Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Halpakorkoinen laina netistä lainan kilpailuttamisen kautta
Halpakorkoinen laina tarkoittaa lainaa, jossa nimelliskorko ja kokonaiskustannukset ovat alhaisemmalla tasolla muihin vertailussa oleviin lainoihin nähden. Tällainen laina voi säästää lainanottajalle satoja tai jopa tuhansia euroja laina-aikana – erityisesti silloin, kun kyseessä on suurempi summa ja pidempi maksuaika.
Yksi tehokkaimmista tavoista löytää halpakorkoinen laina on lainan kilpailuttaminen netissä. Kilpailutuspalvelu VertaaLainaa avulla voit yhdellä hakemuksella saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näin voit helposti vertailla korkoja, kuukausieriä ja ehtoja, ja valita niistä itsellesi edullisimman vaihtoehdon – täysin ilman sitoumuksia.
Halpakorkoinen kulutusluotto ilman vakuuksia
Netin kautta haettava halpakorkoinen laina on yleensä vakuudeton kulutusluotto, jota voi käyttää esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Lainan hakeminen onnistuu nopeasti ja helposti suoraan kotisohvalta, eikä sinun tarvitse asioida pankissa tai kerätä paperisia liitteitä.
Kun kilpailutat lainasi huolellisesti ja vertailet tarjoukset, voit saada merkittävästi paremman koron kuin suoraan yhdeltä lainantarjoajalta.
Mistä tietää mikä on halpakorkoinen laina?
Halpakorkoisen lainan löytämiseen ei ole kuin yksi vaihtoehto – lainan kilpailuttaminen ja lainavertailu. Ja tämä tapahtuu hakemalla lainaa lainahakemuksen avulla.
Suoralta kädeltä ei voida sanoa mikä on halvin laina, koska lainan korkoon ja kuluihin vaikuttaa haettava lainasumma, laina-aika, lainan mahdolliset vakuudet tai takaus sekä hakijan tiedot.
Lainan kilpailuttaminen kuitenkin monen eri pankin ja rahoitusyhtiön välillä on varsin työlästä ja aikaa vievää, koska lainamarkkinoiden tarjonta netissä on kasvanut viime vuosina huomattavasti.
Lainan kilpailutus kannattaakin jättää siihen erikoistuneen palvelun hoidettavaksi. VertaaLainaa.fi välittää lainahakemuksesi yli 25 pankille ja rahoitusyhtiölle kilpailutettavaksi ja saat tulleiden lainatarjousten joukosta valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Vertaa lainoja muun muassa niiden lainaehtojen ja vuosikorkojen perusteella ja tee valinta oman lainatarpeesi mukaan ilman kiirettä tai painetta. Tällä tavoin löydät tarvitsemasi halpakorkoisen lainan.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen on VertaaLainaa.fi palvelussa aina täysin maksutonta ja riskitöntä. Lainan kilpailuttaminen tai lainatarjousten vertailu ei maksa hakijalle mitään eikä sido häntä ottamaan lainaa ellei sopivaa vaihtoehtoa löydy.
Mistä halpakorkoinen laina? – täytä hakemus ja vertaa lainat
On sanomattakin selvää, ettei mikään laina ole ilmainen. Haki lainan pankista tai verkosta, lainaan kohdistuu aina kuluja ja korkoja.
Halpakorkoisen lainan löytäminen onnistuu helpoimmin vertailemalla eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia. Korko voi vaihdella huomattavasti eri tarjoajien välillä, joten yksittäisen lainan hakeminen suoraan yhdeltä toimijalta ei usein johda parhaaseen mahdolliseen lopputulokseen.
Paras tapa löytää edullinen laina on kilpailuttaa tarjoukset yhdellä hakemuksella – helposti ja nopeasti netissä.
Voit täyttää hakemuksen VertaaLainaa lainavertailupalvelussa, jonka kautta useat pankit ja rahoitusyhtiöt tarkastavat luottokelpoisuutesi ja antavat henkilökohtaisia lainatarjouksia. Tarjouksia vertaamalla voit löytää halpakorkoisen lainan juuri omiin tarpeisiisi.
