Vertaile lainatarjoukset
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Pienistä tuloista on vaikea maksaa lainanlyhennyksiä, mutta on selvää, että lainojen takaisinmaksu on hoidettava tavalla tai toisella. Pienituloisen talous ei kuitenkaan kestä taloudessa tapahtuvia yllättäviä muutoksia kovinkaan hyvin, vaan pienetkin vaihtelut rahan menossa heittävät taloudenhallinnan ylösalaisin pidemmäksi aikaa.
Yhdistämällä lainat yhdeksi lainaksi, antaa tämä sinulle liikkumavaraa talouteesi. Lainojen yhdistämisen kautta voit saada lainaan pidemmän maksuajan ja näin ollen pienemmän kuukausierän, jolloin lainan takaisinmaksu on helpompaa. Lisäksi lainojen kilpailuttamisen myötä voit saada uuteen lainaan alhaisemmat lainanhoitokulut, jolloin rahaa jää enemmän lainan kuukausieriin tai muuhun käyttöön.
Kilpailuta lainat maksutta palvelumme kautta ja aloita lainojen yhdistäminen.
Yhdistelylainaa pienillä tuloilla
Moni lainanhakija epäilee jo alkuunsa ettei hänen ole mahdollista saada yhdistelylainaa pienillä tuloilla.
Usein kuitenkin pankit ja rahoituslaitokset kuten Yhdistelylainaa.fi katsovat lainanhaun yhteydessä hakijan tietoja suuremmasta näkökulmasta, kuten esimerkiksi, minkä verran hakijalla on nykyistä velkaa sekä onko hakijan luottotiedot kunnossa.
Pienet tulot eivät siis yksin ole este lainansaantiin. Mutta, koska hylkäämisprosentti pienituloisen kohdalla lainanhaussa on korkeampi, kannattaa hakijan hakea lainaa useammalta lainantarjoajalta ja käyttää lainan kilpailuttamiseen apuna lainankilpailutuspalvelua.
Jokainen pankki ja rahoituslaitos tekee hakijalle lainanhaun yhteydessä riskikartoituksen, jossa tarkastellaan hakijan tulotietoja, maksuvalmiutta sekä luottotietoja. Osa lainantarjoajista ei ole sen tarkemmin määrittänyt, millä tulorajalla lainaa voi saada, vaan luottokartoituksessa kokonaisuus ratkaisee.
Kilpailuttamalla lainan VertaaLainaa- palvelun kautta näet nopeasti, mikä lainantarjoaja pystyy tarjoamaan sinulle lainaa, vaikka tulosi olisivat pienet.
VertaaLainaa.fi kokemuksia käyttäjiltä
VertaaLainaa.fi on WebCube Oy:n ylläpitämä kotimainen lainavertailupalvelu. Käyttäjien kokemuksissa korostuvat palvelun selkeys, nopeus ja helppo tapa vertailla lainavaihtoehtoja.
Google-arvostelut on annettu WebCube Oy:lle, joka vastaa VertaaLainaa.fi-palvelusta.
Kuinka onnistuu lainojen yhdistäminen, vaikka tulot ovat pienet?
Lainojen yhdistäminen voi onnistua myös pienituloiselle, kunhan omat tulot ja menot ovat tasapainossa ja maksukyky on riittävä suhteessa haettavaan lainasummaan. Tärkeintä on osoittaa lainanantajalle, että pystyt hoitamaan uuden yhdistelylainan kuukausierät säännöllisesti.
Usein pienituloisen kannattaa hakea kohtuullisen kokoista yhdistelylainaa pidemmällä maksuajalla, jolloin kuukausierä pysyy maltillisena. Pidempi maksuaika pienentää riskiä ja tekee lainasta helpommin hyväksyttävän myös rahoittajalle. Vaikka kokonaiskustannus voi tällöin kasvaa hieman, talouden hallinta helpottuu, kun kaikki aiemmat velat maksetaan pois ja jäljelle jää vain yksi selkeä lasku kuukaudessa.
Lainan kilpailuttaminen on avainasemassa myös pienituloiselle. VertaaLainaa.fi-palvelun avulla voit täyttää yhden hakemuksen ja saada tarjouksia useilta lainanantajilta. Eri rahoituslaitokset arvioivat maksukykyä eri tavoin, joten vaikka yksi hylkäisi, toinen voi hyväksyä.
