Vertaa lainapalveluita
Rajaa vaihtoehtoja lainasumman, iän ja palvelutyypin mukaan. Kaikki-näkymässä palvelut esitetään ryhmittäin, eikä eri tuotetyyppejä pisteytetä toisiaan vastaan.
Kilpailuta kulutusluotto
11 palvelua tässä kategoriassa
Rahalaitos
Lainan kilpailuttaja
Sortter
Lainan kilpailuttaja
Omalaina
Lainan kilpailuttaja
Axolaina
Lainan kilpailuttaja
Freedom Rahoitus
Lainan kilpailuttaja
Zmarta
Lainan kilpailuttaja
Etua
Lainan kilpailuttaja
Unolaina
Lainan kilpailuttaja
Rahoitu
Lainan kilpailuttaja
Elekti
Lainan kilpailuttaja
Kattokorko
Lainan kilpailuttajaVertaislainat
2 palvelua tässä kategoriassa
Bondora
Vertaislaina
Fixura
VertaislainaJoustoluotot
3 palvelua tässä kategoriassa
Ferratum
Joustoluotto
Northmill
Joustoluotto
Saldo Bank
JoustoluottoLuottokortit
6 palvelua tässä kategoriassa
Instabank
LuottokorttiOmalaina
Luottokorttien kilpailuttajaRahalaitos
Luottokorttien kilpailuttajaFerratum Mastercard
Luottokortti
GF Card
LuottokorttiSaldo Bank
LuottokorttiPankit
9 pankkia tässä kategoriassaPankit on listattu vaihtoehdoiksi niille, jotka haluavat hakea lainaa myös suoraan pankista. Pankkien lainatarjouksia ei pisteytetä, koska korko ja muut lainaehdot määräytyvät usein asiakaskohtaisesti.
OP
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleNordea
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleDanske Bank
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleS-Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleAktia
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleOmaSp
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePOP Pankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleSäästöpankki
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuilleÅlandsbanken
PankkiVoit hakea lainatarjousta myös suoraan pankista. Lainaehdot ja korko määräytyvät asiakaskohtaisesti.
Siirry pankin sivuillePienlainat
Ohje pienempään lainatarpeeseenEmme suosittele hakemaan korkeakorkoista pikalainaa.
Jos tarvitset pienen lainan, kannattaa ensin tarkistaa mahdollisuus kilpailuttaa tavallinen kulutusluotto. Osa vertailumme lainan kilpailutuspalveluista mahdollistaa hakemisen jo 500 eurosta alkaen. Yhdellä hakemuksella voit saada mahdollisia tarjouksia useilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Kilpailuta pieni laina
Alla ovat kaikki aktiiviset lainan kilpailutuspalvelut, joiden ilmoitettu lainasumma alkaa 500 eurosta tai alempaa.
Miten tämä palvelu toimii?
Miksi tämä arvosana?
Arvosanan osa-alueet määräytyvät palvelutyypin mukaan. Kaupallinen yhteistyö ei vaikuta pisteisiin.
Tärkeää ennen lainan hakemista
Laina on takaisin maksettava taloudellinen sopimus, johon liittyy korkoja ja mahdollisia muita kuluja. Maksujen viivästyminen voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja vaikeuttaa arjen sopimusten saamista. Jos takaisinmaksu mietityttää, hae apua talous- ja velkaneuvonnasta ajoissa.
Yksi hakemus, mahdollisuus useampaan lainatarjoukseen
VertaaLainaa.fi auttaa tarkistamaan lainavaihtoehtoja useamman yhteistyökumppanin kautta yhdellä hakemuksella. Jos lainatarjousta ei löydy yhden kumppanin kautta, hakemus voidaan välittää seuraavalle arvioitavaksi ilman, että sinun tarvitsee täyttää samoja tietoja uudelleen.Tavoitteena on helpottaa lainojen vertailua, säästää aikaa ja auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivia vaihtoehtoja mahdollisimman vaivattomasti.
Etkö ole vielä valmis hakemaan lainaa?
Kokeile ensin VertaaLainaa lainatyökaluja, laina-apureita, lainalaskureita ja hahmottele sopivaa lainasummaa, kuukausierää ja maksuaikaa rauhassa.
Kokeile lainatyökalujaMiten VertaaLainaa.fi toimii?
