Rahalaitos
➡️ Kilpailuta rahalaitokset yhdellä hakemuksella ja löydä paras laina helposti
Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Vertaa lainapalveluita ja valitse sopivin
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainan kilpailutuspalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitsemasi kilpailutuspalvelun kautta voit pyytää lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä yhdellä hakemuksella.
Haluatko ensin vain vertailla mahdollisuuksiasi?
Kokeile VertaaLainaa-apuria ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa ennen hakemuksen täyttämistä.
Kokeile laina-apuriaVertaa lainan kilpailutuspalveluita ja muita lainavaihtoehtoja yhdessä paikassa.
Rajaa vaihtoehdot tarvitsemasi lainasumman ja ikäsi perusteella.
Valitsemasi kilpailutuspalvelun kautta voit pyytää lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä yhdellä hakemuksella.
Vertaa saamiasi tarjouksia rauhassa ja päätä itse, haluatko hyväksyä niistä jonkin.
Vertaile pankkien ja rahalaitosten tarjouksia VertaaLainaa.fi avulla
VertaaLainaa.fi palvelussa lainahakemuksesi kilpailutetaan noin 25 pankin ja rahalaitoksen välillä. Vertaa lainoja heti lainan kilpailuttamisen jälkeen ja valitse, minkä rahalaitoksen tarjouksen haluat vastaanottaa. Lainan kilpailuttaminen ja lainatarjousten vastaanottaminen ei maksa sinulle mitään eikä sido mihinkään.
Aloita rahalaitosten ja pankkien kilpailuttaminen ja tutki lainantarjoajien mahdollisia eroja.
Rahalaitos – tehtävät ja toimenkuvat
Rahalaitokset jaetaan Suomessa kolmeen eri sektoriin:
- Keskuspankki
- Pankit
- Rahalaitokset
Suomen keskuspankki sijaitsee Helsingissä ja sen tehtävä on laskea liikkeelle rahaa sekä säilyttää rahan sisäinen ja ulkoinen arvo. Keskuspankin tärkeimpiin tehtäviin kuuluu myös seurata inflaation kehitystä, valuutan vakautta ja toteuttaa rahapolitiikkaa Suomessa. Keskuspankki lainaa valuttaa pankeille ja valtiolle ja on oikeutettu elvytystarkoituksessa ostamaan pankin omistamia lainoja turvatakseen kotimaisen maksuvalmiuden. Suomen Pankki vastaa rahoitusjärjestelmän yleisvalvonnasta sekä arvioi rahoitusjärjestelmän riskejä yhdessä Finanssivalvonnan kanssa. Finanssivalvonta puolestaan valvoo mm. pankkeja, rahalaitoksia, vakuutus- ja eläkeyhtiöitä sekä muita vakuutusalalla toimivia, sijoituspalveluyrityksiä, rahastoyhtiöitä ja pörssiä.
Pankkien keskeisimpiä tehtäviä on talletusten vastaanottaminen ja luottojen myöntäminen. Pankeilla on erilaisia lainatuotteita, niin yksityis- kuin yritysasiakkaille. Näiden lisäksi pankeille kuuluu maksuliikennepalveluiden kehittäminen ja tarjoaminen sekä erilaiset sijoitus – ja varallisuudenhoitopalvelut. Suomessa pankkien ja rahalaitosten keskeinen rooli on tarjota muun muassa kotitalouksille asuntolainaa tai muuhun tarkoituksen tulevaa rahoitusta. Pankit myös mielellään neuvovat sijoituksiin ja säästämiseen liittyvissä asioissa. Pankit Suomessa ovat vakavaraisia ja palveluiltaan monipuolisia.
Rahalaitokset lainaavat omaa tai vierasta pääomaa usein yksityishenkilöille. Rahalaitosten tarjoamat lainat ovat tyypillisesti kulutusluottoja, joustoluottoja tai pikalainaa. Verkosta löytyy useita rahalaitoksia, joihin tutustumalla lainanhakija voi hakea lainaa netistä haluamaan ajankohtana. Hakemuksen käsittely on sähköisesti nopeaa ja lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen hakija voi allekirjoittaa lainasopimuksen kyseisen rahalaitoksen kanssa henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksillaan. Suomessa rahalaitosten ja pankkien toimintaa valvoo Finanssivalvonta. VertaaLainaa-palvelun kilpailutuksessa on mukana rahalaitoksia kotimaasta sekä ulkomailta. Luottolaitoksilta vaaditaan toiminnan aloittamiseksi Finanssivalvonnalta lupa, joka haetaan Euroopan keskuspankilta.
