Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötSuurella osalla suomalaisista on käytössään luottokortti. Harva kuitenkaan tulee miettineeksi, missä tilanteissa luottokortin sijaan olisikin parempi ottaa käyttöön kulutusluotto. Oikein käytettynä molemmista maksutavoista voi olla kuluttajalle suuri apu.
Kilpailuta vakuudeton kulutusluotto palvelumme kautta ja vertaa lainoja maksutta. Näin saat nopeasti selville, olisiko sinun hyvä ottaa käyttöösi kertaluontoisesti tilille maksettava kulutusluotto.
Miksi ottaa kulutusluotto?
Kulutusluotto toimii hyvin rahoitusmuotona, kun perheeseen kaivataan tilavampaa autoa, kesämökki kaipaa tai koti kaipaa remonttia tai haaveissa on jonkin suuremman hankinnan aika. Vakuudetonta kulutusluottoa voi saada 1000 eurosta aina jopa 70 000 euroon saakka. Myönteisen lainapäätöksen jälkeen kulutusluotto maksetaan tilille heti. Voit hakea lainaa heti tilille helpon ja maksuttoman lainahakemuksen avulla milloin vain.
Nopea laina kuten kulutusluotto sopii yhtä hyvin myös pienempien ostosten tekemiseen pidemmällä aikavälillä. Lainasopimuksen solmimisen yhteydessä yhdessä lainansaajan kanssa pankki tai rahoitusyhtiö sopii, kuinka laina maksetaan takaisin. Tyypillisesti laina-aika on useamman vuoden pituinen ja lainaa maksetaan takaisin kerran kuukaudessa ennalta sovitun lyhennyserän verran.
Miten kulutusluottoa käytetään?
Kulutusluotto on kertalaina, joka maksetaan myönteisen lainapäätöksen jälkeen asiakkaan tilille heti. Kulutusluottoa voi hakea ilman takaajia tai vakuuksia 1000 eurosta aika jopa 70.000 euroon saakka.
Kulutusluoton saaja saa käyttää lainan parhaaksi katsomallaan tavalla, joko yhteen suurempaan kertaostokseen tai pienemmissä erissä, mikäli kyseessä on esimerkiksi kodin remontti, lomamatka tai muu pidempiaikainen lainatarve, kuten veneen tai moottoripyörän osto. Useat hakevat maltillisella korolla olevaa kulutusluottoa myös lainojen yhdistämiseen.
Usein kulutusluoton käyttäminen on hyvä ratkaisu, kun on selkeästi tiedossa, mihin lainaa tarvitaan. Kulutusluottoa tulee otettua juuri tarvittava lainasumma ja lainasopimuksen yhteydessä sovitaan, millaisella kuukausierällä lainaa jatkossa maksetaan takaisin. Kun lainan takaisinmaksuohjelma on selvillä, ei lainaan kohdistu odottamattomia kuluja.
Miksi kulutusluotto on parempi kuin luottokortti?
Kuten mainittu, kulutusluoton korko on usein alhaisempi kuin luottokortin, erityisesti kun kyseessä on suuremmat summat tai pidemmät laina-ajat.
Kulutusluoton ehdot ovat yleensä selkeämpiä. Maksat tietyn summan joka kuukausi, kunnes laina on maksettu takaisin. Luottokortilla, jos maksat vain vähimmäismäärän, velka voi kasvaa ja kestää kauemmin maksaa pois.
Luottokortilla on helppo tehdä impulssiostoksia, mikä voi johtaa nopeasti kasvavaan velkaan. Kulutusluotossa lainasumma on kiinteä, ja se on tarkoitettu tiettyyn tarkoitukseen.
Kulutusluoton avulla voit hallita talouttasi paremmin ja välttää yllättäviä kuluja tai korkeita korkoja, joita voi syntyä luottokortin myöhästymismaksuista tai ylitysmaksuista.
Lopulta valinta kulutusluoton ja luottokortin välillä riippuu yksilön tarpeista, taloudellisesta tilanteesta ja henkilökohtaisista mieltymyksistä. Jokaisen on tärkeää ymmärtää molempien rahoitusvälineiden hyvät ja huonot puolet ennen päätöksentekoa.
Luottokortti vai kulutusluotto – Vertaa lainojen ominaisuuksia
Kulutusluoton hyvät ominaisuudet vastaan luottokortin ominaisuudet:
Kulutusluotto:
Kiinteät kuukausierät: Kulutusluotot tarjoavat usein kiinteitä kuukausieriä, mikä tekee budjetoinnista helpompaa ja ennustettavampaa. Tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinun on maksettava joka kuukausi ja kuinka kauan.
Yleensä alhaisempi korko: Vertailtaessa saman summan kulutusluottoa ja luottokorttivelkaa, kulutusluotolla on usein alhaisempi korko, mikä tekee siitä edullisemman pitkällä aikavälillä.
Selkeä laina-aika: Kulutusluotolla on yleensä määritelty laina-aika, jonka kuluessa laina tulee maksaa takaisin. Tämä voi auttaa taloudellisessa suunnittelussa ja varmistaa, että velka ei jää roikkumaan pitkäksi aikaa.
Yhdistelylaina: Jos sinulla on useita velkoja eri palveluntarjoajilla, kulutusluotto voi toimia yhdistelylainana, jolla yhdistät kaikki velat yhdeksi hallittavaksi lainaksi.
Luottokortti:
Joustavuus: Luottokortti tarjoaa mahdollisuuden tehdä ostoja nyt ja maksaa myöhemmin, usein kuukauden sisällä ilman korkoa.
Palkkiot ja bonukset: Monet luottokortit tarjoavat palkinto-ohjelmia, cashback-bonuksia tai muita etuja, jotka voivat tuoda säästöjä aktiivisille käyttäjille.
