Luottokortti
Luottokortti
Nyt voit hakea myös näitä luottokortteja kauttamme.
Ferratum Mastercard
- Luottoraja jopa 8000€
- Koroton maksuaika jopa 60 päivää
- Luottopäätös heti
Ei kuukausi- tai vuosimaksuja
Osta nyt, maksa myöhemmin
Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa
Kortti heti puhelimeen ja käyttöön
Siirrä luottoa tilille kun haluat
Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.
Instabank luottokortti
- Luottoraja jopa 25 000€
- Korko 15,90%
- Luottopäätös heti
Avaus- ja vuosimaksu 0€
Rahat heti käytettävissä
Jäsenetuja ja jopa -10% alennus
Virtuaalinen luottokortti puhelimeen
Nosta luottoa tilille kun haluat
Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.
Luottokortin perusperiaate
Luottokortti on maksuväline, jonka tarkoitus on tuoda joustoa ja turvaa maksamiseen. Sen perusperiaate on yksinkertainen: voit tehdä ostoksia ilman, että raha veloitetaan heti pankkitililtäsi. Sen sijaan kortin myöntäjä maksaa ostoksen puolestasi, ja sinulle lähetetään lasku myöhemmin. Tämä antaa mahdollisuuden siirtää maksua tulevaisuuteen ja hallita menoja joustavammin.
Kortin käyttö perustuu luottorajaan, joka on enimmäissumma, jonka puitteissa voit käyttää luottoa. Raja määräytyy pankin tai luotonantajan tekemän arvioinnin perusteella, ja siihen vaikuttavat esimerkiksi tulot, menot ja luottotiedot. Luottokortilla on yleensä myös koroton maksuaika, tyypillisesti 30–45 päivää. Jos maksat laskun kokonaisuudessaan tuona aikana, et joudu maksamaan korkoa lainkaan.
Luottokortti ei kuitenkaan ole pelkkä rahoitusväline. Moniin kortteihin sisältyy lisäpalveluita, kuten matkavakuutus, ostoturva ja bonukset, jotka tekevät siitä monelle hyödyllisen työkalun arjessa ja matkailussa. Toisaalta väärin käytettynä kortti voi johtaa kalliisiin korkokuluihin ja velkaantumiseen.
Miten luottokortilla maksaminen toimii?
Luottokortilla maksaminen näyttää ulospäin samalta kuin pankkikortilla maksaminen, mutta taustalla tapahtuu eri asioita. Kun teet ostoksen luottokortilla, maksua ei veloiteta suoraan käyttötililtäsi. Sen sijaan kortin myöntäjä – esimerkiksi pankki – maksaa ostoksen ja kirjaa sen luottosaldoosi. Kaikki kuukauden aikana tekemäsi ostot ja mahdolliset käteisnostot kootaan yhteen laskulle, joka lähetetään sinulle kerran kuukaudessa.
Kun saat laskun, voit valita, maksatko sen kokonaan vai osissa. Jos maksat summan kokonaisuudessaan eräpäivänä, ostoksille ei kerry korkoa. Jos taas maksat vain minimilyhennyksen tai osan laskusta, jäljelle jäävä summa siirtyy luotolle ja sille alkaa kertyä korkoa kortin ehtojen mukaisesti.
Luottokortilla maksaminen toimii samalla tavalla Suomessa, ulkomailla ja verkossa. Ulkomailla kortti muuntaa ostoksen automaattisesti euroiksi, mutta silloin voi tulla lisäkuluja, kuten valuutanvaihtopalkkioita. Verkkokaupassa maksaminen vahvistetaan usein vahvalla tunnistautumisella, mikä lisää turvallisuutta.
Käytännössä luottokortilla maksaminen antaa mahdollisuuden ostaa nyt ja maksaa myöhemmin. Se on joustavaa, mutta vaatii myös tarkkaa seurantaa, jotta kulut pysyvät hallinnassa.
Ero pankkikortin ja luottokortin käytössä
Vaikka pankkikortti (debit) ja luottokortti (credit) näyttävät samanlaisilta ja toimivat samoissa maksupäätteissä, niiden käyttötapa eroaa olennaisesti. Pankkikortilla maksaminen tapahtuu suoraan tililtä: rahat veloitetaan heti maksun yhteydessä, ja ostos onnistuu vain, jos tilillä on tarpeeksi katetta. Luottokortilla taas käytät pankin myöntämää luottoa, ja saat maksuille laskun myöhemmin.
