Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällöt
Asuntolainan lainakatto tarkoittaa, että lainan ottamiseen velallinen tarvitsee vähintään 10 prosenttia omia säästöjä tai vakuuksia. Asuntoja koskeva lanakatto on vakiintunut osa pankkien riskienhallintaa sekä tapa suojata velallista liian suurelta lainanotolta.
Asuntolainan lainakatto
Lainakatto on monelle asuntolainaa suunnittelevalle asunnonostajalle keskeinen suojaus ylivelkaantumiselta. Yleisenä ehtona on, että asuntolainaa varten täytyy olla omia säästöjä vähintään 10 – 15 prosenttia velan määrästä tai vakuutena tulee olla ostettava asunto, kesämökki, metsäpalsta tai osakkeet. Luottolaitoslain mukaan asuntolaina saa olla korkeintaan 85 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta. Keskimäärin asunnon vakuusarvo on noin 70 prosenttia asunnon markkina-arvosta. Ensiasunnon ostajalla ehdot ovat hiukan toisenlaiset – asunnon ostajalla tulee olla säästöjä vähintään 5 prosenttia asunnon arvosta eli lainaosuus voi olla jopa 95 prosenttia.
Suomessa lainakatto ollut käytössä jo vuosia
Suomessa lainakatto otettiin käyttöön vuonna 2016. Lainakaton avulla on pyritty vaikuttamaan kotitalouksien ylivelkaantumisen riskin pienentämiseen sekä pankkien riskienhallintaan. Asuntolainan lainakaton lisäksi lainanhakijan tulee kiinnittää huomiota asuntolainan korkoon sekä muihin lainan ehtoihin. Lainakatto on monessa pankissa vakiintunut tapa käsitellä asuntolainahakemuksia ja lähes poikkeuksetta lainanhakijat ovat pitäneet käytäntöä hyvänä ratkaisuna.
Toki lainakatolla on myös varjopuolensa. Vaikka pankkien ja lainanhakijan riskit ovat pienemmät lainakaton osalta, jarruttaa lainakatto asuntolainan ottamista. Suuremman asuntolainan kohdalla tarvittava 10 – 15 prosentin säästö on melko suuri summa hankittavaksi, joten monen kohdalla oman kodin ostamisen saa jättää vain haaveksi. 10 prosentin asuntolainan säästämiseen tarvitaan vuosien tinkiminen muista menoista, mikä ei välttämättä houkuttele kaikkia kulukuuriin. Asuntolainojen korot ovat olleet myös viime kuukausina nousussa, mikä on omalta osaltaan hillinnyt asuntolainojen ottamista. Myös pankit ovat kriittisempiä sen suhteen, kenelle asuntolainaa voidaan myöntää ja millä ehdoilla.
Haettavan asuntolainan määrä ja maksuaika kannattaa myös laskea ennen lainan hakemista, jotta lainan takaisinmaksu sujuisi mahdollisimman helposti. Maksuttoman asuntolainalaskurin avulla lasket, miten valittu lainasumma ja laina-aika vaikuttaa muun muassa lainan korkoon ja kuukausierään.
Asuntolainan vakuudet
Asunnon ostamiseen tarvitaan säästöjä tai vakuuksia 10 – 15 prosenttia. Ensiasunnon ostajan kohdalla lainakattona pidetään 5 prosenttia. Esimerkiksi 200 000 euron asuntolainasta 70 prosentin vakuusarvo on 140 000 euroa. Pääsääntöisesti asunnon ostajalla tulee olla vähintään 10 prosenttia omia säästöjä asuntolainan lainakattoa varten eli tämän laskelman mukaan säästöjä tulee olla 20 000 euroa, jotta pankki voi myöntää lainaa. Tämän lisäksi asuntolainaan tarvitaan vielä lisävakuuksia 40 000 euroa. Lisävakuutena voidaan käyttää lainatakausta, omaa tai esimeriksi vanhempien asuntoa tai kesämökkiä tai muuta omaisuutta. Ellei lisätakausta saada vanhempien tai muun omaisuuden kautta voidaan lainatakaus ostaa esimerkiksi pankin kautta.
Asuntolainatakauksen määrään vaikuttaa monet tekijät, kuten sijainti, hakijan tiedot ja asunnon kunto. Kun asunnon hintataso on saatu selville, voidaan Valtiontakauksen tai luottotakauksen kautta arvioida, minkä verran lisävakuuksia on mahdollista saada. Paikkakuntakohtaisesti maksullista lisävakuutta voidaan myöntää 55 000 – 100 000 euroa.
