Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
2 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
3 palvelua tässä kategoriassa
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Listasimme yleisimmät virheet lainaa hakiessa, jotta osaat välttää niitä. Kielteinen lainapäätös voi johtua niinkin yksinkertaisesta asiasta, kuin muutamasta väärästä tiedosta hakemuksessa.
Täytä lainahakemus huolellisesti ja aloita lainan kilpailutus maksutta palvelumme kautta.
Lainahakemus on täytetty huolimattomasti tai puutteellisesti
Yksi yleisimmistä virheistä lainaa hakiessa on huolimattomasti tai puutteellisesti täytetty lainahakemus. Jos hakemuksessa on virheellisiä tietoja, puuttuvia kenttiä tai ristiriitaisuuksia, se voi hidastaa käsittelyä tai estää kokonaan lainapäätöksen saamisen.
Lainanantajat tekevät päätöksensä antamiesi tietojen perusteella, joten esimerkiksi tulojen, asumiskulujen tai muiden velkojen ilmoittaminen oikein on erittäin tärkeää. Jos tiedot eivät vastaa todellisuutta, lainantarjoaja voi hylätä hakemuksen tai pyytää lisäselvityksiä, mikä viivästyttää prosessia.
Huolellinen ja rehellinen hakemuksen täyttäminen parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjouksia nopeasti ja selkeillä ehdoilla. Varmista siis aina ennen lähettämistä, että kaikki tiedot ovat oikein ja hakemus on kokonaan täytetty. Tämä pieni vaiva voi säästää aikaa ja vaivaa myöhemmin.
Miten varmistua, että lainahakemus on oikein täytetty?
Lainahakemuksen huolellinen täyttäminen on tärkeää, jotta saat mahdollisimman tarkkoja ja realistisia lainatarjouksia. Tarkista hakemusta täyttäessäsi seuraavat asiat:
- Syötä henkilö- ja yhteystiedot oikein – virheelliset tiedot voivat estää tarjousten saamisen.
- Ilmoita tulosi ja menosi totuudenmukaisesti – tämä vaikuttaa suoraan arvioituun maksukykyysi.
- Täytä kaikki pyydetyt kentät – puutteelliset hakemukset voivat jäädä käsittelemättä.
- Tarkista kirjoitusvirheet ja luvut – erityisesti lainasumma ja takaisinmaksuaika.
Käytä vahvaa tunnistautumista – se varmistaa tietojesi oikeellisuuden ja nopeuttaa käsittelyä.
Lopuksi lue hakemus vielä kertaalleen läpi ennen lähettämistä. Huolellisesti täytetty hakemus antaa sinulle parhaat mahdollisuudet saada hyviä lainatarjouksia nopeasti ja ilman turhia viiveitä.
Mitä tapahtuu, jos antaa virheellisiä tietoja hakemuksessa?
Jos lainahakemuksessa antaa virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, seuraukset voivat olla merkittäviä. Pienet kirjoitusvirheet voidaan usein korjata, mutta tietoisten virheiden – kuten tulojen liioittelun tai velkojen salaamisen – seurauksena lainahakemus voidaan hylätä kokonaan tai lainapäätös peruuttaa myöhemmin.
Lainanantajat tekevät päätöksen sen perusteella, mitä tietoja hakija antaa. Jos tiedot eivät vastaa todellisuutta, hakemuksen luotettavuus heikkenee ja voi aiheuttaa epäilyksen koko hakijan maksukyvystä. Lisäksi virheellisten tietojen antaminen voi viivästyttää prosessia, johtaa lisäselvityksiin tai pahimmillaan estää lainan saamisen kokonaan.
On aina hakijan vastuulla varmistaa, että annetut tiedot ovat oikein ja ajantasaiset. Rehellinen ja huolellisesti täytetty hakemus parantaa mahdollisuuksia saada sopiva lainatarjous nopeasti ja ilman ongelmia.
Liian suuri lainasumma suhteessa maksukykyyn
Toinen yleinen virhe lainaa hakiessa on hakea liian suurta lainasummaa suhteessa omaan maksukykyyn. Vaikka suurempi laina voi tuntua houkuttelevalta esimerkiksi isompien hankintojen tai useiden kulujen kattamiseksi, se voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin, jos kuukausierät ylittävät realistisen maksukyvyn.
