Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Useat pienet ja korkeakorkoiset lainat, kuten luottokorttivelat ja pikavipit, voivat kertyä yllättävän kalliiksi ja vaikeuttaa talouden hallintaa.
Yhdistämällä pienet lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi voit usein saada alhaisemman koron, selkeämmän maksusuunnitelman ja vain yhden kuukausierän maksettavaksi. Tämä helpottaa arkea, vähentää muistutuskulujen ja viivästysmaksujen riskiä sekä voi tuoda merkittäviä säästöjä pitkällä aikavälillä.
Lainojen yhdistäminen on fiksu tapa keventää taloudellista taakkaa ja ottaa ohjat omasta rahankäytöstä. Aloita pienten lainojen yhdistäminen, jos haluat taloudenhallintaasi selkeyttä ja haluat säästää korkokuluissa.
Pienet lainat kannattaa yhdistää
Pienten lainojen yhdistäminen kannattaa aloittaa , kun huomaa että niiden takaisinmaksaminen aiheuttaa ongelmia.
Lainojen yhdistely ei ole mikään häpeän asia, vaan täysin tervettä maalaisjärjen käyttämistä. Jos maksaa montaa pientä lainaa esimerkiksi pikavippiä samanaikaisesti, voi ongelmia aiheuttaa jo pelkästään monen lainanlyhennyksen eräpäivän muistaminen. Muutenkaan monen pienen lainan yhtäaikainen maksaminen ei ole taloudellisesti järkevää, sillä silloin täytyy maksaa myös monen lainan kiinteät kulut.
Lue lisää aiheesta: Pikavippien yhdistäminen
Yhdistä lainat yhdeksi lainaksi
Jos sinä haluat säästää lainojen kuluissa ja tehdä talouden hallinnasta helpompaa, yhdistä lainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Vaikka tämän päivän ”pikavipit” ovatkin kaukana siitä, mitä ne olivat vuosia sitten, kannattaa useista päällekkäisistä lainoista aina pyrkiä hankkiutumaan eroon. Pienten lainojen yhdistäminen on nykyään myös varsin helppoa, koska sen voi hoitaa alusta loppuun saakka netissä esimerkiksi VertaaLainaa – palvelun kautta.
Riittää kun täytät yhden lainatarjouspyynnön palvelussamme, niin me kilpailutamme sen monella tunnetulla pankilla ja rahoituslaitoksella.
Miksi pienten lainojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä?
Pienten lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että otetaan yksi suurempi laina, jolla maksetaan pois useampi pienempi laina tai velka. Kyseisellä järjestelylainalla voi olla useita etuja, ja se voi tukea taloudellisen tilanteen hallintaa monella tapaa. Tässä muutama keskeinen syy sille, miksi pienten lainojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä:
1. Yksinkertaistaa taloudenhallintaa
Yhdistämällä useita pieniä lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi voit yksinkertaistaa taloutesi hallintaa. Sen sijaan, että sinulla olisi useita eri maksuja, eri päivämäärinä ja eri saajille, yhdistäminen mahdollistaa sen, että sinulla on vain yksi kuukausittainen maksu. Tämä voi helpottaa budjetin laatimista ja seurantaa.
2. Mahdollisuus parempiin ehtoihin
Kun yhdistät useita pieniä lainoja, saatat pystyä neuvottelemaan paremmista lainaehdoista, kuten alhaisemmasta korosta tai joustavammista takaisinmaksuehdoista. Lisäksi voit mahdollisesti saada lainalle pidemmän takaisinmaksuajan, mikä voi helpottaa taloudellista taakkaasi.
3. Voi säästää rahaa
Usein pienillä lainoilla, kuten luottokorttivelalla tai pikavipeillä, on suhteellisen korkea korko. Yhdistämällä nämä lainat voit mahdollisesti saavuttaa alhaisemman kokonaiskoron, mikä tarkoittaa pienempiä kustannuksia pitkällä aikavälillä. Tämä säästää rahaa, joka voidaan käyttää muihin tarkoituksiin.
