Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
PetriPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötPositiivinen luottotietorekisteri – mikä ja miksi?
Suomessa otettiin käyttöön huhtikuussa 2024 positiivisen luottotietorekisterin, jonka tavoitteena on parantaa luotonannon turvallisuutta ja avoimuutta. Tämä rekisteri on suunniteltu keräämään tietoja yksityishenkilöiden luotoista ja tarjoamaan monia hyötyjä lainanantajille, viranomaisille sekä lainanhakijoille itselleen.
Suomessa positiivinen luottotietorekisteri on merkittävä edistysaskel kohti turvallisempaa ja avoimempaa luotonantoa. Se ei ainoastaan tehosta luotonantoprosesseja, vaan myös lisää taloudellista vakautta ja vastuullisuutta. Vaikka rekisteri tuo lukuisia etuja, sen tehokas hyödyntäminen edellyttää kaikkien osapuolten – lainanantajien, lainanhakijoiden ja viranomaisten – aktiivista osallistumista ja yhteistyötä. Näin luodaan perusta terveelle luottomarkkinalle, joka tukee Suomen talouden kestävää kasvua pitkällä aikavälillä.
Positiivisen luottotietorekisterin päätavoitteena on vähentää kotitalouksien ylivelkaantumista sekä tarjota luotonantajille paremmat työkalut arvioida lainanhakijoiden maksukykyä. Rekisteri antaa yksityishenkilöille kattavan yleiskatsauksen heidän omista luotoistaan, mikä auttaa heitä hallitsemaan omaa talouttaan paremmin. Avoimuuden lisääntyessä rekisteri myös edistää luottomarkkinoiden tehokkaampaa seurantaa ja valvontaa.
Positiivinen luottotietorekisteri ei vaikuta lainan kilpailuttamiseen
Lainan kilpailuttaminen on yhtä tärkeää kuin aikaisemminkin. Positiivisen luottorekisterin käyttöönotto tuo lisäarvoa lainanantoprosessiin, mutta ei vähennä lainojen vertailun merkitystä. Kilpailuttamalla lainansa, lainanhakija voi säästää merkittäviä summia koroissa ja muissa lainanhoitokuluissa.
Palvelut kuten Omalaina.fi tarjoavat helpon ja nopean tavan vertailla lainoja eri lainanantajien kesken, auttaen löytämään markkinoiden edullisimmat tarjoukset. Fiksulaina -palvelu ei itse myönnä lainaa, vaan kilpailuttaa lainanhakijan lainan maksutta useiden eri pankkien ja rahoituslaitosten kesken.
Miten positiivinen luottotietorekisteri parantaa lainanhakijan asemaa?
Positiivinen luottotietorekisteri tuo lainanhakuun lisää läpinäkyvyyttä ja tasapuolisuutta. Aiemmin luotonantajat näkivät lähinnä negatiiviset luottotiedot, kuten maksuhäiriömerkinnät, mutta eivät sitä, kuinka hyvin hakija on hoitanut velvoitteitaan. Uuden järjestelmän ansiosta myös hyvä maksukäyttäytyminen tulee näkyväksi.
Rekisteriin tallennetaan tietoja muun muassa olemassa olevista lainoista ja niiden hoitamisesta. Kun luotonantaja näkee, että lainanhakijalla on säännölliset tulot ja lainat maksetaan ajallaan, se voi parantaa mahdollisuuksia saada laina – ja mahdollisesti myös paremmilla ehdoilla.
Tämä hyödyttää erityisesti sellaisia henkilöitä, joilla ei ole aiempaa velkahistoriaa tai jotka ovat saaneet aiemmin hylkäyksiä pelkän puuttuvan luottotietojen perusteella. Positiivinen luottotietorekisteri auttaa myös ehkäisemään ylivelkaantumista, koska lainanantaja näkee koko luottokokonaisuuden ja voi tehdä harkitumman päätöksen.
Positiivisen luottotietorekisterin käyttöönoton vaiheet
Positiivisen luottotietorekisterin käyttöönotto tapahtuu kahdessa vaiheessa. Ensimmäisessä vaiheessa keskitytään kuluttajaluottoihin, kuten pikavippeihin, kulutusluottoihin ja joustoluottoihin. Toisessa vaiheessa rekisteri laajennetaan kattamaan myös muita luottotyyppejä. Tämä asteittainen käyttöönotto mahdollistaa sen, että luotonantajat voivat alkaa raportoida ja hakea tietoja rekisteristä, mikä parantaa lainanantoprosessin luotettavuutta ja turvallisuutta.
Vaikka positiivinen luottorekisteri tuo uuden ulottuvuuden luotonantoon, perusprosessi lainan hakemiselle säilyy ennallaan. Yksilöt ja kotitaloudet voivat jatkaa lainan hakemista tarpeidensa mukaan, kuten auton hankintaan tai kodin remontointiin. On tärkeää huomata, että positiivinen luottorekisteri ei poista tarvetta lainojen huolelliselle vertailulle. Lainanantajien tarjoukset ja ehdot, kuten korot ja muut kustannukset, voivat vaihdella suuresti.
Miten positiivinen luottotietorekisteri toimii?
