Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää tietoja uudelleen tai aloittaa hakuprosessia alusta.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Yhdistä pikavipit ja säästä
Pikavippien yhdistäminen onnistuu monen hakijan kohdalla selkeällä nettihakemuksella.
Lasket vain yhteen paljonko sinulla on kaikkiaan pikavippejä tai muita kuluttajaluottoja maksettavana ja lisäät lopullisen summan lainahakemukseen.
Lainahakemus kilpailutetaan hakijan puolesta noin 25 pankin ja rahoituslaitoksen välillä. Lainatarjouksiin tutustuminen onnistuu jo saman päivän aikana ja sopivan yhdistelylainan löytymisen jälkeen hakijan tarvitsee vain hyväksyä lainatarjous.
Lainojen yhdistäminen tuo pidemmällä aikavälillä selvää säästöä, kun useampi korkeakorkoinen pikavippi vaihdetaan yhteen suurempaan, mutta edullisempaan lainaan.
Kilpailuta pikavipit jopa 25:llä pankilla ja lainantarjoajalla. Meidän avulla lainan kilpailuttaminen ja vertaileminen hoituu helposti ja nopeasti.
Pikavipissä on usein kalliimpi lainan korko
Pikavippi on erinomainen lainatuote, kun rahantarve on akuutti. Lainaa voi joutua myös ottamaan useamman kerran, kun taloudellinen tilanne on heikko eikä ylimääräisiin menoihin ole itsellä varaa. Jossain vaiheessa on kuitenkin hyvä pysähtyä tarkastelemaan omaa talouttaan tarkemmin.
Monen pienen lainan maksaminen, myös moninkertaistaa kulut ja korkomaksut. Maksat nimittäin jokaisesta erikseen otetusta lainasta lainanhoitokulut, nostokulut, jne. Yhdistämällä lainat yhteen suurempaan yhdistelylainaan pääset eroon moninkertaisista kulu – ja korkomaksuista.
Pienten lainojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainasi on lähes poikkeuksetta järkevämpi vaihtoehto, kuin yksittäisten pikavippien tai muiden luottojen maksaminen erikseen.
Mitä tarkoittaa pikavippien yhdistäminen?
Pikavippien yhdistäminen tarkoittaa useiden pienlainojen – kuten pikavippien tai joustoluottojen – yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi. Tavoitteena on selkeyttää taloutta, alentaa kokonaiskorkoja ja helpottaa lainojen hallintaa maksamalla vain yhtä kuukausierää useiden sijaan.
Usein pikavipeissä on korkeat korot ja lyhyet maksuehdot, mikä voi johtaa siihen, että kuluttajalla on monta samanaikaista pientä lainaa eri maksupäivillä. Yhdistämällä nämä velat yhdeksi lainaksi, voidaan saada matalampi korko, pidempi maksuaika ja selkeämpi kokonaiskuva taloudesta.
Yhdistelylaina on tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto, jota haetaan useiden satojen tai jopa kymmenien tuhansien eurojen verran kattamaan olemassa olevat velat. Kun vanhat pikavipit maksetaan pois yhdellä lainalla, kuukausittaiset maksut pienenevät ja rahankäyttö helpottuu. Tämä voi myös estää velkakierteen syvenemisen.
Pikavippien yhdistäminen – kilpailuta pankit
Pikavippien yhdistäminen on tehokas tapa saada talous hallintaan, jos maksettavana on useita korkeakorkoisia lainoja. Yhdistämällä pikavipit yhdeksi yhdistelylainaksi voit selkeyttää maksutilannetta ja mahdollisesti pienentää kuukausikuluja. Tärkeä vaihe tässä prosessissa on pankkien kilpailuttaminen.
Kun kilpailutat pankit ja rahoitusyhtiöt, voit saada lainatarjouksia useilta eri lainanantajilta. Näin voit vertailla korkoja, kuukausieriä ja lainan muita ehtoja ennen päätöksen tekemistä. Erot tarjousten välillä voivat olla suuria, joten kilpailutus auttaa löytämään edullisimman yhdistelylainan.
Pikavippien yhdistäminen kilpailuttamalla toimii yleensä niin, että täytät yhden hakemuksen, jonka perusteella saat useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tämän jälkeen voit valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon ja maksaa vanhat pikavipit pois uudella lainalla. Kilpailuta lainat, niin näet, voisitko saada lainaa pienemmällä korolla.
Mitä hyötyä pikavippien yhdistämisestä voi olla?
Pikavippien yhdistäminen voi olla taloudellisesti järkevää ja tarjota monenlaista helpotusta velanhoitoon. Yhdistämisprosessi tuo mukanaan selkeyttä ja yksinkertaisuutta taloudenhoitoon, kun useiden eri lainojen ja maksuaikataulujen sijaan keskitytään vain yhteen lainaan ja sen hoitamiseen. Tämä voi vähentää huomattavasti stressiä ja taloudellista painetta, sillä yhden sijaan useamman eräpäivän muistaminen voi olla haastavaa ja johtaa helposti vahingossa tapahtuviin myöhästyneisiin maksuihin. Tämän lisäksi, yhdistämällä lainat, on mahdollista saavuttaa säästöjä, mikäli uuden lainan korko on edullisempi verrattuna vanhoihin pikavippeihin.
