Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
PetriPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötKun haet lainaa, lainanantaja tarkistaa aina luottotietosi ennen päätöksen tekemistä. Luottotiedot kertovat, oletko hoitanut aiemmat velkasi ajallaan ja onko sinulla mahdollisia maksuhäiriömerkintöjä. Hyvät luottotiedot parantavat mahdollisuuksia saada lainaa ja voivat vaikuttaa suoraan tarjottavaan korkotasoon ja ehtoihin.
Jos luottotiedoissa on merkintöjä, lainaaminen voi olla vaikeampaa tai ehtoja voidaan tiukentaa. Siksi on hyvä tarkistaa omat luottotiedot etukäteen esimerkiksi Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta, jos epäilet, että luottotiedoissasi voi olla merkintöjä.
Miksi luottotiedot tarkistetaan lainaa haettaessa?
Luottotietojen tarkistaminen on olennainen osa lainahakemuksen käsittelyä, sillä se kertoo lainanantajalle, miten olet aiemmin hoitanut raha-asioitasi. Luottotiedoista nähdään mahdolliset maksuhäiriömerkinnät, kuten maksamattomat laskut tai velat, jotka ovat menneet perintään tai ulosottoon.
Lainanantaja arvioi luottotietojen perusteella, millainen riski lainan myöntämiseen liittyy. Hyvät luottotiedot antavat positiivisen signaalin siitä, että olet hoitanut velkasi ajallaan, mikä voi parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa sekä vaikuttaa myönteisesti lainan korkoon ja ehtoihin. Lainatarjous osaltaan perustuu luottotietoihisi ja maksukykyysi.
Mistä luottotietoja haetaan Suomessa?
Suomessa luottotiedot haetaan kahdesta virallisesta luottotietorekisteristä:
Suomen Asiakastieto Oy
Bisnode Finland Oy (nykyisin Dun & Bradstreet Finland Oy)
Nämä yritykset ylläpitävät rekistereitä, joista pankit, rahalaitokset ja muut palveluntarjoajat tarkistavat henkilön luottotiedot ennen lainapäätöstä tai sopimuksen solmimista. Luottotietojen tarkistus on tärkeä osa vastuullista luotonantoa, ja se kertoo, onko henkilöllä maksuhäiriömerkintöjä tai muita riskejä luoton takaisinmaksun suhteen.
Myös yksityishenkilö voi tarkistaa omat luottotietonsa maksutta kerran 12 kuukaudessa. Tarkistaminen onnistuu helposti kirjautumalla palveluntarjoajan verkkosivulle esimerkiksi pankkitunnuksilla. On suositeltavaa tarkistaa omat tiedot ennen lainan hakemista, jotta tiedät, missä kunnossa luottotietosi ovat.
Miksi lainan haun kannalta on tärkeää, että luottotiedot ovat kunnossa?
Luottotiedot ovat keskeinen osa lainanantajan päätöksentekoa. Kun haet lainaa, pankki tai rahoitusyhtiö tarkistaa, oletko hoitanut aiemmat velkasi ajallaan. Hyvät luottotiedot osoittavat luotettavuutta ja maksukykyä, mikä parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa – usein myös edullisemmalla korolla.
Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen voi olla vaikeampaa tai jopa mahdotonta monilta rahoittajilta. Tällöin myös tarjottu lainasumma voi jäädä pienemmäksi ja korot korkeammiksi.
Siksi on tärkeää huolehtia laskujen maksusta ajallaan, välttää ylivelkaantumista ja tarkistaa omat luottotiedot ennen lainan hakemista. Kun luottotiedot ovat kunnossa, sinulla on paremmat mahdollisuudet saada laina nopeasti, joustavasti ja kohtuullisin ehdoin.
Miten omat luottotiedot voi tarkistaa?
Omat luottotiedot voi tarkistaa Suomessa helposti ja maksutta kerran 12 kuukaudessa. Tarkistaminen onnistuu kahden virallisen luottotietoyrityksen kautta, Suomen Asiakastieto Oy sekä Dun & Bradstreet Finland Oy (entinen Bisnode).
Voit tarkistaa tietosi sähköisesti pankkitunnuksilla kirjautumalla palveluntarjoajan verkkopalveluun. Näet, onko nimissäsi maksuhäiriömerkintöjä, ja milloin mahdolliset merkinnät poistuvat. Jos haluat, voit myös tilata luottotietorekisteriotteen postitse.
