Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainan korko tarkoittaa yksinkertaisuudessaan lainasta perittävää rahallista hintaa. Lainan korkoon vaikuttaa, mihin tarkoitukseen laina otetaan, toimiiko ostettava kohde vakuutena, onko henkilöllä muita vakuuksia tai tai takausta lainalle sekä millaisesta lainatuotteesta on kyse ja millainen on lainanottajan maksukyky. Lainan korkoon vaikuttaa lisäksi rahoitusmarkkinat, kilpailuasetelma sekä inflaatio. Lainan korko on tietty prosenttiosuus lainasummasta.
Usein selkein tapa selvittää henkilökohtainen lainan korko on kilpailuttaa laina usean eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
Mistä lainan korko muodostuu?
Lainan korko on hinta, jonka maksamme rahoituksen käyttämisestä. Se koostuu yleensä kahdesta osasta: viitekorosta ja lainanantajan marginaalista. Näiden lisäksi lainaan voi liittyä muita kuluja, jotka yhdessä vaikuttavat todelliseen kokonaiskustannukseen.
Viitekorko on yleisesti markkinoihin sidottu korko, kuten Euribor, joka vaihtelee taloustilanteen mukaan. Viitekoron muutokset vaikuttavat suoraan lainan kokonaiskorkoon, jos lainassa ei ole kiinteää korkoa.
Marginaali on lainanantajan asettama lisä, joka perustuu hakijan maksukykyyn, luottotietoihin ja riskiarvioon. Mitä paremmat tulot ja luottotiedot hakijalla on, sitä pienempi marginaali voi olla – ja sitä kautta myös lainan korko.
Korkoon lisätään usein muita kustannuksia, kuten tilinhoitomaksu tai avausmaksu. Näiden avulla lasketaan lainan todellinen vuosikorko, joka kertoo tarkimmin, kuinka paljon laina tulee kokonaisuudessaan maksamaan vuodessa.
Mikä on lainan korko kulutusluotossa?
Lainan korkoa kulutusluotoissa säätelee korkokattolaki.
Kulutusluottojen korkoja säätelee Suomessa kuluttajansuojalain mukainen korkokatto, joka rajoittaa lainojen nimelliskorkoa enintään 15 prosenttiin lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Viitekorko tarkistetaan puolivuosittain. Korkokatto ei kuitenkaan koskaan saa ylittää 20 prosenttia, vaikka viitekorko nousisi korkeammaksi.
Kulutusluoton korko on alkaen 4,19 %. Kulutusluoton voi netissä kilpailuttaa yhdellä kertaa useamman eri lainantarjoajan välillä ja katsoa mistä tarvittavan kulutusluoton voisi saada edullisimmin.
Vertaalainaa.fi palvelussa on kaikkiaan 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä, jotka voi kilpailuttaa aina 70 000 euroon saakka. Kilpailuttamisen myötä lainantarjoajat pyrkivät antamaan lainanhakijalle parhaan mahdollisen lainantarjouksen. Vertailemalla lainoja lainanhakija näkee nopeasti, mikä pankki tai rahoitusyhtiö myöntää lainaa pienellä korolla.
Mikä on autolainan korko?
Vakuudettoman autolainan korko määräytyy yksilöllisesti, ja siihen vaikuttavat muun muassa hakijan tulot, luottotiedot, nykyiset velat ja haetun lainan määrä. Koska kyseessä on vakuudeton laina, eli autoon ei aseteta omistuksen tai muun omaisuuden vakuutta, korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa autolainoissa.
Vakuudettomien lainojen nimelliskorko saa lain mukaan olla enintään 15 % + viitekorko, mutta kuitenkin korkeintaan 20 %. Todellinen vuosikorko voi olla tätä korkeampi, kun mukaan lasketaan muut mahdolliset kulut, kuten tilinhoitomaksut tai avausmaksu.
Käytännössä vakuudettoman autolainan korko voi asettua noin 5–20 % välille, riippuen hakijan luottokelpoisuudesta ja lainatarjouksen ehdoista. Hyvätuloiselle, vakituisessa työsuhteessa olevalle hakijalle voidaan tarjota selvästi alempaa korkoa kuin henkilölle, jolla on paljon muuta velkaa tai epävakaa tulotaso.
Autolainan kilpailuttaminen kannattaa aina, sillä eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat korot voivat vaihdella merkittävästi. Kilpailuttamalla voit varmistaa, että saat autolainallesi mahdollisimman edulliset ehdot ilman vakuuksia.
Miten voin vertailla lainojen korkoja?