Jos luottotietosi ovat kunnossa ja tulot riittävät kattamaan kohtuullisen kuukausierän, lainojen yhdistäminen voi olla mahdollista – ja myös merkittävä askel kohti taloudellista tasapainoa.
Maksuttoman yhdistelylaina laskurin avulla, voit arvioida, onnistuuko mahdollisesti kohdallasi lainojen yhdistäminen.
Pienituloisen voi olla järkevää yhdistää lainat
Lainojen yhdistäminen tulee ajankohtaiseksi silloin, kun lainanhoitokulut alkavat olla liian korkeat ja lainan takaisinmaksu tuntuu vaikeutuvan.
Lainojen yhdistäminen ei ole oikotie pois veloista tai toive velan vanhentumisesta, vaan yhdistelylainan tarkoituksena on pyrkiä selkeyttämään henkilön taloudellista tilannetta ja mahdollisesta tuomaan säästöä lainanhoitokuluihin.
Lainojen yhdistämisessä velan kokonaismäärä pysyy samana, mutta solmimalla yhden lainasopimuksen monen sopimuksen sijaan, pystyy lainojen päällekkäisiä kuluja karsimaan, jolloin kulut pienenevät. Yhdistelylaina selkeyttää myös lainanlyhennysten maksamista, koska monen kuukausierän muistamisen sijaan jatkossa tarvitsee muista vain yksi lainan lyhennyspäivä. Yhdistelylainaan voi saada lisäksi pidemmän takaisinmaksuajan, jolloin lainan kuukausierä pienenee. Ylimääräisellä summalla voi maksaa lainaa nopeammin takaisin tai laittaa summan säästöön.
Varsinkin pienituloisen kannattaa aloittaa lainojen yhdistäminen jo tänään, koska pienistä tuloista on vaikeampi maksaa korkeakorkoisia lainoja. Yhdistelylainaa pienillä tuloilla voidaan myöntää, jos hakijan tiedot ovat kunnossa eikä hänellä ole liikaa velkaa.
Näin aloitat lainojen yhdistämisen:
VertaaLainaa- palvelun kautta voit kilpailuttaa ja katsoa, mistä voidaan myöntää yhdistelylainaa pienituloiselle. Lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjousten vastaanottaminen ei maksa mitään eikä sido mihinkään sopimukseen, joten voit ilman riskiä selvittää, voitko saada yhdistelylainaa pienillä tuloillasi. Jokainen kilpailutuksessa mukana oleva pankki ja rahoituslaitos tekee tietojesi perusteella luottokartoituksen, joka määrittää, voivatko he tarjota sinulle yhdistelylainaa nykyisten lainojesi yhteenlasketulle summalle. Lainat voit kilpailuttaa jopa 70 000 euroon saakka ilman takaajia tai vakuuksia.
Jotta hakija voi saada lainaa pienillä tuloilla, tulee seuraavien kriteerien täyttyä:
- Hakijan tulee olla vähintään 20 vuotta
- Luottotiedot tulee olla kunnossa
- Hakijalla ei saa olla liikaa velkaa tai niiden tulee olla kohtalaiset tuloihin nähden
- Hakijalla tulee olla Suomen kansalaisuus tai pysyvä osoite Suomessa
- Hakijalla tulee olla säännölliset tulot palkkatyöstä tai eläkkeestä
Osa lainantarjoajista on määrittänyt hakijalle tulorajan, mutta osalla tulorajaa ei ole määritetty laisinkaan. Varmin tapa selvittää, voitko saada yhdistelylainaa pienillä tuloilla, on täyttää ja lähettää maksuton lainahakemus. Hakemus kilpailutetaan hetkessä noin 25 pankin ja rahoituslaitoksen kesken, joten saat helposti ja nopeasti selville, voiko joku lainantarjoajista myöntää sinulle yhdistelylainaa edullisemmalla korolla kuin, mitä maksat lainoistasi tällä hetkellä.
