Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainavertailu kannattaa, koska se voi auttaa löytämään edullisimman ja omaan talouteen parhaiten sopivan lainaratkaisun. Eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamissa lainoissa voi olla suuria eroja niin koroissa, kuluissa kuin maksuehdoissakin. Ilman vertailua voi helposti päätyä maksamaan lainastaan huomattavasti enemmän kuin olisi tarpeen.
Kilpailuttamalla lainat VertaaLainaa -palvelussa näet selkeästi lainojen todelliset vuosikorot ja kuukausierät. Pienikin ero korossa voi pitkällä aikavälillä merkitä satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöä. Lisäksi vertailun avulla voit valita lainan, jonka maksuaika ja kuukausierä sopivat juuri omaan budjettiisi.
Lainavertailu ennen sopimuksen allekirjoittamista
Jokaisen lainanhakijan on hyvä tehdä tarkempi lainavertailu ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Lainojen vertailun avulla hakija pystyy tarkastelemaan millainen laina hänen kannattaa ottaa omaan lainatarpeeseensa ja mistä hän voisi saada tarvitsemansa lainan mahdollisimman edullisesti.
Lainavertailu on lisääntynyt viimeisen kahden vuoden aikana, mikä selittyy kuluttajien tietoisuudesta vaikuttaa omilla valinnoillaan asioihin sekä sillä, että lainavertailu siihen tarkoitetun palvelun avulla on tehty hyvin helpoksi.
Lainatarjouksia vertailemalla hakija pystyy parhaiten selvittämään, mistä löytyy juuri hänen talouteensa nähden halvin laina.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen kannattaa, koska tarjousten pyytäminen ei sido hakijaa mihinkään sopimukseen. Ei ole mitään syytä jättää tätä vaihetta pois, koska vain vertailemalla hakija voi saavuttaa parhaan lopputuloksen.
Miksi lainavertailu kannattaa tehdä verkossa?
Jos pyydät lainatarjoukset itse eri pankeista, voit valita juuri ne pankin jotka haluat. Menneinä vuosina kukaan ei edes kyseenalaistanut oman pankin antamaa lainatarjousta, vaan oli päivän selvää, että tarvittava laina otettiin omasta asiointipankista. Asiaa ei tarkemmin ajateltu, vaan omasta pankista otettu laina tuntui parhaalta ratkaisulta. Nyt kun kuluttajat ovat hyvin tietoisia lainan korkotasoista ja lainaan liittyvistä ehdoista, laina kilpailutetaan yhä useammin monen pankin välillä ennen lopullista lainapäätöstä. Kilpailuttamisen lisääntymisen myötä monet lainanhakijat ovat huomanneet, että läheskään aina halvin lainatarjous ei löydy omasta pankista.
Teknologia on nykyisellään niin moniulotteista, että lähes kaikki asiointi tapahtuu verkossa, niin myös lainan kilpailuttaminen. Sähköisten lainahakemusten avulla pystyy lainatarjouksia pyytämään useammalta pankilta, kunhan jaksaa täytellä lainahakemukset huolellisesti sekä liittää mukaan tarvittavat liitteet.
Miksi kilpailuttaa ja vertailla lainoja?
Oli kyse millaisesta lainatuotteesta tahansa, kannattaa sinun tehdä lainalle aina kattavampi kilpailutus ja sitä kautta tarkempi lainavertailu.
Lainan kilpailutus mielletään usein aikaa vieväksi ja jopa hankalaksi toimenpiteeksi, mutta näin ei kuitenkaan ole, koska teknologia on kehittynyt huimasti ja yksi lainahakemus voidaan lainan kilpailutuspalvelun kautta kilpailuttaa jopa 25 pankin ja rahalaitoksen välillä muutamassa minuutissa.
Palvelumme VertaaLainaa kautta laina kilpailutetaan kymmenien eri pankkien sekä muiden luotonmyöntäjien kanssa ja pystymme uudenlaista teknologiaa hyödyntäen pyytämään sinulle maksuttomat lainatarjoukset suoraan kotisohvalle useilta lainantarjoajilta.
Kun vertailtavana on useamman eri lainantarjoajan lainatarjous on, selvää että vertailemalla pystyy varmistamaan alhaisimmalla korolla olevan lainan. Pienetkin erot korostuvat lainassa ja näin ollen lainavertailun merkitys on oleellisen tärkeää, kun etsitään sopivaa lainaa.
Kuinka paljon lainavertailulla voi säästää rahaa?
Lainavertailulla voi säästää rahaa yllättävän paljon, usein jopa satoja tai tuhansia euroja laina-ajan kuluessa. Eri lainantarjoajien koroissa ja kuluissa voi olla merkittäviä eroja, ja pienikin ero todellisessa vuosikorossa vaikuttaa huomattavasti lainan kokonaiskustannuksiin.
Jos esimerkiksi saat lainan 10 prosentin koron sijaan 6 prosentin korolla, säästö voi olla tuhansia euroja useiden vuosien aikana, riippuen lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Lisäksi kilpailutuksen avulla voit löytää lainan, jossa on pienemmät avaus- ja tilinhoitomaksut, mikä tuo lisää säästöä.
