Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainojen yhdistäminen voi parantaa taloudellista tilannetta
Lainojen yhdistäminen voi olla monelle hyvä ratkaisu talouden hallinnan parantamiseksi. Se on erityisen hyödyllistä silloin, kun erilaiset kulutusluotot, pikavipit ja luottokorttivelat ovat aiheuttaneet tilanteen, jossa lainojen kulut ja korot vievät merkittävän osan kuukausituloista. Yhdistelylainalla tarkoitetaan yhtä uutta lainaa, jolla maksetaan pois kaikki aikaisemmat vakuudettomat lainat, jolloin jää jäljelle vain yksi laina maksettavaksi.
Lainojen yhdistäminen voi auttaa yksinkertaistamaan taloudenhallintaa ja usein myös alentamaan kokonaiskustannuksia, jos uuden lainan ehdot ovat paremmat kuin aiempien lainojen. Ehdot kannattaa kuitenkin arvioida tarkkaan, sillä lainojen yhdistäminen ei automaattisesti tarkoita säästöjä, jos uusi laina ei ole riittävän edullinen.
Mitä lainoja kannattaa yhdistää?
Yhdisteltäviä lainoja ovat yleensä vakuudettomat kulutusluotot, pikavipit ja luottokorttivelat. Nämä lainat ovat usein korkeakorkoisia ja niiden kuukausikulut voivat olla merkittäviä.
Sen sijaan vakuudelliset lainat, kuten asuntolaina ja valtion takaama opintolaina, kannattaa jättää yhdistelyn ulkopuolelle. Näiden lainojen korko on yleensä selvästi alhaisempi kuin vakuudettomien lainojen, eikä niiden yhdistäminen tuota samanlaisia säästöjä.
Ennen lainojen yhdistämistä on hyvä pohtia, yhdistätkö kaikki vakuudettomat lainasi vai jätätkö osan niistä erilliseen maksuun. Jos yhdistät vain osan lainoista, taloudellinen hyöty voi jäädä pieneksi, koska muiden lainojen kulut ja korot juoksevat edelleen samaan tahtiin. Paras lopputulos saavutetaan yleensä yhdistämällä kaikki vakuudettomat lainat yhteen.
Selkeä taloudenhallinta yhdistelylainan avulla
Kun kaikki kulutusluotot on yhdistetty yhteen lainaan, taloudellista tilannetta on helpompi seurata. Lainojen yhdistämisen jälkeen sinulla on vain yksi kuukausierä maksettavana, ja näet selkeästi, kuinka laina lyhenee. Tämä vähentää stressiä ja auttaa hallitsemaan kuukausibudjettia paremmin.
Yhdistelylainan kuukausierää valitessa kannattaa kuitenkin olla tarkkana. Pieni kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta, koska se jättää enemmän rahaa muihin menoihin. Pienempi kuukausierä tarkoittaa kuitenkin pidempää laina-aikaa, mikä kasvattaa kokonaiskustannuksia, koska korkoja maksetaan pidemmän ajan.
Kilpailuta yhdistelylaina ja säästä
Yhdistelylainan kilpailutus voi olla avain kustannussäästöihin. Eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamat ehdot voivat vaihdella merkittävästi, joten on tärkeää vertailla lainoja ennen päätöksentekoa. VertaaLainaa.fi-palvelumme tarjoaa tässä oivan työkalun.
Palvelumme kilpailuttaa noin 25 eri lainantarjoajaa puolestasi, eikä sinun tarvitse täyttää kuin yksi hakemus. Tämä säästää aikaa ja varmistaa, että saat kattavan kuvan markkinoilla olevista vaihtoehdoista.
Katso, missä lainasi kilpailutetaan – VertaaLainaa.fi yhteistyökumppanit
Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon
Yhdistelylainatarjouksia vertaillessa tärkein yksittäinen tekijä on todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitokulut. Se antaa realistisen kuvan siitä, kuinka kallis laina todellisuudessa on.
Esimerkkilaskelma todellisen vuosikoron laskemisesta
Todellisen vuosikoron laskeminen voi tuntua monimutkaiselta, mutta se on olennainen osa lainojen vertailua. Alla on esimerkkilaskelma lainan todellisesta vuosikorosta. Ei kuitenkaan huolta, että sinun tarvitsisi itse laskea lainatarjouksista todellista vuosikorkoa. Jokaisessa VertaaLainaa.fi kautta saamassasi lainatarjouksessa todellinen vuosikorko ilmoitetaan selkeästi ja se on valmiiksi laskettu.
