Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainojen yhdistelylaina haetaan usein netin kautta. Tässä artikkelissa pohdimme kenelle lainojen yhdistäminen sopii ja ketkä lainoja ylipäätään yhdistävät? Selvitimme myös millaisia lainoja yhdistetään ja missä elämänvaiheessa lainojen yhdistäminen on yleisintä?
Hae lainojen yhdistelylaina netistä
Vanhojen lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että kahdelle tai useammalle lainalle etsitään edullisempi ja paremmilla lainaehdoilla oleva yhdistelylaina. Velan määrä ei muutu mihinkään, mutta lainan korko yleensä saadaan maltillisemmalle tasolle sekä lainan muihin ehtoihin parannusta.
Lainojen yhdistäminen on viime vuosien aikana ollut suuressa kasvussa ja lähes puolet lainanhakijoista aikoo yhdistää vanhat lainansa yhteen selkeämpään kokonaisuuteen.
Tutustu myös aiheeseen: Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Millaisia lainoja yhdistetään?
Periaatteessa sillä ei ole väliä millaista lainaa hakijalla on maksettavanaan. Lainatuotteet voivat vaihdella hyvinkin paljon ja lainat on otettu elämän eri vaiheissa.
Tyypillisesti lainat on otettu auton ostoa varten, kodin remonttiin, päivittäisiin ostoksiin tai johonkin yhteen suurempaan kertahankintaan.
Yhdistettävät lainat voivat olla muun muassa:
- Pikavippi
- Kulutusluotto
- Joustoluotto
- Osamaksu
- Luottokorttivelka
- Autolaina
- Sisustuslaina
- Muu laina
Lainojen yhdistämistä tehdään jokaisessa tuloluokassa
Suurin osa lainanottajista on vakituisessa työsuhteessa olevia henkilöitä. Toisena tulevat eläkeläiset ja pienin osuus löytyy yrittäjistä, opiskelijoista sekä määräaikaisessa tai osa-aikaisessa työsuhteessa olevista henkilöistä. Useat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa eläkeläiselle, koska eläkkeelle siirryttäessä elintaso on jo vakaalla tasolla ja suurin osa lainoista on jo maksettu.
Eläkeiän kynnyksellä myös usein kilpailutetaan nykyiset lainat uudelleen, koska on tärkeää saada nipistettyä turhat lainanhoitokulut pois, koska useasti tulot laskevat jonkin verran eläkkeelle siirryttäessä.
Henkilö, joka päättää yhdistää lainansa on joko tyytymätön nykyisten lainojen ehtoihin tai korkotasoon. Toinen syy on, että henkilöllä on useampi pieni laina ja niiden hallitseminen on vaikeaa.
Tyypillinen lainoja yhdistävä henkilö tienaa 2600 euroa kuukaudessa ja on vakituisessa työssä tai eläkkeellä. Kaikkiaan tämän tulo – ja ikäluokan lainojen yhdistämisen prosenttiosuus on 84 % kaikista hakijoista.
Yhdistettävät lainat vaihtelevat lainasummaltaan melko paljon, mutta mediaani lainasumma on noin 25 000 euroa.
Henkilö, joka hakee yhdistelylainaa tavoittelee uutta lainaa, jossa olisi alhaisempi korkotaso sekä paremmat lainaehdot.
Miksi lainojen yhdistäminen on koettu tärkeäksi?
Lainojen yhdistäminen on koettu tärkeäksi siksi, että se tuo selkeyttä talouden hallintaan ja voi merkittävästi vähentää lainanhoitokustannuksia. Kun useat pienemmät lainat ja luotot kootaan yhdeksi yhdistelylainaksi, maksaminen helpottuu – jäljelle jää vain yksi kuukausierä, yksi korko ja yksi eräpäivä.
Monet kokevat yhdistelylainan tärkeäksi myös siksi, että se auttaa välttämään maksujen unohtumista, pienentää stressiä ja mahdollistaa selkeämmän budjetoinnin. Yksi laina on huomattavasti helpompi hallita kuin useat hajallaan olevat velat.
Lisäksi yhdistelylainalla voi usein säästää satoja euroja vuodessa, jos uuden lainan korko on alhaisempi kuin aiemmissa lainoissa. Tämä on monelle ratkaiseva syy yhdistää velat – säästö konkretisoituu nopeasti arjessa.
Lue lisää aiheesta: Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?
