Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Yrittäjänä rahoitustarpeet voivat vaihdella nopeasti – olipa kyse uuden kaluston hankinnasta, kausivaihteluiden tasaamisesta tai kasvun rahoittamisesta. Lainaa yrittäjälle voi hakea moniin eri tarkoituksiin, ja rahoitus voi olla tärkeä osa liiketoiminnan kehittämistä tai vakauttamista.
Yrittäjälainaa on saatavilla sekä yksinyrittäjille että yhtiömuotoisille yrityksille. Lainaa voi hakea ilman reaalivakuuksia, jolloin ratkaisevaa on yrityksen taloudellinen tilanne ja maksukyky. Usein myös yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen, erityisesti silloin, kun kyse on toiminimestä.
Hae yrityslainaa Qred lainapalvelusta yrityksesi tarpeisiin.
Mikä on yritysrahoitus ja mihin sitä tarvitaan?
Yritysrahoitus tarkoittaa ulkopuolista rahoitusta, jota yritys käyttää toimintansa ylläpitämiseen, kehittämiseen tai laajentamiseen. Rahoitusta tarvitaan esimerkiksi investointeihin, varaston täydentämiseen, käyttöpääoman vahvistamiseen, uusien työntekijöiden palkkaamiseen tai kassavirran tasaamiseen kausivaihteluiden aikana.
Yritysrahoitus voi olla lyhyt- tai pitkäaikaista ja se voi perustua esimerkiksi pankkilainaan, rahoitusyhtiön tarjoamaan lainaan, leasing-sopimuksiin tai yritystuotteisiin, kuten luottotileihin. Joissain tapauksissa rahoitusta voidaan hakea ilman reaalivakuuksia, jolloin arviointi perustuu yrityksen taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn.
Hyvin suunniteltu rahoitusratkaisu tukee yrityksen kasvua ja antaa mahdollisuuden tarttua uusiin tilaisuuksiin silloin, kun ne tulevat vastaan. Rahoitus on tärkeä työkalu erityisesti pienyrittäjille, jotka haluavat kehittää liiketoimintaansa hallitusti ja tavoitteellisesti.
Lue aiheesta myös: Lainaa yrittäjälle
Miten yritys voi hakea lainaa verkossa?
Yrityksen lainan hakeminen verkossa on nykyään nopeaa ja vaivatonta. Yrittäjä voi täyttää lainahakemuksen helposti suoraan lainantarjoajan verkkosivuilla. Useimmat palvelut tarjoavat yksinkertaisen ja nopean hakuprosessin, jossa hakemus täytetään minuutissa, päätös saadaan tunnissa ja rahat maksetaan tilille saman päivän aikana.
Esimerkiksi Qred tarjoaa yrityslainoja 5 000 eurosta aina 500 000 euroon asti ilman sitoutumisaikaa. Lainaa voi hakea täysin verkossa, ja päätöksen saa usein tunnin kuluessa. Hyväksytty laina maksetaan tilille samana päivänä.
Hakuprosessi Qredillä:
- Täytä hakemus: Täytä maksuton ja sitomaton hakemus Qredin verkkosivuilla.
- Saat päätöksen: Saat ilmoituksen lainapäätöksestä tunnin kuluessa.
- Rahat tilille: Hyväksytty laina maksetaan tilillesi saman päivän aikana.
Qredin lainassa ei ole sitoutumisaikaa, ja lainan voi maksaa takaisin milloin tahansa ilman lisäkustannuksia.
Tällainen nopea ja joustava rahoitusratkaisu sopii erinomaisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka tarvitsevat lisärahoitusta esimerkiksi investointeihin, kassavirran hallintaan tai yllättäviin menoihin.
Yrityksen rahoitus – pankista vai verkosta?
