Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, jopa useita lainatarjouksia
VertaaLainaa.fi auttaa hakemaan lainatarjouksia useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan ohjata seuraavalle yhteistyökumppanille arvioitavaksi.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa-apuria ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile laina-apuriaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk. Kuukausierä noin 223 €, takaisinmaksettava summa noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Velkajärjestely sopii henkilölle, jolla on useampi laina ja kulut kyseisistä lainoista korkeat. Yhdistämällä lainat yhdeksi järjestelylainaksi on yhden lainan hallittavuus helpompaa ja lainakulut tasoittuvat.
Lainojen yhdistäminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen velkakierteeseen tai maksuvaikeuksiin ajautumista.
Mitä tarkoittaa velkajärjestely?
Velkajärjestely on taloudellinen menettely, jolla pyritään helpottamaan henkilön ylivelkaantunutta tilannetta. Se tarkoittaa sitä, että velallinen ja velkojat sopivat yhdessä uudesta maksusuunnitelmasta, jonka avulla kaikki velat saadaan maksettua kohtuullisessa ajassa – usein kevennetyin ehdoin.
Velkajärjestely voi olla vapaaehtoinen sopimus velkojien kanssa tai tuomioistuimen määräämä lakisääteinen järjestely, jonka kulusta vastaa ulosottoviranomainen tai käräjäoikeus. Tällöin velkoja voidaan esimerkiksi leikata, maksuaikaa pidentää ja kuukausieriä pienentää.
Velkajärjestely on tarkoitettu henkilöille, joilla ei ole enää mahdollisuutta selviytyä veloistaan omin keinoin. Se on viimeinen keino ennen maksukyvyttömyystilaa, ja sen tavoitteena on antaa velalliselle uusi alku hallittavalla maksusuunnitelmalla. Velkajärjestely voi kestää useita vuosia, mutta sen aikana maksukykyä arvioidaan säännöllisesti ja velallisen tilannetta seurataan.
Miten velkajärjestely hoidetaan?
Usein henkilö, jolla on kaksi tai useampi laina huomaa, että monen lainojen hallittavuus ei ole helppoa. Lainojen lisäksi on myös laskut maksettavana ja jokaisella laskulla on eri eräpäivä. Osa laskuista ja lainoista tulee maksaa alkukuusta ja osa kuun keskivaiheilla. Kun laskee ja tutkii lainoja tarkemmin huomaa, että jokaisesta lainasta täytyy joka kuukausi maksaa tilinhoitomaksut, korko ja laskutuslisä.
Mieleen juolahtaa pakostakin, onko monen lainan maksamisessa mitään järkeä? Eihän siinä olekaan. Lainat kannattaa yhdistää jo käytännön syistä. Kun lainoja on maksettavana vain yksi, on taloutta helpompi pitää paremmin tasapainossa. Toinen syy on lainakulujen karsiminen. Jos lainaa on maksettavana useammalle eri pankille tai rahoitusyhtiölle, jokaiseen erikseen otettuun lainaan kohdistuu omat kulunsa ja korkomaksut. Näistä muodostuu jopa satojen eurojen suuruinen ”lisämaksu”, mistä voisi päästä eroon yhdistämällä lainat. Velkajärjestely auttaa turhien kulujen karsimisessa.
Jos velkaa on paljon ja pelkää joutuvansa pidemmän päälle ongelmiin monen lainan kanssa, on syytä harkita järjestelylainan hakemista.
Lainojen yhdistämisen jälkeen kulut joutuu maksamaan vain yhdestä lainasta usean luoton sijaan. Järjestelylaina ei missään nimessä pienennä velkasummaasi, mutta auttaa selkeyttämään taloudenhallintaa. ja karsimaan pois turhia kuluja.
Onko järjestelylainan kilpailuttamisesta mitään hyötyä?
Järjestelylainan neuvotteluajan voi varata omasta pankistaan. Mutta tämä ei ole mitenkään pakollista.
Järjestelylainaa voi yhtä hyvin hakea myös muusta pankista, kuin sieltä missä normaalisti asioi.
Hyötyäkseen vallitsevasta kilpailutilanteesta pankkien ja rahoituslaitosten välillä, kannattaa järjestelylaina kilpailuttaa lainantarjoajien kesken.