Ota avuksesi Vertaalainaa lainalaskuri, niin pystyt hyvin hahmottamaan, miten mm. laina-aika ja lainasumma vaikuttaa lainan kuukausieriin.
Lainanantajat arvioivat tarkasti hakijan tuloja, menoja ja olemassa olevia velkoja ennen päätöstä. Jos haet enemmän kuin mitä taloudellinen tilanteesi kestää, hakemuksesi todennäköisesti hylätään tai saat tarjouksen pienemmällä summalla ja lyhyemmällä maksuajalla.
On tärkeää miettiä tarkkaan, kuinka paljon lainaa todella tarvitset ja pystytkö maksamaan sen takaisin ilman, että arjen talous kärsii. Realistinen lainasumma takaa, että laina pysyy hallittavissa ja ei johda ylivelkaantumiseen tai maksuhäiriöihin. Aina kannattaa mitoittaa laina omien tulojen ja menojen mukaan – ei toiveiden tai hetken tarpeen perusteella.
Kuinka valitsen lainasumman, joka sopii maksukykyyni?
Lainasumman valinta on tärkeä osa vastuullista lainanottoa. Sopivan lainasumman löydät arvioimalla realistisesti omaa maksukykyäsi – eli sitä, kuinka paljon voit kuukausittain käyttää lainan lyhentämiseen ilman, että muu talous kärsii.
Aloita laskemalla yhteen kaikki kuukausittaiset tulosi ja vähennä niistä säännölliset menot, kuten asuminen, ruoka, laskut ja muut velat. Näin saat selville, kuinka suuri joustovara sinulla on kuukaudessa. Lainan kuukausierän tulisi jäädä selvästi tämän alle, jotta arjessa on edelleen tilaa myös yllättäville menoille.
Älä hae lainaa sen enempää kuin mitä todella tarvitset. Turhan suuri lainasumma kasvattaa korkokuluja ja riskiä maksuhäiriöihin. Hyvä nyrkkisääntö on, että laina palvelee tarkoitustaan – ei kuormita talouttasi pitkällä aikavälillä.
Kilpailuttamalla eri vaihtoehtoja voit myös nähdä, millaisia summia saat tarjouksena ja millä ehdoilla. Näin päätös on helpompi tehdä omaan tilanteeseen sopivaksi.
Lainan hakeminen kiireessä ilman vertailua
Yksi suurimmista virheistä lainan hakemisessa on tehdä päätös kiireessä vertailematta eri vaihtoehtoja. Kiireessä saatetaan hyväksyä ensimmäinen vastaan tullut lainatarjous miettimättä, onko se taloudellisesti järkevä tai kilpailukykyinen. Tämä voi johtaa siihen, että laina tulee huomattavasti kalliimmaksi kuin olisi ollut tarpeen.
Eri lainantarjoajien korot, kulut ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi. Ilman vertailua et voi tietää, onko saamasi tarjous todella edullinen – vai maksatko turhaan liikaa korkoa tai ylimääräisiä kuluja.
Lainavertailupalvelun, kuten VertaaLainaa.fi:n, avulla voit yhdellä hakemuksella saada tarjouksia useilta luotettavilta lainanantajilta. Näin voit vertailla ne rauhassa ja valita itsellesi parhaan vaihtoehdon ilman kiirettä. Vertailu tuo säästöä ja turvaa – erityisesti silloin, kun lainanotto on harkittu päätös, ei nopea ratkaisu.
Onko järkevää hakea lainaa useasta paikasta yhtä aikaa?
Useaan paikkaan erikseen lähetettyjen lainahakemusten tekeminen ei yleensä ole järkevää – se on aikaa vievää, voi aiheuttaa sekaannusta ja pahimmillaan antaa luotonantajille kuvan epävarmasta taloudellisesta tilanteesta. Lisäksi se altistaa sinut useille eri luottotietojen tarkistuksille, jotka voivat vaikuttaa lainansaantiin jatkossa.