Luotonantajien velvollisuudet: Luotonantajat ovat velvoitettuja ilmoittamaan rekisteriin kaikki myöntämänsä luotot sekä niihin liittyvät olennaiset muutokset. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että kaikki luotonantoprosessit, mukaan lukien luoton myöntäminen, luoton ehdot ja muutokset luoton tilassa, tulee raportoida rekisteriin.
Luotonhakuprosessi: Kun yksityishenkilö hakee luottoa, luotonantajan on tarkistettava hakijan tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä. Tämä mahdollistaa luotonantajille syvällisemmän ymmärryksen hakijan taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä, mikä auttaa tekemään perusteltuja päätöksiä luoton myöntämisessä.
Yksityishenkilöiden mahdollisuudet: Rekisteri tarjoaa yksityishenkilöille mahdollisuuden tarkastella omia luottotietojaan. Tämä auttaa heitä ymmärtämään paremmin omaa taloudellista tilannettaan ja hallitsemaan velkaansa tehokkaammin. Henkilöt voivat myös hyödyntää tietojaan tehdäkseen tietoisempia päätöksiä tulevista luotonotoista.
Positiivisen luottotietorekisterin hyödyt pankeille ja rahoitusyhtiöille
Positiivinen luottotietorekisteri on arvokas työkalu myös viranomaisille, jotka vastaavat luottomarkkinoiden valvonnasta ja sääntelystä. Rekisterin avulla viranomaiset voivat:
- Seurata luottomarkkinoiden kehitystä ja tunnistaa mahdolliset riskit.
- Puuttua ajoissa ongelmiin, jotka saattavat muodostaa suurempia taloudellisia kriisejä.
- Arvioida luotonannon käytäntöjä ja tarvittaessa säätää lainsäädäntöä tai ohjeistuksia luottomarkkinoiden terveyden ylläpitämiseksi.
- Kuluttajan oma velkajärjestely parantaa hänen luotonottoaan pidemmällä aikavälillä. Jälleenrahoitus voi olla yksi keino saada oma talous paremmalle tolalle pidemmällä aikavälillä.
Positiivinen luottotietorekisteri on tärkeä uudistus, joka tukee vastuullista luotonantoa Suomessa. Sen avulla voidaan vähentää ylivelkaantumista, parantaa taloudellista läpinäkyvyyttä ja tehostaa luottomarkkinoiden valvontaa. Vaikka rekisteri tuo monia etuja, on tärkeää, että sekä lainanantajat että lainanhakijat ymmärtävät sen toimintaperiaatteet ja käyttävät sitä vastuullisesti. Rekisterin käyttöönotto korostaa myös lainojen vertailun ja huolellisen harkinnan tärkeyttä lainanhaussa. Lainanantajien tarjoamien ehtojen vertailu ja harkinta ovat edelleen olennainen osa lainaprosessia, ja ne auttavat varmistamaan, että lainanhakijat saavat parhaan mahdollisen sopimuksen omiin tarpeisiinsa.
Usein kysyttyä positiivisesta luottotietorekisteristä:
Miten positiivinen luottotietorekisteri auttaa vähentämään ylivelkaantumista?
Rekisteri mahdollistaa luotonantajille tarkemman näkymän lainanhakijoiden taloudelliseen tilanteeseen, mukaan lukien heidän olemassa olevat velkansa ja luottohistoriansa. Tämä auttaa arvioimaan lainanhakijoiden maksukykyä realistisemmin ja estämään luottojen myöntämisen ylivelkaantuneille henkilöille.
Miten voin tarkistaa tietoni positiivisesta luottotietorekisteristä?
Voit pyytää omia luottotietojasi rekisterin ylläpitäjältä, katso ohjeet www.vero.fi/positiivinenluottotietorekisteri. Tämä prosessi vaatii henkilöllisyyden todistamista, ja se voidaan yleensä tehdä sähköisesti verkkopalvelun kautta.
Voiko positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa luottokelpoisuuteeni?
Kyllä, rekisteri tarjoaa luotonantajille laajemman kuvan taloudellisesta historiastasi, mikä voi vaikuttaa luottopäätöksiin. Hyvä luottohistoria rekisterissä voi parantaa luottokelpoisuuttasi, kun taas suuri määrä aktiivista velkaa voi vaikuttaa negatiivisesti lainapäätökseen.
Miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainanantajiin?
Positiivinen luottotietorekisteri tarjoaa lainanantajille kattavammat tiedot lainanhakijoiden taloudellisesta tilanteesta, mikä auttaa heitä tekemään tarkempia ja perusteltuja luottopäätöksiä. Tämä vähentää luotonantajien riskiä ja auttaa heitä tarjoamaan kilpailukykyisempiä korkoja ja ehtoja vastuullisille lainanhakijoille.
Miten positiivisen luottotietorekisterin tietoja suojataan?
Positiivisen luottotietorekisterin tietosuoja on äärimmäisen tärkeää. Tietojen käsittelyssä noudatetaan tiukkoja tietosuojalakeja ja -säännöksiä, ja vain valtuutetut tahot pääsevät käsiksi sensitiivisiin tietoihin. Tämä varmistaa, että henkilötietoja käsitellään luottamuksellisesti ja turvallisesti.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
