Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Kun olet saanut positiivisen lainapäätöksen yhdistelylainasta, seuraava vaihe on lainasopimuksen hyväksyminen. Useimmat rahoitusyhtiöt tarjoavat sähköisen allekirjoituksen, joten voit vahvistaa lainan nopeasti omilla verkkopankkitunnuksillasi. Sopimuksen allekirjoituksen jälkeen laina siirtyy tyypillisesti tilillesi 1–3 arkipäivän kuluessa – joskus jopa saman päivän aikana.
Rahoitusyhtiö siirtää lainasumman suoraan omalle pankkitilillesi, jolloin voit itse maksaa pois aiemmat velkasi.
Kun rahat ovat tililläsi tai aiemmat velat maksettu, sinulle jää maksettavaksi yksi uusi laina – yhdistelylaina – selkeällä kuukausierällä. Tämä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää stressiä useiden velkojen hoitamisesta.
Laske nykyiset lainasi yhteen ja hae yhdistelylainaa maksuttoman hakemuksen avulla. Lainahakemus kilpailutetaan puolestasi useiden eri lainantarjoajien kesken ja pääset nopeasti vertailemaan lainoja.
Lainojen yhdistäminen kahdelle tai useammalle lainalle
Harva suomalainen ottaa kerralla yhden suuremman lainan eikä myöhemmin tarvitse lainaa muualta. Yleisempää on, että lainoja on kaksi tai useampi ja lainat on eri luotontarjoajilta.
Aikuisiällä eteen tulee monenlaista ostettavaa ja maksettavaa, eikä kaikkien kulujen maksamiseen riitä pelkkä palkka. Auton ostoon tarvitsee autolainan. Asunnon remontoimiseen tarvitsee suuremman remonttilainan. Häiden kuluihin tarvitsee kulutusluoton tai muun lainan.
Lainat ovat myös tuotteina hyvin erilaisia ja eri tarkoituksiin otetut. Koska lainasopimukset on solmittu eri aikoina, eri luotontarjoajien välillä ajatellaan ettei lainojen yhdistäminen ole edes käytännössä mahdollista. Lainojen yhdistäminen on kuitenkin mahdollista useimmissa tapauksissa.
Lainojen yhdistäminen ja lainan siirto pankkiisi tapahtuu nopeasti. Pääset heti rahojen siirtymisen jälkeen maksamaan kaikki olemassa olevat korkeakorkoiset lainat pois.
Lue lisää aiheesta: lainojen yhdistäminen- näin haet yhdistelylainaa
Kun lainaa on maksettavana vain yksi, myös kulut ja korot maksetaan yhdestä lainasta. Yhdistelylaina tuo taloudellista tasapainoa, kun muistettavana on yhden lainan eräpäivä lainaehtoineen.
Lainapäätöksen saaminen – mitä seuraavaksi?
Kun saat positiivisen lainapäätöksen yhdistelylainasta, olet jo pitkällä kohti talouden selkeyttämistä. Seuraava vaihe on lainasopimuksen tarkistaminen ja hyväksyminen. Lainapäätös sisältää tiedot lainasummasta, korosta, takaisinmaksuajasta ja muista ehdoista. Käy nämä huolellisesti läpi, jotta tiedät tarkalleen, mihin sitoudut.
Jos olet tyytyväinen tarjottuihin ehtoihin, voit hyväksyä sopimuksen yleensä verkkopankkitunnuksilla. Tämä allekirjoitus käynnistää lainan maksatuksen. Useimmissa tapauksissa laina siirtyy tilillesi jo saman päivän aikana tai viimeistään 1–3 arkipäivän kuluessa.
Miten laina siirtyy ilmoitetulle pankkitilille?
Kun lainasopimus on allekirjoitettu, lainaprosessi etenee seuraaviin vaiheisiin ennen kuin varat siirtyvät lainanhakijan ilmoittamalle pankkitilille. Allekirjoituksen jälkeen rahoituslaitos käy läpi viimeiset tarkastukset ja varmennukset. Tämä saattaa sisältää esimerkiksi hakijan luottotietojen viimehetken tarkistuksen ja mahdollisesti muiden ehtojen varmistamisen, jotka on mainittu lainasopimuksessa.
Kun kaikki tarkistukset on suoritettu ja rahoituslaitos on vakuuttunut siitä, että hakija täyttää kaikki ehdot ja vaatimukset, laina hyväksytään lopullisesti. Tämän jälkeen rahoituslaitos aloittaa varojen siirron hakijan ilmoittamalle pankkitilille.
