun arvioit itsellesi sopivaa asuntolainaa, käytä apunasi asuntolainalaskuria, joka antaa suuntaa-antavan arvion asuntolainasi kuukausieristä sekä takaisinmaksusta. Ole rehellinen itsellesi, koska mikään laskuri ei voi tarkalleen tietää kulutustottumuksiasi tai tulojasi. Hyvänä laskukaavana toimii, että lainan hoitomenot eivät ylitä 40 prosenttia kotitalouden kuukausinettotuloista.
Lainanhoitokulut kannattaa aina laskea korkeimman korkotason mukaan, niin pienet vaihtelut koron nousussa eivät kaada talouttasi. Muutoksiin kannattaa aina varautua ja tämän hetken korkotaso ei ole pysyvä olotila. Kannattaa myös muistaa, että mitä pidempi maksuaika lainassa on sitä todennäköisemmin korko tulee muuttumaan laina-aikana.
Asuntolaina kannattaa aina kilpailuttaa mahdollisimman monen lainantarjoajan välillä. Näin pääsee tarkemmin vertailemaan mistä löytyy edullisin laina. Lainatarjouksissa kannattaa alkuun kiinnittää huomio lainan todelliseen vuosikorkoon. Mitä pienempi on lainan todellinen vuosikorko, sen edullisemmasta lainasta on silloin kyse. Seuraavaksi kannattaa vertailla lainojen muita ehtoja. Onko lainaa mahdollista saada esimerkiksi lainan takaisinmaksunaika lyhennys- tai maksuvapaata? Tämä ominaisuus voi pidemmän laina-ajan aikana olla tärkeä ominaisuus, jos laina-aikana rahaa tarvitsee johonkin muuhun äkilliseen menoon. Näistä poikkeuksista laina-aikana tulee kuitenkin aina neuvotella lainantarjoajan kanssa.
Asuntolainojen lyhennystavat
Asuntolainahakemus voi tuntua vaikealta täyttää, mutta sitä se ei missään nimessä ole. Lainahakemuksen täyttämiseen saa myös aina tarvittaessa apua, jos jokin kohta tuntuu hankalalta.
Tässä alla selitettynä muutamia sanoja, jotka saattavat tulla esiin asuntolainaa hakiessa.
- Annuiteettilaina:
Laina-aika ei muutu, vaikka korkotaso muuttuisi. Maksuerä jaetaan korkoon sekä lyhennyserään. Korkotason aleneminen pienentää kuukausierää ja koron nousu vastaavasti nostaa sitä.
- Tasaerälaina:
Korkotason muutokset vaikuttavat laina-aikaan. Maksuerä pysyy samana. Laina-aika muuttuu korkotason vaihtuessa. Maksuerä pysyy samansuuruisena koko takaisinmaksuajan.
Usein kysytyt kysymykset:
Onko asuntolainan kilpailutus ilmaista?
Kyllä, Etua.fi-palvelussa kilpailutus on täysin ilmaista eikä sido sinua mihinkään.
Kuinka nopeasti saan tarjoukset kilpailutuksen jälkeen?
Saat tarjoukset usein jo muutaman päivän kuluessa, joskus jopa nopeammin riippuen pankkien käsittelyajoista.
Sitooko kilpailutus minut ottamaan lainan jostakin pankista?
Ei sido. Voit rauhassa vertailla saatuja tarjouksia ilman velvollisuutta hyväksyä yhtäkään.
Voinko kilpailuttaa nykyisen asuntolainani, vaikka en osta uutta asuntoa?
Ehdottomasti! Myös olemassa olevan asuntolainan voi kilpailuttaa ja säästää näin lainan kustannuksissa.
Mitä tietoja tarvitsen kilpailuttaakseni asuntolainan?
Tarvitset perustietoja taloudellisesta tilanteestasi, nykyisestä lainastasi (jos sellainen on) sekä halutun lainan määrästä ja maksuajasta.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