VertaaLainaa.fi on maksuton lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai tee lainapäätöksiä, vaan hakemukset käsitellään yhteistyökumppaneidemme kautta. Vertailu ei kata kaikkia Suomessa toimivia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Lainapäätös, korko ja ehdot perustuvat aina yhteistyökumppanin arvioon hakijan tilanteesta.
Lainaesimerkki: 20 000 € laina, korko 6 %, laina-aika 4 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kuukausierä noin 474 €, takaisinmaksettava summa noin 22 834 € ja todellinen vuosikorko noin 6,88 %. Lainan voi maksaa takaisin myös nopeammin.
Luottotietolaki on muuttunut – Maksuhäiriömerkintä voi poistua aikaisemmin
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa on tähän asti pysynyt henkilön tiedoissa vähintään kaksi vuotta, vaikka merkintään johtanut velka olisikin maksettu aikaisemmin. Nyt maksuhäiriömerkintöjen rekisteröintiä säätelevä luottotietolaki on muuttunut. Uuden luottotietolain nojalla merkintä luottotiedoista voidaan poistaa jo kuukauden kuluttua velan maksamisesta.
Laina kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa, jos lainalle on tarvetta eikä maksutiedoissa ole maksuhäiriömerkintää.
Lainavertailu auttaa selvittämään, millainen laina kannattaa ottaa ja millaisella takaisinmaksuajalla pankki tai rahalaitos voi lainaa myöntää. Kun lainasopimusehdot ovat selvillä, on sinun turvallisempaa ja vastuullisempaa hakea lainaa.
Luottotietolaki ja maksuhäiriömerkinnät – mitä kuluttajan on hyvä tietää?
Luottotietolaki säätelee, miten yksityishenkilöiden ja yritysten luottotietoja kerätään, käsitellään ja kuinka kauan merkinnät säilyvät rekisterissä. Lain tavoitteena on tasapainottaa velkojien tiedonsaantioikeus ja velallisen oikeusturva – eli suojella sekä luotonantajaa että kuluttajaa.
Yksityishenkilöiden kannalta tärkeimpiä kohtia luottotietolaissa ovat maksuhäiriömerkinnät ja niiden kesto. Maksuhäiriömerkintä syntyy esimerkiksi, jos lasku tai laina jää maksamatta ja etenee perintään ja edelleen käräjäoikeuden kautta ulosottoon. Tällöin luottotietorekisteriin tallennetaan tieto maksuhäiriöstä.
Vuonna 2022 voimaan tullut lakimuutos lyhensi maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikaa. Nykyään maksuhäiriömerkintä poistuu luottotietorekisteristä kuukauden kuluttua siitä, kun velka on maksettu kokonaan, jos se tapahtuu kolmen vuoden sisällä merkinnän syntymisestä. Ellei velkaa makseta, merkintä säilyy rekisterissä pääsääntöisesti kolme vuotta.
Luottotietolain muutokset paransivat kuluttajan mahdollisuuksia toipua talousvaikeuksista nopeammin. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa uuden lainan saamista, vuokra-asunnon hakemista, lainaamista tai jopa liittymäsopimusten solmimista, joten tieto sen kestoista ja poistumisesta on erittäin tärkeää.
Lue aiheesta lisää: Oikeuspalveluvirasto.fi – maksuhäiriömerkintä
Maksuhäiriömerkinnän vaikutukset
Usein merkintä luottotiedoissa vaikeuttaa arkea monella tapaa, henkilö ei pysty vuokraamaan asuntoa tai saa puhelinliittymää tai kotivakuutusta. Kahden vuoden odotteluaika on pitkä, varsinkin jos ulosottoon päätyneet velat on maksettu maksuhäiriömerkinnän jälkeen mahdollisimman pian.
Aikaisemmin velan maksaminen ei ole poistanut merkintää vasta kuin pakollisen 2 -3 vuoden jälkeen, mutta nyt pitkään valmistellun lakiuudistuksen myötä asiaan on tullut muutos. Luottotietolain mukaisesti merkintä luottotiedoista poistuu noin kuukauden kuluessa, kun velka on kokonaisuudessaan maksettu. Uudistuksen myötä myöskään uudet maksuhäiriömerkinnät eivät pidennä kokonaisaikaa, vaan jokainen merkintä katsotaan erikseen.
Miten voin välttää maksuhäiriömerkinnän?
