Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainojen yhdistäminen on yksi helpoimmista tavoista helpottaa omaa taloudellista tilannetta. Monen pienen lainan yhdistäminen tuo rahallista säästöä lainan kuluihin ja korkoihin, mutta se tekee myös omasta talouden hallinnasta merkittävästi helpompaa, kun muistettavana on monen eräpäivän sijaan vain yhden lainan eräpäivä ja maksuerän suuruus.
Lainojen yhdistäminen voi tuoda sinulle säästöä. Kilpailuta nykyiset lainasi uudelleen ja aloita lainojesi yhdistäminen helposti.
Onko sinulla lainaa vanhalla korolla? – Korkokatto on muuttunut
Jos sinulla on aiemmin otettu vakuudeton laina, sen korko voi olla selvästi korkeampi kuin uusien lainojen nykyiset ehdot. Kuluttajaluottojen korkokatto on muuttunut viime vuosina, ja nykyisin vakuudettomien lainojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % vuodessa lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Lisäksi lainaan voidaan lisätä enintään 150 euron suuruiset luottokustannukset vuodessa.
Monilla vanhoilla lainoilla on edelleen korko, joka ylittää nykyisen korkokaton. Tällöin voi olla järkevää kilpailuttaa laina uudelleen, jotta voit maksaa vanhan, kalliin lainan pois uudella, edullisemmalla lainalla. Uusi laina voi pienentää kuukausikuluja ja selkeyttää taloutta.
Jos et ole tarkistanut lainasi korkoa tai ehtoja pitkään aikaan, nyt voi olla hyvä hetki tehdä vertailu. Uuden lainan hakeminen on maksutonta ja voit saada tarjouksia nopeasti – myös sellaisilla ehdoilla, jotka vastaavat nykyistä lainsäädäntöä ja ovat taloudellisesti edullisempia.
Aloita lainojen yhdistäminen maksuttomalla hakemuksella ja selvitä, voisitko saada edullisempaa yhdistelylainaa pankista tai rahoituslaitokselta.
Yhdistä lainat ja säästä jopa tuhansia euroja
Lainojen yhdistäminen toi monelle todella suuria säästöjä. Vuosia ennen vakuudettomia lainoja koskevaa korkokattoa netin kautta haettujen kulutusluottojen todellinen vuosikorko saattoi olla jopa 50 %.
Uuden lain myötä kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Kokonaiskorko ei kuitenkaan saa ylittää 20 prosenttia, vaikka viitekorko nousisi.
Onkin suositeltavaa tarkistaa nykyisten lainojesi ehdot ja vertailla niitä markkinoiden nykyisiin tarjouksiin. Kilpailuttamalla lainasi voit varmistaa, että et maksa tarpeettoman korkeaa korkoa ja että lainasi ehdot ovat ajan tasalla.
Miten haen yhdistelylainaa?
Yhdistelylainan hakeminen onnistuu helposti ja nopeasti verkossa. Tässä yksinkertainen vaiheittainen ohje:
Kartoita nykyiset lainasi. Selvitä, kuinka monta lainaa sinulla on, mikä niiden yhteissumma on ja millaisia korkoja niissä on. Tämä auttaa sinua hahmottamaan, paljonko tarvitset yhdistelylainaa.
Täytä hakemus VertaaLainaa kilpailutuspalvelussa. Täytä hakemus ja VertaaLainaa kilpailuttaa lainasi useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken samalla kertaa.
Valitse yhdistelylaina. Tunnistaudu sähköisesti esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla. Tämä nopeuttaa käsittelyä ja mahdollistaa sähköisen allekirjoituksen.
Kun löydät parhaan vaihtoehdon, hyväksy tarjous ja allekirjoita sopimus sähköisesti. Tämän jälkeen laina maksetaan tilillesi. Maksa vanhat lainat pois. Näin varmistat, että maksat jatkossa vain yhtä lainaa yhdellä kuukausierällä.
Yhdistelylainan hakeminen ei sido sinua mihinkään ennen sopimuksen hyväksymistä, ja kilpailuttamalla löydät helposti edullisimman vaihtoehdon.
Paljonko voi säästää yhdistämällä lainat?