Kilpailuttamalla tarvitsemansa järjestelylainan usean eri lainantarjoajan välillä, pystyt tarkemmin arvioimaan, mistä uusi yhdistelylaina kannattaa ottaa.
Kilpailuttamisen kautta selvität muun muassa:
- Mikä pankki tai rahoitusyhtiö pystyy tarjoamaan sinulle tarvitsemaasi yhdistelylainaa
- Pystyt tarjouksia vertailemalla selvittämään, mikä lainantarjoajista myöntää sinulle edullisinta lainaa
- Saat kerralla useita lainatarjouksia, mikä auttaa vertailemaan lainoja
Miten velkajärjestely aloitetaan?
Järjestelylainan myöntämisen perusteena ei missään nimessä ole henkilön veloista selviytymisen ongelmat tai ylipäätään suuret velat.
On järkevää aloittaa järjestelylainan hakeminen siinä vaiheessa vaiheessa, kun velkakierrettä ei ole vielä päässyt syntymään eikä ulosotossa ole maksuhäiriömerkintää.
Järjestelylainaa voi hakea kuka tahansa, joka haluaa selvittää, voisiko lainojen yhdistäminen tuoda säästöä lainan kuluihin?
Lainojen yhdistämisen voi aloittaa henkilö, jolla on riittävä maksukyky ja säännölliset tulot.
Järjestelylainaa haetaan samalla tavalla kuin, mitä tahansa muutakin lainaa. Hakemukseen vain lisätään olemassa olevien lainojen yhteen laskettu summa.
Asiointipankkisi ei vaikuta eikä vaikeuta lainojen yhdistämistä palvelussamme.
Minkä verran järjestelylainaa voin saada?
Tähän kysymykseen emme voi tyhjentävästi vastata.
Asiaan vaikuttaa, minkä verran olet hakemassa järjestelylainaa ja millainen sinun maksukykysi on?
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö, joka saa lainahakemuksesi, tekee tietojen pohjalta luottokartoituksen, jossa arvioidaan muun muassa luotonmaksukykyäsi.
Jos lainantarjoaja arvioi sinun pystyvän maksamaan lainan lainaehtojen mukaisesti, he jättävät sinulle henkilökohtaisen lainatarjouksensa.
Kilpailutuksessa on mukana useita pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Myönnettävä maksimisumma järjestelylainaa verkosta haettuna on 70 000 euroa.
Vinkki: Jos sinulla on lähipiirissäsi henkilö, jolle voit uskoutua laina-asioistasi ja hänen taloudellinen tilanne on sellainen, että häntä voisi pyytää takaajaksi, kysy asiaa häneltä.
Usein kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista lainanhakijaa, pysty pankki myöntämään suuremman summan lainaa paremmilla lainaehdoilla.
Miten haen järjestelylainaa?
Aloita järjestelylainan hakeminen seuraavasti:
- Laske lainat yhteen, jotka haluat yhdistää
- Täytä lainahakemus huolellisesti ja lähetä
- Hakemuksesi välitetään kilpailutuspalvelussamme mukana oleville pankeille arvioitavaksi.
Lainatarjoukset välitetään sinulle tarkistettavaksi ja vertailtavaksi jo saman päivän aikana hakemuksen lähettämisestä.
Tutustu lainatarjouksiin rauhassa ja tee päätös. Lainasopimuksen solmit lainanmyöntäjän kanssa. Nykyisin kaikilla lainantarjoajalla on käytössään sähköinen allekirjoitus, joten lainasopimuksen allekirjoittaminen onnistuu nopeasti ja turvallisesti verkossa.
Kun olet saanut uuden lainan tilillesi, maksa lainalla vanhat korkeakorkoiset lainat kokonaan pois.
Mitä tehdä, jotta välttyisi velkajärjestelyltä?
Velkajärjestely on viimeinen keino vakavan velkaongelman ratkaisemiseksi. Sen avulla voidaan saada uusi alku, mutta prosessi on pitkä, raskas ja vaikuttaa luottotietoihin vuosiksi. Siksi on tärkeää toimia ajoissa ja ennakoivasti, jotta velkajärjestelyyn ei jouduta.