Luottotietojen tarkistaminen on hyvä tehdä ennen lainan hakemista, jotta tiedät, missä tilanteessa olet. Jos tiedoissasi on virheitä, voit pyytää korjausta. Tarkistamalla luottotiedot säännöllisesti voit myös ehkäistä identiteettivarkauksia ja pitää taloudellisen tilanteesi hallinnassa.
Mitä maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa tarkoittaa?
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa merkintää luottotiedoissa siitä, että henkilö on jättänyt laskunsa tai velkansa maksamatta ja asia on edennyt perintään tai tuomioistuimen kautta. Merkintä kertoo luotonantajille, että henkilön maksuhistoriassa on ollut ongelmia, mikä voi vaikuttaa mahdollisuuksiin saada lainaa, osamaksusopimuksia tai vaikkapa vuokra-asunto.
Maksuhäiriömerkintä ei tule heti ensimmäisestä maksun unohtamisesta, vaan yleensä vasta useiden maksuhuomautusten ja perintätoimenpiteiden jälkeen. Merkintä voi säilyä luottotiedoissa 2–3 vuotta, vaikka velka olisi jo maksettu.
Luottotiedot tarkistetaan lähes kaikissa lainahakemuksissa, joten maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saantia merkittävästi. Siksi on tärkeää huolehtia laskujen ja velkojen maksusta ajallaan sekä reagoida nopeasti mahdollisiin maksumuistutuksiin.
Lue lisää aiheesta: Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa
Voiko lainaa saada, jos luottotiedot ovat menneet?
Valitettavasti et voi saada lainaa, jos luottotiedot ovat menneet eli sinulla on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä. Lainanantajat tarkistavat luottotiedot aina ennen lainapäätöstä, ja maksuhäiriömerkintä estää lähes poikkeuksetta uuden lainan myöntämisen.
Maksuhäiriö kertoo, että aiempia velkoja ei ole hoidettu sovitusti, ja se lisää riskiä myös tulevan lainan takaisinmaksussa. Siksi suurin osa pankeista ja rahoitusyhtiöistä ei voi myöntää lainaa henkilöille, joiden luottotiedoissa on merkintöjä.
Jos sinulla on maksuhäiriö, keskity ensisijaisesti nykyisten velkojen hoitamiseen. Kun kaikki velat on maksettu ja merkinnät poistuvat luottotiedoista, voit taas hakea lainaa normaalisti.
Miten korjata luottotiedot ennen lainahakemusta?
Jos suunnittelet lainan hakemista, mutta epäilet, että luottotiedoissasi voi olla ongelmia, kannattaa toimia ajoissa. Luottotietojen korjaaminen vaatii aikaa ja suunnitelmallisuutta, mutta se on mahdollista.
Tarkista omat luottotiedot
Aloita tarkistamalla luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n tai Dun & Bradstreet Finland Oy:n (ent. Bisnode) kautta. Näin näet, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä tai virheellisiä tietoja.
Maksa avoimet velat
Jos sinulla on maksamattomia velkoja tai perinnässä olevia laskuja, hoida ne mahdollisimman pian. Vaikka maksuhäiriömerkintä ei poistu heti, sen maksaminen kirjataan tiedostoihin ja parantaa mahdollisuuksia tulevaisuudessa.
Neuvottele maksusuunnitelma
Jos et pysty maksamaan velkaa kerralla, ota yhteyttä velkojaan ja neuvottele maksusuunnitelma. Aktiivinen yhteydenpito kertoo vastuunotosta ja voi estää uusien merkintöjen syntymisen.
Vältä uusia viivästyksiä
Hoida nykyiset laskut ja velat ajallaan, jotta uusia maksuhäiriöitä ei synny. Jokainen uusi merkintä pidentää aikaa, jonka joudut odottamaan ennen kuin voit hakea lainaa.
Odota merkintöjen vanhenemista
Maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotiedoissa yleensä 2–3 vuotta. Kun merkinnät vanhenevat, luottotiedot palautuvat automaattisesti, mikä parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.
Korjaamalla luottotiedot ennakoivasti parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa paremmilla ehdoilla ja palautat luottamuksen talouden hoitoon.