Mikä on rahalaitos?
Rahalaitos on instituutio, joka osallistuu rahaliikenteeseen ja rahoitusmarkkinoiden toimintaan. Rahalaitokset voivat olla esimerkiksi pankkeja, vakuutusyhtiöitä tai rahoituslaitoksia. Pankit ovat tyypillisesti rahalaitoksia, jotka ottavat talletuksia, myöntävät lainoja ja suorittavat maksuliikennepalveluita. Vakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia vakuutuspalveluita, ja rahoituslaitokset voivat tarjota esimerkiksi sijoituspalveluita. Rahalaitosten toimintaa sääntelevät useat lait ja säännökset, ja ne toimivat tiiviissä yhteistyössä keskuspankkien ja muiden valtion rahoitusviranomaisten kanssa.
Suomen rahalaitokset
Rahalaitoksista pidetään listaa. Lainaa on turvallista hakea rahalaitokselta, koska yrityksiä koskee tiukat säännöt ja valvonta. Rahalaitoslista on koko Suomen kattava ja siinä näkyy ajan tasalla olevat talletuspankit, luottolaitokset sekä rahamarkkinarahastot. Listauksesta näet kaikki Suomessa toimivat rahalaitokset. Lista päivitetään joka kuukausi. Listauksessa olevilla rahalaitoksilla voi olla toimintaa Suomessa sekä muissa maissa. Jokainen Suomessa toimiva rahalaitos on joko finanssivalvonnan tai aluehallintoviraston valvonnassa (AVI). Kuluttajaluottojen markkinoinnin ja luottosopimusten lainmukaisuutta valvoo myös Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV).
Rahalaitosten vastuu
Kuluttaja-asiakas saa rahalaitokselta tietoja sen tarjoamista luottovaihtoehdoista, luoton keskeisistä ehdoista ja luottoon liittyvistä kustannuksista.
Luottoa myöntäessään rahalaitos arvioi käytettävissään olevilla tiedoilla asiakkaan luottokelpoisuuden huolellisesti ja edellyttää asiakkaalta tarpeellisiksi katsomiaan vakuuksia, jos asiakkaan oma maksukyky ei ole riittävät. Asiakas on velvollinen myös itse arvioimaan kykyään selviytyä luotonhoitokustannuksista.
Lainanhakijan tulee täyttää seuraavat ehdot, jotta rahalaitos tai pankki voi myöntää lainaa:
- hakijan tulee olla vähintään 18 vuotta
- hakijan tulee olla Suomen kansalainen tai pysyvästi Suomessa asuva henkilö
- hakijalla ei saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä tai liikaa perintävelkaa
- hakijan maksukyvyn tulee olla riittävä
- hakijalle tulisi olla säännölliset tulot palkkatyöstä tai eläkkeestä
Vakuuksien tai henkilötakauksen saaminen lainanhaun yhteyteen ei kuitenkaan ole pakollinen. Rahalaitos voi myöntää lainaa ilman takaajia tai vakuuksia, jos lainanhakija voi todentaa maksukykynsä riittäväksi.
Lainanhakija voi ennen lainanhakua arvioida itse oman maksukykynsä maksuttoman lainalaskurin avulla. Lainalaskuriin lisätään haettava lainasumma sekä arvioitu maksuaika, niin laskuri näyttää miten lukemat vaikuttavat lainan kuukausierään, korkoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Suuntaa antavan laskelman perusteella lainanhakija voi arvioida, onko hänellä taloudellista maksukykyä kyseisen lainan takaisinmaksamiseen? Lainalaskurin käytön jälkeen voit vertailla lainoja VertaaLainaa.fi palvelun kautta. Laina kilpailutetaan hetkessä noin 25 pankin ja rahalaitoksen kesken. Jokainen mahdollisesti saamasi lainatarjous on henkilökohtainen.
Rahalaitosten tarjoamat lainatuotteet
Kuluttajalle kerrotaan selkeästi eri lainavaihtoehdoista. Verkosta haettavat lainat ovat pääsääntöisesti kulutustarkoitukseen haettavia vakuudettomia lainoja.
Käyttötarkoitus lainalle on usein auton, veneen, moottoripyörän tai mopoauton osto. Lainaa haetaan myös kesämökin tai oman kodin remontoimiseen tai huonekalujen hankintaan sekä muuhun suurempaan hankintaan/tapahtumaan kuten häiden tai ylioppilasjuhlien järjestämiseen. Luottoa tarvitaan usein tilapäisesti myös lemmikin eläinlääkärikulujen kattamiseen, uuden kodinkoneen ostoon tai sairaalakuluihin. Syyt lainan ottamiseen ovat hyvin moninaiset eikä rahalaitosten tehtävä ole kysellä, mihin henkilö lainan tarvitsee. Usein lainan käyttötarkoitus kysytään rahalaitoksen omaa tilastointia varten tai jos kyseessä on lainojen yhdistäminen.