Kuvitellaan, että sinulla on kolme erillistä lainaa: Luottokorttivelkaa 3 000 € (korko 19 %) Osamaksusopimus 2 000 € (korko 17 %) Kulutusluotto 5 000 € (korko 15 %) Näiden lainojen yhteenlaskettu määrä on 10 000 €, ja keskikorko on noin 16,7 %. Kuukausittaiset kulut voivat yhteensä olla noin 300–350 € korkoineen ja kuluineen.
Jos yhdistät nämä lainat yhdeksi 10 000 euron yhdistelylainaksi, jossa korko on esimerkiksi 9 %, kuukausierä pienenee huomattavasti – noin 220–240 € kuukaudessa lainan maksuajasta riippuen. Tällöin säästät jopa 1 000–2 000 euroa vuodessa pelkästään korko- ja kuluerissä.
Lisäksi talouden hallinta helpottuu, kun maksat vain yhtä lainaa yhdellä kuukausierällä. Tarkka säästö riippuu lainasummista, maksuajoista ja vanhojen lainojen ehdoista, mutta yhdistämällä lainat voit käytännössä säästää merkittävästi ja selkeyttää omaa rahankäyttöäsi.
Kuusi syytä, miksi lainojen yhdistäminen voi kohdallasi kannattaa
Lainojen yhdistäminen on prosessi, jossa useat olemassa olevat lainat sulautetaan yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tällöin asiakas ottaa yhden uuden lainan, jolla maksaa pois kaikki aiemmat velat ja sitoutuu maksamaan vain yhtä lainaa takaisin. Tässä ovat tärkeimmät syyt, miksi lainojen yhdistäminen voi olla taloudellisesti järkevää:
- Helpompi hallinnoida: Kun monien lainojen sijaan on vain yksi laina, talouden hallinta yksinkertaistuu, koska sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausierästä ja eräpäivästä.
- Pienemmät kokonaiskulut: Lainojen yhdistämisellä voi olla mahdollisuus vähentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja, kun korkeakorkoiset lainat korvataan yhdellä mahdollisesti matalampikorkoisella lainalla.
- Vähemmän kuluja: Monet lainat tuovat usein mukanaan monia kuluja, kuten tilinhoitomaksuja ja muita palkkioita. Yhdistämällä lainat voit välttää useita pieniä maksuja.
- Yksi korko: Yhdistelylainan myötä lainan korko on yksiselitteinen ja helpompi seurata kuin useiden lainojen vaihtelevat korot.
- Tasainen maksurytmi: Yhden lainan lyhennyksen ja korkomaksun seuraaminen ja maksaminen säännöllisesti voi auttaa parantamaan maksuhistoriaa ja luottokelpoisuutta.
- Suunnitelmallisuus: Yksi laina voi helpottaa talouden suunnittelua ja ennakoivuutta.
Lainojen yhdistäminen voi tuoda selkeyttä ja säästöjä taloudenhoitoon. Ennen lainojen yhdistämistä on kuitenkin tärkeää tutkia eri vaihtoehtoja huolellisesti ja varmistaa, että uusi laina on ehdollisesti ja taloudellisesti edullisempi kuin vanhat lainat yhteensä.
Kannattaako lainojen yhdistäminen, vaikka lainojen korot ovat maltilliset?
Vaikka lainojen korko olisi jo valmiiksi kohtuullinen, lainojen yhdistäminen voi silti olla järkevä ratkaisu monessa tilanteessa.
Useiden pienten lainojen kuten pikavippien hallinta voi olla hankalaa, ja yhdistelylaina yksinkertaistaa maksamista yhdistämällä kaikki velat yhdeksi selkeäksi kuukausieräksi. Lisäksi yhdistämällä lainat voi mahdollisesti säästää kokonaiskuluissa, jos alkuperäisiin lainoihin liittyy erillisiä tilinhoito- tai laskutusmaksuja, jotka poistuvat uuden lainan myötä. Myös maksuaikojen uudelleenjärjestely voi helpottaa talouden hallintaa – esimerkiksi pienemmät kuukausierät voivat keventää arjen rahankäyttöä, vaikka lainan kokonaiskustannus hieman nousisikin. Yhdistäminen kannattaa kuitenkin vasta huolellisen vertailun jälkeen: jos uusi laina on kalliimpi tai kannustaa lisävelkaantumiseen, lopputulos voi olla taloudellisesti haitallinen.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
