Maksuhäiriömerkintä – Vältä maksuvaikeudet, hae lainaa maltillisella korolla
Hakemuksen käsittelee yhteistyökumppanimme:
Vertaa lainoja 25 eri pankilta
Vertaa lainoja nopeasti
Vertaa lainoja 70 000€ asti
Kotimainen palvelu
Kotimainen & Luotettava
VertaaLainaa.fi on 100% kotimainen palvelu joka on kilpailuttanut lainoja vuodesta 2015 alkaen.
Maksuton ja ei-sitova
Kaikki palvelumme lainatarjoukset ovat ei-sitovia ja täysin maksuttomia.
Kattava kilpailutus
Kauttamme tavoitat yhdellä maksuttomalla hakemuksella yli 25 eri pankkia.
VertaaLainaa.fi – Tietoa palvelusta:
VertaaLainaa.fi on kotimainen lainojen kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu.
Palvelustamme voit pyytää lainatarjoukset sitoutumatta mihinkään. Jos et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, voit yksinkertaisesti hylätä ne.
Olemme toimineet Suomen lainamarkkinoilla jo yli 10 vuotta!
Jos sinulla on kysyttävää palvelustamme, saat yhteyden asiakaspalveluumme sähköpostitse: [email protected]
Tervetuloa asiakkaaksemme!
Luottotietolaki on muuttunut – Maksuhäiriömerkintä voi poistua aikaisemmin
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa on tähän asti pysynyt henkilön tiedoissa vähintään kaksi vuotta, vaikka merkintään johtanut velka olisikin maksettu aikaisemmin. Nyt maksuhäiriömerkintöjen rekisteröintiä säätelevä luottotietolaki on muuttunut. Uuden luottotietolain nojalla merkintä luottotiedoista voidaan poistaa jo kuukauden kuluttua velan maksamisesta.
Laina kannattaa aina vertailla ja kilpailuttaa, jos lainalle on tarvetta eikä maksutiedoissa ole maksuhäiriömerkintää.
Lainavertailu auttaa selvittämään, millainen laina kannattaa ottaa ja millaisella takaisinmaksuajalla pankki tai rahalaitos voi lainaa myöntää. Kun lainasopimusehdot ovat selvillä, on sinun turvallisempaa ja vastuullisempaa hakea lainaa.
Luottotietolaki ja maksuhäiriömerkinnät – mitä kuluttajan on hyvä tietää?
Luottotietolaki säätelee, miten yksityishenkilöiden ja yritysten luottotietoja kerätään, käsitellään ja kuinka kauan merkinnät säilyvät rekisterissä. Lain tavoitteena on tasapainottaa velkojien tiedonsaantioikeus ja velallisen oikeusturva – eli suojella sekä luotonantajaa että kuluttajaa.
Yksityishenkilöiden kannalta tärkeimpiä kohtia luottotietolaissa ovat maksuhäiriömerkinnät ja niiden kesto. Maksuhäiriömerkintä syntyy esimerkiksi, jos lasku tai laina jää maksamatta ja etenee perintään ja edelleen käräjäoikeuden kautta ulosottoon. Tällöin luottotietorekisteriin tallennetaan tieto maksuhäiriöstä.
Vuonna 2022 voimaan tullut lakimuutos lyhensi maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikaa. Nykyään maksuhäiriömerkintä poistuu luottotietorekisteristä kuukauden kuluttua siitä, kun velka on maksettu kokonaan, jos se tapahtuu kolmen vuoden sisällä merkinnän syntymisestä. Ellei velkaa makseta, merkintä säilyy rekisterissä pääsääntöisesti kolme vuotta.
Luottotietolain muutokset paransivat kuluttajan mahdollisuuksia toipua talousvaikeuksista nopeammin. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa uuden lainan saamista, vuokra-asunnon hakemista, lainaamista tai jopa liittymäsopimusten solmimista, joten tieto sen kestoista ja poistumisesta on erittäin tärkeää.
Lue aiheesta lisää: Oikeuspalveluvirasto.fi – maksuhäiriömerkintä
Maksuhäiriömerkinnän vaikutukset
Usein merkintä luottotiedoissa vaikeuttaa arkea monella tapaa, henkilö ei pysty vuokraamaan asuntoa tai saa puhelinliittymää tai kotivakuutusta. Kahden vuoden odotteluaika on pitkä, varsinkin jos ulosottoon päätyneet velat on maksettu maksuhäiriömerkinnän jälkeen mahdollisimman pian.