Luottokorttiin sisältyy yleensä koroton maksuaika, tyypillisesti 30–45 päivää. Tämä tarkoittaa, että voit siirtää maksua eteenpäin ilman lisäkuluja, kunhan laskun maksaa kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Pankkikortissa tällaista joustoa ei ole, mutta toisaalta et myöskään altistu korkokuluille.
Kannattaako luottokorttia ottaa?
Luottokortin hankkiminen voi olla järkevä ratkaisu, mutta se riippuu omasta taloudellisesta tilanteesta ja käyttötottumuksista. Kortti ei ole kaikille välttämätön, mutta oikein käytettynä se tuo paljon hyötyjä.
Luottokortista on eniten hyötyä, jos matkustat paljon, teet verkkokauppaostoksia tai haluat turvaa yllättäviin menoihin. Korttiin sisältyvä koroton maksuaika antaa mahdollisuuden siirtää ostosten maksua ilman lisäkuluja, kunhan laskun maksaa kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Lisäksi ostoturva ja matkavakuutus voivat säästää merkittäviä summia, jos jokin menee pieleen.
Toisaalta luottokortti ei sovi kaikille. Jos oma talouden hallinta on haasteellista tai laskujen maksaminen tuppaa unohtumaan, kortista voi tulla nopeasti kallis. Korkeat korot ja lisämaksut voivat kasvattaa velan suureksi, jos korttia käytetään holtittomasti tai maksut jäävät rästiin.
Luottokortin ostoturva tuo turvaa ostoksiin
Yksi luottokortin suurimmista eduista on sen tarjoama ostoturva. Sen ansiosta kuluttaja saa lisäsuojaa tilanteissa, joissa ostettu tuote ei vastaa odotuksia, on viallinen tai sitä ei toimiteta lainkaan. Ostoturva koskee usein sekä kotimaisia että kansainvälisiä ostoksia, mikä tekee siitä erityisen arvokkaan verkkokauppaa ja ulkomailta tilaamista varten.
Ostoturva perustuu kuluttajansuojalakiin: luottokortin myöntäjä on vastuussa ostoksen onnistumisesta yhdessä myyjän kanssa. Tämä tarkoittaa, että jos myyjä ei hoida velvoitteitaan, voit kääntyä korttiyhtiön tai pankin puoleen ja vaatia hyvitystä. Käytännössä tämä tuo turvaa, jota debit-kortilla maksettaessa ei ole.
Moniin kortteihin sisältyy lisäksi erillinen ostoturvavakuutus, joka voi kattaa esimerkiksi rikkoutuneen tuotteen korjaamisen tai korvaamisen tietyn ajan sisällä ostoksesta. Joissakin korteissa tämä turva ulottuu useiden kuukausien päähän ja koskee esimerkiksi elektroniikkaa ja kodinkoneita.
Ostoturva tekee luottokortista varman vaihtoehdon etenkin isommissa hankinnoissa ja verkkokauppaostoksissa. Kun tiedät saavasi rahasi takaisin, jos jokin menee pieleen, voit tehdä ostoksia huolettomammin.
Luottorajan merkitys arjessa
Luottoraja on summa, jonka verran voit käyttää luottokorttia lainarahana. Se toimii ikään kuin kattona sille, kuinka paljon kortilla voi maksaa ennen kuin lasku on maksettava takaisin. Luottoraja vaihtelee muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin, ja sen suuruus perustuu pankin arvioon tuloistasi, menoistasi ja luottokelpoisuudestasi.
Arjessa luottoraja tuo joustoa yllättävissä tilanteissa. Jos esimerkiksi kodinkone hajoaa tai autoon tulee kallis korjaus, voit hoitaa menon kortilla ja maksaa sen myöhemmin. Samoin matkojen, hotellien ja isompien verkkokauppaostosten maksaminen onnistuu vaivatta, kun luottoraja on riittävä.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että luottoraja ei ole ”ylimääräistä rahaa” vaan velkaa, joka on maksettava takaisin. Mitä suurempi luottoraja, sitä enemmän houkutusta voi olla käyttää rahaa yli oman budjetin. Fiksua onkin nähdä luottoraja varaturvana, ei päivittäisen kulutuksen jatkeena.