Lainojen korkojen vertailu on tärkeä osa järkevää lainanottoa. Korko vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon laina lopulta maksaa. Pelkän nimelliskoron sijaan kannattaa tarkastella todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Todellinen vuosikorko antaa selkeän kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
Helpoin tapa vertailla korkoja on käyttää lainan kilpailutuspalvelua, kuten VertaaLainaa.fi. Palvelussa täytetään yksi hakemus, jonka perusteella saa useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näin voit vertailla lainoja helposti ja valita itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Vertailussa on hyvä kiinnittää huomiota myös lainaehtoihin, kuten takaisinmaksuaikaan, kuukausierään ja mahdollisuuteen maksaa laina takaisin etuajassa ilman lisäkuluja. Huolellinen lainavertailu auttaa sinua tekemään päätöksen, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Kilpailuta laina, niin näet, mikä on lainasi korko
Kilpailuttamalla lainan VertaaLainaa.fi lainavertailupalvelun kautta saat hetkessä lainatarjoukset vertailtavaksi. Laina kilpailutetaan yli 25 pankin ja rahoituslaitoksen välillä, joista jokainen lainantarjoaja pyrkii antamaan oman lainatarjouksensa. Vertailemalla lainoja näet nopeasti, mikä lainantarjoajista myöntää tarvitsemasi lainan edullisella lainan korolla.
Lainan kilpailuttaminen ja lainatarjouksiin tutustuminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Pyydä maksuttomat lainatarjoukset niin saat nopeasti selville, mistä voisit saada lainaa pienellä lainan korolla.
Voiko lainaa saada pienellä korolla?
Lainaa voi saada pienellä korolla – mutta se vaatii vertailua ja lainan kilpailuttamista. Lainan korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella, kuten hakijan luottotietojen, tulojen ja lainasumman mukaan. Samalla lainanhakijalla voi olla täysin erilaiset korkotarjoukset eri pankeilta, joten pelkästään ensimmäiseen tarjoukseen tarttuminen voi tulla kalliiksi.
Lainan kilpailuttaminen on avain alhaiseen korkoon. Kun lähetät hakemuksen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, saat useita tarjouksia, joita voit verrata keskenään. Näin löydät helposti juuri sen vaihtoehdon, jossa on pienin korko ja edullisimmat ehdot. Kilpailuttaminen ei velvoita ottamaan lainaa, mutta se antaa arvokasta tietoa siitä, voitko saada lainaa pienellä korolla.
Miten 12 kuukauden euribor vaikuttaa lainan korkoon?
12 kuukauden euribor kuvastaa keskimääräistä korkotasoa, kun laina-aika on 12 kuukautta. Se on yksi pidemmistä euribor-koroista ja se heijastaa markkinoiden näkemyksiä korkotasosta seuraavan vuoden ajaksi.
12 kuukauden euribor heijastaa markkinoiden näkemyksiä tulevasta korkokehityksestä. Kun laina on sidottu tähän viitekorkoon, lainanottajan on hyvä olla tietoinen potentiaalisista korkomuutoksista ja niiden vaikutuksista lainan kustannuksiin.
Miksi lainan korko vaihtelee eri hakijoilla?
Lainan korko vaihtelee eri hakijoilla, koska lainanantajat arvioivat jokaisen asiakkaan henkilökohtaista maksukykyä ja luottoriskiä erikseen. Vaikka kaksi henkilöä hakisi samansuuruista lainaa samalta pankilta, heidän saamansa korot voivat silti olla erilaiset. Tämä johtuu siitä, että pankki hinnoittelee riskin yksilöllisesti – mitä pienempi riski, sitä edullisempi korko.
Yksi tärkeimmistä tekijöistä on tulotaso. Suuremmat ja säännölliset tulot viestivät vakaasta maksukyvystä, jolloin laina voidaan myöntää matalammalla korolla. Myös työsuhteen pysyvyys (esim. vakituinen vs. määräaikainen) voi vaikuttaa arvioon.
Toinen merkittävä tekijä on luottotiedot. Hakija, jolla on puhtaat luottotiedot ja hyvä maksuhistoria, saa todennäköisemmin paremman korkotarjouksen kuin henkilö, jolla on maksuhäiriömerkintöjä tai maksuhäiriöriski.
Lisäksi otetaan huomioon muut olemassa olevat velat, elinkustannukset ja haetun lainan määrä sekä takaisinmaksuaika. Lyhyempi maksuaika ja pienempi lainasumma voivat myös alentaa korkoa.
Millainen lainan korko kannattaa valita?
Lainan korko määräytyy sen mukaan paljonko haet lainaa, mikä on lainan takaisinmaksuaika sekä millainen on oma taloudellinen maksukykysi. Lisäksi lainan korkoon vaikuttaa, hankitaanko lainaan vakuus tai henkilötakaus sekä miten kilpailukykyisestä lainasta on kyse?
Selkein tapa selvittää, millaisella korolla sinä voit saada lainaa – on kilpailuttaa laina monen eri lainantarjoajan välillä. VertaaLainaa- palvelun lainan kilpailutuksessa on mukana yli 25 pankkia ja rahoitusyhtiöitä, jotka on helppo kilpailuttaa yhden hakemuksen avulla. Lisäät vain lainahakemukseen tarvitsemasi lainasumman, arvion laina-ajasta sekä omat tietosi. Takaajia ei lainahakemusta varten tarvitse etsiä, mutta jos sellainen lähipiiristä löytyy, kannattaa hänen tietonsa hakemukseen lisätä (suostumus henkilötakaukseen tarvitaan). Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista lainanhakijaa, pystyy pankki tarjoamaan lainaa alhaisemmalla lainakorolla.
