Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötPienikorkoinen laina nettihakemuksella
Monella on mielikuva, että netistä haettava laina on aina korkeakorkoinen pikavippi. Nykyään pikalainojen ja muiden vakuudettomien lainojen myöntämistä kuitenkin säännöstellään hyvinkin tarkasta, mikä on tehnyt netistä haettavien lainojen ottamisesta vastuullisen lainanottotavan. Netistä on mahdollista saada lainaa pienellä korolla.
Muista kuitenkin, kun etsit pienikorkoista lainaan hyvin tärkeää kilpailuttaa laina monen eri lainantarjoajan kesken, jotta pääset vertailemaan useita lainatarjouksia. Tässä VertaaLainaa – palvelun on apunasi – me kilpailutamme lainasi jopa 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken täysin ilmaiseksi.
Pienikorkoinen laina – Täytä hakemus ja vertaa lainoja
Monet hoitavat päivittäisiä asioitaan netin kautta. Verkosta tilataan matkat, majoitukset, vaatteet ja huonekalut. Verkon välityksellä hoidetaan työ- ja vapaa-ajan asiat sekä monien palveluiden tilaamiset. Verkossa pystyy myös kilpailuttamaan vakuutukset, puhelinliittymät sekä sähkösopimuksen.
Nykyään yhä useampi hoitaa myös pankkiasiat suoraan netissä, koska se on osoittautunut turvalliseksi ja helpoksi asiointitavaksi. Edelleen kuitenkin ajatellaan, että kun haetaan lainaa heti, se ei voi olla muu kuin pikavippi. Väite on kuitenkin täysin väärä, koska viimeisen parin vuoden aikana yhä suurempi osa verkossa tarjottavista lainoista on pankkien tarjoamia kulutusluottoja maltillisella lainakorolla.
Täytä maksuton nettihakemus ja vertaa lainoja. Lainahakemuksen täyttäminen, lainan kilpailuttaminen ja lainavertailu on sinulle täysin maksutonta ja riskitöntä.
Mikä on pienikorkoinen laina?
Pienikorkoinen laina tarkoittaa lainaa, jonka vuosikorko on alhaisempi verrattuna markkinoiden keskimääräiseen lainakorkotasoon. Tällainen laina on edullisempi vaihtoehto kuluttajalle, koska sen kokonaiskustannukset jäävät mataliksi. Pienikorkoisia lainoja tarjoavat erityisesti pankit ja vakiintuneet rahoituslaitokset, ja ne voivat olla joko vakuudellisia tai vakuudettomia.
Lainan korko koostuu yleensä nimelliskorosta ja mahdollisista muista kuluista, kuten tilinhoito- tai avausmaksuista. Pienikorkoisen lainan tunnistaa siitä, että sen nimelliskorko on selvästi alle sallitun enimmäiskoron (20 %) ja todellinen vuosikorko pysyy kohtuullisena. Usein pienikorkoiset lainat ovat suuria summia, joihin liittyy pidempi maksuaika ja hakijan hyvä luottokelpoisuus.
Pienikorkoinen laina sopii erityisesti tilanteisiin, joissa rahoitustarve on suurempi – esimerkiksi remonttiin, autohankintaan tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Tällöin alhainen korko tuo huomattavaa säästöä pitkällä aikavälillä. Lainatarjousten kilpailuttaminen on tehokkain tapa löytää aidosti pienikorkoinen laina.
Netistä haettava pienikorkoinen laina on usein pankin tarjoama kulutusluotto
Viimeisten vuosien aikana monet tunnetut pankit ovat siirtyneet tarjoamaan palveluitaan verkkoon. Syynä tähän on tiukentunut lainsäädäntö vakuudettomien lainojen kohdalla, mikä tarkoittaa ettei verkossa palveluitaan tarjoava pankki leimaudu pikavippiä myöntäväksi yritykseksi.
Pankit ovat myös huomanneet, että heidän täytyy olla siellä missä ihmisetkin. Nettiaikakauden aikana monet haluavat palveluiltaan nopeutta, tehokkuutta sekä tavoitettavuutta lähes mihin vuorokauden aikaan tahansa. Tätä ei enää pelkästään perinteinen kivijalkapankki pysty tarjoamaan.