Luottokortin korkokulut ja maksut – mitä ne tarkoittavat?
Luottokortin käytöstä voi koitua erilaisia kustannuksia, ja niiden ymmärtäminen on tärkeää, jotta kortin käyttö pysyy hallinnassa. Yksi merkittävimmistä kuluista on korko, jota peritään silloin, jos et maksa luottokorttilaskua kokonaisuudessaan eräpäivänä.
Korkojen lisäksi luottokortteihin liittyy muita maksuja. Useissa korteissa on vuosimaksu tai kuukausittainen tilinhoitomaksu, joka peritään riippumatta siitä, kuinka paljon korttia käytät. Lisäksi käteisnostoista veloitetaan yleensä sekä kiinteä nostopalkkio että korkoa, joka alkaa kertyä heti nostopäivästä alkaen.
Laske korkolaskurilla, miten luottosumma, maksuaika ja korko vaikuttavat luottoon.
Luottokortin käyttö ulkomailla ja netissä
Luottokortti on kätevä ja turvallinen maksuväline niin matkailijalle kuin verkkokaupan asiakkaalle. Ulkomailla korttia arvostetaan usein enemmän kuin pankkikorttia, sillä hotellit, autovuokraamot ja lentoyhtiöt vaativat usein nimenomaan luottokortin vakuudeksi. Kortin avulla matkustaja voi maksaa helposti ilman suuria käteissummia ja hyödyntää samalla ostoturvaa ja matkavakuutusta, jotka moniin kortteihin sisältyvät.
Verkossa luottokortti tarjoaa lisäturvaa verrattuna tavalliseen pankkikorttiin. Jos ostos ei koskaan saavu tai tuote on viallinen, voit hakea hyvitystä kortin myöntäjältä. Lisäksi verkkokauppaostokset vahvistetaan nykyään lähes aina vahvalla tunnistautumisella, mikä vähentää väärinkäytösten riskiä. Ostoturva ja palautusmahdollisuudet tekevät luottokortista turvallisen vaihtoehdon etenkin kansainvälisissä verkkokaupoissa.
Milloin ostokset kannattaa maksaa lainalla, milloin luottokortilla?
Ostopäätöstä tehdessä kannattaa pohtia, kumpi vaihtoehto on järkevämpi: erillinen laina vai luottokortti. Valinta riippuu yleensä ostoksen suuruudesta ja takaisinmaksuajasta.
Luottokortti sopii parhaiten pienempiin ja lyhytaikaisiin menoihin. Kortin etuna on koroton maksuaika, tyypillisesti 30–45 päivää, jolloin ostoksen voi maksaa myöhemmin ilman korkokuluja. Tämä on kätevää esimerkiksi silloin, kun palkkapäivä on vasta tulossa, mutta ostos on tehtävä heti. Luottokortista on hyötyä myös verkkokauppaostoksissa ja matkoilla, sillä siihen liittyvä ostoturva ja matkavakuutus tuovat lisäsuojaa. Jos maksat laskun kokonaan eräpäivään mennessä, luotto ei aiheuta ylimääräisiä kustannuksia.
Laina taas on yleensä järkevämpi vaihtoehto suurissa hankinnoissa tai silloin, kun takaisinmaksuun tarvitaan useampi vuosi. Lainan korot ovat usein huomattavasti alhaisempia kuin luottokortin, ja takaisinmaksu tapahtuu selkeästi sovituissa kuukausierissä. Esimerkiksi auton, remontin tai muiden isojen ostosten rahoittamiseen laina on luotettavampi ja taloudellisesti edullisempi ratkaisu.
Kenelle luottokortti sopii?
Luottokortti on hyödyllinen väline monille, mutta se ei sovi kaikille. Kortin käytön kannattavuus riippuu ennen kaikkea omasta taloudenhallinnasta ja maksukyvystä.
