Etsitkö lainaa pienellä korolla? Me voimme kilpailuttaa pankit puolestasi

Lainaa pienellä korolla

Kukapa meistä haluaisi maksaa lainastaan turhaan liian korkeaa korkoa.

Kuinka hakija pystyy varmistamaan, että saa lainaa pienellä korolla?

Ja mistä ylipäätään tietää, koska lainakorko on kohdillaan?

Mitä asioita kannattaa ottaa huomioon, että säästää lainaa hakiessa?

Kokosimme alle vinkit, joilla varmistat, että saat lainaa pienellä korolla.

Kysymyksiä ja vastauksia

Mistä löydän lainaa pienellä korolla?

• Tämä asia riippuu monesta asiasta, koska alhaisella korolla olevaan lainaan vaikuttaa omat henkilötietosi, maksukykysi, velat ja menot. Lisäksi asiaan vaikuttaa paljonko tarvitset lainaa ja kuinka pitkällä maksuajalla. Löytääksesi lainaa pienellä korolla vertaa lainaa lainavertailun avulla tai pyydä useampi lainatarjous lainojen kilpailutuspalvelun avulla. VertaaLainaa.fi kilpailuttaa lainahakemuksen monen eri pankin ja rahoitusyhtiön välillä minkä jälkeen pääset vertailemaan lainatarjouksia. Lainatarjousten joukosta kannattaa valita pienikorkoisin laina parhaimmilla lainaehdoilla.

Auttaako lainan kilpailuttaminen lainan korkoon?

• Kyllä. Lainamarkkinoilla on kova kilpailu, joten lainan kilpailuttaminen auttaa varmasti löytämään lainaa pienellä korolla. Kilpailuta laina siihen tarkoitettujen lainapalveluiden avulla kuten meidän palvelumme avulla. Lainahakemuksesi kilpailutetaan noin 25 eri pankin ja rahoitusyhtiön välillä, joten saat parhaassa tapauksessa monta varteen otettavaa lainatarjousta vertailtavaksi. Jokainen kilpailutuksessa mukana oleva pankki ja rahoitusyhtiö tietää, että hakijan lainasta kilpailee myös moni muu. Tämä antaa hakijalle hyvän aseman löytää edullinen laina.

Onko laina edullisempi jos haen sitä yhdessä toisen hakijan kanssa?

• Kyllä, näin on useassa lainapalvelussa. Yleisesti ottaen voidaan sanoa, että lainan kulut ovat hieman edullisemmat kun lainalla on kaksi hakijaa. Myös lainan saaminen on todennäköisempää kun sillä on kaksi yhteisvastuullista hakijaa yhden hakijan sijaan. Rinnakkaishakijan kanssa varmistat, että saat lainaa pienemällä korolla ja hyvillä lainaehdoilla.

Mistä tiedän onko minulle tarjottu laina edullinen?

• Jos pyydät vain yhden lainatarjouksen, on toki vaikea sanoa onko laina markkinoiden edullisin. Jos taas pyydät useamman lainatarjouksen, pystyt vertailemaan lainatarjouksia keskenään ja näin ollen päättelemään mikä tarjouksista on pienellä lainakorolla. Halvimman ja kalleimman lainan välillä voi olla huomatta ero. Ainoa keino selvittää asia on – pyytää lainatarjoukset yhdellä lainahakemuksella sekä tulleiden lainatarjousten tarkempi vertailu. Lainojen vertailu auttaa löytämään laina, joka on lainatarpeeseesi sopiva, edullinen laina.

Voiko nopea laina olla myös edullinen?

• Kyllä voi. Useat lainapalvelut ovat nopeuttaneet lainaprosessiaan, mutta tämä ei tarkoita ettei nopea laina voisi olla myös edullinen. Lainaa voi hyvin saada pienellä korolla, vaikka lainan tilille maksu olisi nopeaa. Lainan korkoon vaikuttaa monet muut asiat, kuten lainanhakijan maksukyky, vanhat lainat sekä tulot. Ennen lainan hakemista kannattaa tehdä tarkempi lainavertailu, se auttaa edullisen lainan löytämisessä.