Maksuhäiriömerkinnän välttäminen on mahdollista ennakoimalla ja toimimalla ajoissa. Yleisin syy maksuhäiriöön on maksamaton lasku tai velka, joka etenee perintään ja lopulta oikeuden päätöksellä luottotietorekisteriin. Tällaiset tilanteet voidaan kuitenkin useimmiten estää.
Tärkeintä on maksaa laskut ajallaan. Kun pidät huolta eräpäivistä ja varmistat, että sinulla on katetta tilillä maksujen suorittamiseen, vältät viivästyskorot, muistutusmaksut ja perintäkulut. On hyvä käyttää apuna esimerkiksi sähköisiä muistutuksia tai suoramaksusopimuksia.
Jos kuitenkin huomaat, että et pysty maksamaan laskua ajallaan, on erittäin tärkeää olla välittömästi yhteydessä velkojaan. Useimmat yritykset ja rahoituslaitokset ovat valmiita neuvottelemaan maksujärjestelyistä tai tarjoamaan maksusuunnitelman. Tällainen sopimus voi estää velan siirtymisen perintään ja estää maksuhäiriömerkinnän syntymisen kokonaan.
Ennakointi, avoimuus ja oma-aloitteisuus ovat avaintekijöitä luottotietojen säilyttämisessä puhtaana. Jos taloudellinen tilanne on epävarma, on tärkeää seurata omaa budjettia ja hakea apua esimerkiksi talous- ja velkaneuvonnasta ennen kuin tilanne ehtii kärjistyä.
Miten luottotietolakiin tullut muutos vaikuttaa jatkossa lainan ottamiseen?
Henkilöluottotieto-rekisteriin kerätään lähinnä viranomaislähteistä tietoja maksun tai suorituksen laiminlyönneistä tai muita luottotietolain 13§:n mukaisia tietoja sekä rekisteröityjä koskevia yksilöinti- ja yhteystietoja lain edellyttämän ilmoitusvelvollisuuden täyttämiseksi.
Rekisterin tietoja luovutetaan ensisijaisesti lainan myöntämistä tai luotonvalvontaa varten. Muita lainmukaisia tarkoituksia ovat muun muassa vuokrasopimuksen tekeminen, työnhakijan arvioiminen tai vakuutuksen myöntäminen.
Ennen lakimuutosta maksuhäiriömerkintä pysyi luottotiedoissa, vaikka velka olisi maksettu. Merkintää luottotiedoista ei ollut mahdollista saada pois aikaisemmin, vaikka henkilön talous olisi maksuhäiriömerkinnän jälkeen selkeästi parantunut. Mikään pankki ei myönnä lainaa ilman luottotietoja ja harva vuokranantaja ottaa vuokralle henkilön, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä. Tämä ei anna kovin luotettavaa kuvaa hakijan maksukyvystä. Lakiuudistuksen tavoitteena onkin parantaa velallisen tilannetta juuri vastaavassa asemassa.
Lainvalmisteluaineiston perusteella luottotietolaki parantaa varsinkin sellaisten henkilöiden tilannetta, joilla merkinnät ovat vahvasti liittyneet tilapäiseen taloudelliseen vaikeuteen. On ikävää, että hetkellisen velkaongelman seurauksena luottotietojen menetys vaikuttaa pitkälle tulevaisuuteen.
Jatkossa maksuhäiriömerkinnän saa pois kuukaudessa, jos velka on maksettu. Merkinnän poistumisen jälkeen henkilöllä on huomattavasti paremmat mahdollisuudet vakuutuksen, vuoka-asunnon sekä lainansaantiin.
Miten maksuhäiriömerkinnän saa pois?
Kun uusi luottotietolaki astuu voimaan maksuhäiriömerkintä poistuu henkilöiltä, joiden velan maksusta on kulunut kuukausi. Ellei merkintä poistu kannattaa merkinnän saaneen olla itse aktiivinen. Tieto maksetusta velasta tulee antaa Suomen Asiakastieto rekisteriin sekä Bisnodelle.
Maksutodisteesta tulee ilmetä velkojan nimi, velallisen nimi, laskun viitenumero, maksuhäiriömerkinnässä olevan henkilön asianumero, diaarinumero sekä maksuhäiriön rekisteröimispäivä. Muita tietoja, jotka tulee ilmoittaa ovat maksettu velkasumma sekä maksusuorituksen päivämäärä.