4. Parantaa luottotietoja
Myöhässä olevat maksut voivat negatiivisesti vaikuttaa luottotietoihisi ja -pisteisiisi. Lainojen yhdistämällä ja keskittämällä maksusi yhteen paikkaan voit parantaa mahdollisuuksiasi pysyä ajan tasalla maksuissasi, mikä voi puolestaan parantaa luottotietojasi.
5. Stressin väheneminen
Kun sinulla on useita lainoja, se voi lisätä stressiä ja huolta taloudellisesta tilanteestasi. Yhdistämällä lainasi voit vähentää huolesi yksinkertaisemmaksi ja hallittavammaksi, ja näin ollen alentaa stressitasojasi.
6. Voit välttää negatiivisen kierteen
Pienten lainojen yhdistäminen voi myös auttaa sinua välttämään velkakierteen. Jos sinulla on useita lainoja, voi olla vaikeaa hallita niitä kaikkia, mikä voi johtaa myöhästymisiin ja lisämaksuihin. Yhdistämällä lainat voit estää tämän negatiivisen kierteen ja keskittyä paremmin taloutesi hallintaan.
Sinun kannattaa yhdistää lainasi, jos:
- Sinulle on kertynyt useita korkeakorkoisia lainoja, usealta eri lainapalvelulta tai pankilta.
- Haluat säästää lainojen kuluissa ja koroissa.
- Haluat tehdä oman taloutesi hallinnasta helpompaa.
- Nykyiset lainasi ovat vain sinun nimissäsi, mutta nyt sinulla olisi tilaisuus hakea yhdistelylainaa toisen yhteisvastuullisen hakijan kanssa.
Kuinka paljon pienten lainojen yhdistäminen voi säästää rahaa?
Se kuinka paljon lainojen yhdistely voi säästää rahaa, riippuu aina siitä kuinka paljon lainoja on yhdistettävänä. Myös se, minkä tyyppisiä lainoja yhdistetään, vaikuttaa kertyneeseen säästöön.
Sivustoltamme löytyy monipuolinen lainalaskuri, jolla voit helposti laskea nykyisen tilanteesi ja verrata sitä yleisesti myönnettyjen yhdistelylainojen korkotasoon.
Tässä vaiheessa kannattaa kuitenkin myös muistaa se tosiasia, että vaikka säästö olisi pientä, selkiytyy oma talouden hallinta kuitenkin merkittävästi, kun jatkossa maksaisit vain yhden lyhennyserän kuukaudessa.
Aina kun maksetaan montaa pientä lainaa samanaikaisesti, voi tulla kuukausi jolloin jonkin kuukausierän lyhennys pääsee unohtumaan. Tämä aiheuttaa aina ylimääräisiä kuluja ja tekee seuraavalle kuukaudelle yhden maksuerän maksamisen enemmän. Tämä voi helposti johtaa suurempiin ongelmiin ja pahimmassa tapauksessa jopa luottotietojen menettämiseen.
Tämän vuoksi pienten lainojen yhdistäminen tulisi aina hoitaa ajoissa, sillä jos niiden vuoksi saa maksuhäiriömerkinnän, niin silloin ei saa mistään pankista lainaa ilman luottotietoja.
Esimerkkilaskema, minkä verran pienet lainat yhdistämällä voisi säästää:
Lahtötilanne – henkilöllä on kolme lainaa (luottokorttivelkaa, pikavippi ja osamaksu).
| Laina | Summa | korko | kuukausierä | jäljellä (12kk) |
|---|---|---|---|---|
| Luottokortti | 1500 e | 19,9 % | 140 e | 1680 e |
| Pikavippi | 1000 e | 29,9 % | 100 e | 1200 e |
| Osamaksu | 2000 e | 18 % | 190 e | 2280 e |
Yhteensä maksettavaa on, kun summaan lisätään lainojen korot: 5160 €
Pienet lainat yhdistämällä hakija saa lainatarjoukset, joka on:
- Lainasumma: 4 500 €
- Korko: 9,5 %
- Laina-aika: 12 kk
- Kuukausierä: n. 395 €
- Kokonaiskustannus: n. 4 740 €
Näin ollen säätö voisi olla: 420 € vuodessa
Millaisia yhdistettävät pienet lainat voivat olla?