Aikaisemmin velan maksaminen ei ole poistanut merkintää vasta kuin pakollisen 2 -3 vuoden jälkeen, mutta nyt pitkään valmistellun lakiuudistuksen myötä asiaan on tullut muutos. Luottotietolain mukaisesti merkintä luottotiedoista poistuu noin kuukauden kuluessa, kun velka on kokonaisuudessaan maksettu. Uudistuksen myötä myöskään uudet maksuhäiriömerkinnät eivät pidennä kokonaisaikaa, vaan jokainen merkintä katsotaan erikseen.
Miten voin välttää maksuhäiriömerkinnän?
Maksuhäiriömerkinnän välttäminen on mahdollista ennakoimalla ja toimimalla ajoissa. Yleisin syy maksuhäiriöön on maksamaton lasku tai velka, joka etenee perintään ja lopulta oikeuden päätöksellä luottotietorekisteriin. Tällaiset tilanteet voidaan kuitenkin useimmiten estää.
Tärkeintä on maksaa laskut ajallaan. Kun pidät huolta eräpäivistä ja varmistat, että sinulla on katetta tilillä maksujen suorittamiseen, vältät viivästyskorot, muistutusmaksut ja perintäkulut. On hyvä käyttää apuna esimerkiksi sähköisiä muistutuksia tai suoramaksusopimuksia.
Jos kuitenkin huomaat, että et pysty maksamaan laskua ajallaan, on erittäin tärkeää olla välittömästi yhteydessä velkojaan. Useimmat yritykset ja rahoituslaitokset ovat valmiita neuvottelemaan maksujärjestelyistä tai tarjoamaan maksusuunnitelman. Tällainen sopimus voi estää velan siirtymisen perintään ja estää maksuhäiriömerkinnän syntymisen kokonaan.
Ennakointi, avoimuus ja oma-aloitteisuus ovat avaintekijöitä luottotietojen säilyttämisessä puhtaana. Jos taloudellinen tilanne on epävarma, on tärkeää seurata omaa budjettia ja hakea apua esimerkiksi talous- ja velkaneuvonnasta ennen kuin tilanne ehtii kärjistyä.
Miten luottotietolakiin tullut muutos vaikuttaa jatkossa lainan ottamiseen?
Henkilöluottotieto-rekisteriin kerätään lähinnä viranomaislähteistä tietoja maksun tai suorituksen laiminlyönneistä tai muita luottotietolain 13§:n mukaisia tietoja sekä rekisteröityjä koskevia yksilöinti- ja yhteystietoja lain edellyttämän ilmoitusvelvollisuuden täyttämiseksi.
Rekisterin tietoja luovutetaan ensisijaisesti lainan myöntämistä tai luotonvalvontaa varten. Muita lainmukaisia tarkoituksia ovat muun muassa vuokrasopimuksen tekeminen, työnhakijan arvioiminen tai vakuutuksen myöntäminen.
Ennen lakimuutosta maksuhäiriömerkintä pysyi luottotiedoissa, vaikka velka olisi maksettu. Merkintää luottotiedoista ei ollut mahdollista saada pois aikaisemmin, vaikka henkilön talous olisi maksuhäiriömerkinnän jälkeen selkeästi parantunut. Mikään pankki ei myönnä lainaa ilman luottotietoja ja harva vuokranantaja ottaa vuokralle henkilön, jolla on tiedoissaan maksuhäiriömerkintä. Tämä ei anna kovin luotettavaa kuvaa hakijan maksukyvystä. Lakiuudistuksen tavoitteena onkin parantaa velallisen tilannetta juuri vastaavassa asemassa.
Lainvalmisteluaineiston perusteella luottotietolaki parantaa varsinkin sellaisten henkilöiden tilannetta, joilla merkinnät ovat vahvasti liittyneet tilapäiseen taloudelliseen vaikeuteen. On ikävää, että hetkellisen velkaongelman seurauksena luottotietojen menetys vaikuttaa pitkälle tulevaisuuteen.
Jatkossa maksuhäiriömerkinnän saa pois kuukaudessa, jos velka on maksettu. Merkinnän poistumisen jälkeen henkilöllä on huomattavasti paremmat mahdollisuudet vakuutuksen, vuoka-asunnon sekä lainansaantiin.
Miten maksuhäiriömerkinnän saa pois?