Kenelle halpakorkoinen laina sopii?
Halpakorkoinen laina sopii kaikille, jotka haluavat rahoittaa hankintojaan tai järjestellä talouttaan mahdollisimman edullisesti. Se on erityisen hyvä vaihtoehto henkilöille, joilla on hyvä luottoluokitus, säännölliset tulot ja vakaa maksukyky – sillä nämä tekijät parantavat mahdollisuuksia saada laina alhaisella korolla.
Halpakorkoinen laina on loistava ratkaisu esimerkiksi:
- Lainojen yhdistämiseen, jos haluat koota useat pienlainat yhdeksi selkeäksi ja edullisemmaksi kokonaisuudeksi
- Remonttiin tai autohankintaan, joissa tarvitaan suurempaa rahoitusta, mutta halutaan pitää kulut kurissa
- Yllättäviin menoihin, kun tarvitset nopeasti rahaa, mutta et halua maksaa korkeita korkoja
- Matkoihin tai muihin suunniteltuihin hankintoihin, joissa haluat rahoituksen joustavasti ja edullisesti.
Yksi lainahakemus, monta lainatarjousta
Kilpailuttamalla lainan voit vastaanottaa useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä säästää sekä aikaa että vaivaa ja antaa selkeän kuvan eri lainavaihtoehdoista. Tämä mahdollistaa sen, että voit vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia ja löytää itsellesi edullisimman lainan pienimmällä mahdollisella korolla.
- Täytä yksi lainahakemus huolellisesti ja toimita tarvittavat liitteet.
- Saat mahdollisesti useita erilaisia lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
- Vertaile saamiasi tarjouksia. Kiinnitä huomiota koron lisäksi myös muihin kuluihin, laina-aikaan ja ehtoihin.
- Valitse laina, jossa on alhainen korko
Kilpailuttamalla lainasi saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, jolloin voit verrata eri lainanantajien tarjouksia ja valita edullisimman vaihtoehdon. Muista vertailla sekä korkoja että muita ehtoja ja kuluja, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan lainan.
Halpakorkoisen lainan hyödyt
Halpakorkoinen laina tarjoaa useita etuja verrattuna korkeakorkoisiin lainoihin. Kun lainan korko on matala, myös lainan kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi, mikä näkyy suoraan lompakossa – erityisesti silloin, kun lainasumma on suuri tai maksuaika pitkä. Tässä tärkeimmät hyödyt:
Pienemmät kuukausierät – Alhaisempi korko tarkoittaa usein pienempää kuukausierää, mikä helpottaa talouden hallintaa ja jättää enemmän rahaa muihin menoihin.
Vähemmän korkokuluja – Pitkän laina-ajan aikana korkoihin voi kulua suuri summa rahaa. Halpakorkoisessa lainassa tämä kustannus jää merkittävästi pienemmäksi.
Säästöä koko laina-ajalta – Halpakorkoinen laina voi tuoda satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöt verrattuna korkeakorkoiseen vaihtoehtoon – erityisesti isoissa lainoissa.
Parempi takaisinmaksun hallinta – Kun korko ja kulut ovat kohtuullisia, on helpompi suunnitella lainan takaisinmaksu ja välttää maksuvaikeuksia.
Kaikki lainat netissä eivät ole pikavippejä
Kulutusluotoista liikkuu monenlaista uskomusta ja monella on ajatus, että kaikki netistä haettavat lainat ovat korkeakorkoisia pikalainoja. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa.
Suomessa kuluttajaluottojen ehtoja on tiukennettu huomattavasti vuosien myötä, jonka johdosta markkinoilla ei ole enää niin sanottuja korkeakorkoisia pikavippejä. Nykyään kun puhutaan pikavipeistä, on kyseessä usein pieni kulutusluotto, joka maksetaan tilille nopeasti.
