Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Pankkilainaa ilman vakuuksia – helppo ja joustava rahoitusratkaisu
Pankkilainaa on mahdollista saada myös ilman vakuuksia. Tällöin kyseessä on niin sanottu vakuudeton kulutusluotto, jossa lainan myöntämiseen ei tarvita omaisuutta, kuten asuntoa, autoa tai takaajaa vakuudeksi. Tällainen laina sopii hyvin esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan, lomamatkaan tai nykyisten lainojen yhdistämiseen.
Vakuudettoman pankkilainan etuna on sen nopeus ja helppous. Lainapäätös voidaan tehdä nopeasti, usein jopa saman päivän aikana, ja rahat voidaan siirtää tilille heti hyväksynnän jälkeen. Koska vakuuksia ei tarvita, hakuprosessi on yksinkertaisempi ja onnistuu täysin verkossa.
Vakuudettoman lainan saaminen edellyttää kuitenkin riittävää maksukykyä ja puhtaita luottotietoja. Lainan korko määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen mukaan – mitä paremmat tulot ja luottoluokitus, sitä edullisemmat ehdot on mahdollista saada.
Vakuudellinen vai vakuudeton pankkilaina?
Vakuuksien tarkoituksena on turvata lainanmyöntäjän mahdollinen tappio, jos velallinen ei syystä tai toisesta pystykään maksamaan lainaa takaisin. Tällöin vakuudet toimivat lainan takaisinmaksun turvana. Yleisesti ottaen mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sen todennäköisemmin vakuudet lainaan vaaditaan ja vaikka varsinasta vaatimusta ei esitettäisi, on myös lainanhakijan näkökulmasta parempi ottaa suurempaan lainaan vakuus tai henkilötakaus. Jos lainalla on kaksi yhteisvastuullista lainanhakijaa, pienenee tällöin lainan myöntävän pankin luottotappioriski, jolloin he voivat myöntää suuremman lainan varmemmin ja paremmilla lainaehdoilla lainanhakijalle.
Vakuudellinen pankkilaina on tyypillisesti lainasummaltaan suuri. Tällainen on esimerkiksi asuntolaina. Asuntolainan kohdalla lainan vakuutena toimii ostettava asunto. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että jos lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin, voi lainanmyöntäjä periä vakuuden.
Vakuuksien lisäksi pankki tai rahoitusyhtiö voi vaatia lainaan lisäksi henkilötakauksen. Tämä tilanne voi tulla vastaan, jos esimerkiksi ostettavan asunnon arvo ei vakuusarvoltaan vastaa haettavaa lainasummaa. Näin voi olla tilanteessa, jossa lainanhakija ottaa asuntolainan lisäksi kulutusluoton asunnon remontoimiseen tai sisustamiseen. Ylimenevälle osuudelle lainanhakijan tulee hankkia henkilötakaus, joka voi olla muun muassa avo- tai aviopuoliso, ystävä tai sukulainen.
Pankkilainaa ilman vakuuksia
Vakuudettomaan pankkilainaan hakija ei tarvitse vakuuksia tai henkilötakausta, mikä nopeuttaa lainaprosessia huomattavasti. Osalla lainanhakijoista voi myös olla se tilanne, ettei heillä ole lähipiirissään ketään varteenotettavaa henkilötakaajaa tai he eivät halua pantata omaisuuttaan vakuudeksi.
Vakuudeton laina on usein kulutusluotto tai joustoluotto, mutta vakuudeton laina voi hyvin olla myös pankkilaina. Lainasummat ovat vakuudellista lainaa pienemmät, mutta vakuudetonta lainaa voi saada kuitenkin jopa 70.000 euroon saakka.
Lainaa ilman vakuuksia haetaan helposti täytettävällä lainahakemuksella ja hakemuksen voi täyttää lainanhakija hänelle sopivaan kellonaikaan ja koska lainaa varten ei tarvitse odottaa vakuuksien tai henkilötakauksen tarkistamista, voidaan laina maksaa hakijan tilille usein jo seuraavan päivän aikana.
Vakuudeton pankkilaina haetaan tyypillisesti kodin remontoimiseen, lomamatkaan, häiden järjestämiseen, lemmikin eläinlääkärikuluihin tai esimerkiksi veneen hankintaan.
Pankkilainaa ilman vakuuksia – vertaa lainat ja korkoerot
Vakuudellinen laina sopii hyvin suurempaan hankintaan ja pankkilainaa ilman vakuuksia voi olla jopa mahdotonta saada, jos kyseessä on kalliimman auton tai asunnon osto.