Säästöjä voi kertyä myös muissa lainakuluissa ja etenkin, jos vanhoihin lainoihin liittyy korkeita myöhästymismaksuja. Lainojen yhdistäminen voi parantaa myös luottotilannetta pitkällä aikavälillä, kunhan maksut hoidetaan ajallaan ja luotettavasti.
Yhdistelylainan avulla velka saattaa tuntua hallittavammalta ja maksusuunnitelma realistisemmalta, kun laina-aika, korko ja kuukausittaiset maksut ovat selvästi tiedossa. Myös mahdollinen jousto lainaehdoissa voi tuoda lisäarvoa taloudelliseen tilanteeseen, sillä yhdistelylainan ehdot ovat usein neuvoteltavissa ja voivat olla muokattavissa tarpeen mukaan.
Pikavippien kulujen kohtuullistaminen
Pikavippien korkokuluihin on mahdollista hakea kohtuullistamista, jos luotto on otettu ennen 1.9.2019. Tätä ennen myönnetyissä lainoissa korot ja kulut saattoivat olla huomattavan korkeita, sillä nykyinen korkokatto ei vielä ollut voimassa.
Kohtuullistaminen tarkoittaa käytännössä sitä, että lainan ehtoja voidaan muuttaa siten, että korkoja ja kuluja alennetaan kohtuullisemmalle tasolle. Tätä voi hakea esimerkiksi neuvottelemalla suoraan velkojan kanssa tai viemällä asian eteenpäin tarvittaessa oikeudellista kautta.
Pikavippien yhdistäminen ja yhdistelylainan hyödyt
Pikavippien yhdistäminen tarkoittaa useiden pienlainojen ja joustoluottojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi, jota maksetaan takaisin yhdellä kuukausierällä. Tämä tapahtuu ottamalla niin sanottu yhdistelylaina, joka käytetään vanhojen lainojen ja velkojen maksamiseen pois.
Yhdistelylainan avulla voidaan saavuttaa useita merkittäviä hyötyjä:
Alempi korko
Usein yhdistelylainassa on huomattavasti matalampi korko kuin yksittäisissä pikavipeissä, joissa korot voivat olla jopa lähellä lain sallimaa enimmäistasoa (20 %). Alhaisempi korko tarkoittaa pienempiä kokonaiskustannuksia.
Yksi selkeä kuukausierä
Monen eri laskun sijaan maksat vain yhtä lainaa kerran kuukaudessa. Tämä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää riskiä unohtaa eräpäiviä.
Pidempi maksuaika ja joustavammat ehdot
Yhdistelylainassa maksuaika voi olla jopa 15 vuotta, mikä mahdollistaa pienemmän kuukausierän ja joustavamman budjetin.
Vältät velkakierteen
Usean kalliin pikalainan hallinta voi johtaa jatkuvaan lisälainan ottamiseen. Yhdistämällä velat yhteen voit katkaista kierteen ja ottaa taloutesi hallintaan.
Luottoluokituksen parantuminen pitkällä aikavälillä
Kun vanhat velat maksetaan pois ja maksusuoritukset hoidetaan ajallaan, voi se vaikuttaa myönteisesti omaan luottoluokitukseen tulevaisuudessa.
Yhdistelylaina on fiksu ratkaisu silloin, kun pienlainoja on kertynyt useita ja niiden hallinta käy vaikeaksi. Kilpailuttamalla lainatarjoukset voit varmistaa, että saat mahdollisimman edullisen ja sopivan lainan juuri omaan tilanteeseesi.
Aloita pikavippien yhdistäminen
Pikavippien yhdistäminen kannattaa aloittaa laskemalla alkuun kaikki lainat yhteen. Tässä kannattaa olla tarkka ja ottaa kaikki yhdistettävät lainat huomioon.
Yhdistelylaina kannattaa hakea mm. pikavipeille, osamaksuille, luottokorteille, kulutusluotoille sekä joustoluotoille. Jäljellä olevan velan määrän näet laskusta tai kysymällä asiasta lainanmyöntäjältä.
Laskelmien jälkeen täytät VertaaLainaa.fi sivustolla olevan maksuttoman lainahakemuksen. Palvelu välittää hakemuksen kilpailutettavaksi jopa 25 pankille ja rahoituslaitokselle.
Kaikkiaan hakemuksella voi hakea yhdistelylainaa jopa 70.000 euroon saakka. Lainojen yhdistäminen ei vaadi takaajien tai vakuuksien hankkimista, mutta halutessaan hakija voi ottaa rinnalleen yhteisvastuullisen hakijan. Yleensä tämä parantaa lainansaantimahdollisuuksia varsinkin, jos kyseessä on suurempi laina.