Suurin osa yritykselle tarvittavasta rahoituksesta haetaan edelleen yrittäjän omasta pankista. Rahoitusmarkkinalainsäädäntöä on viime vuosien aikaa muutettu siten, että yrityslainaosuudesta osan rahoittaa pankki ja osan muu rahoitustaho. Esimerkiksi valtion omistama Finnvera on yrittäjälainojen erityisrahoittaja, joka täydentää usein pankkien myöntämiä rahoituksia. Muita yrittäjälle soveltuvia rahoitusmuotoja ovat muun muassa Business Finland, joukkorahoitukset, pääomasijoittajat sekä ELY-keskus. Se mihin rahoitusratkaisuun yrittäjä lopulta päätyy, on monen asian summa. Suosittelemme yrittäjää tutustumaan eri vaihtoehtoihin, jotta omalle yritykselle sopiva rahoitusmuoto löytyy. Tekel.fi yrityslaina sivustolla on yrittäjälle esiteltynä taulukon avulla monia eri yrityslainaa tarjoavia palveluja. Taulukon avulla yrittäjä pystyy nopeasti vertailemaan millaista yrityslainaa hänen kannattaa lähteä hakemaan.
Tuttu pankki on aina yrittäjälle hyvä vaihtoehto. Pienemmällä paikkakunnalla yrittäjä tunnetaan ja yrityslainan hoitaminen virkailijan kanssa voi monelle yrittäjälle olla luontevin ratkaisu. Neuvotteluajan saaminen ja paperitöiden täyttäminen kestää kuitenkin nopeallakin aikataululla parisen viikkoa. Ellei yrityslainan saamisella ole kiire ja aikaa laina-asioiden hoitamiseen löytyy, on pankin kautta lainan ottaminen varteenotettava ratkaisu.
Nykyään monet pankit ovat siirtyneet pankkiasioiden hoitamisessa verkkoon ja pääsääntöisesti laina-asioiden hoitamiseen netin kautta kannustetaan. Yrityslainan voi hakea suoraan verkkohakemuksella niin, ettei lainanhakijan tarvitse välttämättä missään vaiheessa käydä konttorilla. Netistä löytyy monia yrityslainapalveluja, joiden järjestelmä on täysin sähköinen. Yrittäjä täyttää hakemuksen kokonaisuudessaan verkossa ja myönteisen lainapäätöksen jälkeen sopimus hyväksytään ja allekirjoitetaan pankkitunnuksilla. Nettihakemuksen hyviä puolia ovat muun muassa lainahakemuksen nopea käsittelyaika sekä se, ettei yrittäjän tarvitse täyttää yhtäkään paperilomaketta.
Yrityslainaa hakevan yrittäjän sekä yrityksen tiedot tulee olla kunnossa
Yrityksen rahoitus vaatii yrittäjältä aina hieman suunnittelua ja aikaa, mutta kun asiaan perehtyy ja varaa asian käsittelyyn päivästä tietyn ajan, asia hoituu kyllä nopeasti. Rahoituksen hakemisen yhteydessä lainahakemus kannattaa aina täyttää heti alkuun huolellisesti, niin myöhemmin selviää vähemmällä työllä. Pankit arvostavat usein hakemuksessa hyvin laadittua liiketoimintasuunnitelmaa sekä haluavat todennäköisesti yrityslainaan reaalivakuuden. Pääomasijoittajille on usein tärkeää tietää tarkemmin yrityksen liikeideasta, kasvuodotuksista sekä millainen motivaatio yrittäjällä on liiketoiminnan kasvun suhteen.
Yrityslainahakemuksesta yrittäjä näkee heti millaisia asioita hakemuksessa tulee yrityksen toiminnasta kertoa. Usein verkossa toimivat yrityslainahakemuksen on pyritty tekemään mahdollisimman yksinkertaisiksi eikä erillisiä liitteitä tarvitse lähettää. Yrityslainaa varten hakija ei myöskään tarvitse vakuuksia tai henkilötakausta. Sähköisen liikenteen johdosta yrityksen tiedot pystytään tarkistamaan ilman monimutkaisia paperihakemuksia tai liitetiedostoja.
