Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
3 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Plus1
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
4 palvelua tässä kategoriassa
Creditstar
Joustoluotto
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Lue lisää siitä, miten laskemme ja painotamme VertaaLainaa-arvosanat, Lainavertailumme periaatteet -sivulta.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Löydä sinulle sopivin laina
VertaaLainaa.fi auttaa vertailemaan lainapalveluita ja löytämään omaan tilanteeseesi sopivia vaihtoehtoja. Valitse mitä etsit, tarvitsemasi summa ja ikäsi, niin vertailu rajaa näkyviin valintojasi vastaavat palvelut. Voit vertailla esimerkiksi lainan kilpailutuspalveluita, vertaislainoja, joustoluottoja ja luottokortteja sekä tutustua niiden ehtoihin ja ominaisuuksiin ennen hakemista. Sinä päätät, minkä palvelun kautta haluat pyytää lainatarjouksen.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
HeidiPäivitetty: Tämän sivun sisältö on tarkistettu tietojen paikkansapitävyyden, ajantasaisuuden ja selkeyden osalta.
Näin tarkistamme sisällötSuuremmissa lainoissa on pitkät maksuajat. Lainan lyhennyserä laitetaan usein maksimiin, jotta lainasta päästäisiin mahdollisimman nopeasti eroon. Voisiko osan lainan lyhennykseen tarkoitetusta osuudesta laittaa säästöön ja ylipäätään kannattaako laina-aikana säästäminen?
Kilpailuta laina ja selvitä, onnistuisiko kohdallasi laina-aikana säästäminen.
Laina-aikana säästäminen vai lainan nopea takaisinmaksu?
Korkeakorkoinen laina on aina järkevää maksaa takaisin mahdollisimman nopeasti. Jos kuitenkin lainan korko ja muut kulut ovat hyvin matalat, kuten tällä hetkellä monessa lainassa on, kannattaa harkita, voisiko osan lainanlyhennykseen laitettavasta summasta pistää säästöön tai poikimaan hieman suurempaa summaa. Takaisinmaksuohjelmaan ei itse saa omin päin tehdä muutoksia, mutta jos lainanmyöntäjän kanssa saa sovittua lainalle pidemmän maksuajan ja pienemmän kuukausierän, kannattaa kuukausierästä jäävä raha sijoittaa järkevästi.
Esimerkit eri tavoista maksaa lainaa takaisin:
1.Päätät nopeuttaa asuntolainan maksamista ja nostaa kuukausierää niin, että 25 vuoden sijaan maksatkin lainan takaisin 20 vuodessa. Suunnitelmasi on, että maksat lainasi kokonaan pois ennen kuin aloitat säästämisen. Olet näin ollen 20 vuoden päästä maksanut lainasi viisi vuotta aikaisemmin.
2.Toinen vaihtoehto on, että päätät pitää laina-ajan 25 vuodessa ja samaan aikaan laitat säästöön tai johonkin sijoituskohteeseen 200 euroa, joka kuukausi. Tämän summan pystyt hyvin säästämään, koska laina-aikasi on pitkä, jolloin lyhennyserä pysyy matalana.
Esimerkki 1:ssä sinun tulee lainan maksamisen jälkeen pystyä laittamaan säästöön 1700 euroa kuukautta kohden kyseisen viiden vuoden aikana, jotta pääsisit samaan lopputulokseen kuin esimerkissä 2, jossa laitetaan 200 euroa säästöön joka kuukausi 25 vuoden ajan.
Kun laina-aikaa pidentää (jos se on mahdollista) esimerkiksi viidellä vuodella, on mahdollista pitää kuukausittaiset kulut ennallaan ja samalla laittaa osan palkasta säästöön. Kyseinen laina-aikana säästäminen näkyy sitten vuosien päästä niin, että parhaassa tapauksessa sinulla on oma asunto sekä sijoituspääomaa.
Suunnitelmallisella kuukausisäästämisellä saadaan usein rahoille parempi tuotto kuin vain pelkästään keskittymällä lainan maksimi lyhennykseen ja asunnon omistamiseen vuosien päästä.