Vakuudettomien pankkilainojen vertailu on huomattavasti yksinkertaisempaa, kun lainatarjouksen tarvitsemallaan lainasummalla voi hakea sähköisesti yhdellä lainahakemuksella. Pyydä vertailtavaksi ensin useampi lainatarjous ilmaisella lainahakemuksella ja vertaa lainoja niiden ominaisuuksien, todellisen vuosikoron sekä muiden lainaetuuksien mukaan.
Lainavertailun avulla löytyy usein itselle parhaiten sopiva pankkilaina, oli se sitten vakuudellinen tai vakuudeton laina.
Lainan vakuusarvo 100 % vakuudellisessa pankkilainassa
Lainanottajalle voi olla epäselvää mitä tarkoitetaan lainan vakuusarvolla. Esimerkiksi ostettavan auton, asunnon tai kesämökin vakuusarvo ei lainan ottamisen yhteydessä ole 100 prosenttia, vaan 75 prosenttia. Auto, asunto tai mökki ei siis vastaa vakuudellisessa lainassa kokonaan tarvittavaa vakuutta, vaan ylijäävälle 25 prosentille lainanhakija tarvitsee muun vakuuden tai henkilötakauksen.
Vakuudellisen pankkilainan kohdalla tulee lainanhakijan myös kertoa mihin tarkoitukseen laina tulee. Pankki haluaa selvittää onko kohde, johon pankkilaina halutaan ottaa vakuusarvoltaan sellainen, että laina voidaan tähän myöntää. Vakuudettoman lainan kohdalla lainan käyttökohdetta ei tarvitse erikseen selvittää, vaan myönteisen lainapäätöksen jälkeen lainansaaja saa käyttää lainan parhaaksi katsomallaan tavalla mihin haluaa.
Vakuudellisen pankkilainan korko
Yleisesti ottaen voidaan sanoa, että vakuudellinen laina on vakuudetonta pankkilainaa edullisempi. Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä syystä, että pankille ja rahoitusyhtiölle vakuudellisen lainan myöntäminen on riskittömämpää. Näin ollen he voivat myöntää vakuudellisen lainan alhaisemmalla lainakorolla.
Vakuudellisen lainan hakuprosessiin kannattaa varata aikaa noin viikko. Pankin täytyy saada lainahakemuksen yhteydessä tiedot myös pankkilainan vakuutena olevasta kohteesta sekä mahdollisen rinnakkaishakijan tiedot.
Lue lisää aiheesta: Lainan vakuudet
Vakuudettoman pankkilainan lainaehdot
Vakuudetonta pankkilainaa voi hakea 20 vuotta täyttänyt henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot sekä riittävä maksukyky. Riittävällä maksukyvyllä tarkoitetaan, että lainanhakijalla tulee olla säännölliset tulot palkkatyöstä tai eläkkeestä. Osa lainanmyöntäjistä vaativat lisäksi tietyn vuositulorajan.
Lainanhakijalla ei saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Mikäli hänellä on, hylätään lainahakemus automaattisesti. Lainanhakijan tulee olla myös Suomen kansalainen tai pysyvästi Suomessa asuva henkilö.
VertaaLainaa.fi palvelu kilpailuttaa noin 25 pankkia sekä rahoitusyhtiötä, jotka myöntävät vakuudetonta lainaa. Täytä ilmainen lainahakemus ja VertaaLainaa.fi kilpailuttaa lainahakemuksen hetkessä kaikkien kilpailutuksessa mukana olevien pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä.
Usein kysyttyä aiheesta: Pankkilainaa ilman vakuuksia
Voiko pankista saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä. Useimmat pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja, joita ei tarvitse turvata omaisuudella tai takaajalla.
Mihin tarkoituksiin vakuudetonta pankkilainaa voi ottaa?
Lainan voi käyttää vapaasti esimerkiksi remonttiin, auton hankintaan, lomamatkaan, kodinkoneisiin tai muiden lainojen yhdistämiseen. Käyttötarkoitusta ei yleensä tarvitse erikseen perustella.
Kuinka paljon lainaa voi saada ilman vakuuksia?
Vakuudetonta pankkilainaa voi yleensä saada 1 000–70 000 euroa, riippuen hakijan tuloista, maksukyvystä ja luottotiedoista.
Miten vakuudettoman lainan korko määräytyy?
Korko määräytyy henkilökohtaisesti hakijan luottokelpoisuuden, tulojen, velkatilanteen ja lainasumman perusteella. Siksi lainojen vertailu on tärkeää.
Miten haen vakuudetonta pankkilainaa?
Voit hakea lainaa verkossa täyttämällä yhden hakemuksen, esimerkiksi VertaaLainaa.fi-palvelun kautta, jossa saat useita tarjouksia eri pankeilta ja voit vertailla ne helposti.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