Sen sijaan paljon parempi vaihtoehto on käyttää palvelua, kuten VertaaLainaa.fi, jossa yksi hakemus riittää. Palvelu kilpailuttaa hakemuksesi jopa 25 eri pankin ja rahoitusyhtiön kesken, ja sinä saat tarjoukset helposti vertailtavaksi yhdestä paikasta – ilman ylimääräistä vaivaa tai turhia luottotietotarkistuksia.
Yksi hakemus, useita tarjouksia – näin säästät aikaa ja todennäköisesti myös rahaa. Tämä tekee lainan hakemisesta tehokasta, hallittua ja ennen kaikkea turvallista.
Lue lisää aiheesta: Lainahakemus netissä – Täytä ilmainen hakemus 5 minuutissa
Miksi lainatarjouksia kannattaa vertailla ennen päätöstä?
Lainatarjousten vertailu on yksi tärkeimmistä vaiheista lainaa hakiessa. Eri pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat samoille hakijoille usein erilaisia korkoja, kuukausieriä ja ehtoja, joten valitsemalla ensimmäisen tarjouksen voit päätyä maksamaan lainasta merkittävästi enemmän kuin olisi tarpeen.
Vertailun avulla näet, mikä tarjous on kokonaiskustannuksiltaan edullisin ja mikä sopii parhaiten omaan talouteesi. Esimerkiksi todellinen vuosikorko, takaisinmaksuaika ja muut kulut voivat vaihdella huomattavasti. Pieneltäkin tuntuva ero korossa voi vuosien aikana tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen eroa.
VertaaLainaa.fi-palvelun avulla saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella ja voit tehdä päätöksen rauhassa. Vertailu ei sido sinua mihinkään, mutta voi tuoda huomattavaa säästöä ja turvaa tulevaisuuden maksuihin.
Pitääkö kaikki ehdot lukea ennen sopimuksen allekirjoittamista?
Lainasopimuksen kaikki ehdot kannattaa aina lukea huolellisesti ennen allekirjoittamista. Vaikka tarjouksessa näkyy tärkeimmät tiedot, kuten korko ja kuukausierä, varsinaisessa sopimuksessa kerrotaan myös esimerkiksi maksuaikataulu, viivästyskorko, mahdolliset lisäkulut ja oikeudet ennenaikaiseen takaisinmaksuun.
Lainaehtojen lukeminen auttaa ymmärtämään, mihin sitoudut – ja ehkäisee yllätyksiä myöhemmin. Esimerkiksi piilokulut tai tiukat muutosehdot voivat vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin, jos niitä ei ole huomioitu etukäteen.
Jos jokin kohta sopimuksessa on epäselvä, kysy rohkeasti lisätietoa ennen hyväksymistä. Kun tiedät tarkalleen, mitä allekirjoitat, voit tehdä turvallisen ja harkitun päätöksen. Lainan ottaminen on aina sitoumus, jonka ymmärtäminen alusta asti on osa vastuullista lainanottoa.
Luottotiedoissa merkintä – lainaa ei voi saada
Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, et valitettavasti voi saada lainaa useimmilta pankeilta tai rahoitusyhtiöiltä. Lainanantajat tarkistavat aina hakijan luottotiedot ennen päätöksen tekemistä, ja maksuhäiriömerkintä kertoo, että aiempien velkojen maksamisessa on ollut vakavia ongelmia.
Lue lisää aiheesta: luottotietojen tarkistaminen
Merkintä luottotiedoissa heikentää lainan saamisen mahdollisuuksia merkittävästi, vaikka tulot olisivat kunnossa. Useimmat lainantarjoajat myöntävät lainaa vain henkilöille, joilla luottotiedot ovat puhtaat ja maksukäyttäytyminen on ollut moitteetonta.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, tärkeintä on hoitaa avoimet velat kuntoon ja odottaa, että merkintä poistuu. Kun luottotiedot palautuvat, voit taas hakea lainaa normaalisti – ja mahdollisesti saada edullisempia ehtoja paremmalla luottoluokituksella. Lainaa ei siis kannata hakea ennen kuin luottotiedot ovat kunnossa.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