- Lainan jäljellä oleva pääoma: 10 000 euroa
- Lainan nimelliskorko: 8 %
- Kuukausittaiset kulut: 10 euroa (tilinhoitomaksut)
- Laina-aika: 5 vuotta
Lasketaan ensin lainan vuotuiset korkokulut:
10 000 € × 8 % = 800 €
Lisätään tilinhoitomaksut vuodelle:
10 € × 12 = 120 €
Yhteensä lainasta aiheutuvat vuotuiset kulut ovat:
800 € + 120 € = 920 €
Lasketaan todellinen vuosikorko kaavalla:
(Todelliset kulut ÷ lainan pääoma) × 100
(920 € ÷ 10 000 €) × 100 = 9,2 %
Todellinen vuosikorko tässä esimerkissä on siis 9,2 %. Tämä on luku, joka kannattaa ottaa huomioon eri lainatarjouksia vertaillessa, sillä se kertoo, kuinka paljon laina maksaa kokonaisuudessaan.
Lue lisää aiheesta blogistamme, miten vertailet lainojen todellisia vuosikorkoja.
Yhdistelylainan vaikutus lainan lyhentämiseen
Kun lainojen yhdistäminen tehdään oikein, se voi tuoda merkittävää helpotusta arjen talouteen. Pienempi kokonaiskorko ja yksinkertainen maksusuunnitelma antavat lisää liikkumavaraa muille menoille. On kuitenkin tärkeää huomata, että lainojen yhdistäminen ei ratkaise perimmäisiä syitä, jotka ovat johtaneet talousongelmiin. Talouden tasapainottaminen vaatii usein myös muita toimia, kuten budjetin laatimista ja kulutustottumusten tarkastelua.
Syyt, milloin lainojen yhdistäminen ei ole kannattavaa
Lainojen yhdistäminen voi olla tehokas keino parantaa talouden hallintaa, mutta se ei ole aina paras ratkaisu. On tilanteita, joissa yhdistelylainaan liittyvät kustannukset, riskit tai taloudelliset realiteetit tekevät sen hyödyistä kyseenalaisia.
Lainojen yhdistämisen perimmäinen idea on säästää kustannuksissa ja helpottaa lainan takaisinmaksua. Jos uusi yhdistelylaina on kuitenkin korkokustannuksiltaan tai muilta ehdoiltaan yhtä kallis tai jopa kalliimpi kuin nykyiset lainat, yhdistäminen ei kannata.
Vakuudellisten lainojen yhdistäminen vakuudettomaan lainaan ei myöskään ole kannattavaa. Jos sinulla on vakuudellisia lainoja, kuten asuntolaina tai autolaina, näiden yhdistäminen vakuudettomaan yhdistelylainaan ei ole yleensä kannattavaa. Vakuudellisilla lainoilla on yleensä matalampi korko, koska laina on turvattu pantilla, kuten kiinteistöllä tai ajoneuvolla. Vakuudettomat lainat taas ovat usein korkeakorkoisia, mikä tarkoittaa, että yhdistelylaina voi nostaa kokonaiskustannuksia.
Lainojen yhdistäminen ei myöskään ole pitkäaikainen ratkaisu, jos velkaantumisen taustalla on hallitsematon kulutus tai epärealistiset taloudelliset odotukset. Jos kulutustottumukset eivät muutu, uusi yhdistelylaina voi nopeasti johtaa samaan tilanteeseen, jossa vanhat velat olivat.
Esimerkiksi, jos luottokorttien saldot kasvavat jälleen yhdistelyn jälkeen, olet entistä suuremmassa velkakierteessä. Ennen yhdistelylainan hakemista on tärkeää tarkastella omaa taloustilannetta ja laatia realistinen budjetti.
On myös tärkeä muistaa, että maksuhäiriömerkinnät estävät kilpailukykyisen lainan saamisen. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainojen yhdistäminen voi olla vaikeaa tai jopa mahdotonta. Rahoituslaitokset eivät myönnä yhdistelylainoja asiakkaille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriötilanteessa kannattaakin ensisijaisesti neuvotella suoraan nykyisten lainanantajien kanssa maksujärjestelyistä.
Usein kysyttyä aiheesta:
Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että kaikki tai useimmat nykyiset vakuudettomat lainat, kuten kulutusluotot, pikavipit ja luottokorttivelat, maksetaan pois yhdellä uudella lainalla. Tavoitteena on yksinkertaistaa lainanhoitoa ja usein myös säästää korkokuluissa.
Kuinka pitkä yhdistelylainan takaisinmaksuaika voi olla?
Yhdistelylainan takaisinmaksuaika riippuu lainan summasta ja ehdoista. Tyypillisesti laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. On kuitenkin hyvä muistaa, että pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskorkokustannuksia.
Kuinka paljon voin saada yhdistelylainaa?
Vakuudetonta yhdistelylainaa voit saada 1000 – 70 000 euroa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