Laina-aikana säästäminen voi olla kannattavaa
Laina-aikana säästäminen voi olla järkevää – jopa silloin, kun lainan maksuaika on pitkä ja lyhennyserä suuri. Vaikka voi tuntua houkuttelevalta lyhentää lainaa niin nopeasti kuin mahdollista, taloudellisesti tasapainoisempi ratkaisu voi olla kohtuullinen kuukausierä ja rinnakkainen säästäminen.
Kun asetat lainan kuukausierän hieman maltillisemmaksi ja ohjaat osan vapautuvasta rahasta esimerkiksi säästötilille tai rahastoon, saat useita etuja:
Turvaverkko yllättäviin menoihin – Jos et säästä lainan aikana ja yllättävä kulu osuu kohdalle, saatat joutua ottamaan uuden lainan. Säästöpuskurilla vältät tämän kierteen.
Joustavuus muuttuvissa tilanteissa – Tulot voivat vaihdella elämäntilanteen mukaan. Säästöjen avulla selviät paremmin esimerkiksi työttömyydestä, sairauslomasta tai äkillisistä menoista.
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu – Voit halutessasi käyttää kertyneitä säästöjä myöhemmin ja maksaa lainan etuajassa ilman, että olet sidottu korkeisiin kuukausieriin.
Rauhallisempi talouden hallinta – Kohtuullinen kuukausierä ja säännöllinen säästäminen tukevat pitkäjänteistä ja stressittömämpää rahankäyttöä.
Säästäminen ja lainan maksaminen eivät siis sulje toisiaan pois. Parhaassa tapauksessa ne kulkevat käsi kädessä ja auttavat rakentamaan taloudellista vakautta – nyt ja tulevaisuudessa.
Voiko lainan lyhentämisen sijaan säästää osan rahoista?
Kun otetaan suurempia lainoja, kuten vakuudettomia kulutusluottoja, remonttilainaa tai yhdistelylainaa, niihin liittyy usein pitkä takaisinmaksuaika – tyypillisesti 5–15 vuotta. Moni lainanottaja haluaa kuitenkin maksaa lainansa pois mahdollisimman nopeasti ja valitsee maksimilyhennyserän, jonka oma talous juuri ja juuri kestää. Tavoitteena on säästää korkokuluissa ja olla velaton mahdollisimman pian. Tämä ajattelu on sinänsä järkevää, mutta ei aina paras ratkaisu pitkällä aikavälillä.
Korkean kuukausierän riski on se, että se ei jätä tilaa säästämiselle. Jos koko liikkumavara menee lainan lyhentämiseen, jää talouteen vähän joustoa. Elämässä tapahtuu kuitenkin yllättäviä asioita – kodinkone hajoaa, auto tarvitsee korjausta tai eteen voi tulla vaikka tilapäinen tulojen lasku. Ilman säästöjä nämä tilanteet saattavat johtaa uuden lainan ottamiseen, joka voi pahimmillaan kasvattaa velkataakkaa entisestään.
Siksi voi olla viisasta jakaa käytettävissä oleva kuukausibudjetti maltillisesti niin, että osa menee lainanlyhennykseen ja osa säästöön. Esimerkiksi, jos pystyt maksamaan lainaa takaisin 500 euroa kuussa, voisit harkita 400 euron kuukausierää ja 100 euroa säännöllistä säästöä. Tällä tavoin lainaa maksetaan yhä pois hyvällä tahdilla, mutta samalla kartutetaan omaa puskuria, joka tuo turvaa ja vaihtoehtoja.
Laske lainalaskurilla – kannattaako laina-aikana säästää
Lainalaskuri on hyödyllinen työkalu, jonka avulla voit helposti selvittää, kannattaako laina-aikana säästää vai käyttää rahat lainan maksamiseen. Lainalaskuri laskee lainan kokonaiskustannukset ottaen huomioon koron, kulut ja lainan maksuaikataulun. Tämä auttaa vertailemaan eri vaihtoehtoja ja tekee talouden hallinnasta läpinäkyvää.
