Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
2 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
3 palvelua tässä kategoriassa
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainaamiseen ja lainan maksamiseen liittyy monta asiaa, joista ei haluta puhua ääneen. Harva on valmis kertomaan lainasummaansa tai lainan kuukausilyhennyksen määrää. Toinen vaiettu asia on ongelmat lainan maksamisessa tai liian suureksi kertynyt velkasumma. Muutamalla huonolla päätöksellä voi ajan myötä huomata, että lainoja on kertynyt niin paljon, että niiden hallitseminen on vaikeaa. Ongelman esille tuominen on monelle vaikeaa, vaikka asian korjaaminen ajallaan olisi hyvin tärkeää.
Tilanne voi päästä jopa siihen pisteeseen, että huomaat laskujen erääntyvän, etkä saa kaikkia kuukausieriä maksettavaksi. Kuluja ja korkoja kertyy paljon, kun korkeakorkoisia lainoja on kertynyt useampia. Tässä tilanteessa selkeä vaihtoehto on lainojen yhdistäminen. Yhdistämällä lainat yhdeksi, voit säästää suuriakin summia ja helpottaa omaa taloudellista tilannettaan.
Lainojen yhdistäminen on asia jota ei kannata viivytellä, jos lainaa on kertynyt useampia ja niiden maksaminen on taloudellista haastavaa ja/tai yhdistelylainan avulla haluaa säästöä kuukausikuluihin. Sen takia onkin tärkeää jakaa lainojen yhdistämiseen liittyviä kokemuksia.
Lainojen yhdistäminen helposti nettihakemuksella
Normaalin pankkilainan hakeminen voi olla todella hankalaa ja uuvuttavaakin, jo muutenkin stressaavassa tilanteessa.
Monikaan ei halua tai kehtaa mennä pankkiin kertomaan, että on tullut otettua lainaa miten sattuu. Pankissa sinun tulee kertoa tarkasti, mihin tarkoitukseen lainat on otettu, miten olet laina-asiasi hoitanut ja millainen takaisinmaksusuunnitelma sinulla on jatkossa lainoille?
Pankkilainoihin vaaditaan lähes aina takaaja. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun pitää pankin lisäksi kertoa myös takaajalle tarkasti oma tilanteesi. Tästä syystä ei välttämättä haluta pyytää takaajaksi ketä tahansa, koska omista rahahuolista puhuminen tutulle voi olla vaikeaa.
Näistä yllä mainituista syistä johtuen, ovat netissä toimivat lainojen yhdistämiseen liittyvät palvelut nostaneet suosiotaan. Kun teet netin kautta lainojen yhdistämisen, ei sinun tarvitse kertoa virkailijoille kasvotusten omaa tilannetta, tai etsiä takaajaa uudelle lainallesi. Kaikki tapahtuu helposti omalta kotisohvalta käsin.
Kun täytät lainahakemuksen netissä VertaaLainaa.fi – palvelumme kautta, saat useampia lainatarjouksia, joista pystyt valitsemaan itsellesi sopivimman lainaratkaisun. Uudella lainalla voit maksaa heti aiemmat lainasi pois, jolloin sinulle jää vain yksi laina hoidettavaksi.
Lainatarjousten pyytäminen netin kautta on myös täysin riskitöntä. Saat aina lukea rauhassa kaikki tarjoukset läpi ja vasta sen jälkeen päättää, otatko uuden lainan vai et. Lainatarjousten pyytäminen on aina myös täysin ilmaista, joten sinulle ei kerry mitään kulujakaan.
Näin aloitat lainojesi yhdistämisen:
- Siirry lainahakemukseen
- Laske nykyiset lainasi yhteen ja lisää yhteen laskettu summa lainahakemukseen
- Täytä hakemuksen muut kohdat ja lähetä hakemus
- Saat hetken kuluttua lainatarjoukset vertailtavaksesi
- Valitse lainantarjoaja
- Odottele lainantarjoajan ohjeet lainasopimuksen allekirjoittamiseen
- Kaiken ollessa kunnossa saat lainan tilillesi ja voit maksaa vanhat lainasi pois kokonaisuudessaan.
Asiakaskokemus lainojen yhdistämisestä
Olimme mieheni kanssa olleet yhdessä jo jonkin aikaa, kun aloimme suunnitella auton hankintaa. Mietimme kuitenkin, voisimmeko saada yhteistä lainaa, kun meillä molemmilla oli ennestään muutama muu laina maksettavana. Ajattelimme myös, että olisi ehkä fiksuinta selkeyttää omaa taloutta yhdistämällä lainat.