Syyskuu 2019 korkokatto asetettiin koskemaan kaikkia kuluttajaluottoja, ja nimelliskorko rajattiin 20 prosenttiin. Lisäksi muiden luottokustannusten määrä ei saanut ylittää päivää kohden 0,01 prosenttia luoton määrästä tai luottorajasta eikä 150 euroa vuodessa.
Lokakuussa 2023 korkokattoa kiristettiin edelleen, ja uusi enimmäiskorko on 15 prosenttia lisättynä korkolain 12 §:ssä tarkoitetulla viitekorolla. Tämä muutos koskee lähes kaikkia kuluttajaluottoja, lukuun ottamatta esimerkiksi asuntoluottoja, joissa vakuutena on asunto tai muuta omaisuutta, sekä liikennevälineiden osamaksukauppoja.
Näiden muutosten johdosta voidaan jo puhua, että korkeakorkoisia pikavippejä ei enää markkinoilta löydy, vaan on vain tarjolla vakuudettomia kuluttajaluottoja, joita säädellään tarkasti säädöksillä.
Halpakorkoinen laina otetaan usein harkittuun hankintaan
Kulutusluottojen kohdalla ajatellaan, että ne otetaan vain turhaan huvitteluun, ravintolaillallisiin ja luksustavaroihin. Todellisuudessa kulutusluotto otetaan hyvin usein harkittuihin ostoksiin, kuten pyykinpesukoneen hankintaan, renkaiden ostoon tai remontin maksamiseen esimerkiksi silloin, kun keittiö kaipaa pientä pintaremonttia tai kokonaan uusia kalusteita. Tähän tarkoitukseen voi hakea remonttilainaa ilman vakuuksia tarvittavan määrän. Kulutusluotolla myös maksetaan usein lemmikin eläinlääkärikulut tai suuremmat juhlat.
Jokaisella ihmisille on erilaiset tarpeet suuremmalle rahasummalle ja aina kaikkea ei voi toteuttaa pelkästään perheen tuloilla. Näihin tarkoituksiin vakuudeton kulutusluotto voi olla hyvä ratkaisu, koska muuten kodin remontti, kaivattu lomamatka tai kesämökin kunnostaminen jäisi toteuttamatta.
Usein kysyttyä aiheesta: halpakorkoinen laina
Mitä tarkoittaa halpakorkoinen laina?
Halpakorkoinen laina tarkoittaa lainaa, jossa korko on alhaisempi kuin muiden vertailussa olevien lainojen keskiarvo. Se on edullinen vaihtoehto esimerkiksi remonttirahoitukseen tai lainojen yhdistämiseen.
Miten voin saada halpakorkoisen lainan?
Paras tapa saada halpakorkoinen laina on kilpailuttaa useita lainantarjoajia. Lisäksi hyvät luottotiedot, säännölliset tulot ja vakaa taloudellinen tilanne parantavat mahdollisuuksia saada edullinen korko lainaan.
Onko halpakorkoinen laina aina vakuudellinen?
Ei välttämättä. Halpakorkoisen lainan voi saada myös ilman vakuuksia. Vakuudelliset lainat ovat usein matalakorkoisempia, mutta hyvin kilpailutettu vakuudeton laina voi myös olla edullinen.
Kuinka paljon voin säästää valitsemalla halpakorkoisen lainan?
Säästö voi olla useita satoja tai jopa tuhansia euroja laina-ajasta riippuen. Pienikin ero korkoprosenteissa vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin pitkällä aikavälillä.
Kuinka nopeasti saan halpakorkoisen lainan tililleni?
Lainan maksuaika vaihtelee, mutta useimmiten rahat siirtyvät tilille 1–3 arkipäivän sisällä lainapäätöksestä. Joissakin tapauksissa jopa saman päivän aikana.
Mistä tiedän, onko laina oikeasti halpakorkoinen?
Tarkista nimelliskorko ja todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut. Vertaa eri lainojen kokonaiskustannuksia ennen päätöstä.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