Luottokortti sopii erityisesti henkilöille, jotka maksavat laskut ajallaan ja hallitsevat oman budjettinsa. Tällöin kortin koroton maksuaika ja lisäedut, kuten ostoturva ja matkavakuutus, tuovat arkeen joustoa ja turvallisuutta ilman ylimääräisiä kustannuksia. Kortti on erinomainen apu matkailijoille, sillä monet hotellit ja autovuokraamot vaativat sitä varauksen vakuudeksi, ja sen mukana tulevat vakuutukset lisäävät turvaa.
Verkko-ostoksia tekeville luottokortti tarjoaa lisäsuojaa, sillä sen avulla voi saada rahat takaisin, jos myyjä ei toimita tuotetta tai jos ostos on virheellinen. Lisäksi kortti voi sopia henkilölle, joka haluaa kerätä bonuksia tai pisteitä jokapäiväisistä ostoksista.
Sen sijaan, jos oma talous on tiukoilla tai laskujen maksaminen ajallaan on hankalaa, luottokortti voi olla riski. Korkeat korot ja kulut voivat johtaa velkaantumiseen, jos korttia käytetään harkitsemattomasti.
Kuka voi saada luottokortin?
Luottokortin myöntäminen perustuu aina pankin tai rahoituslaitoksen tekemään arvioon hakijan maksukyvystä. Yleisiä perusvaatimuksia ovat täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että korttia ei yleensä myönnetä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä.
Tulotasoa ei ole tarkasti määritelty, mutta kortin myöntäjä haluaa varmistaa, että hakijalla on riittävät ja säännölliset tulot kortilla tehtävien maksujen takaisinmaksuun. Siksi esimerkiksi vakituisessa työsuhteessa oleva saa yleensä kortin helpommin kuin henkilö, jonka tulot vaihtelevat paljon. Opiskelijat voivat saada luottokortin, mutta heidän luottorajansa on usein pienempi.
Luottokorttien myöntämiskriteerit vaihtelevat korttityypin mukaan. Perusluottokortti myönnetään yleensä helpoiten, kun taas premium- ja kultakortit vaativat korkeampia tuloja ja usein myös vakiintunutta asiakassuhdetta pankkiin. Lisäksi kortin luottoraja määräytyy yksilöllisesti: se voi olla vain muutama sata euroa tai useita tuhansia euroja hakijan taloudellisesta tilanteesta riippuen.
Luottokortin hyvät ja huonot puolet
Luottokortti voi olla arvokas apuväline arjessa ja matkalla, mutta siihen liittyy myös riskejä. Ennen kortin hankkimista on hyvä punnita sen vahvuudet ja heikkoudet.
Hyvät puolet:
Koroton maksuaika: Useimmissa korteissa 30–45 päivää, jolloin ostokset voi maksaa myöhemmin ilman korkoa.
Turva ja vakuutukset: Ostoturva suojaa epäonnistuneilta ostoilta, ja moniin kortteihin sisältyy matkavakuutus.
Joustavuus: Kortti auttaa yllättävissä menoissa ja mahdollistaa isompien hankintojen jakamisen useammalle kuukaudelle.
Hyväksyntä maailmalla: Hotellit ja autovuokraamot vaativat usein luottokorttia vakuudeksi.
Lisäedut: Bonukset, pisteet ja kanta-asiakasohjelmat tuovat lisäarvoa arjen ostoksiin.
Huonot puolet:
Korkeat korot: Jos laskua ei maksa ajallaan, korkokulut voivat nousta nopeasti korkeiksi.
Käteisnostojen kustannukset: Nostot automaatista ovat kalliita ja niihin liittyy korko heti nostosta lähtien.
Velkaantumisen riski: Helppo käyttö voi houkutella kuluttamaan yli omien varojen.
Lisämaksut: Vuosimaksut, tilinhoitomaksut ja valuutanvaihtopalkkiot voivat kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Talouden hallinnan vaikeutuminen: Usean kortin käyttö voi hämärtää kokonaiskuvaa omista menoista.
Miten valita sopiva luottokortti?
Luottokortin valinnassa kannattaa miettiä ennen kaikkea omia tarpeita ja käyttötottumuksia. Kaikki kortit eivät sovi kaikille, sillä korttien ehdot, kulut ja lisäedut vaihtelevat paljon.