Kilpailuta nykyiset lainasi ja katso voitko saada yhdistelylainaa pienillä tuloilla
Lainan kilpailuttamisen avulla pysyt selvittämään ilman riskiä, voitko saada yhdistelylainaa tuloillasi. Parantaaksesi lainansaantimahdollisuuksiasi, voit ottaa rinnallesi toisen yhteisvastuullisen lainanhakijan, vaikka pääsääntöisesti pankit ja rahoituslaitoksen myöntävät lainaa ilman vakuuksia.
Rinnakkaishakijan kanssa kuitenkin parannat mahdollisuuksiasi yhdistelylainan saamiseen varsinkin, jos olet pienituloinen. Kun lainaa haetaan yhdessä toisen hakijan kanssa pienenee lainantarjoajan luottotappioriski, koska lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa. Näin ollen lainaa voi saada, vaikka tulot olisi pienemmät.
Yhdistelylainan myöntämisen esteet
Yksi suurimmistä syistä, miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu on, että lainaa haetaan liian suurta summaa omiin tuloihin nähden. Yhdistelylainaa kannattaa hakea vain sen verran kuin, mitä vanhat velat ovat yhteensä, vaikka houkutus suuremman lainasumman hakemiseen olisi olemassa. Joskus voi käydä myös niin ettei uutta lainaa saa kaikille vanhoille lainoille, vaan vain osalle. Tällöin kannattaa vertailla, mitkä vanhoista lainoista on kaikista korkeakorkoisimpia ja hakea yhdistelylainaa vain niille lainoille. Tyypillisesti korkeammalla lainan korolla olevat lainat ovat ennen korkokattouudistusta (2019) otetut pikavipit sekä joustoluotot. Ennen lakimuutosta otettuihin lainoihin lainan korko ei automaattisesti muutu, vaan lainat tulee kilpailuttaa uudelleen.
Lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti esimerkiksi noin puolen vuoden välein. Vaikka et nyt saisi lainaa, voi tulotasosi muuttua seuraavien kuukausien aikana, jolloin sinulla voi olla jo huomattavasti paremmat mahdollisuudet saada lainaa. Voit myös kokeilla yhdistää vain osan lainoistasi, jolloin pienetkin tulot voivat riittää tarvitsemaasi lainasummaan.
Lainan kilpailuttaminen on VertaaLainaa-palvelussa täysin maksutonta, joten et maksa mitään, vaikka et saisikaan yhtään lainatarjousta. Et myöskään ole velvollinen ottamaan lainaa, vaikka saisit lainatarjouksia, mutta et haluakaan vaihtaa olemassa olevia lainojan toiseen. Tarvittaessa voit hylätä kaikki tulleet lainatarjoukset ilman sitoutumista.
Usein kysyttyä aiheesta: Yhdistelylainaa pienituloiselle
Voiko pienituloinen saada yhdistelylainaa?
Kyllä voi. Pienituloiselle voidaan myöntää yhdistelylaina, jos maksukyky on riittävä suhteessa haettavaan lainasummaan ja luottotiedot ovat kunnossa. Tärkeintä on, että tulot kattavat kuukausittaiset menot ja uuden lainan lyhennyksen.
Miten pienituloinen voi parantaa mahdollisuuksiaan saada yhdistelylainaa?
Valitse realistinen lainasumma ja tarpeeksi pitkä maksuaika, jotta kuukausierä pysyy maltillisena. Kilpailuta lainat useiden tarjoajien kesken – eri rahoituslaitokset arvioivat hakijoita eri tavoin.
Tarvitseeko yhdistelylainaan vakuuksia tai takaajaa?
Yleensä ei. Suurin osa yhdistelylainoista on vakuudettomia kulutusluottoja, mutta joissain tapauksissa takaaja tai vakuus voi parantaa hyväksymismahdollisuuksia tai laskea korkoa.
Mistä pienituloinen voi hakea yhdistelylainaa?
Lainaa voi hakea verkossa lainanvälityspalvelujen, kuten VertaaLainaa.fi, kautta. Yksi hakemus riittää useiden lainantarjoajien tarjousten saamiseksi.
Mitä jos lainahakemus hylätään pienituloisuuden takia?
Jos et saa lainaa, voit yrittää uudelleen myöhemmin tai hae pienempää lainasummaa. Lisäksi voit ottaa yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan saadaksesi apua tilanteeseesi.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
