Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää tietoja uudelleen tai aloittaa hakuprosessia alusta.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Lainojen yhdistäminen voi pienentää lainasi korkoja ja kuluja, kun sen tekee oikein. On kuitenkin muutamia asioita, joita kannattaa ottaa huomioon, ennen kuin aloittaa lainojen yhdistämisen. Listasimme neljä vinkkiä lainojen yhdistämiseen, joiden avulla löydät edullisimman yhdistelylainan ja saat parhaat hyödyt.
Aloita lainojen yhdistäminen, kun sinulle parhaiten sopii täyttämällä maksuton lainahakemus.
Miten lainojen yhdistäminen onnistuu?
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa usean erillisen lainan, kuten kulutusluottojen, osamaksujen tai luottokorttivelkojen yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi. Se onnistuu hakemalla yhdistelylainaa, jolla maksetaan vanhat lainat pois ja tilalle jää yksi laina, yksi korko ja yksi kuukausierä.
Prosessi alkaa arvioimalla, paljonko sinulla on yhdistettäviä lainoja. Kun tiedät tarvittavan summan, voit hakea yhdistelylainaa VertaaLainaa kilpailutuspalvelun kautta. Yhdellä hakemuksella saat tarjouksia useilta lainanantajilta, mikä auttaa löytämään edullisimman koron ja parhaat ehdot uudelle yhdistelylainallesi.
Kun hyväksyt sopivan tarjouksen, rahat voidaan maksaa suoraan tilillesi. Tämän jälkeen hoidat vain yhtä lainaa, mikä helpottaa talouden hallintaa ja voi pienentää kokonaiskustannuksia.
Lainojen yhdistäminen onnistuu parhaiten, kun luottotietosi ovat kunnossa ja sinulla on säännölliset tulot. Lainan kilpailutus kannattaa aina – se voi tuoda merkittävää säästöä ja yksinkertaistaa arkea.
1. Laske lainat ja muut velat yhteen, jotka haluat yhdistää
Ensimmäinen asia joka sinun tulee tehdä on laskea lainat yhteen, jotka haluat yhdistää. Näin saat selville, kuinka paljon sinun tulee hakea uutta yhdistelylainaa, jotta saat kaikki aiemmat lainat yhdistettyä. Nykyiset lainasi voivat olla esimerkiksi kulutusluottoja, joustoluottoja, pikavippejä, luottokorttivelkaa tai vaikka osamaksusopimuksia. Yhdistelylainaa VertaaLainaa palvelun kautta voit hakea 1000 – 70 000 euroa 1 – 20 vuoden maksuajalla.
Voit huoletta laskea lainojesi yhteyteen myös kaikki muut laskut, joita sinun tulee lyhentää kuukausittain. Kun olet laskenut nämä kaikki yhteen, tiedät kuinka suuri uuden lainan tulee olla, jotta lainojen yhdistäminen onnistuu yhdellä lainalla.
2. Tee laskelma omista menoista
Nyt kun tiedät, kuinka suuren lainan tarvitset, tulee sinun vielä laskea oma maksukykysi. Laske lainalaskurilla omat kuukausittaiset menosi, mutta älä tietenkään laske näihin niitä maksuja, jotka olet yhdistämässä. Nämähän jäävät kuitenkin pois, kun saat yhdistettyä lainasi.
Kun tiedät omat menosi, vähennä ne tuloistasi. Jäljelle jäävä osuus kertoo sinulle, kuinka suurta kuukausierää pystyt uudessa lainassasi maksamaan. Kuukausierän tulisi olla sellainen, ettei sen maksussa tule ongelmia, ja rahaa jää myös säästöönkin muita yllättäviä menoja varten.
Liian pientä kuukausierää ei kuitenkaan kannata ottaa, sillä silloin lainalle ehtii vain turhaan kertymään korkoja ja kuluja.
3. Kilpailuta laina huolellisesti
Näiden jälkeen on aika hakea lainojen yhdistämistä varten uusi laina. Nyt kun tiedät tarvitsemasi lainasumman, sekä olet arvioinut haluamasi kuukausierän suuruuden, voit siirtyä lainahakemuksen täyttämiseen palvelussamme VertaaLainaa.fi tai käyttää muita lainojen yhdistämiseen tarkoitettuja palveluista, kuten Yhdistelylainaa.fi palvelua.
Täytä lainahakemus huolellisesti ja varmista, että antamasi tiedot ovat oikein, ennen hakemuksen lähettämistä. Hakemuksessa kysytään vain oleelliset kysymykset, jotka vaikuttavat lainan myöntämiseen. Näitä ovat muun muassa perustiedot, tulot, menot, nykyiset velat yms. Hakemuksen täyttämisen jälkeen se välitetään noin 25 pankille ja rahoitusyhtiölle välittömästi. Ensimmäiset lainatarjoukset saat vertailtavaksi jo muutamassa minuutissa.
Lainahakemuksen täyttäminen ja lainan kilpailuttaminen on kaikkien pankkien asiakkaille aina maksutonta.
4. Vertaile lainatarjoukset ja valitse sopiva yhdistelylaina
Saatuasi lainatarjoukset, pääset helposti vertailemaan niitä keskenään. Vertaa lainoja ja valitse sopivin yhdistelylaina. Vertaa muun muassa niiden vuosikorkoa, kuukausierää ja muita tarvittavia lainaehtoja löytääksesi parhaan yhdistelylainatarjouksen.
