Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, jopa useita lainatarjouksia
VertaaLainaa.fi auttaa hakemaan lainatarjouksia useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan ohjata seuraavalle yhteistyökumppanille arvioitavaksi.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa-apuria ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile laina-apuriaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 7,9 %, laina-aika 12 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 4 €/kk. Kuukausierä noin 223 €, takaisinmaksettava summa noin 32 650 € ja todellinen vuosikorko noin 8,6 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Artikkelin sisältö:
Kulutusluotto on laina, joka useimmiten haetaan jonkin suuremman kertahankinnan toteuttamiseen. Kyseessä voi olla muun muassa auton osto, venekaupat, moottoripyörän osto, lomamatka, kodin remontti, huonekalujen hankinta tai ihan vaan arjen pyörittäminen. Kulutusluoton avulla onnistuu myös olemassa olevien lainojen yhdistäminen.
Lainan käyttökohteen saat itse määrittää ja lainan voi käyttää kokonaan tai osittain tarvitsemaansa tarpeeseen.
Kilpailuta kulutusluotto maksuttoman lainahakemuksemme avulla jo tänään. Voit saada kulutusluottoa heti tilille ilman vakuuksia 1000 – 70 000 euroa tarvitsemaasi hankintaan.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on laina, joka myönnetään yksityishenkilöille tiettyä kulutustarkoitusta varten. Tämä tarkoittaa sitä, että kulutusluoton avulla voidaan rahoittaa suuremmat hankinnat kuten esimerkiksi auton tai kodinkoneen hankinta, lomamatka tai remontti.
Kulutusluottoa voidaan myöntää ilman takaajia tai vakuuksia 1000 – 70 000 euroa 1 – 20 vuoden laina-ajalla. Lainaehdot, korot ja takaisinmaksuaika vaihtelevat luotonantajasta riippuen. Kulutusluottoa voi hakea pankista tai rahoitusyhtiöltä maksuttomalla nettihakemuksella.
Lainahakemus on selkeä ja VertaaLainaa.fi palvelussa laina kilpailutetaan useiden kymmenien eri lainantarjoajien kesken, joka mahdollistaa kulutusluoton laaja-alaisen kilpailuttamisen ennen lainapäätöksen tekoa.
Laina maksetaan myönteisen lainapäätöksen jälkeen heti kertaluontoisesti tilillesi, mistä eteenpäin se on sinun vapaassa käytössäsi. Kulutusluottoa maksetaan takaisin lainasopimuksessa olevia maksuehtojen mukaan, yleensä kerran kuukaudessa tasaerissä.
Kuka voi hakea kulutusluottoa?
Hakijan tulee olla vähintään 20 vuotta täyttänyt Suomen kansalainen, jolla on puhtaat luottotiedot sekä riittävä maksukyky. Riittävällä maksukyvyllä tarkoitetaan, että lainanottajan täytyy pystyä maksamaan kuukausierät ilman ongelmia ja niin, että rahaa jää myös muuhun elämiseen. Lainahaun yhteydessä lainanmyöntäjät tarkistavat lainanhakijan maksukyvyn riskianalyysin pohjalta. Ellei maksukykyä ole tarpeeksi haettuun lainasummaan, voi lainantarjoaja ehdottaa pienempää summaa tai he eivät jätä hakijalle laisinkaan lainatarjousta.
Puhtailla luottotiedoilla tarkoitetaan, että hakijalla ei saa olla liikaa perintävelkaa tai merkintöjä maksuhäiriöstä. Jos hakijalla ovat luottotiedoissa merkintä, on lainaa lähes mahdoton saada mistään pankista tai rahoitusyhtiöltä. Kulutusluottoa tai mitään muutakaan lainaa ilman luottotietoja ei voida myöntää vasta, kun luottotiedot ovat puhtaat.
Mikä pankki tai rahoitusyhtiö myöntää kulutusluottoa?
Kulutusluottoa myöntävät monet pankit Suomessa sekä tunnetut rahoitusyhtiöt.