Kun uusi luottotietolaki astuu voimaan maksuhäiriömerkintä poistuu henkilöiltä, joiden velan maksusta on kulunut kuukausi. Ellei merkintä poistu kannattaa merkinnän saaneen olla itse aktiivinen. Tieto maksetusta velasta tulee antaa Suomen Asiakastieto rekisteriin sekä Bisnodelle.
Maksutodisteesta tulee ilmetä velkojan nimi, velallisen nimi, laskun viitenumero, maksuhäiriömerkinnässä olevan henkilön asianumero, diaarinumero sekä maksuhäiriön rekisteröimispäivä. Muita tietoja, jotka tulee ilmoittaa ovat maksettu velkasumma sekä maksusuorituksen päivämäärä.
Nämä tiedot tulee toimittaa Suomessa toimiviin henkilöluottotieto-rekistereihin (Asiakastieto ja Bisnode), jotta saisit maksuhäiriömerkinnän velan maksamisen jälkeen mahdollisimman nopeasti pois. Tiedon rekisteröinnin jälkeen käsittelyaika on noin 30 päivää.
Maksuhäiriömerkinnän estäminen omilla valinnoilla
Maksuhäiriömerkinnän maksaminen lainarahalla ei koskaan ole hyvä valinta. Merkinnän syntymistä tulisi estää lainan kuukausierän ja laskujen maksamisella eräpäivään mennessä, koska yksi merkintä luottotiedoissa voi johtaa taloudelliseen vaikeuteen ja uusiin maksuhäiriömerkintöihin, ellei ongelmaan tartu ajoissa.
VertaaLainaa-palvelu suosittelee ennen lainan ottamista harkitsemaan tarkoin, minkä verran tarvitset lainaa ja selviätkö lainan takaisinmaksusta ilman ongelmia. Voi olla hankala itse arvioida omaa maksukykyään, joten pankit ja rahoituslaitokset tekevät antamiesi tietojen pohjalta riskikartoituksen. Tällä mitataan, millainen maksuvarasi on tuloihisi nähden sekä minkä verran voit maksaa lainaa takaisin kuukautta kohden. Kartoitus ei kuitenkaan kerro koko totuutta, koska lainantarjoaja ei voi tietää tarkalleen, kuinka sinä hoidat omaa talouttasi. Riskikartoituksestakin huolimatta voit joutua velkaongelmiin, jos menosi ovat suuremmat kuin tulosi.
Ennen lainan ottamista kannattaakin selvittää oma maksuvara sekä vertailla eri lainantarjoajat ja lainavaihtoehdot. Lainan suunnitteluun sinun kannattaa ottaa avuksi palvelumme suosittu lainalaskuri, joka antaa arvion lainan kuukausierästä sekä kokonaiskustannuksista.
Näin selvität maksuvarasi:
- Selvitä, minkä verran saat nettopalkkaa kuukaudessa
- Kirjaa ylös kaikki menosi (vuokra, vastike, vakuutukset, ruoka, harrastukset, sähkö, vesi, matkakulut yms.)
- Ota laskelmassa huomioon myös mahdolliset lainanlyhennykset
- Tee yhteenveto
Huom. Jos sinulla on useampi maksuhäiriömerkintä ja niistä selviäminen on haastavaa, suosittelemme tutustumaan aiheeseen; velkajärjestely.
Usein kysyttyä aiheesta: Maksuhäiriömerkintä
Mitä maksuhäiriömerkintä tarkoittaa?
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa merkintää luottotietorekisterissä siitä, että henkilöllä on ollut vaikeuksia hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Merkintä voi syntyä esimerkiksi maksamattomasta laskusta, joka on edennyt ulosottoon tai oikeuden päätöksellä vahvistettuun perintään.
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy luottotiedoissa?
Pääsääntöisesti merkintä säilyy kolme vuotta. Jos velka maksetaan kokonaan ennen tätä, merkintä poistuu kuukauden kuluttua maksusuorituksesta, kun velka on maksettu kolmen vuoden sisällä merkinnän synnystä (vuoden 2022 lakimuutoksen mukaisesti).
Mistä näen, onko minulla maksuhäiriömerkintä?
Voit tarkistaa omat luottotietosi veloituksetta kerran vuodessa esimerkiksi Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Pyynnön voi tehdä verkkopalvelussa tai kirjallisesti.
Voinko saada lainaa maksuhäiriömerkinnän kanssa?
Valitettavasti et voi saada lainaa, jos sinulla on tiedoissa maksuhäiriömerkintä.