Positiivisen luottotiedon merkitys luottotietojen tarkistamisessa
Perinteisesti luottotietojen tarkistaminen on keskittynyt siihen, onko henkilöllä maksuhäiriömerkintöjä – eli negatiivista luottotietoa. Viime vuosina on kuitenkin alettu kiinnittää huomiota myös positiiviseen luottotietoon, eli tietoon siitä, miten hyvin henkilö hoitaa olemassa olevat velkansa.
Positiivinen luottotieto tarkoittaa käytännössä tietoa avoimista luotoista, niiden määristä, maksuaikatauluista ja siitä, hoitaako asiakas lainansa ajallaan. Tällainen tieto antaa rahoituslaitoksille tarkemman kuvan hakijan maksukyvystä ja talouden hallinnasta – erityisesti silloin, kun henkilöllä ei ole maksuhäiriömerkintöjä, mutta halutaan arvioida riskiä tarkemmin.
Positiivinen luottotietorekisteri otettiin Suomessa käyttöön keväällä 2024, ja se parantaa lainanantajien kykyä arvioida hakijan maksukykyä realistisesti. Samalla se voi hyödyttää asiakasta, joka hoitaa lainansa tunnollisesti: luottopäätös voi olla nopeampi ja ehdot paremmat.
Positiivinen luottotieto tuo siis läpinäkyvyyttä ja oikeudenmukaisuutta lainanantoon – ja korostaa pitkäjänteisen taloudenhoidon merkitystä entistä enemmän.
Lue lisää aiheesta: Miten positiivinen luottotietorekisteri toimii?
Vastuullinen luotonanto ja luottotietojen merkitys
Vastuullinen luotonanto tarkoittaa sitä, että lainaa myönnetään vain henkilöille, joilla on realistinen mahdollisuus maksaa laina takaisin sovitussa ajassa. Tärkeä osa tätä arviointia on luottotietojen tarkistaminen, sillä ne kertovat hakijan maksuhistoriasta ja taloudellisesta tilanteesta.
Hyvät luottotiedot viestivät lainanantajalle, että hakija on hoitanut aiemmat velvoitteensa luotettavasti. Maksuhäiriömerkinnät taas lisäävät riskiä, jolloin lainaa ei yleensä voida myöntää – tai sen ehdot voivat olla tiukemmat.
VertaaLainaa-palvelu toimii vastuullisesti kilpailuttamalla lainahakemukset tunnettujen ja luotettavien lainapalveluiden kautta. Palvelu varmistaa, että lainatarjoukset perustuvat huolelliseen arviointiin ja että asiakas voi valita itselleen sopivimman ja turvallisimman vaihtoehdon. Näin sekä lainaaja että lainanottaja voivat toimia vastuullisesti – järkevien päätösten pohjalta.
Katso kaikki yhteistyökumppanimme listattuna täältä, kohdasta lainapalvelut.
Usein kysyttyä aiheesta: Luottotietojen tarkistaminen
Miten voin tarkistaa omat luottotietoni?
Voit tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran 12 kuukaudessa Suomen Asiakastieto Oy:n tai Dun & Bradstreet Finland Oy:n (entinen Bisnode) kautta. Tarkistus onnistuu helposti verkkopalvelussa pankkitunnuksilla.
Mistä syystä luottotiedot tarkistetaan?
Luottotiedot tarkistetaan, kun haet lainaa, osamaksusopimusta, vuokra-asuntoa tai muuta luottoon perustuvaa palvelua. Tarkistus kertoo palveluntarjoajalle, kuinka luotettavasti olet aiemmin hoitanut maksut.
Voiko luottotiedoissa olla virheitä?
Kyllä voi. Siksi on hyvä tarkistaa tiedot säännöllisesti. Jos huomaat virheen, voit pyytää luottotietoyritystä oikaisemaan sen selvityksen perusteella.
Näkeekö joku muu, että olen tarkistanut luottotietoni?
Ei näe. Luottotietojen tarkistaminen omatoimisesti ei näy ulkopuolisille eikä vaikuta esimerkiksi luottoluokitukseesi.
Miksi luottotiedot ovat tärkeitä lainan hakemisessa?
Hyvät luottotiedot ovat edellytys lähes kaikille lainoille. Ne osoittavat, että hoidat talousasioitasi vastuullisesti, ja voivat parantaa mahdollisuuksiasi saada laina paremmilla ehdoilla.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