Täyttämällä VertaaLainaa.fi palvelussa maksuttoman lainahakemuksen, pääset nopeasti katsomaan, mitkä pankit ja rahoituslaitokset myöntävät sinulle henkilökohtaisella lainan korolla vakuudetonta kulutusluottoa. Lainatarjouksista näet lisäksi lainan kuukausierät ja lainan todellisen vuosikoron.
Lainan kilpailuttaminen ja lainatarjousten vastaanottaminen ei maksa sinulle mitään eikä sido mihinkään lainasopimukseen ennen kuin olet tehnyt lopullisen lainapäätöksen ja allekirjoittanut lainasopimuksen. Lainatarjouksia vertailemalla pääset selvyyteen, mikä pankki myöntää halvinta kulutusluottoa ja missä lainatarjouksessa on parhaimmat lainaehdot.
Lue lisää aiheesta: Edullisin kulutusluotto kilpailuttamalla
Lainoja tulee vertailla toisiinsa ja valita laina, jossa lainan todellinen vuosikorko on pieni sekä lainan muut ehdot sopivat sinun lainatarpeeseesi.
VertaaLainaa – palvelu, joka kilpailuttaa kulutusluotot puolestasi
Kun etsit kulutusluottoa, tarjousten vertailu on tärkeää – ja juuri siinä VertaaLainaa-palvelu on avuksi. Palvelu kilpailuttaa kulutusluottosi jopa yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön kesken yhdellä hakemuksella. Tämä säästää aikaa, vaivaa ja usein myös rahaa, sillä eri lainantarjoajien ehdot voivat poiketa toisistaan merkittävästi.
Palvelun käyttö on täysin maksutonta, eikä se velvoita hyväksymään mitään tarjousta. Saat lainatarjoukset selkeästi esitettyinä, ja niistä käy ilmi todellinen vuosikorko, kuukausierä ja muut ehdot. Näin voit vertailla rauhassa ja valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
VertaaLainaa toimii vastuullisesti ja yhteistyössä vain luotettavien rahoitusyhtiöiden kanssa. Kun kulutusluoton kilpailutus sujuu näin helposti, voit keskittyä itse olennaiseen – taloutesi hallintaan ja fiksuun päätöksentekoon.
VertaaLainaa-palvelu on saanut asiakkailtaan runsaasti kiitosta helppokäyttöisyydestään, nopeudestaan ja selkeydestään kulutusluottojen kilpailuttamisessa. Moni käyttäjä on korostanut, kuinka vaivattomasti lainahakemus täytetään ja kuinka nopeasti tarjouksia on saatu useilta eri rahoitusyhtiöiltä.
Asiakkaiden palautteissa nousee esiin erityisesti se, että tarjousten vertailu onnistuu yhdessä näkymässä ilman ylimääräistä työtä. Todellinen vuosikorko ja kaikki kulut on esitetty selkeästi, mikä tekee päätöksenteosta helpompaa.
Miten kulutusluottoa haetaan?
Kulutusluottoa haetaan maksuttomalla lainahakemuksella VertaaLainaa.fi sivuilta. Lainahakemuksessa kysytään hakijan perustiedot, haettava lainasumma, laina-aika sekä nykyiset velat ja tulot.
VertaaLainaa.fi lainankilpailutuspalvelun kautta voit hakea kulutusluottoa heti ilman takaajia tai vakuuksia 1000 – 70.000 euroa 1 – 20 vuoden takaisinmaksuajalla.
Hakemuksen täyttämisen jälkeen kulutusluottohakemuksesi kilpailutetaan noin 25 pankin ja rahoituslaitoksen välillä, jotka antavat sinulle oman lainatarjouksensa. Jos päädyt valitsemaan jonkun lainatarjouksista, hyväksyt lainan ja allekirjoita lainasopimuksen sähköisesti valitsemasi pankin kanssa. Laina maksetaan heti ilmoittamallesi pankkitilille.