Nyt monet netistä haettavat lainat ovat pankkien tai suurempien rahoitusyhtiöiden tarjoamia vakuudettomia kulutusluottoja. Lainojen korko on alkaen 4,19 %, joten verkosta saa pienikorkoista lainaa hyvillä lainaehdoilla. Lainasummat ovat 1000 eurosta ylöspäin aina 70 000 euroon asti. Maksuaikaa vakuudettomalle lainalle saa lainasummasta riippuen 1 – 15 vuotta ja lainaa maksetaan takaisin tyypillisesti kerran kuukaudessa lainasopimuksessa sovitus lyhennyserän verran.
Kulutusluotto on oiva ratkaisu monenlaiseen suurempaan hankintaan, kun lainaa tarvitaan nopeasti ilman vakuuksia.
Kenelle pienikorkoinen laina sopii?
Pienikorkoinen laina sopii parhaiten kuluttajille, jotka haluavat rahoittaa suurempia hankintoja tai järjestellä talouttaan mahdollisimman edullisesti. Erityisen hyvin se palvelee henkilöitä, joilla on hyvä luottoluokitus ja vakaa maksukyky – nämä tekijät auttavat saamaan lainan alhaisemmalla korolla.
Tällainen laina on erinomainen vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun suunnittelet kodin remonttia, auton hankintaa tai haluat yhdistää useita kalliimpia lainoja yhdeksi selkeämmäksi kokonaisuudeksi. Pienikorkoinen laina on myös hyvä valinta silloin, kun tavoitteena on pitää kuukausittaiset menot kurissa ja välttää turhat lainakustannukset.
Lainanhakijan taloudellinen tilanne vaikuttaa suoraan siihen, millä korolla lainaa tarjotaan. Mitä paremmassa kunnossa henkilökohtainen talous on, sitä suurempi mahdollisuus on saada pienikorkoinen laina. Myös säännölliset tulot, pieni velkamäärä ja pitkä työhistoria voivat parantaa ehtoja.
Lopulta pienikorkoinen laina sopii kaikille, jotka haluavat lainaa järkevällä hinnalla – mutta erityisesti niille, jotka osaavat vertailla ja valita edullisimman vaihtoehdon.
Pienikorkoisin laina kilpailuttamisen kautta
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö haluaa esitellä lainansa pienikorkoisimpana lainana. Voitko kuitenkaan olla varma, että kyseessä on lainatuote, missä on oikeasti pienin korko? – et voi, ellei sinulla ole vertailtavana myös muita lainatarjouksia.
Tästä syystä ainoa tapa löytää itselleen matalakorkoinen laina, on kilpailuttaa laina useamman lainantarjoajan välillä. Tässä hakijan apuna toimii maksuton palvelumme, joka kilpailuttaa lainahakemuksen noin 25 pankin ja rahoitusyhtiön kesken jo saman päivän aikana lainahakemuksen lähettämisestä. Lainan kilpailuttamisen kautta hakija saa vertailtavakseen henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset. Kilpailuttamisen ja tarkemman lainavertailun avulla löytyy hyvin todennäköisesti pienikorkoisin laina.
Ota lainavertailussa huomioon:
- Lainan todellinen vuosikorko – pitää sisällään kaikki lainaan liittyvät kustannukset ja antaa todellisen kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
- Lainasumma ja maksuaika – valitse laina, jossa on maksukykyysi nähden sopivan takaisinmaksuaika.
- Lainan muut ehdot – valitse laina, jossa on parhaat lainaominaisuudet, kuten esim. mahdollisuus lyhennysvapaaseen.
- Pienin lainakorko – vertaile lainoja ja valitse laina, missä on alhaisin korko ja muut kulut.
Lainavertailu kannattaa – kilpailuta laina ennen päätöstä
Ennen lainapäätöksen tekemistä lainavertailu on yksi tärkeimmistä vaiheista. Eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat lainoja vaihtelevilla koroilla ja ehdoilla, ja jopa pieni ero korossa voi merkitä satojen tai tuhansien eurojen säästöä laina-aikana. Kilpailuttamalla useita lainatarjouksia varmistat, että saat mahdollisimman edullisen ja itsellesi sopivan lainan.
Lainavertailu onnistuu helposti verkossa, eikä se sido sinua mihinkään. Yhden hakemuksen avulla voit saada useita tarjouksia eri luotonantajilta ja vertailla niiden korkoja, kuukausieriä ja muita kuluja rauhassa. Palvelut, kuten VertaaLainaa.fi, tekevät kilpailutuksesta vaivatonta ja turvallista.
Kilpailuttaminen kannattaa aina – olipa kyseessä uusi laina tai vanhojen lainojen yhdistäminen. Se parantaa mahdollisuuksiasi saada pienikorkoinen laina ja antaa sinulle paremman kokonaiskuvan markkinoilla olevista vaihtoehdoista. Älä siis tartu ensimmäiseen tarjoukseen – vertailu voi tuoda merkittäviä säästöjä.