Säästämisen ja lainan takaisinmaksun välillä voi olla vaikea valita, mutta laskurin avulla voi nähdä, kuinka paljon korkokustannukset kasvavat, jos laina maksaa pidempään. Jos lainan korko on korkea, voi olla järkevämpää käyttää ylimääräiset varat lainan nopeaan maksamiseen, sillä korkokustannukset voivat nousta merkittävästi pidemmässä maksuaikataulussa. Toisaalta, jos lainan korko on alhainen ja säästämisen tuotto on parempi (esimerkiksi korkojen kasvaessa talletuksissa), voi olla järkevämpää säästää ja maksaa laina tavalliseen tahtiin.
Lainalaskurin avulla saat selville, kuinka paljon voisit säästää maksamalla lainan nopeammin, tai kuinka paljon voisit saada talletuskorkoina, jos säästäisit sen sijaan. Laskuri antaa suuntaa-antavan kuvan siitä, mikä vaihtoehto on taloudellisesti edullisin omassa tilanteessasi.
Säästäminen laina-aikana voi tuoda turvaa ja vapautta
Lainan rinnalla säästäminen ei tarkoita, että laiminlyödään velan takaisinmaksu. Päinvastoin – kun sinulla on omaa säästöä, voit halutessasi käyttää sitä myöhemmin ja maksaa osan lainasta pois kerralla. Useimmat lainat ovat joustavia, ja ne voi maksaa takaisin etuajassa ilman ylimääräisiä kuluja. Silloin hyödyt säästöjen joustavuudesta ja voit reagoida tilanteisiin omilla ehdoillasi.
Säästöpuskuri tuo myös mielenrauhaa. Tieto siitä, että sinulla on varoja käytettävissä äkillisiin menoihin tai tulojen laskuun, auttaa pitämään talouden hallinnassa. Lisäksi, jos säästäminen kohdistuu pitkän aikavälin tavoitteisiin – esimerkiksi omaan asuntoon, lomamatkaan tai opintoihin – on helpompaa suunnitella tulevaisuutta ilman jatkuvaa lainariippuvuutta.
Laina vai säästö – voiko molempia tehdä yhtä aikaa?
Moni mieltää lainan ja säästämisen toisensa poissulkeviksi. Ajatellaan, että velallinen ei voi säästää ennen kuin laina on maksettu kokonaan pois. Todellisuudessa laina ja säästäminen voivat kuitenkin kulkea rinnakkain – ja monessa tilanteessa niiden yhdistäminen voi olla taloudellisesti järkevintä.
Jos koko käytettävissä oleva rahamäärä suunnataan lainan takaisinmaksuun, taloudesta puuttuu jousto. Arjen yllättävät menot voivat pakottaa ottamaan uutta lainaa, jolloin velkakierre voi alkaa uudelleen. Sen sijaan, jos osa kuukausittain lainanlyhennykseen tarkoitetusta summasta siirretään sivuun, voi syntyä pieni mutta tärkeä puskurirahasto, jolla kattaa äkillisiä kuluja ilman uutta velkaa.
Säästäminen laina-aikana ei tarkoita sitä, että velkaa laiminlyötäisiin. Lainan voi maksaa normaaliaikataulun mukaan, ja kun säästöjä kertyy, ne voi halutessaan käyttää esimerkiksi ylimääräisiin lyhennyksiin. Tämä antaa velan maksajalle mahdollisuuden päättää itse, milloin ja miten nopeassa tahdissa lainaa halutaan lyhentää – ilman, että joudutaan sitomaan liikaa tuloista yhteen maksusuunnitelmaan.
Säästäminen myös lisää taloudellista turvaa ja vapautta. Pienikin kuukausittainen summa säästöön kasvattaa vähitellen puskuria, joka auttaa sekä arjessa että suunnitelmallisessa tulevaisuuden rakentamisessa. Näin lainan takaisinmaksu ei tunnu puristavalta, vaan kulkee rinnakkain oman varautumisen kanssa. Tämä voi olla pitkällä aikavälillä kestävin ja stressittömin tapa hoitaa velkaa – ja rakentaa samalla taloudellisesti vahvempaa perustaa tuleville vuosille.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