Näin haet kulutusluottoa:
- Täytä maksuton lainahakemus
- Lisää hakemukseen henkilötietosi, työsuhteen muoto, tulot yms.
- Lähetä hakemus, kun kaikki tiedot on lisätty asianmukaisesti
- Odottele lainatarjouksia (tähän kuluu aikaa noin 5 minuuttia)
- Vertaa lainatarjouksia ja valitse sopiva laina
- Laina maksetaan sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen heti tilille.
Minkä verran kulutusluottoa voi hakea?
Kulutusluottoa voi hakea moniin eri tarkoituksiin, kuten kodin remontointiin, auton hankintaan, moottoripyörän ostoon, matkustamiseen tai arjen isompiin hankintoihin.
Kulutusluoton suuruus voi vaihdella paljon, ja tavallisesti sitä voi hakea 1 000 eurosta aina 70 000 euroon saakka. Lainasumma määräytyy aina hakijan taloudellisen tilanteen mukaan – tärkeimpiä arviointikriteerejä ovat tulot, menot, mahdolliset muut velat ja luottotiedot.
Pienempiä summia on yleensä helpompi saada, ja ne myönnetään usein ilman vakuuksia. Suurempien kulutusluottojen kohdalla lainanantaja arvioi tarkemmin maksukyvyn riittävyyttä. Yli 20 000 euron kulutusluotot myönnetään usein vain vakituisessa työsuhteessa oleville, joilla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Lainan hakijan kannattaa aina hakea juuri omaan tarpeeseen sopiva summa ja kilpailuttaa laina ennen päätöstä, jotta korko ja ehdot ovat mahdollisimman edulliset
Miten kulutusluotto maksetaan takaisin?
Kulutusluotto maksetaan yleensä takaisin kuukausittaisissa erissä, jotka sisältävät lainan pääoman ja kertyneet korot. Takaisinmaksuaika vaihtelee luotonantajasta riippuen, mutta vakuudeton kulutusluotto voidaan yleensä maksaa takaisin 1- 20 vuoden aikana. Takaisinmaksuerän suuruus määräytyy luoton määrän, takaisinmaksuajan ja korkojen perusteella.
Kuukausierät ovat yleensä kiinteitä, mikä tarkoittaa sitä, että erän suuruus pysyy samana koko takaisinmaksuajan ajan. Tämä helpottaa talouden suunnittelua ja mahdollistaa lainan maksamisen takaisin johdonmukaisesti.
Takaisinmaksuaika voidaan valita luotonhakuvaiheessa sen mukaan, mikä sopii parhaiten lainanottajan tarpeisiin ja taloudelliseen tilanteeseen. Lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa yleensä suurempia kuukausierä ja pidempi takaisinmaksuaika puolestaan pienempiä kuukausierä.
Kulutusluoton takaisinmaksuaika on tärkeää pitää mielessä, sillä maksamatta jääneet erät voivat johtaa korkojen ja viivästyskoron nousuun sekä mahdollisiin maksuhäiriömerkintöihin. Jos lainan takaisinmaksu tuottaa hankaluuksia, kannattaa ottaa yhteyttä luotonantajaan ja pyrkiä sopimaan uudesta maksusuunnitelmasta.
Mihin kulutusluoton saa käyttää?
Kulutusluottoa voi käyttää monenlaisiin kulutustarkoituksiin. Yleisimpiä syitä kulutusluoton hakemiseen ovat esimerkiksi auton tai kodinkoneen hankinta, remontti tai lomalaina. Luottoa voi käyttää myös esimerkiksi harrastusten tai vapaa-ajan aktiviteettien rahoittamiseen, kuten veneen tai moottoripyörän hankintaan tai kesämökin kunnostamiseen. Useat myös haluavat yhdistää olemassa olevia lainojaan suuremmalla matalakorkoisemmalla kulutusluotolla.
Kulutusluoton käyttötarkoitukseen ei yleensä liity rajoituksia. Tämä tarkoittaa, että lainanhakija voi vapaasti käyttää luoton mihin tahansa kulutustarkoitukseen.