Kokemuksia asiakkailta, miksi lainat on haluttu yhdistää:
VertaaLainaa auttaa lainojen yhdistelyssä
VertaaLainaa-palvelussa olemme erikoistuneet lainojen kilpailuttamiseen, joka sopii hyvin niin uudelle haettavalle lainalle kuin jo olemassa oleville lainoille. Lainan tai useammat lainat voi kilpailuttaa palvelussamme jättämällä meille huolellisesti täytetyn lainahakemuksen.
Lainahakemuksessa kysytään muun muassa lainasumma (uusi tai nykyisten lainojen yhteen laskettu summa), lainan maksuaika (tämän saa arvioida itse) sekä muut hakijan tiedot. Lainaa varten hakija ei tarvitse rinnalleen toista yhteisvastuullista lainanhakijaa, vaan lainan voi hakea halutessaan yksin. Palvelumme kautta lainaa voi hakea jopa 70 000 euroon saakka 1 – 20 vuoden maksuajalla.
Miten lainojen yhdistely VertaaLainaa-palvelun kautta on koettu?
Lainojen yhdistäminen VertaaLainaa-palvelun kautta on koettu monien asiakkaiden keskuudessa helpoksi, nopeaksi ja ennen kaikkea hyödylliseksi. Palvelun käyttäjät arvostavat erityisesti sitä, että yhdellä hakemuksella saa useita lainatarjouksia eri rahoituslaitoksilta ilman sitoumuksia. Tämä mahdollistaa todellisen vertailun – ja usein paremmat lainaehdot kuin aiemmissa lainoissa.
Moni on kertonut kokeneensa suurta helpotusta taloudenhallinnassa, kun useat hajallaan olleet lainat ja luotot on yhdistetty yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi. Yksi kuukausierä, yksi korko ja yksi eräpäivä tekevät arjesta yksinkertaisemman. Lisäksi monet ovat saaneet yhdistelylainan avulla pienemmän koron ja säästäneet satoja euroja vuodessa.
Lue myös aiheesta: Miten lainojen yhdistäminen onnistuu VertaaLainaa-palvelussa
Elämäntilanne vaikuttaa siihen, milloin lainoja halutaan yhdistää
Lainojen yhdistäminen tulee usein ajankohtaiseksi tietynlaisissa elämäntilanteissa – silloin kun arjen talous kaipaa selkeytystä, menot kasvavat tai aiemmin otetut lainat alkavat kuormittaa liikaa. Elämäntilanne vaikuttaa olennaisesti siihen, milloin yhdistely koetaan tarpeelliseksi tai hyödylliseksi.
Nuoret aikuiset haluavat usein yhdistää opiskelujen jälkeen kertyneet pienet luotot, kuten osamaksut ja luottokorttivelat, yhdeksi hallittavaksi lainaksi työelämän alkaessa. Perheelliset puolestaan voivat päätyä yhdistämään remontti-, auto- ja kulutuslainoja, kun talouden kokonaiskuva monimutkaistuu ja halutaan varmistaa riittävä kuukausibudjetti.
Elämäntilanteen muuttuessa – kuten työn vaihtumisen, vanhempainvapaan tai avioeron yhteydessä – lainojen yhdistäminen voi olla tapa keventää kuukausimenoja ja saada talous tasapainoon. Myös eläkeiän lähestyessä moni haluaa yksinkertaistaa velkojaan ja varmistaa, että kaikki on hoidettavissa kiinteällä tulotasolla.
Yhdistelylaina ei ole vain taloudellinen ratkaisu – se on monelle myös keino helpottaa arkea ja vähentää stressiä juuri omassa elämäntilanteessa.
Syyt, miksi lainat halutaan yhdistää
Lainojen yhdistäminen on monille tapa saada talous hallintaan ja vähentää velanhoidon aiheuttamaa kuormitusta. Tässä yleisimmät syyt, miksi ihmiset haluavat yhdistää lainansa:
Selkeämpi taloudenhallinta
Usean lainan sijaan maksetaan vain yhtä kuukausierää. Yksi laina, yksi korko ja yksi eräpäivä helpottavat arjen hallintaa merkittävästi.
Säästö koroissa ja kuluissa
Yhdistelylainalla voidaan saada matalampi korko kuin aiemmissa lainoissa. Myös tilinhoitomaksut ja muut kulut voivat pienentyä.
Pienempi kuukausierä
Yhdistämällä lainat voidaan saada pidempi maksuaika ja näin pienempi kuukausittainen maksuerä – enemmän liikkumavaraa arjen menoihin.