Lainaa pienellä korolla vertailemalla lainoja

Pienemmissä lainasummissa ainoa tapa varmistaa itselleen sopiva laina, on tehdä haettavalle lainasummalle tarkempi lainavertailu.

Lainavertailu kannattaa aloittaa tarkastelemalla valitsemalla lainatarpeeseen sopiva lainasumma ja katsomalla mikä lainapalveluista tarjoaa kyseistä lainaa mahdollisimman alhaisella korolla.

Esimerkiksi näin:

1. Tarvitset lainaa 10000 euroa.
2. Valitse lainavertailu tarvitsemasi lainasumman mukaan ja klikkaa “Lue lisää”-painiketta.
3. Näet heti taulukosta kaikki lainapalvelut, jotka myöntävät kulutusluottoa haluamasi summan.
4. Näet lisäksi lainan maksuajan.
5. Lainavertailussa on kerrottu lainapalvelun vaatima ikäraja, arvioitu kuukausierä sekä mitkä ovat lainan kokonaiskustannukset arvioidulle lainasummalle halutulla maksuajalla.
6. Muista myös, että VertaaLainaa.fi sivustolla hakijan käytössä on maksuton lainalaskuri
7. Klikkaamalla lainapalvelun logoa, siirryt kyseisen lainapalvelun info-sivulle ja pääset lukemaan lainapalvelusta tarkemmin.

Hakijan on hyvä muistaa, että lainapalvelun omilla kotisivuilla  ja info-sivulla on annettu lainasta esimerkkilaskelma keskimääräisen lainanhakijan mukaan.

Pyytämällä omat henkilökohtaiset lainatarjoukset pystyt tarkemmin näkemään millaisen lainatarjouksen kyseinen lainapalvelu voi sinulle antaa.

Tämä voi poiketa esimerkkilaskelman lainakorosta joko ylös – tai alaspäin.

Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksen vastaanottaminen ei ole sitova päätös, joten tarjouksen voi pyytää ilman mitään riskiä.

Näin pääset vertailemaan henkilökohtaisia lainatarjouksia tarkemmin ja tiedät mistä saat lainaa pienellä korolla.

Kilpailuta laina, niin säästät aikaa ja rahaa

Jos usean lainahakemuksen täyttäminen tuntuu vaikealta tai sinusta tuntuu, ettet ymmärrä kaikkea lainaan liittyviä asioita, kilpailuta laina palvelumme avulla.

Palveluumme on koottu kattava joukko pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, joiden tehtävä on omien lainahakukriteereiden pohjalta antaa hakijalle oma henkilökohtainen lainatarjouksensa. Pankkilainavertailu onnistuu nopeasti ja lainapäätöksen saat välittömästi.

Sinun tehtäväksi jää vain yhden lainahakemuksen täyttäminen ja tarjousten vastaanottaminen.

Hakemuksen täyttämisen jälkeen hakemus välitetään lainanvälittäjän toimesta noin 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle, jotka aloittavat kilpailun lainahakijan saamisesta itselleen.

Lainanmyöntäjän ainoa keino saada hakija kiinnostumaan lainastaan, on myöntää lainaa pienellä korolla sekä joustavilla lainaehdoilla.

Se mihin lainatarjoukseen hakija sitten lopulta päätyy, on hakijan päätettävissä.

Tarjoukset saatuasi vertaa lainoja toisiinsa ja valitse joukosta laina pienellä korolla ja sinulle sopivalla maksuajalla.

Tässäkään tapauksessa hakijan ei ole pakko hyväksyä mitään tarjousta, mutta jos edullinen laina pienellä korolla tulee vastaan kannattaa tilaisuuteen tarttua, jos aikeissa on kuitenkin lainan ottaminen.

Yhdessä haetun lainan saa pienemmällä korolla

Lähes kaikki netistä löytyvät lainapalvelut myöntävät lainaa heti ilman vakuuksia.