Mikä on kulutusluoton korko?
Kulutusluottojen korko vaihtelee eri lainantarjoajien välillä. Sen vuoksi lainan kilpailuttaminen VertaaLainaa.fi avulla on tärkeää. Kilpailuttamalla lainan useiden eri lainantarjoajien kesken, pääset vertailemaan kulutusluottoja ja arvioimaan, missä lainassa on edullisin korko.
Lue lisää: Mikä on kulutusluoton korko?
Lainan korko vaihtelee haetun lainasumman, maksuajan ja hakijan maksukyvyn mukaan. Lainakorkoon vaikuttaa myös onko lainalla henkilötakausta. Koska lainan korkoon vaikuttaa monet asiat, on lainatarjousten pyytäminen selkein ja helpoin tapa selvittää kulutusluoton korko ja muut kulut.
Kulutusluoton korko muodostuu nimelliskorosta ja mahdollisista lisäkuluista, kuten avaus- ja tilinhoitomaksuista. Kulutusluottojen korkoja säätelee Suomessa kuluttajansuojalain mukainen korkokatto, joka rajoittaa lainojen nimelliskorkoa enintään 15 prosenttiin lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla. Viitekorko tarkistetaan puolivuosittain.
Kulutusluoton kilpailuttaminen – miksi se kannattaa?
Kulutusluoton kilpailuttaminen on yksi helpoimmista ja tehokkaimmista tavoista säästää rahaa lainan kokonaiskustannuksissa. Eri pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoja erilaisilla ehdoilla, ja korko voi vaihdella huomattavasti lainanantajasta riippuen. Kilpailuttamalla voit vertailla useita tarjouksia ja valita niistä itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Pelkkä nimelliskorko ei aina kerro koko totuutta lainan hinnasta, joten vertailussa on tärkeää huomioida myös todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kulut. Hyvin tehdyllä kilpailutuksella voit säästää jopa satoja tai tuhansia euroja lainan takaisinmaksun aikana.
Kilpailutus onnistuu helposti verkossa lainanvälityspalvelun avulla. Yksi hakemus riittää, ja saat nopeasti useita lainatarjouksia vertailtavaksi. Kun etsit lainaa harkiten ja kilpailutat sen huolella, varmistat, että saat juuri sinulle sopivan kulutusluoton mahdollisimman hyvillä ehdoilla.
Vakuudellinen vai vakuudeton kulutusluotto?
Kulutusluottoa on vakuudellista ja vakuudetonta.
Vakuudettoman kulutusluoton saaminen on suoraviivaisempaa kuin vakuudellisen lainan. Vakuudettomaan lainaan hakija ei tarvitse henkilötakausta tai muita vakuuksia, vaan lainaa haetaan itsenäisesti omilla tiedoilla. Lainapäätös vakuudettomassa lainassa perustuu aina hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn (Laki Finanssivalvonnasta). Lainassa on hieman vakuudellista lainaa korkeampi korko, koska lainantarjoajan luottotappioriski on kyseisessä lainassa hieman suurempi, kun lainan takaisinmaksusta vastaa vain yksi henkilö.
Lue lisää aiheesta: Kulutusluottojen korkokatto
Vakuudelliseen lainaan hakija tarvitsee rinnalleen toisen yhteisvastuullisen lainanhakijan. Rinnakkaishakijalla tulee olla luottotiedot kunnossa sekä säännölliset tulot, siinä missä varsinaisella lainanhakijallakin. Lainaa haetaan yhdessä ja molemmat osapuolet ovat samanarvoisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta. Kun lainalla on kaksi hakijaa pienenee luonnollisesti lainanmyöntäjän riski lainan myöntämisessä ja näin ollen lainaa voidaan myöntää suurempi määrä, paremmilla lainaehdoilla ja alhaisemmalla lainakorolla.
Kannattaako ottaa kulutusluottoa?