Vältetään maksujen unohtaminen
Kun erillisiä laskuja ei tule eri aikoihin eri paikoista, riski unohtaa maksuja pienenee ja mahdolliset viivästyskulut vältetään.
Stressin vähentäminen
Monien lainojen hoitaminen samanaikaisesti voi tuntua kuormittavalta. Yhdistely tuo mielenrauhaa ja yksinkertaisuutta.
Taloudellinen uusi alku
Lainojen yhdistäminen koetaan usein keinoksi päästä takaisin hallittuun ja tasapainoiseen taloudelliseen tilanteeseen – erityisesti elämäntilanteen muutosten jälkeen.
Näiden syiden vuoksi yhä useampi kilpailuttaa ja yhdistää lainansa yhdeksi hallittavaksi kokonaisuudeksi.
Useampi pienituloinen haluaisi yhdistää lainat
Pienituloisille useat erilliset lainat ja luotot voivat muodostua taloudelliseksi taakaksi, kun korkokustannukset, tilinhoitomaksut ja vaihtelevat eräpäivät kasaavat painetta arjen budjettiin. Siksi moni pienituloinen haluaisi yhdistää lainansa yhdeksi, selkeämmäksi kokonaisuudeksi.
Yhdistelylainalla on mahdollista alentaa kuukausierää, saada pidempi maksuaika ja säästää koroissa, jos uusi laina on vanhoja edullisempi. Kun maksettavana on vain yksi laina, arjen talouden suunnittelu helpottuu, ja rahaa voi jäädä paremmin myös muihin menoihin.
Pienituloiselle yhdistelylaina voi olla tärkeä työkalu talouden tasapainottamiseen – edellyttäen, että lainaa haetaan realistisesti maksukyvyn mukaan. Lainan kilpailuttaminen esimerkiksi VertaaLainaa-palvelun kautta auttaa löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun myös silloin, kun tulot ovat rajalliset mutta velkoja on kertynyt useampaan paikkaan.
Ennen eläkkeelle siirtymistä koetaan lainojen yhdistäminen tärkeäksi
Moni kokee lainojen yhdistämisen tärkeäksi juuri ennen eläkkeelle siirtymistä. Tällöin halutaan selkeyttää omaa taloudellista tilannetta ja valmistautua pysyvästi pienempään tulotasoon. Usein eläke on selvästi aiempaa palkkaa matalampi, joten on järkevää varmistaa, että velanhoito on yksinkertaista ja kuukausierät pysyvät hallittavina.
Yhdistelylaina mahdollistaa useiden erillisten luottojen, kulutuslainojen tai osamaksujen yhdistämisen yhdeksi lainaksi, jolla on selkeä maksusuunnitelma. Kun maksueriä on vain yksi, talouden ennakointi helpottuu – ja usein myös kokonaiskustannukset pienenevät korkojen ja kulujen vähentyessä.
Ennen eläkettä tehty yhdistäminen voi antaa mielenrauhaa: tietää tarkasti, paljonko kuukaudessa maksetaan, mihin asti laina kestää ja että kaikki on hoidettavissa tulevilla tuloilla. Se on askel kohti tasapainoista ja stressittömämpää eläkeaikaa.
Pariskunnat ovat kiinnostuneita lainojen yhdistämisestä
Yhä useampi pariskunta harkitsee lainojen yhdistämistä osana yhteisen talouden hallintaa. Kun molemmilla on aiemmin otettuja kulutusluottoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja, ne halutaan usein yhdistää yhdeksi, selkeäksi kokonaisuudeksi. Yhdistelylaina helpottaa arkea: yksi yhteinen laina tarkoittaa yhtä kuukausierää, yhtä korkoa ja selkeämpää budjettia.
Pariskunnat näkevät yhdistelyssä myös taloudellista hyötyä. Kahden henkilön yhteinen maksukyky mahdollistaa usein paremman lainatarjouksen, pienemmän koron ja pidemmän maksuajan. Tämä voi alentaa kuukausimenoja merkittävästi ja vapauttaa rahaa muihin yhteisiin tavoitteisiin, kuten säästämiseen, matkustamiseen tai kodin remontointiin.
Yhdistelylaina tuo myös mielenrauhaa: se vähentää stressiä, selkeyttää vastuita ja vahvistaa yhteistä taloudellista suunnitelmaa. Siksi yhä useampi pariskunta kokee sen järkeväksi ratkaisuksi – etenkin silloin, kun halutaan rakentaa tasapainoista ja ennakoitavaa yhteistä taloutta.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
