Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötYrittäjän ei aina tarvitse sitoa omaisuuttaan tai hankkia takaajia saadakseen lainaa yritystoiminnan tueksi. Vakuudeton laina tarjoaa joustavan ratkaisun, kun tarvitset rahoitusta esimerkiksi investointeihin, kassavirran tasaamiseen tai yllättäviin menoihin. Lainaa voi hakea 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon, ja takaisinmaksuaika voidaan sovittaa yrityksesi maksukykyyn.
Koska vakuudeton laina ei edellytä vakuuksien asettamista, hakeminen on nopeaa ja yksinkertaista. Päätös perustuu yrittäjän taloudelliseen tilanteeseen – tyypillisesti tarkastellaan tuloja, luottotietoja ja maksuhistoriaa. Lainatarjoukset voit kilpailuttaa helposti yhdellä hakemuksella, jolloin voit vertailla lainoja ennen lopullista päätöstä.
Lainaa yrittäjälle yrityslainapalvelusta
Qredin yrityslaina on suunniteltu erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka tarvitsevat joustavaa rahoitusta ilman monimutkaisia vakuusjärjestelyjä. Lainan saaminen ei edellytä reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Sen sijaan lainalle vaaditaan henkilökohtainen takaus, mikä tarkoittaa, että lainanhakija tai muu vastuuhenkilö sitoutuu henkilökohtaisesti vastaamaan lainan takaisinmaksusta. Tutustu Qred lainapalveluun, jos haluat ottaa yrityslainaa.
Hae Qred yrityslainaa 5000 – 500 000 euroa.
Lainaa yrittäjälle sähköisellä hakemuksella
Yrittäjän arjessa voi tulla vastaan tilanteita, joissa lisärahoitus on tarpeen nopeasti – esimerkiksi investointeihin, sesonkitarpeisiin tai kassavirran tasaukseen. Lainaa voi hakea helposti netistä ilman aikaa vieviä pankkikäyntejä tai monimutkaisia prosesseja. VertaaLainaa.fi tarjoaa nopean ja luotettavan tavan kilpailuttaa lainat verkossa, yhdellä hakemuksella.
Palvelun kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 1 000–70 000 euroa, ja saat useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tämä mahdollistaa korkojen, ehtojen ja kuukausierien vertailun selkeästi ja helposti – täysin maksutta ja ilman sitoutumista. Kilpailuttamalla löydät juuri sinun yritystoimintaasi sopivan rahoitusratkaisun.
VertaaLainaa-palvelun käyttö on turvallista ja tehokasta. Hakemus täytetään verkossa muutamassa minuutissa, ja lainatarjoukset voivat saapua jo saman päivän aikana. Päätöksen voit tehdä rauhassa, oman yrityksesi tarpeiden mukaan.
Yrittäjänä aikaa ja rahaa ei ole varaa hukata – siksi lainojen vertailu ja kilpailutus netissä on fiksu tapa hoitaa rahoitus kuntoon nopeasti ja hallitusti.
Tutustu myös aiheeseen: Lainaa netistä sähköisellä hakemuksella
Kenelle lainaa voidaan myöntää?
Yrittäjä voi hakea lainaa myös henkilökohtaisilla tiedoillaan, erityisesti silloin, kun kyseessä on toiminimi tai pienimuotoinen yritystoiminta. Tällöin laina myönnetään yksityishenkilölle, ei suoraan yritykselle, ja lainan saaminen perustuu henkilökohtaiseen maksukykyyn, tuloihin ja luottotietoihin.
Tämä on yleinen ja joustava ratkaisu esimerkiksi toiminimiyrittäjille, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti ja ilman raskasta yrityslainaprosessia. Lainaa ilman vakuuksia voi hakea 1 000–70 000 euroa, eikä siihen tarvita vakuuksia tai takaajia. Hakemus täytetään verkossa, ja saat lainatarjouksia useilta rahoituslaitoksilta yhdellä kertaa.
Kun haet lainaa henkilökohtaisesti, muista huomioida, että sinä olet vastuussa lainan takaisinmaksusta – ei yritys. Siksi on tärkeää arvioida realistisesti oma taloudellinen tilanteesi ja maksukykysi ennen lainapäätöstä.