Nämä tiedot tulee toimittaa Suomessa toimiviin henkilöluottotieto-rekistereihin (Asiakastieto ja Bisnode), jotta saisit maksuhäiriömerkinnän velan maksamisen jälkeen mahdollisimman nopeasti pois. Tiedon rekisteröinnin jälkeen käsittelyaika on noin 30 päivää.
Maksuhäiriömerkinnän estäminen omilla valinnoilla
Maksuhäiriömerkinnän maksaminen lainarahalla ei koskaan ole hyvä valinta. Merkinnän syntymistä tulisi estää lainan kuukausierän ja laskujen maksamisella eräpäivään mennessä, koska yksi merkintä luottotiedoissa voi johtaa taloudelliseen vaikeuteen ja uusiin maksuhäiriömerkintöihin, ellei ongelmaan tartu ajoissa.
VertaaLainaa-palvelu suosittelee ennen lainan ottamista harkitsemaan tarkoin, minkä verran tarvitset lainaa ja selviätkö lainan takaisinmaksusta ilman ongelmia. Voi olla hankala itse arvioida omaa maksukykyään, joten pankit ja rahoituslaitokset tekevät antamiesi tietojen pohjalta riskikartoituksen. Tällä mitataan, millainen maksuvarasi on tuloihisi nähden sekä minkä verran voit maksaa lainaa takaisin kuukautta kohden. Kartoitus ei kuitenkaan kerro koko totuutta, koska lainantarjoaja ei voi tietää tarkalleen, kuinka sinä hoidat omaa talouttasi. Riskikartoituksestakin huolimatta voit joutua velkaongelmiin, jos menosi ovat suuremmat kuin tulosi.
Ennen lainan ottamista kannattaakin selvittää oma maksuvara sekä vertailla eri lainantarjoajat ja lainavaihtoehdot. Lainan suunnitteluun sinun kannattaa ottaa avuksi palvelumme suosittu lainalaskuri, joka antaa arvion lainan kuukausierästä sekä kokonaiskustannuksista.
Näin selvität maksuvarasi:
- Selvitä, minkä verran saat nettopalkkaa kuukaudessa
- Kirjaa ylös kaikki menosi (vuokra, vastike, vakuutukset, ruoka, harrastukset, sähkö, vesi, matkakulut yms.)
- Ota laskelmassa huomioon myös mahdolliset lainanlyhennykset
- Tee yhteenveto
Huom. Jos sinulla on useampi maksuhäiriömerkintä ja niistä selviäminen on haastavaa, suosittelemme tutustumaan aiheeseen; velkajärjestely.
Usein kysyttyä aiheesta: Maksuhäiriömerkintä
Mitä maksuhäiriömerkintä tarkoittaa?
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa merkintää luottotietorekisterissä siitä, että henkilöllä on ollut vaikeuksia hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Merkintä voi syntyä esimerkiksi maksamattomasta laskusta, joka on edennyt ulosottoon tai oikeuden päätöksellä vahvistettuun perintään.
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy luottotiedoissa?
Pääsääntöisesti merkintä säilyy kolme vuotta. Jos velka maksetaan kokonaan ennen tätä, merkintä poistuu kuukauden kuluttua maksusuorituksesta, kun velka on maksettu kolmen vuoden sisällä merkinnän synnystä (vuoden 2022 lakimuutoksen mukaisesti).
Mistä näen, onko minulla maksuhäiriömerkintä?
Voit tarkistaa omat luottotietosi veloituksetta kerran vuodessa esimerkiksi Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Pyynnön voi tehdä verkkopalvelussa tai kirjallisesti.
Voinko saada lainaa maksuhäiriömerkinnän kanssa?
Valitettavasti et voi saada lainaa, jos sinulla on tiedoissa maksuhäiriömerkintä.
Harkitse lainaa aina oman maksukykysi kautta
Laina vaikuttaa talouteesi koko takaisinmaksuajan. Ennen hakemista kannattaa varmistaa, että kuukausierä, korko ja mahdolliset kulut mahtuvat omaan talouteen myös silloin, jos tulot tai menot muuttuvat. Hae vain sellaista summaa, jota todella tarvitset ja jonka takaisinmaksu tuntuu realistiselta.
Jos maksut alkavat viivästyä tai talous huolettaa, apua kannattaa hakea ajoissa. Maksuton neuvonta voi auttaa hahmottamaan vaihtoehtoja ennen kuin tilanne vaikeutuu.