Kulutusluotto on rahalaitosten eniten myöntämä lainatuote. Kulutusluottoa voi rahalaitoksesta riippuen saada 1000 eurosta aina jopa 70 000 euroon saakka. Maksuaika vaihtelee 1 – 20 vuoden välillä. Kulutusluottoa varten lainanhakija ei tarvitse vakuuksia tai takausta. Myönteisen lainapäätöksen jälkeen valittu rahalaitos tai pankki maksaa lainan heti asiakkaan tilille.
Rahalaitosten kautta myönnetään myös joustoluottoa, joka poikkeaa hieman kulutusluotosta. Joustoluotossa lainansaajalle määritellään luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa lainaa. Luoton voi nostaa joko kokonaan tilille tai pienemissä erissä aina oman rahatarpeen mukaan. Joustoluotossa lainan kulut ja korko määräytyy nostojen mukaan. Kun luottoa on käyttänyt, tulee kerran kuukaudessa lainaa maksaa takaisin vähintään sopimuksessa ilmoitettu vähimmäissumma. Joustoluotto on jatkuva luotto, joka toimii samalla tavoin kuin luottokortti.
Rahalaitokset toimivat verkossa
Suomessa toimii useita kotimaisia ja ulkomaisia rahalaitoksia. Teknologian kehittymisen myötä maan rajat eivät ole enää olleet este liiketoiminnan aloittamiseen. Tämä on nähtävillä monella alalla, niin myös rahoitusmarkkinoilla. Rahalaitokset ovat usein kansainvälisiä yrityksiä, joilla on sivuliikkeitä useassa maassa. Suurin osa Suomessa toimivista ulkomaalaisista rahalaitoksista tulee Tanskasta, Ruotsista, Virosta ja Norjasta. Kilpailutilanne on haastanut perinteiset kivijalkapankit uuden tilanteen eteen, koska kustannustehokkaalla toiminnallaan ja ketteryydellään rahalaitokset pystyvät myöntämään lainaa jo saman päivän aikana hakemuksen täyttämisestä. Lainaa ulkomailta voi saada hieman edullisemmin. Kilpailuta laina VertaaLainaa-palvelun kautta, niin voit päästä vertailemaan lainat kotimaan pankkien ja ulkomaalaisen pankkien välillä.
Enää kuluttajalle ei välttämättä tärkein kriteeri ole henkilökunnan kohtaaminen pankkiasioinnin yhteydessä, vaan lainan hakemiseen ja rahoitukseen liittyvän asioinnin yksinkertaisuus. Rahalaitokset toimivat verkossa niin, että koko lainaprosessi alusta loppuun onnistuu sähköisesti. Lainasopimuksen allekirjoittamisen voi hoitaa ketterästi henkilökohtaisilla verkkopankkitunnuksilla.
Näin kilpailuta lainan palvelussamme:
- Täytä maksuton lainahakemus, joka välitetään noin 25 pankille ja rahalaitokselle
- Odotat hetken ja voit saada sähköpostiisi linkin, minkä kautta pääset vertailemaan lainatarjouksia
- Valitset sopivan lainan ja allekirjoitat lainasopimuksen sähköisesti
- Laina maksetaan tilillesi.
VertaaLainaa.fi kilpailuttaa rahalaitokset
Jos lainaa lähtee itse etsimään netistä törmää nopeasti siihen tosiasiaan, että rahalaitoksia on useita kymmeniä. Mistä voi löytää luotettavan rahalaitoksen, joka tarjoaa sopivan lainan sinulle? Tämä on itse tehtynä pitkä prosessi, koska jokaiselta rahalaitokselta tulee pyytää erikseen lainatarjous, jotta voi vertailla kattavasti tarjouksia.
Tilanteeseen löytyy myös toinen vaihtoehto; VertaaLainaa.fi vertailupalvelussa on mukana useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, joiden kautta lainahakemus voidaan lähes reaaliaikaisesti kilpailuttaa. Sinun tehtäväksi jää vain yhden lainahakemuksen täyttäminen ja lähettäminen niin loppu hoituu VertaaLainaa.fi kautta. Kun laina on kilpailutettu (mikä vie muutaman minuutin) voit saada lainatarjoukset vertailtavaksi. Jos sopiva rahalaitos tai pankki löytyy, voit halutessasi hyväksyä heidän lainatarjouksensa. Ellei mikään tarjouksista miellytä sinua, voit jatkaa etsintää ilman, että kilpailuttamisesta aiheutui sinulle kuluja.