Vakuudellinen vai vakuudeton – kumpi tarjoaa paremman koron?
Yleisesti ottaen vakuudellinen laina tarjoaa paremman eli matalamman koron kuin vakuudeton laina. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla on vakuus – kuten asunto, auto tai muu omaisuus – joka pienentää lainan riskiä. Kun riski on pienempi, myös korko voi olla alhaisempi.
Vakuudettomassa lainassa taas ei ole lainan takaajaa tai omaisuutta turvana, joten lainanantaja kantaa suuremman riskin. Tämän takia vakuudettomien lainojen korot ovat yleensä korkeammat, ja lainasummat voivat olla pienempiä.
Kumpi vaihtoehto on parempi, riippuu omasta tilanteestasi. Jos sinulla on tarjota vakuus ja haluat suuremman lainan alhaisella korolla, vakuudellinen laina voi olla järkevä valinta. Jos taas tarvitset rahoitusta nopeasti ja ilman omaisuuden sitomista, vakuudeton laina on joustavampi ratkaisu – vaikka korko olisikin hieman korkeampi.
Pienikorkoista lainaa netistä tietyin kriteerein
Netistä haettu laina on hyvä vaihtoehto perinteiselle pankkilainalle. Pikalainaa, joustoluottoa tai muuta vakuudetonta lainaa ei kuitenkaan myönnetä verkosta sen heppoisemmin perustein, vaan hakijan tulee täyttää lainantarjoajan lainanhakukriteerit, jotka tyypillisesti ovat vähintään 20 vuoden ikä, Suomen kansalaisuus sekä puhtaat luottotiedot.
Pienikorkoinen laina – Maksa laina maksusuunnitelman mukaan
Mikään laina ei ole edullinen ellei sitä maksa ajallaan pois. Pysy aina tiukasti kiinni eräpäivissä, äläkä anna tulla maksumuistutuksia. Jokainen maksumuistutus sekä viivästynyt maksu lisää lainaan ylimääräisiä kuluja.
Sovi myös lainan takaisinmaksuaikataulu sinulle sopivaksi. Älä ota lainaan liian pitkää, mutta älä myöskään liian tiukkaa maksuaikaa. Liian pitkä maksuaika lisää lainaan kulu – ja korkomaksuja, mutta toisaalta liian tiukka takaisinmaksuaika voi johtaa maksuvaikeuksiin.
Kotitalouksien velkaantuminen on ollut nousussa 2000-luvulta alkaen, mutta samalla myös rahoitusvarallisuus on noussut. Vertaa lainoja myös ennen lainapäätöstä, niin tiedät minkälaiseen lainaan olet sitoutumassa.
Laske sinulle sopiva lainanlyhennyserä lainalaskurin avulla jo ennen lainan hakemista. Katso, miten valittu lainasumma ja maksuaika vaikuttaa muun muassa lainan kuukausierään sekä lainan kokonaiskustannuksiin. Laske myös omat menosi ja tulosi. Arvioi näiden laskelmien perusteella, millaiseen lainaan sinulla on realistisesti varaa.
Usein kysyttyä aiheesta: Pienikorkoinen laina
Miten voin saada pienikorkoisen lainan?
Pienikorkoisen lainan saa yleensä hakija, jolla on hyvät luottotiedot, säännölliset tulot ja vakaa taloudellinen tilanne. Myös lainan kilpailuttaminen usean tarjoajan välillä parantaa mahdollisuuksia saada edullinen korko.
Mikä on tyypillinen korko pienikorkoisessa vakuudettomassa lainassa?
Tyypillinen nimelliskorko pienikorkoisessa kulutusluotossa voi olla noin 4–10 %, mutta se riippuu muun muassa lainasummasta, laina-ajasta ja hakijan profiilista.
Onko pienikorkoinen laina aina paras vaihtoehto?
Usein kyllä, koska matalampi korko tarkoittaa pienempiä kokonaiskuluja. On kuitenkin tärkeää tarkistaa myös muut ehdot, kuten mahdolliset lisäkulut ja joustot takaisinmaksussa.
Miten pienikorkoinen laina eroaa pikavipistä?
Pikavipit ovat usein pienempiä lainoja, joissa korko voi olla huomattavasti korkeampi. Pienikorkoinen laina taas on pitkäaikaisempi ja edullisempi vaihtoehto, joka sopii suurempiin rahoitustarpeisiin.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