Kulutusluotto voi olla hyödyllinen rahoitusratkaisu, kun tarvitset joustavasti rahaa esimerkiksi kodin remonttiin, auton hankintaan tai yllättäviin menoihin. Se antaa mahdollisuuden tehdä isompia hankintoja heti ja maksaa ne takaisin erissä oman maksukyvyn mukaan. Oikein käytettynä kulutusluotto voi helpottaa arkea ja tuoda taloudellista joustoa.
Luottoa ei kuitenkaan kannata ottaa hetken mielijohteesta. Ennen lainapäätöstä on hyvä arvioida omaa taloudellista tilannetta: pystytkö hoitamaan kuukausierät ongelmitta ja onko lainan käyttötarkoitus järkevä? Kulutusluotto on kannattava vaihtoehto silloin, kun se tukee arkea tai parantaa elämänlaatua ilman, että aiheuttaa pitkän aikavälin talouspaineita.
Kilpailuttamalla lainatarjoukset voit varmistaa, että saat edullisimman mahdollisen koron ja sopivimmat ehdot. Kulutusluotto voi siis olla fiksu ratkaisu – kunhan se otetaan harkitusti ja suunnitelmallisesti.
Usein kysytyt kysymykset kulutusluotosta:
Voiko eläkeläinen saada kulutusluottoa?
Kyllä, eläkeläinen voi saada kulutusluottoa, jos hänellä on riittävät tulot ja luottotiedot ovat kunnossa. Lainaehdot ja mahdolliset rajoitukset voivat kuitenkin vaihdella luotonantajasta riippuen.
Voinko saada kulutusluoton, vaikka luottotietoni ovat menneet?
Valitettavasti kulutusluottoa ei voida myöntää henkilölle, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä.
Onko kulutusluotto hyvä vaihtoehto?
Kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset rahoitusta tiettyä kulutustarkoitusta varten ja jos takaisinmaksu onnistuu ilman ongelmia. On tärkeää vertailla eri luotonantajien tarjouksia ja harkita tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitsee ja millaisella takaisinmaksuajalla.
Mistä löytyy halvin kulutusluotto?
Halvimman kulutusluoton löytäminen riippuu monesta tekijästä, kuten lainan määrästä, takaisinmaksuajasta, korosta ja mahdollisista kuluista. Vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia ja laskemalla tarkasti kuukausierät ja kokonaiskustannukset, voi löytää parhaan mahdollisen kulutusluoton.
Mikä on edullisin kulutusluotto?
Edullisin kulutusluotto riippuu monesta tekijästä, kuten lainan määrästä, takaisinmaksuajasta, korosta ja mahdollisista kuluista. Yleensä vakuudellinen kulutusluotto on edullisin. Hae lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, niin voit saada lainaa edullisemmalla lainan korolla ja paremmilla lainaehdoilla.
Kuinka paljon kulutusluottoa voi saada?
Tyypillisesti kulutusluottoa voi hakea 1 000 eurosta aina noin 70 000 euroon saakka. Lopullinen lainasumma riippuu hakijan tuloista, maksukyvystä ja luottotiedoista.
Pitääkö kulutusluottoon olla vakuus?
Ei välttämättä. Useimmat kulutusluotot ovat vakuudettomia, eli niihin ei tarvita omaisuutta tai takaajaa vakuudeksi.
Voinko saada kulutusluottoa, jos olen pienituloinen?
Kyllä, jos sinulla on säännölliset tulot ja maksukyky riittää. Lainasumman ja takaisinmaksuajan tulee olla mitoitettu realistisesti taloudelliseen tilanteeseesi.
Kannattaako kulutusluotto kilpailuttaa?
Ehdottomasti. Kilpailuttamalla voit saada edullisemman koron ja paremmat lainaehdot. Yksi hakemus riittää useiden tarjousten saamiseen, jolloin voit vertailla rauhassa. VertaaLainaa kilpailutuspalvelu kilpailuttaa kulutusluottosi ilmaiseksi. Saat lainatarjoukset nopeasti vertailtavaksesi.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