Lainavertailu antaa myös mahdollisuuden valita laina, jonka maksuehdot sopivat paremmin omaan talouteesi, mikä vähentää riskiä lisäkuluista, kuten myöhästymismaksuista. Kun vertailet lainat ennen päätöstä, varmistat, että et maksa lainastasi enempää kuin on tarpeen.
Miten lainavertailu auttaa löytämään paremman koron?
Lainavertailu auttaa löytämään paremman koron, koska se paljastaa, kuinka eri lainantarjoajat hinnoittelevat lainansa juuri sinun hakemuksesi perusteella.
Kun haet lainaa useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta samanaikaisesti, saat useita henkilökohtaisia tarjouksia, joissa korko ja muut ehdot voivat vaihdella merkittävästi.
Jokainen lainantarjoaja arvioi hakijan maksukykyä ja riskiä hieman eri tavalla, joten lainan korko ei ole kaikilla sama. Yksi rahoittaja saattaa tarjota korkeamman koron, kun taas toinen näkee sinut matalariskisenä asiakkaana ja tarjoaa edullisemmat ehdot. Vain vertailemalla saat selville, kuka tarjoaa sinulle parhaimman koron ja edullisimmat lainakustannukset.
Tutustu myös artikkeliin: Lainavertailu – vertaile lainat
Kilpailuttamalla lainan VertaaLainaa-palvelun kautta voit saada nopeasti useita tarjouksia ja voit valita niistä sen, jossa on alhaisin korko ja parhaat kokonaisehdot. Näin varmistat, että et maksa lainastasi turhaan liikaa.
Kannattaako lainavertailu tehdä myös vanhalle lainalle?
Lainavertailu kannattaa tehdä myös vanhalle lainalle. Vaikka olet jo ottanut lainan aiemmin, markkinoiden korkotasot ja lainaehtojen kilpailu voivat muuttua ajan myötä. Uuden vertailun avulla voit löytää lainan, jossa on matalampi korko tai paremmat ehdot kuin nykyisessä lainassasi.
Jos löydät edullisemman lainan, voit hakea uutta lainaa ja käyttää sen vanhan lainan maksamiseen pois. Tätä kutsutaan lainojen uudelleenrahoitukseksi. Se voi pienentää kuukausieriä, lyhentää maksuaikaa tai vähentää lainan kokonaiskustannuksia.
Varsinkin silloin, kun alkuperäinen lainasi on otettu korkealla korolla tai siihen sisältyy paljon ylimääräisiä kuluja, kilpailuttaminen voi tuoda merkittävää säästöä. Vanhan lainan kilpailutus ei sido mihinkään, mutta antaa mahdollisuuden parantaa omaa taloudellista tilannetta merkittävästi.
Miten valita paras laina lainavertailun perusteella?
Parhaan lainan valitseminen lainavertailun perusteella vaatii huolellista tarkastelua useista eri näkökulmista. Ensimmäiseksi kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset sisältäen kaikki korot ja kulut. Todellinen vuosikorko antaa rehellisen kuvan siitä, mitä laina oikeasti maksaa vuodessa.
Seuraavaksi on tärkeää arvioida kuukausierän suuruus ja takaisinmaksuaika. Kuukausierän tulee olla sellainen, että sen maksaminen onnistuu vaivatta myös yllättävissä elämäntilanteissa. Lyhyempi maksuaika voi säästää korkokuluissa, mutta liian suuri kuukausierä voi aiheuttaa taloudellista painetta.
Kannattaa tarkistaa myös mahdolliset lisäkulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset maksusuunnitelman muutospalvelut. Hyvä laina on selkeä ja joustava ilman piilokuluja.
Kilpailuttamalla lainat esimerkiksi VertaaLainaa-palvelussa ja vertailemalla tarjouksia huolellisesti näiden tekijöiden perusteella, voit löytää parhaan lainan omaan tarpeeseesi.
Lainavertailu kannattaa tehdä säännöllisesti
Lainavertailu olisi hyvä tehdä aina ennen uuden lainan ottamista ja säännöllisesti myös silloin, kun sinulla on jo olemassa oleva laina. Yleinen suositus on tarkistaa lainaehtosi vähintään kerran vuodessa. Näin pysyt ajan tasalla siitä, onko markkinoilla tullut parempia tarjouksia, jotka voisivat pienentää kuukausikustannuksiasi tai parantaa lainaehdoissa muuten.
Lainavertailu on erityisen suositeltavaa, jos:
- Olet ottanut lainan aikana, jolloin korot olivat korkealla
- Taloudellinen tilanteesi on parantunut, esimerkiksi tulot ovat kasvaneet
- Markkinoille on tullut uusia lainatuotteita ja kilpailu lainoista on kiristynyt
- Euribor-viitekorot tai muut markkinaolosuhteet ovat muuttuneet
- Haluat lyhentää laina-aikaa tai pienentää kuukausierää
Säännöllinen vertailu auttaa varmistamaan, että lainasi on edelleen mahdollisimman edullinen ja sopii muuttuneisiin tarpeisiisi. Pienellä vaivalla voi syntyä merkittäviä säästöjä pitkällä aikavälillä.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