Kätevä ulkomailla: Luottokortti on usein kätevä maksuväline ulkomaanmatkoilla, ja se saattaa tarjota paremman valuuttakurssin kuin käteinen.
Lyhytaikainen hätävara: Luottokortti voi toimia hyvänä hätävarana yllättävissä tilanteissa.
Kulutusluotto vai luottokortti – kumpi sopii paremmin tarpeeseesi?
Kun tarvitset rahoitusta esimerkiksi isompaan hankintaan tai yllättävään menoon, edessä voi olla valinta kulutusluoton ja luottokortin välillä. Molemmilla on omat etunsa ja käyttötarkoituksensa, ja oikea ratkaisu riippuu pitkälti tarpeestasi ja taloudellisesta tilanteestasi.
Kulutusluotto sopii hyvin silloin, kun tarvitset suuremman summan rahaa ja haluat maksaa sen takaisin kiinteällä kuukausierällä. Kulutusluotto tarjoaa ennakoitavuutta: tiedät tarkalleen, kuinka paljon maksat kuukaudessa ja milloin laina on kokonaan maksettu. Lisäksi kulutusluotto on usein edullisempi ratkaisu suuremmissa rahoitustarpeissa kuin luottokortti.
Luottokortti taas tarjoaa joustavuutta ja on hyvä vaihtoehto pienempiin, satunnaisiin menoihin. Luottokortilla voit maksaa silloin, kun tarvitset, ja usein saat korotonta maksuaikaa laskutuskauden ja mahdollisen lisäajan verran. Jos pystyt maksamaan koko luottokorttilaskun kerralla eräpäivään mennessä, et maksa korkoa lainkaan.
Valinnan ratkaisee se, kuinka paljon rahaa tarvitset ja millä aikavälillä pystyt sen maksamaan takaisin. Kulutusluotto on usein parempi valinta suurempiin ja suunniteltuihin menoihin, kun taas luottokortti sopii hyvin arjen pienempiin tarpeisiin ja satunnaisiin ostoksiin.
Luottokortin käyttäminen
Selvityksen mukaan harva suomalainen tietää tarkalleen luottokorttinsa kulut ja korkomaksut. Luottokortti voi tulla kalliiksi, jos maksuaikaa venyttää. Luottokorttiin saa korotonta maksuaikaa kortista riippuen 30 – 45 päivää ja jos tuona aikana luottokorttivelan maksaa kokonaisuudessaan pois, on luoton saanut ilman korkoa tai kuluja. Jos korottoman maksuajan jälkeen luottoa maksaa vain minimilyhennyksen verran, kertyy kortille jätettyyn avoimena olevaan velkasaldoon korkokuluja. Luottokortin korko vaihtelee eri korttien välillä ja nämä on hyvä selvittää luottokorttisopimuksen solmimisen yhteydessä.
Korottoman maksuajan loputtua tulee luottokorttivelkaa lyhentää vähintään luottosopimuksessa sovitun minimilyhennyksen verran, joka on usein jokin sovittu prosenttimäärä luotosta. Minimilyhennys on määrä, mikä täytyy vähintään maksaa, mutta luottoa voi oman maksukyvyn mukaan maksaa takaisin myös enemmän. Maksettuaan luottoa takaisin, vapauttaa luottokortinhaltija itselleen luottoa uudelleen käyttöönsä.
Luottokortin luottoraja määritellään sopimuksen yhteydessä ja se on keskimäärin 1000 – 10000 euroa. Joissain luottokorteissa luottoraja voi olla vieläkin korkeampi. Luottokortin käyttöä tulee aina harkita tarkoin ja käyttää vain sen verran kuin on tarpeen.
- Korotonta maksuaikaa luottokortista riippuen 30 – 45 päivää.
- Luottokorttiyhtiön kautta voi periä rahoja takaisin, jos ostokset on maksettu luotolla.
- Luottoraja tyypillisesti 1000 – 10.000 euroa.
- Ei kiinteää takaisinmaksuaikaa – luottoa maksetaan vähintään minimilyhennyksen verran kerran kuukaudessa.
- Luottokortissa voi ominaisuutena olla mm. matkavakuutus, ostoturva tai matkan peruutussuoja.
- Luottokortin korko ja muut kulut vaihtelevat korttikohtaisesti.
- Luottokortti haetaan yleensä omasta asiointipankista.
Luottokortin lisäksi käytössä voi olla myös kulutusluotto
Nämä kaksi eri rahoitustapaa ei toki sulje toisiaan pois. Asiakkaalla voi hyvinkin olla käytössään molemmat – kulutusluotto sekä luottokortti.
Kulutusluotto sopii paremmin suurempiin ostoksiin ja silloin kun lainan haluaa maksaa selkeällä takaisinmaksuohjelmalla kiinteissä erissä takaisin. Luottokortti taas sopii suhteellisen pieniin ostoksiin ja joustaa luoton takaisinmaksun suhteen. Luottokorttiostoksiin saa myös turvaa, jos syystä tai toisesta tuotteet jää tulematta tai tuote rikkoutuu.
Oli kyseessä millainen laina tai luotto tahansa, on ennen lainan ottamista tärkeä selvittää lainaan kohdistuvat kulut ja korkokustannukset. Kilpailuta laina aina ennen lopullista päätöstä. Tässä lainanhakijan apuna toimii maksuton VertaaLainaa.fi palvelu, joka kilpailuttaa hakijan lainanhakemuksen 25 pankin ja rahoitusyhtiön välillä hetkessä. Kilpailutuksessa on mukana monta kotimaista pankkia ja tunnettua rahoitusyhtiötä, jotka myöntävät kuluttajille vakuudettomia lainoja.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