Lainaa hakiessa kannattaa kuitenkin muistaa, että useat lainapalvelut mielellään kannustavat lainanhakijaa ottamaan rinnalleen tasavertaisen takaajan.

Yhteisvastuullinen henkilötakaus alentaa haetun lainan korkoa ja saat lainaa suuremman summan varmemmin ja paremmilla lainaehdoilla.

Kun lainaa hakee yhden henkilön sijaan kaksi yhteisvastuullista hakijaa madaltaa tämä pankin näkökulmasta riskiä, sillä lainan takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä.

Näin tarvittavan lainan saa usein alhaisemmalla lainakorolla ja pidemmällä maksuajalla, jolloin rahaa jää kuukautta kohden enemmän käyttöön.

Huolellisesti täytetty lainahakemus on aina hakijan etu

Lainaa hakiessa jokaisen hakijan tulotiedot tarkistetaan ja laina myönnetään aina hakijalle tehdyn riskianalyysin perusteella.

Lainan korkoon vaikuttaa paljonko hakijalla on vanhaa velkaa maksamatta, millaiset tulot ja menot hakijalla on sekä haetaanko lainaa yksin vai yhdessä yhteisvastuullisen henkilön kanssa.

Hakemus kannattaa aina täyttää huolellisesti ja rehellisesti.

Huolimattomasti täytetty hakemus tai puutteelliset tiedot voivat tarkoittaa hakemuksen hylkäämistä.

Pankki toki pyytää hakijalta puutteelliset tiedot, mutta saadaksesi parhaan mahdollisen lainatarjouksen sinun on hyvä panostaa hakemukseen vielä muutamilla lisätiedoilla:

• Hae lainaa mahdollisuuksien mukaan työssäkäyvän kumppanisi kanssa.
• Lähetä tarvittavat tositteet/ asiakirjat hakemuksen liitteeksi.
• Jos tulosi ovat muuttuneet edellisestä verotuspäätöksestä, varmista että pankilla on ajantasainen tieto tuloistasi.
• Ilmoita jos olet opiskelija tai eläkeläinen.
• Osa lainapalveluista mahdollistaa myös vanhojen olemassa olevien lainojen yhdistämisen uuteen lainaan.
• Lainojen yhdistäminen voi madaltaa lainakorkoa ja pidentää maksuaikaa.

Nykyään lainahakemuksen täyttämisen jälkeen voi saada lainaa ilman liitteitä, mutta hakijan tiedot tarkistetaan muulla tavoin. Lainantarjoajalta saat tähän tarkemmat ohjeet.

Kilpailuta ja yhdistä nykyiset lainat

Vanhat lainat vaikuttavat oleellisesti uuden lainan myöntämiseen.

Jos sinulla on esimerkiksi vanhaa lainaa 5000 euroa joustoluotolla, tämä vaikuttaa uuden lainan hakemiseen, vaikka et olisi kyseistä joustoluottoa käyttänyt kuin muutaman sata euroa.

Jos nyt olet hakemassa uutta lainaa ja toivot lainalle matalaa korkoa, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä.

Tämä voi olla eduksi uutta lainaa hakiessa.

Lainojen yhdistämisen jälkeen et enää maksa useasta lainasta päällekkäisiä korko – ja kulumaksuja.

Taloudenhallintasi selkiytyy ja saat lainaa paremmilla lainaehdoilla varmemmin.

Usein kysyttyjä kysymyksiä aiheesta lainaa pienellä korolla:

Lainaesimerkki:

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19% – 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0-150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee  1-20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100 – 60.000 €.

Tavoitat meidät yhdellä hakemuksella:

Lainojen kilpailutuspalvelumme ei kata kaikkia Suomessa tarjottavia lainoja. Palvelumme kautta voit kilpailuttaa lainan noin 30 pankin ja muun luotonantajan kesken. Pitääksemme palvelumme täysin ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämän välityspalkkion suuruus vaikuttaa lainapalveluiden esittelyjärjestykseen.