Henkilökohtaisilla tiedoilla haettu laina tarjoaa nopean ja selkeän rahoitusratkaisun yrittäjälle, joka haluaa toimia ilman turhaa byrokratiaa.
Kuinka paljon lainaa voidaan myöntää?
Vakuudettoman lainan määrä vaihtelee hakijan taloudellisen tilanteen ja lainanantajan ehtojen mukaan. Yleisesti ottaen yksityishenkilöt voivat hakea vakuudetonta lainaa 1 000–70 000 euroa. Lainan myöntämiseen vaikuttavat muun muassa hakijan tulot, luottotiedot ja maksukyky.
Lainasumman lisäksi on tärkeää kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin, kuten korkoihin ja muihin mahdollisiin kuluihin. Kilpailuttamalla lainatarjoukset voit löytää itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Muista, että lainan takaisinmaksuaika ja kuukausierän suuruus vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Valitse laina-aika ja kuukausierä siten, että ne sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Mihin lainan voi käyttää?
Lainan käyttötarkoitus voi vaihdella yksilöllisesti, sillä erityisesti vakuudetonta lainaa voi käyttää vapaasti ilman tarkkaa käyttökohteen määrittelyä. Yksityishenkilö voi hyödyntää lainaa esimerkiksi auton ostoon, kodin remonttiin, matkustamiseen, häihin tai lainojen yhdistämiseen.
Yrittäjä voi käyttää lainaa esimerkiksi kalustohankintoihin, varaston täydentämiseen, markkinointiin, työntekijöiden palkkaukseen tai kassavirran tasaamiseen. Lainaa voidaan hyödyntää myös investointeihin tai odottamattomien kulujen kattamiseen.
Koska laina ei vaadi vakuuksia, sen käyttö on joustavaa ja soveltuu hyvin erilaisiin elämäntilanteisiin tai liiketoiminnan tarpeisiin. Tärkeintä on varmistaa, että lainan takaisinmaksu on suunniteltu omaan talouteen tai yrityksen kassavirtaan sopivaksi.
Kuinka pitkän maksuajan lainaan voi saada?
Vakuudettoman lainan takaisinmaksuaika on yleensä valittavissa 1–15 vuoden välillä. Tämä joustavuus mahdollistaa lainan sovittamisen omaan taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn.
Lyhyempi laina-aika, kuten 1–5 vuotta, tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta kokonaiskustannukset jäävät pienemmiksi, koska korkoa maksetaan lyhyemmän ajan. Pidempi laina-aika, esimerkiksi 10–15 vuotta, pienentää kuukausierää, mutta kokonaiskustannukset voivat nousta korkeammiksi korkojen vuoksi.
Lainan takaisinmaksuaika kannattaa valita huolellisesti, jotta kuukausierät ovat omaan budjettiin sopivia. Useat lainanantajat tarjoavat mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin tai lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman lisäkuluja, mikä lisää joustavuutta lainan hallintaan
Yrittäjälle henkilökohtaista lainaa
Yrittäjä voi hakea henkilökohtaista lainaa omalla nimellään, erityisesti silloin, kun kyseessä on toiminimi tai pienimuotoinen yritystoiminta. Henkilökohtainen laina ei ole yrityslaina, vaan se myönnetään yrittäjälle yksityishenkilönä. Tämä tarkoittaa, että lainapäätös perustuu yrittäjän henkilökohtaiseen maksukykyyn, tuloihin ja luottotietoihin.
Henkilökohtainen laina sopii hyvin tilanteisiin, joissa rahoitusta tarvitaan nopeasti ilman raskasta yrityslainaprosessia tai vakuuksien järjestämistä. Vakuudetonta lainaa voi hakea 1 000–70 000 euroa, ja takaisinmaksuaika voidaan valita jopa 15 vuoden mittaiseksi.
Tällainen rahoitusratkaisu sopii esimerkiksi kalustohankintoihin, toiminnan käynnistämiseen, markkinointiin tai tilapäiseen kassavirran vahvistamiseen. Yrittäjä vastaa lainasta itse, joten on tärkeää arvioida huolellisesti oma taloudellinen tilanne ennen lainan hakemista.
Henkilökohtainen laina on joustava ja nopea tapa saada rahoitusta silloin, kun tarvitaan toimivaa ratkaisua ilman byrokratiaa. Kilpailuttamalla lainat eri rahoituslaitosten välillä voi myös varmistaa edulliset ehdot ja sopivan kuukausierän omaan tilanteeseen.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina yrittäjälle?
