Voiko lainaa saada maksuhäiriömerkinnällä?
Artikkelin sisältö:
Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista merkittävästi. Lainan saaminen aktiivisen maksuhäiriömerkinnän aikana on haastavaa, sillä pankit ja eri rahalaitokset arvioivat hakijan maksukykyä hyvin tarkasti.
Siksi ennen lainan hakemista kannattaa selvittää oma luottotietotilanne ja arvioida realistisesti, onko uuden lainan hakeminen juuri nyt taloudellisesti kannattavaa.
Miksi lainaa ei myönnetä, jos on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä kertoo lainantarjoajalle hakijan maksuvaikeuksista. Maksuhäiriömerkintä syntyy yleensä silloin, kun laskuja tai velkoja on jäänyt maksamatta pidemmäksi aikaa. On tärkeää muistaa, että pelkkä laskun myöhästyminen ei yksinään aiheuta luottotietoihisi maksuhäiriömerkintää.
Lainanantajille maksuhäiriömerkintä on merkki siitä, että takaisinmaksussa on ollut aiemmin ongelmia, minkä vuoksi uuden lainan myöntäminen voi olla vaikeampaa.
Suosittelemme tarkistamaan omat luottotiedot ennen lainan hakemista ja arvioimaan taloudellista maksukykyä, jotta lainan takaisinmaksu ei jatkossakaan aiheuttaisi ongelmia,
Tarkista oman merkinnän tilanne, jos epäilet maksuhäiriömerkintää
Ennen lainan hakemista kannattaa tarkistaa:
- onko maksuhäiriömerkintä edelleen aktiivinen
- kuinka vanha merkintä on
- onko velat jo maksettu
- näkyykö tiedoissa useita merkintöjä
Omat luottotiedot voit tarkistaa yksityishenkilöiden luottotietoja rekisteröivistä palveluista: Suomen Asiakastieto Oy sekä Dun & Bradstreet Oy.
Joskus maksuhäiriömerkintä voi olla jo poistunut tai poistumassa lähiaikoina, mikä voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa tulevaisuudessa.
Aktiivinen maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saamista
Suurin osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä ei myönnä lainaa ilman vakuuksia hakijalle, jolla on aktiivinen maksuhäiriömerkintä. Lainaa ilman luottotietoja on vaikea saada ja tämä koskee erityisesti:
- kulutusluottoja
- joustoluottoja
- luottokortteja
- yhdistelylainoja ilman vakuuksia
Joissain tilanteissa lainaa voi olla mahdollista hakea esimerkiksi takaajan tai vakuuksien avulla, mutta myös silloin lainapäätös perustuu aina kokonaisarvioon hakijan tilanteesta.
Uusi laina ei aina ratkaise talousongelmia
Jos maksuhäiriömerkintä liittyy aiempiin maksuvaikeuksiin, uuden lainan ottaminen voi pahimmillaan lisätä velkaongelmia entisestään. On tärkeää pohtia, milloin uutta lainaa ei kannata hakea.
Siksi on tärkeää miettiä:
- mihin tarkoitukseen lainaa tarvitaan
- pystyykö lainan varmasti maksamaan takaisin
- olisiko tilanteeseen olemassa muita ratkaisuja
Jos talous on jo valmiiksi hyvin kuormittunut, turvallisempi vaihtoehto voi olla nykyisen tilanteen vakauttaminen ennen uuden lainan hakemista.
Mitä vaihtoehtoja voi olla, jos et saa lainaa maksuhäiriömerkinnän vuoksi?
Jos lainan saaminen ei onnistu maksuhäiriömerkinnän vuoksi, tilanteeseen voi silti löytyä muita ratkaisuja, kannattaa esimerkiksi:
- tehdä realistinen maksukyky arviointi
- neuvotella maksujärjestelyistä velkojien kanssa
- hakea apua talous- ja velkaneuvonnasta
- selvittää mahdollisuudet velkojen järjestelyyn
- keskittyä luottotietojen palauttamiseen (lue aiheesta lisää täältä).
Monessa tilanteessa tärkeintä on saada oma talous takaisin tasapainoon ennen uuden velan ottamista.
Lainavaihtoehtoja kannattaa vertailla vastuullisesti
Me VertaaLainaa palvelussa autamme vertailemaan lainavaihtoehtoja ja arvioimaan omaan tilanteeseen sopivia ratkaisuja vastuullisesti. Maksuhäiriömerkinnän kohdalla tärkeintä on realistinen arvio omasta maksukyvystä ja taloudellisesta tilanteesta — ei epärealistiset lupaukset lainan saamisesta.
Oman tilanteen ja maksuvalmiuden arvioinnissa voit käyttää apunasi kehittämäämme laina-apuria, joka kysymysten ja eri vaihtoehtojen muodossa kartoittaa kanssasi taloudellista tilannettasi ja antaa arvion lainanottokyvystäsi.
Kun oma talous saadaan vakaammalle pohjalle, myös mahdollisuudet saada lainaa tulevaisuudessa voivat parantua merkittävästi.