Siirron nopeus voi vaihdella riippuen sekä rahoituslaitoksesta että siitä, minkä pankin tilille varat siirretään. Joissain tapauksissa, erityisesti jos lainanottajan pankkitili on samassa pankissa kuin rahoituslaitos, siirto voi tapahtua lähes välittömästi. Toisissa tapauksissa, kun kyseessä on eri pankit, siirtoon voi mennä yhdestä useaan arkipäivään.
Lisäksi on huomioitava, että tietyissä tilanteissa rahoituslaitos saattaa vaatia lisädokumentaatiota tai muita tietoja ennen varojen siirtoa, mikä voi viivästyttää prosessia. Onkin tärkeää, että lainanhakija pitää yhteyttä rahoituslaitokseen ja varmistaa, että kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot ovat kunnossa.
Kun varat on siirretty, lainanhakija saa yleensä ilmoituksen siirron onnistumisesta. Tämä voi olla esimerkiksi sähköposti, tekstiviesti tai ilmoitus rahoituslaitoksen verkkopalvelussa.
Keskitä ja säästä – siirrä lainat yhteen pankkiin
Keskittämällä lainat yhdelle lainanmyöntäjälle maksat jatkossa vain yhdestä lainasta lainanhoitokustannukset. Pääsääntöisesti yksi suurempi laina tulee edullisemmaksi kuin monta pienempää lainaa. Lainojen yhdistäminen onnistuu siinä, missä uudenkin lainan hakeminen eli prosessi on melko yksinkertainen. Jonkin verran sinun kuitenkin täytyy nähdä vaivaa uuden yhdistelylainan saamiseen.
Toimi seuraavasti:
Laske nykyiset lainat yhteen – jotta yhdistelylainan hakeminen olisi mahdollista, tulee sinun laskea paljonko sinulla on velkaa maksettavana
Täytä lainahakemus – lisää hakemukseen summa, minkä tarvitse lainojesi yhdistämistä varten
Lainan kilpailuttaminen – lähettämäsi hakemus välitetään yli 25 pankille ja rahoitusyhtiölle kilpailutettavaksi
Vertaa lainatarjouksia – ensimmäiset lainatarjoukset saat vertailtavaksi jo muutaman minuutin kuluttua
Tarkastele ja valitse – ota vertailussa huomioon lainan kulut, korko ja lainaehdot. Kun sopiva laina löytyy hyväksy kyseinen lainatarjous
Maksa vanhat lainat – kun uusi laina on maksettu tilillesi, maksa kaikki nykyiset lainat pois
Ellet ole täysin varma, paljonko sinulla on lainaa maksettavana, pyydä nykyiseltä lainanmyöntäjältä saldoerittely, mistä näet tarkan jäljellä olevan avoimen lainasumman. On tärkeää, että maksat lainan jokaista senttiä myöten pois ettei lainaan kerry kuluja tai korkomaksuja enää jatkossa.
Mitä lainoja voi yhdistää?
Yhdistelylaina on tarkoitettu helpottamaan talouden hallintaa kokoamalla useita pienempiä lainoja yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi. Käytännössä voit yhdistää lähes kaikki vakuudettomat kulutusluotot samaan lainaan, kunhan ne ovat nimissäsi ja maksamattomia.
Yleisimmin yhdistettäviä lainoja ovat pikavipit, joustoluotot, luottokorttivelat, osamaksusopimukset sekä pienet kulutusluotot, joita on kertynyt useista eri lähteistä. Näiden velkojen korot voivat olla korkeita ja maksuehdot epäselviä, joten yhdistelylainalla ne saadaan yhden, usein matalakorkoisemman lainan alle.
Sen sijaan vakuudellisia lainoja, kuten asuntolainoja tai autolainoja, ei yleensä yhdistetä kulutusluottojen kanssa, koska ne perustuvat eri ehtoihin ja vaativat vakuuksia. Jos haluat yhdistää myös vakuudellisen lainan, tulee asia neuvotella erikseen lainanantajan kanssa.
Yhdistelylaina auttaa yksinkertaistamaan taloutta, vähentämään kuluja ja pitämään paremmin hallinnassa kuukausittaiset menot – kun tiedät tarkalleen, mitä ja milloin maksat.
Miten toimia, kun yhdistelylaina on siirtynyt tilille?
