Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Kuluttajaluottoja koskevan lainsäädännön myötä lainan nimellinen vuosikorko saa olla maksimissaan 15 % + viitekorko. Kuitenkin niin, että korko on korkeintaan 20 prosenttia ja lainan muut kulut yhteensä vuodessa 150 euroa. Ennen lakimuutosta lainan kulu- ja korkomaksut olivat korkeammat.
Uusi laki on tiukempi ja koskee kaikki lainoja, joita myönnetään ilman vakuuksia. Lakiuudistus koskee kuitenkin ainoastaan lainoja, jotka on otettu ennen lakimuutosta 1.10.2023. Tästä syystä laina kannattaa kilpailuttaa uudelleen, jos sinulla on vanhaa lainaa maksatta.
Aloita lainan kilpailutus jo tänään, niin voit säästää lainakuluissa!
Kilpailuta lainat ja säästä – Onko lainasi korko kohdillaan?
Toki, jos olet osannut neuvotella lainasi oikein, voi olla ettei nykyisen lainan kilpailuttaminen tuo mitään muutosta lainasi korkokuluihin, mutta toisaalta muutos voi olla myös huomattava. Koska lainamarkkinat muuttuvat ja uudistuvat tiuhaan, on kilpailu asiakkaista kovaa, ja niin ollen lainan kilpailuttaminen tasaisin väliajoin on usein kannattavaa.
Lainan kilpailuttaminen on helppoa ja maksutonta siihen tarkoitetun palvelun avulla. Tutustu VertaaLainaa.fi vertailupalveluumme ja täytä maksuttoman lainahakemus muutamassa minuutissa. Pyydämme sinulle hetkessä henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtavaksesi jopa 25 eri pankilta ja rahoitusyhtiöltä.
Lainavertailu onnistuu kotoa käsin ja sinun kannattaakin verrata uusia lainatarjouksia nykyiseen lainaasi. Jos joku lainatarjouksista on nykyistä lainaasi edullisempi, hyväksy tarjous ja maksa kalliimpi laina kokonaan pois. Ellei mikään lainatarjouksista ole mieleinen voit hylätä kaikki tarjoukset ilman kuluja tai sitoutumista.
Kilpailuta laina maksutta ja ilman riskiä hyödyntäen nopeaa lainan kilpailutuspalveluamme.
Koska olet viimeksi kilpailuttanut nykyisen lainasi?
Suosituksen mukaan olemassa oleva laina tulisi kilpailuttaa 1 – 2 vuoden välein.
Lainan kilpailuttaminen on nykyteknologian avulla tehty niin helpoksi, että se vie aikaa kuin 10- 15 minuuttia. Tämä muutaman minuutin vaivannäkö voi kuitenkin tuoda kuukausitasolla huomattavaa säästöä.
Voit aloittaa lainahakemuksen täyttämisen milloin vain ja saada näin ollen lainaa netistä nopealla aikataululla ilman pankkikonttorin ajanvarauksia.
Lainan kilpailuttamisessa on vain kolme vaihetta:
- Aloita lainan kilpailuttaminen täyttämällä lainahakemus omilla tiedoillasi
- Tutustu lainatarjouksiin rauhassa kotona ja vertaa tarjouksia nykyiseen lainaasi
- Valitse edullisin laina ja maksa vanha kalliimpi laina kokonaan pois
Lainahakemus kilpailutetaan useiden lainapalveluiden välillä. Kilpailutuksessa on mukana jopa 25 pankkia ja rahoitusyhtiöitä, joihin hakijan lainahakemus lähetetään. Jokainen lainantarjoaja tekee hakijalle oman riskianalyysin, jonka perusteella he jättävät oman lainatarjouksensa.
Kilpailuta laina silloin, kun sinulle parhaiten sopii. Palvelu on avoinna vuorokauden jokaisena tuntia, joka päivä.
Kilpailuta vanha lainasi ja voit säästää satoja euroja
Lainan kilpailutus vanhalle lainalle voi tuoda merkittäviä säästöjä, erityisesti jos nykyisessä lainassa on korkea korko tai kalliit lisäkulut. Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa on matalampi korko, pienemmät kuukausikulut ja joustavammat ehdot.
Esimerkkilaskelma:
Jos sinulla on 10 000 euron laina 15 % nimelliskorolla, maksat korkoa noin 1 500 euroa vuodessa. Jos saat kilpailutuksen kautta uuden lainan 7 % korolla, korkomenot putoavat noin 700 euroon – säästöä kertyy jopa 800 euroa vuodessa.