Pikavippien yhdistäminen – Mitä vertailussa tulisi ottaa huomioon?
Lainojen vertailussa on tärkeää ottaa huomioon useita erilaisia tekijöitä. Pikavippien yhdistäminen uuteen lainaan voi olla usein kannattavaa, mutta lainavertailussa tulee ottaa tarkasteluun monet asiat, jotka vaikuttavat päätökseen, kannattaako pikavipit vaihtaa toiseen lainaan.
Ota lainojen vertailussa huomioon seuraavat asiat ja vertaa lainaa olemassa oleviin pikavippeihisi.
1. Korko
- Nimelliskorko: Tämä on lainan peruskorko ilman muita kuluja.
- Todellinen vuosikorko: Tämä korko ottaa huomioon kaikki lainan kustannukset, mukaan lukien perustamismaksut ja muut palkkiot, ja se ilmoitetaan prosenttimuodossa. Se on usein paras mittari lainan todellisille kustannuksille.
2. Kuukausierä ja Maksuaika
- Kuukausierän suuruus: Tarkastele, paljonko sinun tarvitsee maksaa lainaa takaisin joka kuukausi.
- Lainan kesto: Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän korkoa ehdit maksaa laina-aikana, vaikka kuukausierät ovatkin pienempiä. Lyhyempi laina-aika usein tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta pienempiä kokonaiskustannuksia.
3. Lainan Kustannukset ja Maksut
- Perustamismaksu ja muut kustannukset: Lainan avaamiseen voi liittyä perustamismaksu tai muita kuluja, jotka voivat merkittävästi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
- Myöhästymismaksut: Tutki, mitä maksuja laina sisältää myöhästymistapauksessa ja onko mahdollista saada maksuvapaita kuukausia.
4. Lainaehdot
- Maksuvapaat kuukaudet: Joissakin lainoissa voi olla mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin tai joustaviin takaisinmaksuehtoihin.
- Mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin: Onko sinulla mahdollisuus maksaa lainaa pois nopeammin ilman lisäkuluja?
5. Lainatyypit
- Vakuudellinen vs. vakuudeton laina: Vakuudellinen laina voi tarjota alhaisemman koron, mutta siihen tarvitaan vakuus. Vakuudettomat lainat voivat olla kalliimpia korkojen suhteen, mutta niitä voi olla helpompi saada.
6. Lainan Hakuprosessi
- Hakuprosessin yksinkertaisuus: Kuinka helppoa lainan hakeminen on?
- Vaaditut asiakirjat: Mitä asiakirjoja sinun on toimitettava lainahakemuksen yhteydessä?
Usein kysyttyä aiheesta: Pikavippien yhdistäminen
Kuka voi yhdistää pikavipit?
Jos olet vähintään 20 vuotta täyttänyt Suomen kansalainen ja sinulla on puhtaat luottotiedot sekä riittävä maksukyky, voit aloittaa pikavippien yhdistämisen VertaaLainaa.fi -palvelussa.
Millaisille lainoille voi hakea yhdistelylainaa?
Lainat voivat olla mitä vain mitkä haluat yhdistää selkeämpään kokonaisuuteen. Lainasi voivat olla muun muassa autolaina, osamaksu, pikavippi, kulutusluotto, luottokorttivelka jne.
Miksi pikavippien yhdistäminen kannattaa aloittaa VertaaLainaa.fi palvelun kautta?
Palvelu on toiminut jo vuodesta 2011 asti ja palvellut satojatuhansia suomen kansalaisia. Jättämällä oman lainahakemuksesi VertaaLainaa.fi välitettäväksi, he kilpailuttavat hakemuksesi jopa 25 pankin ja rahoitusyhtiön välillä muutamassa minuutissa. Edullinen ja sopiva yhdistelylaina pikavipeille ja muille lainoillesi voi löytyä kilpailutuksen kautta.
Miksi pikavippien yhdistäminen on järkevää?
Yhdistämällä useita pieniä pikavippejä yhdeksi isommaksi lainaksi voi saavuttaa selkeyttä talouden hallintaan, saattaa saada alhaisemman kokonaiskoron, ja yksinkertaistaa kuukausittaista budjetointia hallitsemalla vain yhtä sijaan useampaa maksuerää.
Kuinka nopeasti voin saada yhdistelylainan tililleni?
Yhdistelylainan saaminen voi kestää 1 – 2 päivää riippuen lainanantajasta, vaadittavista dokumenteista ja siitä, kuinka nopeasti voit toimittaa tarvittavat tiedot. Osa lainantarjoajista pystyy kuitenkin maksamaan pienemmän vakuudettoman lainan heti tilille.
Entä, jos mikään lainatarjouksista ei ole hyvä?
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen on aina riskitöntä ja maksutonta. Vaikka et löytäisi sopivaa yhdistelylainaa ei siitä aiheudu sinulle mitään kuluja. Lainatarjousten pyytäminen ei sido sinua mihinkään.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