Teimme erilaisia laskelmia ja päädyimme siihen, että molemmat hakee nykyisille lainoilleen yhdistelylainaa ja uusi autolaina haetaan yhdessä. Näin pystyisimme jatkossa tasapainottamaan taloutta ja saamaan järkevän maksusuunnitelman lainoihin.
Koska lainan hankinnalla ei sinänsä ollut kiirettä, ehdimme rauhassa tutustumaan erilaisiin lainavaihtoehtoihin.
Luimme lainojen yhdistämisen hyödyistä verkossa Vertaalainaa.fi palvelun avulla ja mietimme, olisiko siitä ehkä hyötyä meidänkin tilanteessa?
VertaaLainaa.fi – palvelun kautta tavoitimme monta eri pankkia ja rahoituspalvelua, eikä meidän tarvinnut täytellä useita lainahakemuksia eri lainantarjoajille.
Lainojen yhdistämisen jälkeen uuden lainan korot ja kulut ovat huomattavasti pienemmät kuin aiempien lainojen. Kuukausierä pieneni, vaikka otimme autolainan samalla kun yhdistimme omat aikaisemmat lainamme. Nyt meille jää kuukaudessa rahaa enemmän säästöön, minkä ajattelimme laittaa yhteiselle tilille, joka kasvattaa lomakassaamme.
”Lainojen yhdistäminen ei ollut vaikeaa ja huomasin säästön jo kuukaudessa.”
Mitä lainavertailussa tulee ottaa huomioon, kun vaihdat vanhaa lainaa uuteen?
Lainavertailu on keskeisessä roolissa, kun harkitset vanhan lainasi uudelleenjärjestelyä tai korvaamista uudella lainalla. Olipa kyse sitten edullisemman koron hakemisesta, laina-ajan muuttamisesta, tai muista syistä, oikeanlainen strategia ja huolellinen vertailu ovat avainasemassa.
Tässä muutamia seikkoja, jotka tulisi ottaa huomioon, kun vaihdat vanhan lainasi uuteen:
1. Korko ja Kustannukset
- Korko: Vertaile eri lainavaihtoehtojen nimellis- ja todellisia vuosikorkoja.
- Muut Kulut: Huomioi myös lainaan liittyvät muut kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
2. Laina-ehdot
- Laina-aika: Harkitse, miten laina-ajan pituus vaikuttaa kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin.
- Lyhennyksen Suuruus: Ole tietoinen siitä, miten lainan lyhennys vaikuttaa kuukausittaiseen talouteesi.
- Mahdolliset Lisäpalvelut: Selvitä, tarjoaako uusi laina esim. lyhennysvapaita kuukausia.
3. Mahdolliset lisämaksut
- Aikaisempi Lainan Maksu: Selvittää, onko vanhassa lainasopimuksessasi mainintaa mahdollisista sanktioista tai lisämaksuista lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
- Uudet Maksut: Varmista, ettei uusi laina tuo mukanaan piilokuluja tai yllättäviä maksuja.
4. Yhdistä Lainat ja Säästä
- Kulut: Laske yhteen nykyiset lainasi ja vertaile, olisiko yhden uuden lainan ottaminen taloudellisesti järkevämpää.
- Hallinnointi: Yhden lainan hallinnointi voi olla helpompaa ja selkeämpää kuin useiden pienempien lainojen.
5. Lainan Tyyppi
- Lainatuotteet: Ymmärrä eri lainatuotteiden (kuten kulutusluotto, asuntolaina) ominaisuudet ja eroavaisuudet.
- Kohtuullinen Lainasumma: Varmista, että uusi lainasumma on realistinen ja vastaa tarpeitasi.
6. Luottohistoria
- Luottotiedot: Tarkista omat luottotietosi ja varmista, että ne ovat kunnossa uutta lainahakemusta varten.
- Velkaantumisaste: Pidä huolta, että velkaantumisasteesi pysyy kohtuullisella tasolla myös uuden lainan myötä.
7. Joustavuus ja Elämäntilanne
- Muutokset Elämäntilanteessa: Mieti, tarjoaako uusi laina joustavuutta, jos elämäntilanteesi muuttuu (esim. työttömyys, sairaus).
- Joustoelementit: Voitko esimerkiksi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisämaksuja?
8. Lainanantajan Luotettavuus
- Arviot ja Palaute: Tutustu lainanantajan asiakaspalautteisiin ja -arvioihin.
- Asiakaspalvelu: Testaa, miten helposti saat yhteyden lainanantajan asiakaspalveluun ja miten he vastaavat kysymyksiisi.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