Ensimmäinen askel on oman talouden seuraaminen. Tee realistinen budjetti, jossa tulot ja menot ovat tasapainossa. Vältä turhaa velanottoa, etenkin pikavippejä ja korkeakorkoisia kulutusluottoja. Jos lainoja on jo kertynyt useampia, niiden yhdistäminen yhdeksi selkeäksi ja edullisemmaksi lainaksi voi olla järkevää. Esimerkiksi VertaaLainaa.fi-palvelun avulla voit kilpailuttaa lainasi ja saada paremmat lainaehdot.
Toinen tärkeä tekijä on varautuminen. Puskurirahasto auttaa selviytymään yllättävistä menoista ilman, että tarvitsee turvautua uusiin lainoihin. Jo muutama sata euroa voi tehdä ison eron.
Jos taloudelliset vaikeudet alkavat kasautua, hae apua ajoissa. Kunnan talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta apua tilanteen selvittämiseen. Mitä aiemmin toimit, sitä todennäköisemmin velkajärjestely voidaan välttää ja tilanne saada hallintaan.
Entä jos yhdistelylainaa ei myönnetä?
Joskus voi käydä niinkin, että yhdistelylainaa ei myönnetä ja velkajärjestely ei onnistu. Tämä voi johtua monestakin eri asiasta, kuten yhdistettävien lainojen yhteissummasta, hakijan tuloista tai jostain muusta syystä.
Jos lainojen yhdistäminen ei onnistu, ei asiaa pidä missään nimessä jättää siihen vaan silloin tulee hakea apua omien raha-asioittesi hoitamiseen, Takuusäätiöstä, oman kuntasi talous- ja velkaneuvojalta tai sosiaalitoimistosta.
Lue myös: Yhdistelylainalla selkeytetään taloutta ja karsitaan kuluja
Usein kysyttyä aiheesta: Velkajärjestely
Kuka voi hakea velkajärjestelyä?
Velkajärjestelyä voivat hakea yksityishenkilöt, jotka ovat vakavasti ylivelkaantuneita eivätkä pysty maksamaan velkojaan normaalisti. Hakijan on oltava maksukykyinen ainakin osittain ja hänen tulee osoittaa, että hän on yrittänyt ratkaista tilanteensa muilla keinoin.
Miten velkajärjestely etenee käytännössä?
Velkajärjestely voidaan toteuttaa joko vapaaehtoisena sopimuksena velkojien kanssa tai oikeudellisen menettelyn kautta käräjäoikeuden päätöksellä. Prosessiin kuuluu maksukykyarvio, maksusuunnitelman laatiminen ja sen toteuttaminen, yleensä 3–5 vuoden ajan.
Voiko velkajärjestelyn aikana ottaa uutta lainaa?
Velkajärjestelyn aikana uuden lainan ottaminen on pääsääntöisesti kielletty ilman erityistä lupaa. Velallisen tulee keskittyä olemassa olevien velkojen hoitamiseen maksusuunnitelman mukaisesti.
Näkyykö velkajärjestely luottotiedoissa?
Kyllä, velkajärjestely merkitään luottotietoihin ja se voi vaikuttaa uuden luoton saamiseen useiden vuosien ajan, myös järjestelyn päätyttyä. Merkintä poistuu yleensä kahden vuoden kuluttua maksusuunnitelman päättymisestä.
Mistä voin hakea apua velkajärjestelyyn?
Apua voi hakea esimerkiksi kunnan talous- ja velkaneuvonnasta, ulosottovirastolta tai oikeusaputoimistolta. Neuvonta on maksutonta ja auttaa selvittämään, onko velkajärjestely mahdollinen ja miten siihen haetaan.
Mitä tulisi tehdä, että ei joudu velkajärjestelyyn?
Jos sinulla on useita pieniä tai korkeakorkoisia lainoja, harkitse yhdistelylainaa. Esimerkiksi VertaaLainaa.fi-palvelun avulla voit kilpailuttaa lainasi ja löytää edullisemmat ehdot, jolloin kuukausikulut pienenevät ja maksaminen helpottuu.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