Säästö riippuu seuraavista tekijöistä:
- Nykyisen lainan korko ja kulut
- Uuden lainan korko ja ehdot
- Lainan määrä ja maksuaika
Kilpailutus kannattaa erityisesti, jos nykyinen laina on otettu kiireessä, korkealla korolla, vanhoilla ehdoilla tai useiden vuosien takaa. Usein jo pieni prosenttiero korossa tuo satojen eurojen säästöt pitkällä aikavälillä.
Tarvitseeko lainaa kilpailuttaa laina-aikana?
Ei toki tarvitse. Osa suomalaista on täysin tyytyväinen nykyiseen lainaansa, eivätkä näe mitään syytä kilpailuttaa lainaa uudelleen tai vaihtaa sitä toiseen.
On kuitenkin hyvä muistaa, että lainan kilpailuttaminen on palvelumme kautta täysin maksutonta, joten monet haluavat selvittää, olisiko lainaa mahdollista saada toiselta lainatarjoajalta edullisemmin?
Lainahakemus kilpailutetaan aina yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön välillä ja jokainen lainan kilpailutuksessa mukana oleva lainanmyöntäjä tietää sen tosiasian. Tämä kilpailuasetelma on hakija eduksi, koska jokainen lainantarjoaja pyrkii tekemään hakijalle mahdollisimman houkuttelevan lainatarjouksen, joka siis käytännössä tarkoittaa edullista lainaa ja hyviä lainaehtoja.
Mitä hyötyä nykyisen lainan kilpailuttamisesta on?
Kilpailuttamalla nykyisen lainasi voit säästää huomattavan summan, joka kuukausi. Asiakaspalautteiden ja laskelmien mukaan säästö voi suuremmassa lainassa olla jopa tuhansia euroja.
Lainojen kustannuserot voivat olla merkittävät ja parhaiten selvität oman hyötysi kilpailuttamalla nykyisen lainasi. Pelkät esimerkkilaskelmat eivät koskaan kerro koko totuutta, koska jokaiselle lainanhakijalle määritellään henkilökohtainen lainatarjous. Lisäksi lainojen korot ovat viimeisen vuosien mittaan muuttuneet ja kilpailu lainamarkkinoilla on tiukentunut.
Kilpailuta nykyinen lainasi
Monet meistä kysyvät, onko mahdollista kilpailuttaa olemassa oleva laina uudelleen tai kilpailuttaa uusi laina, vaikka entinen on vielä maksamatta. Vastaus tähän kysymykseen on ehdottomasti: kyllä, voit kilpailuttaa lainasi, vaikka sinulla olisi jo yksi tai useampia lainoja.
Lainan kilpailuttaminen onnistuu, vaikka sinulla olisi jo laina: Kilpailutus voi auttaa sinua saamaan paremmat ehdot, kuten alhaisemman koron tai joustavammat takaisinmaksuehdot uuteen lainaan. Tämä voi parantaa taloudellista tilannettasi pitkällä aikavälillä ja tarjota lisää liikkumavaraa budjetissasi. Korkotilanne ja lainamarkkinat voivat myös muuttua, ja näin ollen on mahdollista, että voit saada paremman koron tai ehdot lainallesi kilpailuttamalla sen uudelleen.
Kun olet saanut eri tarjoukset, on aika vertailla niitä huolellisesti. Katsokaa korkoja, maksuaikoja, sekä muita lainaehtoja, ja laske, mikä vaihtoehto on sinulle edullisin. Lainan uudelleen kilpailuttaminen voi olla viisas taloudellinen liike, joka voi auttaa sinua säästämään rahaa koroissa ja parantamaan lainaehdot. Kuitenkin se vaatii huolellisuutta, analyysiä ja vastuullista päätöksentekoa. Onnistunut kilpailutus voi tuoda taloudellista joustavuutta ja helpotusta, mutta se on aina toteutettava huolellisesti ja vastuullisesti.
Lainan kilpailutus useamman kerran vuosien saatossa
Lainan kilpailutuksessa lainanhakija vertailee eri lainantarjoajien tarjouksia löytääkseen itselleen edullisimman vaihtoehdon. Mutta entä jos olet jo kilpailuttanut lainasi kerran? Onko sinulla mahdollisuus kilpailuttaa se uudelleen? Lyhyesti sanottuna: kyllä, voit.
Korkotasot ja lainaehdot voivat vaihdella. Markkinakorkojen laskiessa saatat löytää edullisemman lainavaihtoehdon kilpailuttamalla lainasi uudelleen. Talousasemasi voi myös muuttua merkittävästi lainanoton jälkeen. Parantunut taloustilanne tai kasvanut vakaus voivat mahdollistaa paremmat lainaehdot. Järjestelylaina voi olla tarpeen, jos haluat muuttaa lainasi ehtoja – esimerkiksi jos tarvitset lisää aikaa lainan maksamiseen tai haluat hyödyntää parempia lainaehtoja.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
