Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötVastuullinen lainaaminen tarkoittaa sitä, että lainaa otetaan harkiten ja omaan maksukykyyn suhteutettuna. Se tarkoittaa myös lainaehtojen ymmärtämistä, kokonaiskustannusten huomioimista ja sen varmistamista, että laina pystytään maksamaan takaisin ajallaan ilman, että oma talous vaarantuu.
Vastuullinen lainaaja vertailee eri lainavaihtoehtoja, arvioi realistisesti omat tulonsa ja menonsa sekä suunnittelee lainan käytön järkevästi. Tavoitteena ei ole vain saada lainaa, vaan tehdä päätös, joka tukee pitkäjänteistä taloudellista hyvinvointia. Vastuullisuus lainanotossa tuo turvaa sekä hakijalle että lainanantajalle.
Me VertaaLainaa – palvelussa kilpailutamme lainan vastuullisten lainapalveluiden kesken. Haluamme myös kertoa sinulle kattavasti lainaamisesti, jotta tekisit vastuullisia päätöksiä lainan ottamisessa.
Lainan myöntäminen vastuullisesti on luotettavuuden perusta
Suomessa toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt noudattavat Suomen lakeja ja asetuksia, jotka koskevat finanssialaa. Jokainen lainasektorilla toimiva luotonantaja seuraa tarkoin hallituksen linjauksia ja muuttaa toimintaansa aina lakien ja asetusten mukaisesti.
Jokainen lainaa myöntävä pankki ja luotonmyöntäjä on vastuussa lain noudattamisesti, mutta on tärkeää että toimintaa valvotaan myös ulkoapäin. Jotta väärinkäytöksiä ei pääsisi syntymään ja luottamus finanssimarkkinoilla säilyisi valvoo Finanssivalvonta pankkien, vakuutus- ja eläkeyhtiöiden sekä muiden lainanmyöntäjien toimintaa. Finanssivalvonta on rahoitus – ja vakuutusvalvontaviranomainen, joka on hallinnollisesti Suomen Pankin yhteydessä, mutta päätöksenteossaan itsenäinen.
Lainan kilpailutus osana fiksua taloudenhallintaa
Lainan kilpailuttaminen on tärkeä osa vastuullista ja järkevää taloudenhallintaa. Kun vertailet eri lainantarjoajien korkoja, kuluja ja ehtoja ennen päätöstä, voit säästää huomattavasti lainan kokonaiskustannuksissa. Samalla varmistat, että valitsemasi laina sopii omaan budjettiisi ja maksukykyysi.
Kilpailuttaminen ei ole aikaa vievää – se onnistuu helposti yhdellä hakemuksella useille rahoituslaitoksille. Näin näet selkeästi, millaisia vaihtoehtoja sinulle on tarjolla, ja voit tehdä harkitun päätöksen. Lainan kilpailutus ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta antaa kattavan kuvan markkinoiden tarjonnasta.
Fiksu taloudenhoito tarkoittaa ennakoimista, vertailemista ja päätöksiä, jotka tukevat pitkän aikavälin taloudellista hyvinvointia. Lainojen kilpailuttaminen on juuri tällainen päätös.
Kenelle lainaa voidaan myöntää vastuullisesti?
Hakijan tulee olla vähintään 20 vuotta täyttänyt Suomen kansalainen, jolla on puhtaat luottotiedot sekä riittävä maksukyky. Säännöllisillä tuloilla tarkoitetaan joka kuukausi maksettavaa palkkaa tai eläkettä. Lainaa työttömälle voidaan myöntää, jos lainasumma on pieni ja hän pystyy todistamaan väliaikaisen työttömyyden tai hänellä on esittää saavansa tuloja esim. sosiaalietuuksista.
Jokainen hakija on vastuussa omasta lainan ottamisestaan, mutta osa vastuusta on myös lainanmyöntäjällä. Lainapalveluun voi ilmoittaa, että haluaa itselleen lainaamiskiellon, koska aina merkit maksuvaikeuksista tai riippuvuuksista ei ole lainanmyöntäjän tiedossa. On tärkeä muistaa oma vastuu lainan ottamisessa.
Lue myös aiheesta: Lainaa heti netistä turvallisesti
Kenelle lainaa ei myönnetä?
Kulutusluottoa tai muutakaan lainaa ei myönnetä alaikäiselle henkilölle. Hakijalla ei saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä tai liikaa perintävelkaa. Nämä aiheuttavat lainahakemuksen automaattisen hylkäämisen. Muita syitä ettei hakija saa lainaa ovat ettei hakijalla ole Suomen kansalaisuutta tai hän on asunut Suomessa vasta vähän aikaa.
Mistä tunnistaa, ettei lainaa kannata ottaa?
Maksuvaikeudet eivät tule yllättäen. Henkilö varmasti itse tunnistaa omassa käytöksessään ja taloudenhallinnassaan ettei kaikki ole kunnossa. On tärkeää seurata ja tarkistaa miten suhteuttaa menonsa tuloihinsa nähden. Oman talouden hallinta ja omien kompastuskivien tunnistaminen on tärkeää, jotta tasapaino talousasioissa säilyisi.
Seuraavat seikat tulisi herättää kysymyksen, kannattaako lainaa hakea?