Tärkeimmät kriteerit yrityslainan myöntämiseen ovat, että yrityksen toiminnan tulee olla aktiivista ja toiminut jo jonkin aikaa. Yrityksen tiedot tulee löytyä Suomen kaupparekisteristä ja yrityksen johdon tulee toimia Suomessa. Yrityksellä tulee lisäksi olla suomalainen pankkitili. Yrityksellä tai nimenkirjoitusoikeutetulla lainanhakijalla ei saa olla tiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä.
Yrityksen rahoitus
Yrityksen rahoitus kannattaa hakea, jos sille tietää olevan tarvetta. Täytä lainahakemukset mistä uskot saavasi yrityslainaa. Yhden hakemuksen täyttämisen jälkeen, toisen hakemuksen täyttäminen on jo huomattavasti helpompaa, kun hakemuksissa kysytään paljolti samat asiat. Lainatarjoukset saatuasi tutustu eri yritysrahoitus vaihtoehtoihin ja valitse yrityslaina, joka sopii parhaiten yrityksellesi. Yrityslainatarjousten vastaanottaminen ei sido yrittäjää minkäänlaiseen sopimukseen, vaan yrittäjällä on oikeus tarvittaessa hylätä kaikki lainatarjouksen, jos mikään tarjouksista ei ole mieleinen. Jos saat kielteisen lainapäätöksen, kysy rohkeasti mikä meni pieleen. Usein vastausten perusteella pystyy tekemään tarvittavia korjauksia liiketoimintaan tai itse hakemukseen.
Lainarahoitus – joustavaa tukea yrityksen eri vaiheisiin
Lainarahoitus on yksi yleisimmistä tavoista rahoittaa yrityksen toimintaa. Se tarjoaa joustavan ratkaisun moniin tilanteisiin, kuten aloittavan yrityksen perustamiskuluihin, kasvun rahoittamiseen, investointeihin tai lyhytaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.
Yrityslainaa voi hakea joko vakuudellisena tai vakuudettomana, riippuen yrityksen tilanteesta ja rahoittajan vaatimuksista. Lainasumma ja takaisinmaksuaika voidaan usein räätälöidä yrityksen tarpeisiin sopiviksi, mikä tekee lainasta monipuolisen työkalun eri liiketoimintavaiheisiin.
Lainarahoituksen etuna on, että yritys säilyttää täyden omistajuuden ja päätäntävallan, toisin kuin esimerkiksi sijoittajilta saadussa pääomassa. Kilpailuttamalla eri rahoittajien lainatarjoukset yrittäjä voi löytää edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon, joka tukee yrityksen taloudellista kestävyyttä ja kasvua.
Hyvä rahoitusratkaisu tukee kestävää liiketoimintaa
Yrityksen menestyksen ja kasvun kannalta on tärkeää, että rahoitusratkaisut ovat tasapainossa toiminnan tarpeiden ja taloudellisten resurssien kanssa. Hyvä rahoitusratkaisu ei ole pelkästään lyhytaikainen apu, vaan se tukee yrityksen pitkäjänteistä kehitystä ja taloudellista vakautta.
Kestävä rahoitus antaa mahdollisuuden suunnitella tulevaisuutta hallitusti – oli kyse investoinneista, tuotekehityksestä tai uusien markkinoiden tavoittelusta. Kun rahoitus on mitoitetty oikein, yritys pystyy vastaamaan muuttuviin tilanteisiin ilman liiallista velkataakkaa tai kassavirtaongelmia.
Rahoituksen vastuullinen käyttö ja huolellinen suunnittelu auttavat luomaan vahvan pohjan liiketoiminnalle. Tällainen lähestymistapa vähentää riskejä ja lisää luottamusta sekä omistajien, yhteistyökumppaneiden että rahoittajien silmissä. Hyvin valittu rahoitusratkaisu on siis olennainen osa kestävää ja kannattavaa yritystoimintaa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