Kotimainen Vertaalainaa.fi palvelumme ei pelkästään kilpailuta uusia lainoja, vaan palvelussamme voit yhdistää jo olemassa olevat lainasi yhteen edullisempaan kokonaisuuteen. Tämä tapahtuu lainahakemuksen avulla, mihin lisätään vain nykyisten lainojen yhteenlaskettu summa. Lainahakemus kilpailutetaan rahalaitosten välillä, jotka voivat myöntää yhdistelylainaa.
Yhdistettävät lainat voivat olla muun muassa osamaksuja, luottokorttivelkaa, pikalainoja, kulutusluottoja, autolainaa tai joustoluottoja. Kilpailuta laina tai aloita olemassa lainojen yhdistäminen jo tänään. Palvelumme on avoinna vuorokauden jokaisena tuntina.
Miten vertailen eri lainatarjouksia rahalaitosten kesken VertaaLainaa.fi palvelussa?
Lainojen vertailu voi olla haastavaa, sillä eri lainantarjoajat tarjoavat erilaisia lainaehtoja. Lainan korko vaihtelee myös eri pankkien ja rahalaitosten välillä.
VertaaLainaa.fi palvelu kilpailuttaa noin 25 lainantarjoajaa ja voit päästä vertailemaan ei rahalaitosten lainatarjouksia.
Toimi näin:
Täytät lainahakemus, jonka jälkeen laina kilpailutetaan useiden lainantarjoajien kesken.
Jos saat kilpailuttamisen jälkeen eri lainatarjouksia, on tärkeää vertailla niitä keskenään huolellisesti. Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota eri tekijöihin, kuten korkoon ja laina-aikaan. Korko vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin, joten haluat varmasti löytää lainan pienellä korolla. Laina-aika vaikuttaa myös lainan kokonaiskustannuksiin, sillä pidemmän laina-ajan aikana maksetaan enemmän korkoja. On tärkeää valita laina-aika, joka sopii sinulle parhaiten.
Jos päädyt valitsemaan jonkun lainatarjouksen, pääset solmimaan lainasopimuksen valitsemasi rahalaitoksen tai pankin kanssa. Myönnetty laina maksetaan ilmoittamallesi pankkitilille jopa saman päivän aikana.
Rahalaitos kokemuksia asiakkailtamme
Rahalaitos – Usein kysytyt kysymykset
Mikä on rahalaitoksen tehtävä?
Rahalaitoksen keskeinen tehtävä on rahoituksen järjestäminen rahoitusta tarvitsevalle henkilölle. Usein yksittäiset kotitaloudet ovat lainantarvitsijoita, mutta lainaa voi hakea myös yritykset.
Voiko mikä tahansa rahalaitos toimia Suomessa?
Ei voi. Pankkiliikennetoimintaa säädellään Suomessa tarkasti eri säädöksin ja viranomaismääräyksin. Rahalaitoksia koskee yleislakina luottolaitoslaki. Suomen pankki ylläpitää rahalaitoslistaa, josta löytää kaikki suomalaiset sekä Suomessa toimivat luvan saaneet rahalaitokset.
Millaista lainaa voin rahalaitoksen kautta saada?
Rahalaitoksen kautta voit hakea vakuudetonta lainaa jopa 70.000 euroon saakka. VertaaLainaa.fi kilpailuttaa puolestasi kymmenet eri rahalaitokset täysin ilmaiseksi.
Miten voin kilpailuttaa eri rahalaitokset?
VertaaLainaa.fi -palvelu tarjoaa täysin maksuttoman palvelun, jonka kautta voit kilpailuttaa minkä tahansa lainan summille 1000 – 70.000 euroa. Kun annat meidän kilpailuttaa lainasi, me toimitamme hakemuksesi noin 25 eri pankille ja muulle rahalaitokselle. Näistä jokainen rahalaitos tekee oman luottopäätöksen, jonka pohjalta he antavat oman lainatarjouksensa. Valmiit lainatarjoukset toimitetaan nähtäväksesi ja vertailtavaksesi.
Mitkä ovat rahalaitoksen edut?
Rahalaitosten vakuudettomien lainojen edut ovat kilpailukykyinen korkotaso, nopea ja helppo hakuprosessi, laaja valikoima erilaisia lainoja sekä henkilökohtainen asiakaspalvelu.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