- Olet tällä hetkellä lomautettuna ja töissä on puhuttu mahdollisista irtisanomisista
- Olet työtön eikä työtarjouksia ole kuulunut hakemisesta huolimatta
- Rahasi eivät tahdo tälläkään hetkellä riittää seuraavaan palkkapäivään asti
- Sinulla on ongelmia laskujen maksamisen kanssa lähes kuukausittain
- Maksut viivästyy ja joudut pyytämään laskuille tai lainanlyhennykselle maksuaikaa
- Luottokortti on käytetty luottorajaan saakka ja sinulla on osamaksuja maksettavana
- Sinä tai perheenjäsenesi pelaa usein uhkapelejä
- Sinulla on ennestään jo lainaa
- Olet takaamassa toisen henkilön lainaa ja hänellä on ollut lainanlyhennysten kanssa maksuvaikeuksia
Mitä tehdä, jos lainan kanssa on maksuvaikeuksia?
Ota viipymättä yhteyttä lainamyöntäjään oli se sitten pankki tai rahalaitos.
Maksuja ei kannata lykätä, koska jokainen lisäpäivä kasvattaa ylimääräisiä kuluja lainaan tai maksamattomaan laskuun. Usein lainanmyöntäjällä on ehdottaa lainan takaisinmaksuun ratkaisua, kuten esimerkiksi lainan eräpäivän siirtoa toiseen parempaan ajankohtaan tai maksu – tai lyhennysvapaan pitämistä niin, että saat tasapainotettua oman taloutesi.
Jos lainat jättää pidemmän aikaa maksamatta, eikä velka-asioitaan hoida, aiheuttaa se suurempia ongelmia. Laskujen ja lainojen maksamatta jättämisestä menee tieto käräjäoikeuteen ja sitä kautta ulosottoon, mikä saattaa jossain vaiheessa tarkoittaa, että henkilön tietoihin tulee maksuhäiriömerkintä. Esimerkiksi lainaa ilman luottotietoja ei voi merkinnän jälkeen enää saada.
Puhu asiasta, älä jää asian kanssa yksin. Yleensä ongelmaan löytyy ratkaisu. Ellei ongelmat ratkea näillä, ota yhteyttä kunnan velkaneuvontaan.
Lainaa omaan maksukykyyn sopivasti
Yksi vastuullisen lainaamisen perusperiaatteista on hakea lainaa vain sen verran kuin oma maksukyky sallii. Lainantarjoajat arvioivat hakijan taloudellisen tilanteen huolellisesti ja voivat tarjota pienempää lainasummaa kuin mitä hakija alun perin pyysi. Tämä kertoo lainantarjoajan vastuullisuudesta – tarkoituksena ei ole kuormittaa asiakasta liian suurella lainalla, joka voisi vaarantaa hänen taloutensa.
Myös lainanhakija voi ennakoida tilannettaan jo ennen hakemuksen lähettämistä. Maksuton lainalaskuri on hyvä työkalu tähän. Hakija voi syöttää laskuriin haluamansa lainasumman ja laina-ajan, jolloin laskuri laskee automaattisesti kuukausierän sekä arvion lainan kokonaiskustannuksista. Näin hakija näkee selkeästi, sopiiko suunniteltu laina omaan kuukausibudjettiin vai olisiko syytä muuttaa lainasummaa tai maksuaikaa.
Tarkkaan harkittu lainasumma helpottaa lainan hallintaa ja varmistaa, ettei laina aiheuta turhaa taloudellista painetta – vaan toimii joustavana ratkaisuna silloin, kun sitä tarvitaan.
Lainan takaisinmaksu – ennakointi ja suunnitelmallisuus
Lainan vastuullinen takaisinmaksu perustuu ennakointiin ja huolelliseen suunnitteluun. Ennen lainan ottamista on tärkeää arvioida realistisesti oma maksukyky ja varmistaa, että kuukausierät sopivat omaan talousarvioon. Hyvin valittu laina-aika ja lainasumma helpottavat maksujen hoitamista ilman, että muu arki kärsii.
Suunnitelmallisuus tarkoittaa myös sitä, että varaudutaan mahdollisiin muutoksiin, kuten tulojen vaihteluun tai yllättäviin menoihin. Jos oma taloustilanne muuttuu, on tärkeää olla yhteydessä lainanantajaan ajoissa ja selvittää mahdollisuudet esimerkiksi maksusuunnitelman muokkaamiseen.
Ennakointi ja suunnittelu tekevät lainan takaisinmaksusta hallittavaa ja auttavat säilyttämään taloudellisen tasapainon koko laina-ajan ajan. Näin laina palvelee tarkoitustaan ilman tarpeetonta stressiä.
Luottotiedot kunnossa – tärkeä osa vastuullisuutta
Hyvät luottotiedot ovat keskeinen osa vastuullista taloudenhoitoa ja lainanottoa. Ne kertovat lainanantajille, että olet hoitanut aiemmat velvoitteesi ajallaan ja pystyt todennäköisesti suoriutumaan myös uusista maksuista. Puhtaat luottotiedot parantavat mahdollisuuksia saada lainaa ja voivat vaikuttaa myös lainan ehtoihin, kuten korkoon tai maksuaikaan.
Luottotiedot säilyvät kunnossa, kun huolehdit laskujen ja lainojen maksamisesta eräpäivään mennessä. Ennen uuden lainan hakemista on hyvä tarkistaa oma maksukyky realistisesti ja varmistaa, ettei uusi laina vaaranna taloudellista tasapainoa. Näin pystyt toimimaan vastuullisesti ja säilyttämään luottotietosi kunnossa myös jatkossa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