Yrittäjän lainan tarpeessa on tärkeää pohtia, kumpi vaihtoehto on parempi: vakuudellinen vai vakuudeton laina. Molemmat lainamuodot voivat olla toimivia ratkaisuja, mutta niillä on selkeitä eroja niin kustannusten, hakuprosessin kuin ehtojenkin osalta.
Vakuudellinen laina tarkoittaa sitä, että lainalle annetaan jokin vakuus, kuten kiinteistö, ajoneuvo, kone tai muu omaisuus. Tämä antaa lainanantajalle turvaa, ja siksi vakuudellisten lainojen korot ovat usein alhaisempia. Vakuudellinen laina voi myös mahdollistaa suuremman lainasumman. Haittapuolena on kuitenkin se, että vakuuksien arviointi vie aikaa, ja jos vakuutta ei ole tarjolla, lainaa voi olla vaikea saada.
Vakuudeton laina on puolestaan joustava ja nopea vaihtoehto, jossa ei vaadita reaalivakuuksia. Lainapäätös perustuu yrittäjän tai yrityksen maksukykyyn ja luottotietoihin. Tämä sopii hyvin esimerkiksi pienyrittäjille tai toiminimille, joilla ei ole omaisuutta vakuudeksi. Vakuudettoman lainan saa usein nopeasti, jopa saman päivän aikana. Toisaalta korko voi olla hieman korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, ja lainasumma voi jäädä pienemmäksi.
Valinta riippuu yrityksesi tilanteesta. Jos haet suurempaa lainaa ja sinulla on vakuuksia, vakuudellinen laina voi olla järkevämpi ratkaisu. Jos taas tarvitset nopeasti käyttöpääomaa tai teet pientä investointia, vakuudeton laina tarjoaa helppoutta ja nopeutta.
Joka tapauksessa lainat kannattaa aina kilpailuttaa esimerkiksi VertaaLainaa-palvelun kautta. Näin saat useita tarjouksia ja voit valita lainan, joka sopii yrityksesi tarpeisiin ja maksukykyyn parhaiten.
Miten yrittäjän maksukyky arvioidaan?
Kun yrittäjä hakee lainaa, lainanantaja arvioi tarkasti hakijan maksukyvyn ennen lainapäätöstä. Toisin kuin palkansaajilla, yrittäjän tulot voivat vaihdella kuukausittain, joten maksukyvyn arviointi perustuu laajempaan kokonaisuuteen.
Yrittäjän maksukykyä arvioidaan ensisijaisesti yrityksen taloustietojen perusteella. Lainanantaja tarkastelee esimerkiksi viimeisimpiä tilinpäätöksiä, tuloslaskelmaa ja taseita. Tärkeää on nähdä, onko yritys voitollinen, millaiset sen tulot ja menot ovat, ja kuinka vakaasti kassavirta kehittyy. Toiminimiyrittäjän kohdalla voidaan tarkastella myös henkilökohtaisia verotietoja ja pankkitilitietoja.
Myös verovelkatiedot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat päätökseen. Jos yrityksellä tai yrittäjällä on maksuhäiriöitä, lainan saaminen voi olla haastavampaa, mutta ei aina mahdotonta.
Lisäksi tarkastellaan olemassa olevia velkoja ja kuukausittaisia lyhennyksiä. Lainanantaja arvioi, kuinka paljon uutta lainaa yrittäjä pystyy realistisesti maksamaan nykyisten velvoitteiden rinnalla.
Usein hakuprosessissa pyydetään liitteiksi esimerkiksi:
- viimeisin tilinpäätös tai kirjanpitoraportti
- veroilmoitus tai verotuspäätös
- tiliotteet
- YEL-todistus (jos kyseessä on toiminimiyrittäjä)
Mitä tarkemmat ja ajantasaisemmat tiedot pystyt toimittamaan, sitä paremmat mahdollisuudet on saada positiivinen lainapäätös.
Yrittäjän kannattaa siis valmistautua huolellisesti ja koota tarvittavat asiakirjat etukäteen. Lisäksi lainojen kilpailuttaminen, esimerkiksi VertaaLainaa-palvelun kautta, auttaa löytämään juuri omaan taloustilanteeseen sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