Yhdistelylaina sopii erityisesti silloin, kun sinulla on useita pieniä ja usein korkeakorkoisia lainoja eri paikoista.
Näitä voivat olla esimerkiksi:
- Luottokorttivelat – korkeat korot ja vaihtelevat kuukausierät kuormittavat helposti taloutta.
- Pikavipit ja pienlainat – usein lyhytaikaisia ja kalliita, useita samanaikaisia voi olla vaikea hallita.
- Osamaksusopimukset – esimerkiksi kodinkoneiden tai elektroniikan hankintaan liittyvät erämaksut.
- Joustoluotot ja kulutusluotot – joissa nostettu summa kasvaa vähitellen suureksi useiden pienten erien kautta.
- Verkkokauppojen rahoitusratkaisut – kuten laskut, jotka on muutettu osamaksuiksi.
Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi selkeäksi lainaksi voit usein saada alhaisemman koron, helpommin hallittavan kuukausierän ja parempaa taloudellista selkeyttä.
Kuka voi yhdistää pieniä lainoja?
Pienten lainojen yhdistäminen on mahdollista kenelle tahansa täysi-ikäiselle henkilölle, jolla on säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja riittävä maksukyky uuden lainan takaisinmaksuun.
Lainojen yhdistäminen ei ole sidottu työmuotoon, joten sen voi hakea:
- Palkansaaja
- Yrittäjä
- Eläkeläinen
- Opiskelija (riittävillä tuloilla)
Yhdistelylaina voidaan myöntää yksin tai yhteishakijan kanssa, jolloin lainansaantimahdollisuudet paranevat ja saatat saada edullisemmat ehdot. Tärkeintä on, että pystyt osoittamaan, että uuden yhdistelylainan maksaminen onnistuu ilman liiallista rasitusta taloudellesi.
Usein kysytyt aiheesta: Pienten lainojen yhdistäminen
Mitkä lainat kannattaa yhdistää?
Lainat, joilla on korkeat korot ja joiden hallinnointi on työlästä, ovat usein hyviä vaihtoehtoja yhdistämiseen. Esimerkkejä voivat olla luottokorttivelat, kalliit kulutusluotot, pikavipit ja osamaksusopimukset.
Miten lainojen yhdistäminen voi säästää rahaa?
Lainojen yhdistäminen voi säästää rahaa, jos uuden lainan korko on alempi kuin yhdistettyjen lainojen keskimääräinen korko. Tämä vähentää korkomenoja ja voi myös tarjota alhaisemman kuukausimaksun.
Mitä riskejä lainojen yhdistämisessä on?
Vaikka lainojen yhdistäminen voi tarjota säästöjä ja helpottaa taloudenhallintaa, siihen liittyy myös riskejä. Jos et hallitse menoja ja otat lisää velkaa, voit päätyä suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin. Lisäksi, jos valitset lainan, jolla on pidempi maksuaika, voit päätyä maksamaan enemmän korkoa pitkällä aikavälillä.
Mitä voin tehdä, jos minulla on useita korkeakorkoisia pikavippejä?
Jos sinulla on useita korkeakorkoisia pikavippejä, lainojen yhdistäminen voi olla hyvä tapa hallita ja vähentää korkokuluja. Hae lainaa, jolla on edullisempi korko ja jolla voit maksaa pois pikavipit, ja keskity sitten hoitamaan yhtä edullisempaa lainaa.
Onko lainojen yhdistäminen aina hyvä idea?
Ei välttämättä. Vaikka lainojen yhdistäminen voi tuoda monia etuja, se ei ole aina paras ratkaisu. On tärkeää arvioida uuden lainan ehdot, takaisinmaksuohjelma, korko ja muut kulut sekä oma taloudellinen tilanteesi ennen päätöksentekoa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