Löydettyäsi parhaan tarjouksen, voit hyväksyä sen ja hylätä muut. Saat lainan nopeasti tilille tarjouksen hyväksymisen jälkeen. Maksa tämän jälkeen kaikki aikaisemmat lainasi ja muut maksut, jotka selvitit ensimmäisessä kohdassa.
Tämän jälkeen sinulle jää vain yksi hyvin kilpailutettu laina hoidettavaksi.
Tutustu aiheeseen lisää: Lainojen yhdistämisen hyödyt ja haitat
Paljonko lainojen yhdistämisellä voi säästää?
Lainojen yhdistämisellä voi säästää merkittävästi – usein satoja tai jopa tuhansia euroja laina-aikana. Säästö syntyy ennen kaikkea siitä, että useiden pienten lainojen korkeat korot ja toistuvat kulut, kuten tilinhoitomaksut ja laskutuslisät, korvataan yhdellä, yleensä edullisemmalla lainalla.
Esimerkiksi jos sinulla on kolme eri lainaa yhteensä 10 000 euroa ja niiden keskikorko on noin 18 %, voit yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi 9 % korolla pienentää kuukausierääsi ja säästää jopa 1 000–2 000 euroa vuodessa kokonaiskuluissa.
Lisäksi yhdistelylaina tuo säästöä ajassa ja vaivassa – yksi laina ja yksi maksuerä on huomattavasti helpompi hallita kuin useita erillisiä sopimuksia. Todellinen säästö riippuu aina yksilöllisestä tilanteesta, mutta kilpailuttamalla yhdistelylainan voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen ja suurimman mahdollisen hyödyn.
Miten lainojen yhdistäminen vaikuttaa kuukausieriin?
Lainojen yhdistäminen vaikuttaa kuukausieriin usein positiivisesti, eli ne pienenevät ja muuttuvat hallittavammiksi. Kun useat erilliset lainat – joilla kaikilla voi olla omat korot, maksupäivät ja tilinhoitomaksut – yhdistetään yhdeksi lainaksi, maksettavaksi jää vain yksi kuukausierä.
Yhdistelylaina on usein matalakorkoisempi kuin vanhat pienet lainat, mikä tarkoittaa, että korkomenot pienenevät. Lisäksi erilliset kulut, kuten laskutuslisät ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut, poistuvat. Tämä laskee kokonaiskuukausikustannuksia.
Jos uuden lainan maksuaikaa samalla pidennetään, kuukausierä pienenee entisestään. Vaikka pidempi maksuaika kasvattaa lainan kokonaishintaa, se voi olla helpotus lyhyellä aikavälillä, jos talous on tiukilla.
Miten lainojen yhdistäminen voi vaikuttaa lainan takaisinmaksuun?
Lainojen yhdistäminen voi vaikuttaa merkittävästi lainan takaisinmaksuun sekä positiivisesti että tietyissä tilanteissa myös kielteisesti. Kun useat pienemmät lainat yhdistetään yhdeksi isommaksi lainaksi, maksaminen yksinkertaistuu, sillä jatkossa tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausierästä ja yhdestä maksupäivästä. Tämä voi auttaa parantamaan maksukäyttäytymistä ja vähentää riskiä unohtuneista maksuista.
Yhdistelylainan avulla on myös usein mahdollista neuvotella pidemmästä maksuajasta, mikä pienentää kuukausierää ja helpottaa lyhyen aikavälin taloutta, mutta samalla se voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia korkojen ja kuluineen.
Kun yhdistelylaina on järkevästi kilpailutettu ja sen ehdot ovat suotuisat, takaisinmaksu voi helpottua sekä käytännöllisesti että taloudellisesti. On kuitenkin tärkeää varmistaa, ettei yhdistely johda uuden velan ottamiseen, mikä voisi pitkällä aikavälillä heikentää maksukykyä entisestään.
Miten lainojen yhdistäminen voi vaikuttaa lainan korkoon?
Lainojen yhdistäminen voi vaikuttaa lainan korkoon monella tavalla, ja vaikutus riippuu erityisesti siitä, millaisia alkuperäiset lainat ovat ja millaisilla ehdoilla yhdistelylaina myönnetään. Jos aiemmat lainat ovat olleet korkeakorkoisia, kuten kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai pikavippejä, yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi voi usein saada selvästi matalamman koron – etenkin, jos yhdistelylaina haetaan perinteiseltä pankilta tai kilpailutetaan huolellisesti. Tämä voi tarkoittaa merkittävää säästöä lainan kokonaiskustannuksissa.
Toisaalta, jos alkuperäiset lainat ovat jo valmiiksi kohtuullisen korkoisia, eikä uusi laina ole edullisempi, yhdistäminen ei välttämättä pienennä korkoa ja voi jopa nostaa sitä, erityisesti jos maksuaikaa pidennetään tai lainanantaja veloittaa lisäkuluja. Siksi on tärkeää vertailla korkoja ja ehtoja tarkasti ennen yhdistelylainapäätöstä, jotta lopputulos todella on taloudellisesti edullinen.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat budjettiin myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