Lainan korkoon vaikuttaa:
- Lainatuote
- Hakijan tulot ja nykyiset velat
- Maksuvalmius
- Mahdollinen takaus tai vakuus.
Missä on halvin lainan korko?
Tähän kysymykseen ei ole yhtä oikeaa vastausta, koska lainan korkoon vaikuttavat monet tekijät. Sinulle henkilökohtaisesti halvin lainan korko selviää, kun kilpailutat lainan monen eri lainantarjoajan kesken. Näin pääset vertailemaan lainoja ja katsomaan, missä lainatarjouksessa on halvin korko. Lainatarjousten joukosta näet nopeasti, mikä pankki tai rahalaitos pystyy tarjoamaan sinulle halvimman lainan.
Toisen hakijan lainatarjouksia ei voi suoraan verrata omiin. Lainan todelliseen vuosikorkoon vaikuttaa lainanhakijan maksukyky, haettava lainasumma sekä laina-aika. Halutessasi voit arvioida lainalaskurin avulla, miten lainasumma ja maksuaika vaikuttaa lainan korkoon sekä lainan kuukausierään.
Miten lainan korko vaikuttaa lainaan?
Korko on yksi merkittävimmistä tekijöistä, kun tarkastellaan lainan kokonaiskustannuksia ja maksueriä. Korko vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon laina tulee maksamaan takaisinmaksettuna, ja se voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Korkojen suuruus vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin. Korkeampi korko tarkoittaa suurempia kuukausieriä, kun taas matalampi korko tarkoittaa pienempiä kuukausieriä.
Korko vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Kaksi lainaa, joilla on sama pääoma mutta erilainen korko, voivat olla hyvin erilaisia kokonaiskustannuksiltaan. Korko on keskeinen tekijä lainan takaisinmaksussa ja kokonaiskustannuksissa. Sen vuoksi on tärkeää ymmärtää, miten erilaiset korot ja korkotyypit vaikuttavat lainaan ja valita laina, joka sopii omiin tarpeisiin ja riskinottokykyyn. Eri lainavaihtoehtojen ja korkojen vertailu on avainasemassa edullisen ja omaan taloudelliseen tilanteeseen sopivan lainan löytämisessä.
Miten lainan vuosikorko lasketaan?
Lainan korko ilmoitetaan tyypillisesti vuosikorkona.
Esimerkiksi todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€.
Lainan todellinen vuosikorko lasketaan siitä, mitkä ovat lainan kaikki kulut yhteensä, mitkä yllä olevassa esimerkiksi muodostuvat tilinhoitomaksusta, avausmaksusta sekä lainan muista kuluista. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä mittari, kun halutaan vertailla lainojen korkoja.
Lainan vuotoisen koron laskeminen
Kuluttajaluotoissa vuotuinen korko lasketaan aina yksinkertaisena korkona.
Laskukaava on seuraavanlainen:
Kaava: (k x p x t) / 100
Tässä kaavassa K on lainan pääoma ja P vuotuinen korkokanta prosenttina. T merkitsee aikaa vuosina.
Esimerkki lainan korosta laskettaessa, on että kun 10 000 euron lainasta maksetaan 5 prosenttia korkoa ja laina-aika on 5 vuotta, lainan korko olisi koko laina-ajalla 2500 euroa ja vuotuinen korko näin ollen 500 euroa.
Usein kysyttyä lainan korosta:
Mitä lainan korko tarkoittaa?
Lainan korko on se hinta, joka lainanottajan on maksettava lainanantajalle lainasumman käytöstä. Se ilmoitetaan prosentteina lainan pääomasta ja se voi olla joko kiinteä tai muuttuva.
Mikä ero on kiinteällä ja vaihtuvalla lainan korolla?
Kiinteä korko pysyy muuttumattomana koko laina-ajan, jolloin kuukausimaksut ovat ennustettavissa. Vaihtuva korko sen sijaan voi muuttua ajan myötä markkinakorkojen mukaan, jolloin kuukausimaksut voivat vaihdella.
Miten lainan korko vaikuttaa kuukausierään?
Korkeampi korko tarkoittaa suurempia kuukausierä ja siten suurempia kokonaiskustannuksia laina-ajalta, kun taas matalampi korko johtaa pienempiin kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan kokonaiskustannukset prosentteina vuodessa. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avaus- ja toimitusmaksut.
Mikä on viitekorko?
Viitekorko on peruskorko, johon lainan korko sidotaan, jos laina on vaihtuvakorkoinen. Esimerkiksi Euribor on yleinen viitekorko.
Voinko neuvotella lainan korosta pankin kanssa?
Kyllä, voit yleensä neuvotella lainan korosta pankin tai muun lainanantajan kanssa. Erityisesti asuntolainojen kohdalla korkoneuvottelut ovat yleisiä.
Miten viitekorko vaikuttaa lainani korkoon?
Jos lainasi on vaihtuvakorkoinen ja sidottu viitekorkoon, lainan korko muuttuu, kun viitekorko muuttuu. Jos viitekorko nousee, myös lainan korko nousee, ja jos viitekorko laskee, lainan korko laskee.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