Kun yhdistelylaina on siirtynyt tilillesi, seuraava tärkeä vaihe on hoitaa aiempien lainojen takaisinmaksu. Sinun tehtäväsi on nyt maksaa yhdisteltävät lainat pois mahdollisimman pian. Näin vältät tilanteen, jossa uusi laina tulee vanhojen velkojen lisäksi – ja yhdistämisen hyöty menetetään.
Käy läpi aiempien lainojen loppusaldot ja maksutiedot, ja suorita maksut viivyttelemättä. Kun vanhat velat on hoidettu, voit keskittyä vain yhteen lainaan ja selkeään kuukausierään. Tämä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää stressiä useista eräpäivistä.
Kannattaa myös tallentaa uuden lainan sopimus, maksuaikataulu ja eräpäivät. Voit halutessasi tehdä e-laskusopimuksen tai automaattisen maksun, jotta lasku tulee ajallaan ja pysyt hyvin maksusuunnitelmassa.
Yksi laina, yksi kuukausierä – talouden hallinta helpottuu
Usean eri lainan ja laskun hallinta voi nopeasti muuttua kuormittavaksi, etenkin jos maksupäiviä on eri aikaan kuukaudessa ja koroissa sekä kuluissa on suuria eroja. Yhdistelylaina tarjoaa tähän yksinkertaisen ratkaisun: kun yhdistät useat lainat yhdeksi, jäljelle jää vain yksi laina ja yksi kuukausierä.
Tämä tekee arjen taloudenhallinnasta huomattavasti selkeämpää. Ei enää useita laskuja, tilinhoitomaksuja tai muistutuksia – vain yksi summa, joka lähtee säännöllisesti tililtäsi. Samalla voit saada lainallesi matalamman koron ja säästää huomattavasti pitkällä aikavälillä.
Yhden lainan avulla voit myös suunnitella budjettiasi paremmin. Kun tiedät tarkalleen, kuinka paljon maksat lainaa kuukaudessa, voit helpommin arvioida muut menot ja välttää yllättäviä taloudellisia haasteita.
Yhdistelylaina on hyvä tapa keventää taloudellista taakkaa ja palauttaa hallinnan tunne omaan arkeen. Se on askel kohti selkeämpää, suunnitelmallisempaa ja stressittömämpää taloutta.
Entä, jos lainaa on jo liikaa?
Yhdistelylainaa ei välttämättä saa, jos lainaa on kertynyt liikaa ja lainanottajan maksukyky on heikko.
Yksikään rahalaitos ei myönnä henkilölle lainaa, jos hänellä on tiedoissa maksuhäiriömerkintä tai liikaa maksamatonta lainaa. Tällöin kannattaa ensisijaisesti ottaa yhteyttä velkojiin. Usein lainoihin on mahdollista saada lyhennysvapaata tai laina-ajan pidennystä. Jos velkakierre jatkuu pidempää, on syytä kysyä neuvoa Takuu- Säätiöstä tai talous-ja velkaneuvonnasta.
Lue lisää aiheesta: Velkajärjestely auttaa kun lainoja on useita
Älä kuitenkaan anna taloudellisten ongelmien kasaantua, koska mitä aikaisemmin olet asialla, sen varmemmin saat talouden myös kuntoon. Asiaa pitkittämällä velkasumma kasvaa ja maksuvaikeus syvenee. Tämä johtaa enemmin tai myöhemmin luottotietojen menetykseen, joka tuo tullessaan uusia haasteita.
Usein kysyttyjä kysymyksiä aiheesta:
Miksi useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi kannattaa?
Kun yhdistät useita lainoja yhdeksi, sinun ei tarvitse huolehtia useista eri laskuista, koroista ja eräpäivistä. Yksi kuukausierä helpottaa arjen hallintaa ja voi pienentää lainan kokonaiskustannuksia.
Säästänkö rahaa yhdistämällä lainani?
Usein kyllä. Yhdistelylainassa on usein matalampi korko kuin erillisissä pikavipeissä tai kulutusluotoissa. Myös ylimääräiset kulut, kuten useat tilinhoitomaksut, poistuvat.
Onko yhdistelylainan hakeminen vaikeaa?
Ei ole. Yhdistelylainaa voi hakea helposti verkossa, ja VertaaLainaa kilpailutuspalvelun kautta voit saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Prosessi on nopea ja vaivaton.
Voinko yhdistää myös luottokorttivelkaa tai osamaksuja?
Kyllä. Yhdistelylainalla voit maksaa pois esimerkiksi luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja muut kulutusluotot, kunhan ne ovat nimissäsi ja tiedot ovat selvillä.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