Ensimmäinen askel on pohtia, mihin tarkoitukseen korttia käytät. Jos matkustat usein, matkavakuutuksen sisältävä kortti voi olla paras vaihtoehto. Jos taas teet paljon ostoksia tietyssä kauppaketjussa, bonuksia tai alennuksia tarjoava kortti voi tuoda selvää säästöä.
Seuraavaksi kannattaa tarkistaa kortin kustannukset. Tärkeitä huomioitavia asioita ovat vuosimaksu, tilinhoitomaksu, käteisnostojen kulut sekä todellinen vuosikorko. Jos maksat laskut aina ajallaan, korot eivät ehkä ole merkittävä tekijä, mutta jos käytät osamaksumahdollisuutta, korko nousee tärkeäksi vertailukohdaksi.
Lisäksi on hyvä miettiä luottorajan suuruutta. Liian pieni raja voi tuntua rajoittavalta, mutta liian suuri saattaa houkutella kuluttamaan yli omien varojen. Sopiva raja antaa joustoa, mutta pysyy hallittavana.
Voiko luottokortteja vertailla samoin kuin lainoja?
Kyllä voi – ja kannattaa. Vaikka luottokortit ja lainat ovat erilaisia tuotteita, niitä yhdistää se, että molemmissa kustannukset ja ehdot vaihtelevat paljon. Siksi luottokorttien vertailu on yhtä tärkeää kuin lainojen vertailu.
Lainoja vertaillessa tarkastellaan usein korkoa ja muita kustannuksia, kuten avausmaksuja ja kuukausikuluja. Luottokorteissa painopiste on samankaltainen: olennaista on huomioida todellinen vuosikorko, vuosimaksut, tilinhoitomaksut sekä käteisnostoihin ja ulkomaanmaksuihin liittyvät kulut. Nämä vaikuttavat suoraan siihen, kuinka paljon kortin käyttö todellisuudessa maksaa.
Toisaalta luottokortteja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota myös lisäetuihin. Ostoturva, matkavakuutus, bonukset ja kanta-asiakasohjelmat voivat tehdä yhdestä kortista huomattavasti houkuttelevamman kuin toisesta, vaikka sen vuosimaksu olisi hieman korkeampi. Valinnassa kannattaa siis miettiä, mitä ominaisuuksia oikeasti tarvitsee ja mistä eduista hyötyy omassa arjessa.
Usein kysyttyä aiheesta: Luottokortti
Mikä on luottokortti?
Luottokortti on maksuväline, jolla voit tehdä ostoksia ja nostoja lainarahalla. Lasku maksetaan yleensä kerran kuukaudessa, joko kokonaan tai osissa.
Mikä on luottoraja?
Luottoraja on enimmäissumma, jonka voit käyttää kortilla. Se määräytyy pankin arvion perusteella tuloista, menoista ja luottotiedoista.
Mitä tarkoittaa koroton maksuaika?
Se on ajanjakso, yleensä 30–45 päivää, jonka aikana ostokset voi maksaa ilman korkokuluja.
Mitä tapahtuu, jos maksan vain minimilyhennyksen?
Jäljelle jäävä summa siirtyy luotolle, ja sille alkaa kertyä korkoa. Näin velka voi kasvaa nopeasti, jos minimilyhennystä käytetään jatkuvasti.
Mitä eroa on debit-, credit- ja yhdistelmäkortilla?
Debit veloittaa ostot suoraan tililtäsi.
Credit käyttää luottoa, ja maksat ostokset myöhemmin laskulla.
Yhdistelmäkortissa voit valita maksutilanteessa debitin tai creditin.
Mitä tarkoittaa ostoturva?
Ostoturva suojaa, jos ostamasi tuote on viallinen tai sitä ei toimiteta. Voit saada hyvityksen kortin myöntäjältä, mikä tekee erityisesti verkkokauppaostoksista turvallisempia.
Miksi jotkut palvelut vaativat nimenomaan luottokorttia?
Hotellit, autovuokraamot ja lentoyhtiöt haluavat turvaa mahdollisia lisäkuluja varten. Luottokortti toimii vakuutena paremmin kuin pankkikortti.
Voinko käyttää useampaa luottokorttia?
Kyllä, mutta riski velkaantua kasvaa. Useammasta kortista voi olla hyötyä, jos haluaa hyödyntää erilaisia etuja, mutta talouden hallinnan täytyy olla kunnossa.