Asuntolainan takaus
Asuntolainaan harvoin enää käy henkilötakaus. Mieluummin vakuutena toimii takaajan omaisuuden panttaus vakuudeksi. Tämä antaa myös takaajalle turvaa, koska silloin hänen vastuunsa rajautuu vain tiettyyn panttina olevaan omaisuuteen, joka voi olla esimerkiksi asunto, kesämökki tai metsäpalsta. Kun takaus on rajattu, ei takaaja joudu velallisen maksuvaikeuden vuoksi maksamaan velkaa koko omaisuudestaan.
Jos asuntolainassa on henkilötakaus, pankki selvittää lainan ottamisen yhteydessä myös takaajan maksukyvyn ja luottotiedot. Kun lainaa otetaan yhdessä toisen henkilön kanssa ovat molemmat osapuolet tasavertaisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta. Rinnakkaishakijan toimii yleensä avo- tai aviopuoliso, vanhemmat tai sukulainen. Lainaa voi saada myös ilman takausta tai vakuuksia, mutta tällöin puhutaan vakuudettomista kuluttajaluotoista, joka ovat eri asia kuin vakuudellinen laina.
Lainaa ilman vakuuksia
Lainaa on mahdollista saada myös ilman takausta, mutta tällöin lainasummat ovat pienempiä kuin vakuudellisessa lainassa ja lainan korko on hieman korkeampi. Vakuudettoman lainan etuna, on että lainaa voi hakea yksin, jolloin lainaprosessi on myös nopeampi. Vakuudetonta lainaa nostetaan Suomessa melko paljon ja usein laina ilman vakuuksia otetaan auton hankintaan tai johonkin muuhun suurempaan kertaostokseen. Vakuudettoman lainan voi myös tarvittaessa ottaa korvaamaan asuntolainasta puuttuva rahoitusosuus, jos säästöön ei ehdi saamaan tarpeeksi rahaa ennen sopivan asunnon löytymistä.
Lainaa ilman vakuuksia voidaan myöntää 1000 – 70 000 euroa 1 – 15 vuoden maksuajalla. Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu hakijan omilla tiedoilla eikä hakemukseen tarvitse lisätä vakuudeksi toista hakijaa tai pantata omaisuutta. Hakemus käsitellään hakijan esittämien tietojen perusteella ja jos maksukyky ja luottotiedot ovat kunnossa voidaan laina maksaa heti ilmoitetulle pankkitilille.
VertaaLainaa kautta vakuudetonta lainaa
VertaaLainaa- palvelun kautta voit hakea lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 euroon asti. Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen hakemus välitetään kilpailutettavaksi jopa 25 eri pankille ja rahoituslaitokselle. Parhaassa tapauksessa saat jo muutaman minuutin kuluttua hakemuksen täyttämisestä lainatarjouksia vertailtavaksesi ja pääset katsomaan, mikä pankki tarjoaa sinulle lainaa pienellä korolla.
Kilpailuta laina, jossa mukana on pankkeja niin kotimaasta kuin ulkomailta. Useat ulkomaalaiset pankit Suomessa ovat toimineet jo vuosien ajan ja pankkien nimet ovat monelle tuttuja. Välttämättä lainanhakija ei edes tule ajatelleeksi, onko kyseessä suomalainen pankki vai ulkomaalainen. Kaikki kilpailutuksessa mukana olevat rahoituslaitokset toimivat joko finanssivalvonnan tai aluehallintoviraston valvonnassa. Kuluttajaluottojen markkinoinnin ja luottosopimusten lainmukaisuutta valvoo myös Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV). Usein lainanhakijaa kiinnostaa enemmän, mikä on lainan korko kuin se, mistä pankista tai rahoituslaitoksesta hän saa lainaa.
Pyydä maksuttomat lainatarjoukset VertaaLainaa kautta ja vertaa lainoja toisiinsa. Voit ottaa lainaa ulkomailta tai kotimaasta- lopullisen lainapäätöksen teet itsenäisesti. Lainan hakemiseen sinulta edellytetään vain puhtaita luottotietoja, vähintään 18 vuoden ikää, Suomen kansalaisuutta tai pysyvää osoite Suomessa sekä säännöllisiä tuloja.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
